홍콩 핀테크 위크 둘째 날 하이라이트: 전통 금융 엘리트들의 논의 속 대만구(大湾区)가 중심 이슈로 부상
작성: TechFlow
10월 31일, 홍콩 금융관리국(HKMA)과 특별행정구 정부 투자유치청이 공동 주최한 '홍콩 핀테크 위크 2022'가 홍콩에서 성대하게 개막했다. 이번 행사에서 홍콩 특별행정구 정부는 가상자산의 지역 내 발전을 위한 정책 방향을 명확히 밝히는 「가상자산의 홍콩 내 발전 관련 정책 선언」을 공식 발표했다.
현재 홍콩 핀테크 위크는 이틀째 일정을 진행 중이다. 본 행사의 미디어 협력사인 TechFlow는 공식 제공 자료를 바탕으로 둘째 날 행사 동향을 요약·번역하여 독자들과 공유한다.
오늘의 하이라이트
"홍콩은 핀테크 기업들에게 더 많은 기회를 창출할 것"
홍콩 상무 및 경제발전국장인 큐 응카파(Kiu Ying-hap) 장관이 2022년 홍콩 핀테크 위크 둘째 날을 열며 연설했다. 그는 청중들에게 "지금이 홍콩이 어떻게 핀테크 기업에 가치를 더할 수 있는지 탐색하기 가장 좋은 시기"라고 말했다.
"홍콩은 이미 세계에서 가장 경쟁력 있는 경제체제 중 하나이며, 중국 대륙과 글로벌 시장을 연결하는 중요한 관문 역할을 하고 있다. 우리는 가상은행, 보험부터 웰스테크(WealthTech), 크레딧테크(CreditTech), 사이버보안, 기업 솔루션 등 다양한 분야에서 활동하는 800개 이상의 핀테크 기업들을 유치해 왔다"고 그는 설명했다.
"어제 정책 선언을 통해 발표된 새로운 조치들로 인해, 홍콩은 앞으로 핀테크 기업들에게 더욱 많은 기회를 제공할 것으로 믿는다. 지금이 바로 당신의 비즈니스에 홍콩이 어떤 가치를 더할 수 있는지를 탐색하기 가장 좋은 시점이다"라고 그는 강조했다.
아시아개발투자은행(AIIB) 총재 겸 이사회 의장 김립군: "나는 아시아 금융포용의 꿈을 보았다. 하지만 마법 같은 해답은 없다."
김 총재는 "홍콩이 아시아 수백만 명의 사람들에게 금융 서비스를 개선하고 빈곤에서 벗어나도록 돕는 데 중요한 역할을 할 수 있다"고 언급했다.
"홍콩의 풍부한 인재와 자본은 지역 경제 발전과 금융 안정을 촉진하는 데 매우 중요하다. 아시아개발투자은행에 가입한 것은 사람들이 빈곤에서 벗어나 번영으로 나아가는 목표를 달성하는 데 큰 이점이 된다"고 김 총재는 말했다.
그는 또한 홍콩 핀테크 위크를 "매우 중요한 회의"라고 평가했다.
"여기서 나는 아시아 금융포용의 꿈을 보았다. 사람들이 교육에 투자하고, 사업을 운영하기 위해 보험을 구입하며, 기후 변화의 충격에 대비할 수 있도록 금융서비스에 더 잘 접근할 수 있는 국가 말이다"라고 그는 말했다.
하지만 그는 "아시아 각국의 다양성 때문에 전 지역에 걸쳐 금융포용을 실현하는 데는 단일한 해답이 존재하지 않는다. 공적 자본과 민간 자본이 서로의 강점을 살려 협력해야 한다"고 지적했다.
AIIB는 영향력을 확대하는 데 초점을 맞추고 있다. 실제로 이는 인프라 개발에 더 많은 민간 자본을 유치할 수 있는 기회에 투자한다는 의미다. 2030년까지 AIIB의 최대 50%까지의 자금 조달이 민간 부문에 직접 사용될 예정이다.
"아시아의 핀테크 부문은 금융포용 시대의 실제적인 이익과 거대한 가능성을 이미 입증했다. 이제 우리 모두의 책임은 핀테크의 진정한 잠재력을 실현해 모든 이를 위한 더욱 번영하고 공정한 아시아를 만들어가는 것"이라고 그는 말했다.
"홍콩은 스타트업 기업들이 지역 및 글로벌 핀테크 리더가 되기에 이상적인 발판이 계속될 것이다."
홍콩 특별행정구 혁신기술산업국장인 선둥 교수는 오후 세션에서 연설하며 홍콩의 두 대표적 혁신기술 거점인 사이버포트(Cyberport)와 홍콩사이언스파크(Hong Kong Science Park)의 최근 성과를 언급했다.
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사이버포트에는 400개 이상의 핀테크 기업이 입주해 있으며, 3개의 핀테크 유니콘 기업을 배출했다.
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사이언스파크는 금융관리국과 협력해 금융기관 및 핀테크 기업들을 위한 가상 실험실(Virtual Lab)을 개발하여 R&D 활동을 가속화하고 있다.
그는 "이러한 모든 새로운 조치들은 우리의 과학기술 발전, 특히 핀테크 생태계의 활성화에 강력한 추진력을 부여할 것이다. 앞선 정책들과 이해관계자들의 지지를 결합하면, 홍콩은 스타트업 기업들에게 이상적인 발판이자 지역 및 글로벌 핀테크 리더로서의 위치를 계속 유지할 것"이라고 말했다.
이택철(Li Ka-chi): "인재에 대해 넓은 마음을 가져야 하며, 그들과 시간을 많이 보내고 개방적인 자세를 유지하라!"
루더 글로벌(Louder Global)의 설립자 야밀렛 카노(Yamilette Cano)가 진행한 대담에서 이택철 씨의 경영 전략을 묻자, 그는 "각국 소비자를 보다 효과적으로 서비스하기 위해서는 현지 국가 매니저들에게 일상 운영을 신뢰하는 것이 중요하다. 그들이 현지 고객의 요구사항을 가장 정확히 이해하기 때문"이라고 답했다.
또한 그는 "기업이 장기적인 파트너십을 형성하고자 할 때, 다른 산업과 조직 간 시너지를 활용하고 철저한 조사를 수행하며 다층적인 협력관계를 구축하는 것이 핵심이다. 파트너는 자신이 제공할 수 있는 것을 솔직하게 제시해야 한다"고 조언했다.
덧붙여 그는 특정 제품이나 서비스가 경쟁사에 의해 대체될 수 있음을 기업들이 인지해야 한다고 당부했다. 기업의 운영이 잘못되었을 경우 "적시에 손실을 차단하거나 B 플랜, 심지어 C 플랜으로 전환하는 것도 수용 가능하다"고 말했다.
업계 통찰
보험감독원: "우리는 어느 정도 권위지만, 반골 정신도 가지고 있다."
스타워즈를 주제로 한 연설에서 보험업 감독원 사무총장 클레멘트 청(Clement Cheung)은 최근의 팬데믹을 일종의 경종으로 설명하며, 보험업계가 대륙 고객에 대한 과도한 의존으로 인해 구조적 불균형을 겪었다고 지적했다. 대륙 고객은 신규 사업의 59%를 차지했으나 국경 폐쇄 이후 상황이 급변했다.
"업계는 생존을 위해 무엇을 했는가? 새로운 제품을 만들고, 인터넷 도입을 극도로 가속화하며, 역량을 향상시켰다."
"놀랍게도, 저점 대비 27% 반등했으며 2020년의 대부분 손실을 만회했다"고 그는 말했다.
물론 어려움도 있었지만, 청 총괄은 이것이 구조적 의존 문제를 해결할 좋은 계기가 되었다고 평가했다. 그는 이러한 교훈들을 보험업 감독원의 규제 철학에 반영하고 있다.
스타워즈 테마에 부합하기 위해 청 총괄은 일부 사람들에게 규제기관이 장애물로 보일 수 있음을 인정하면서도, "혁신과 진보를 환영한다"고 강조했다.
"어느 정도 우리는 제국이고 권위이지만, 동시에 반골의 마음도 가지고 있다"고 그는 말했다.
앞으로 보험감독원은 다음 세 가지를 주목하고 있다:
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첫째, 데이터의 무결성을 활용해 더욱 역동적인 생태계를 구축한다.
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둘째, 청 총괄은 잠재력이 큰 녹색금융(Green Finance) 분야의 데이터 격차를 개선한다.
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셋째, 혁신의 '암흑면'에 주목하며 사이버보안을 중심에 둔다.
"고객과의 접촉 방식이 다양해짐에 따라, 동시에 보안 시스템을 강화해야 한다"고 그는 결론지었다.
홍콩거래소(HKEX) 아구진(Aguzin): "그레이터 베이 에어리어는 금융 대폭발의 샌드박스가 될 수 있다"
아구진은 그레이터 베이 에어리어를 세계에서 가장 흥미로운 경제개발지구 중 하나라고 묘사하며 "그레이터 베이 에어리어는 내가 말하는 금융 대폭발(Financial Big Bang)의 샌드박스가 될 수 있는 모든 조건을 갖추고 있다"고 말했다.
그의 연설은 두 가지 핵심 주제에 집중했다. 첫째, 중국과 세계 간 양방향 자본 흐름의 기하급수적 증가 추세. 둘째, 포괄적인 혁신.
그는 "핀테크는 중국 내수 경제의 거의 모든 수준에 스며들었으며, 중국의 혁신 엔진은 여전히 고속으로 작동 중이다. 강력한 정책 지원과 우수한 과학기술 및 비즈니스 인재들이 이러한 흐름을 이끌고 있다. 이들의 아이디어는 경제, 산업, 삶을 바꿔놓을 것"이라고 말했다.
"많은 이들이 그레이터 베이 에어리어로 오고 있다. 선전의 혁신, 홍콩의 세계적 수준의 대학과 국제 금융센터, 그리고 두 도시의 활력 넘치는 스타트업 생태계에 매력을 느끼는 것이다. 실리콘밸리와 월스트리트를 한곳에 모아놓은 것과 같아 매우 독특하다"고 그는 덧붙였다.
선전 금융감독국: "인재 육성이 그레이터 베이 에어리어의 핵심 포인트가 될 것"
선전 금융감독국장 허제(He Jie)는 선전에서 벌어지고 있는 혁신에 대해 자부심을 드러냈다.
"선전의 금융기술 혁신은 세계 4위이며, 핀테크 발전의 선구자다. 선전에 진출하는 핀테크 기업에는 2천만 위안의 보조금을 지급하며, 신입 졸업생들을 포함한 다양한 혁신 대회를 개최하고 있다"고 말했다.
이어 그는 그레이터 베이 에어리어의 미래와 인재의 중요성에 대해 논의했다.
"내 생각에 인재 육성이 그레이터 베이 에어리어 핀테크 발전의 핵심 포인트가 되고 있다. 우리는 이미 1급 프로젝트에 1,000명 이상의 학생들을, 일부는 2급 프로젝트에 배정했다. 노력하고 있지만 더 해야 할 일이 많다"고 말했다.
증권업 전통 금융기관, 기술 트렌드 수용으로 어떻게 비즈니스를 재창조하는가
기술은 증권업계 금융기관이 사용자 경험을 전례 없이 향상시키는 데 도움을 주고 있다.
"우리의 모든 조치는 사용자 경험을 더욱 향상시키는 데 목적이 있다"고 중국국제자본(중금, CICC)의 국제 이사 XUE 씨가 말했다.
"기술을 이용해 문제를 해결할 때마다, 우리는 팀원들에게 '어떻게 사용자 경험을 향상시킬 수 있을까?'라는 질문을 스스로 던지도록 권장한다."
이 의견에 화타이금융(홍콩)의 전무이사 주아리(Chu A-li)도 동의했다.
"투자자 고객들은 우리에게 다섯 가지 질문을 한다:
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왜 투자해야 하는가?
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언제 투자해야 하는가?
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무엇에 투자해야 하는가?
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어떻게 투자해야 하는가?
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어떻게 자금을 회수해야 하는가?
이 질문들에 답할 수 있도록 우리는 '캐시 프로(Cash Pro)'라는 디지털 서비스를 제공한다. 이 앱은 고객이 시장을 쉽게 탐색하고 스스로 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕는다. 우리는 여전히 도움을 제공하지만, 새로운 기술을 활용함으로써 고객의 문제 원인을 정확히 파악하고 보다 구체적인 답변을 제공함으로써 사용자 경험을 강화할 수 있다"고 그녀는 말했다.
핑안그룹 공동 CEO 천신잉: "그레이터 베이 에어리어는 잠재력이 크고 전망이 밝다"
첸 여사는 아구진 씨가 진행한 토론회에서 "선도적인 혁신 강국인 그레이터 베이 에어리어는 역동적이고 혁신적인 젊은 인재들을 보유하고 있어 잠재력이 크고 전망이 밝다"고 말했다.
첸 여사가 그레이터 베이 에어리어에서 가장 인상 깊었던 두 가지는: GDP가 짧은 5년 만에 10조 위안에서 12.6조 위안으로 성장한 점과 하드웨어 및 소프트웨어 인프라의 급속한 발전이라고 말했다.
또한 금융, 의료, 기술 분야의 기술 기업들에게 그레이터 베이 에어리어는 강력한 시장과 풍부한 인재풀이라는 이점을 제공한다고 덧붙였다.
고객 중심의 디지털 여정 추진
이 패널 토론은 다양한 분야를 아우르며 각 연사들의 명확한 견해가 제시되었다. 그러나 AMTD 보험테크 그룹의 케빈 장(Kevin Zhang)이 처음 언급한 '고객 중심'이라는 공감대가 형성되었다.
"성공은 회사와 무관하다. 공급자로서의 당신의 성공도 아니다. 고객이 당신의 솔루션이나 제품을 받았을 때, 그들이 성공해야 한다. 결국 당신이 고객을 위해 무엇을 하는지에 달려 있다. 공급자로서 존재하는 이유를 계속해서 집중해야 한다. 모든 비즈니스 모델에 해당한다. 고객의 필요가 당신이 제공하는 것을 결정하므로, 고객의 성공이 바로 당신의 성공이다"라고 그는 말했다.
알리바바 그룹, 고품질 인재 지원을 위한 글로벌 핀테크 교육 플랫폼과 전략적 파트너십 체결
딜로이트 차이나 남부지역 집행 파트너 에드워드 오(Edward Au)가 진행하는 패널 토론에서 알리바바 그룹의 제이슨 포(Jason Pau) 고위 이사는 "인재는 핵심 동력!"이라고 강조했다.
그는 "지식 부족이 핀테크 기업이 현지 인재를 확보하려 할 때 직면하는 장애 중 하나"라고 지적했다. 홍콩의 교육 시스템은 핀테크 인재 양성을 위해 설계되지 않았으며, 이는 결국 핀테크 기업이 특수 기술을 갖춘 인재를 채용하는 데 어려움을 겪게 한다고 설명했다.
또한 포 이사는 프로젝트 책임자로서 투자유치청과 글로벌 핀테크 교육 플랫폼 '10x1000 Tech for Inclusion'(이하 '10x1000')이 전략적 제휴를 체결했다고 발표했다. 이 플랫폼은 인재 양성 강화, 중소기업(SME) 질 향상, 여성 참여 확대, 홍콩 디지털 경제 촉진에 기여할 것으로 기대된다.
선전 금융연구원 부원장은 학계 역시 핀테크 인재 양성에서 중요한 역할을 한다며, 최근 대학들이 디지털 경제에 맞춰 커리큘럼을 개편하려는 노력을 높이 평가했다.
홍콩 사이버포트의 수석 PR 책임자 에릭 첸(Eric Chan)은 개인들이 핀테크 전문가에게 요구되는 기술 조합을 이해할 수 있도록 핀테크 업무에 대한 표준 마련이 필요하다고 말했다. 또한 신진 인재들에게는 관련 교육과 실무 경험도 필수적이며, 정부는 이를 위해 1,000개의 새로운 일자리를 보조하고 있다고 강조했다.
데이터와 인재는 홍콩이 금융 혁신에 기여하는 가장 중요한 요소 중 하나
블룸버그 북아시아 TV 기자 스티브 엥글(Steve Engle)이 진행한 패널 토론에서 네 명의 참가자들은 모두 홍콩의 금융 혁신이 무한한 기회를 지녔으며, 그 중에서도 데이터와 인재가 가장 중요하다고 입을 모았다.
AIA 그룹의 지역 최고경영자 잭키 첸(Jacky Chan)은 기술이 보험사를 변화시켜 즉각적이고 직접적인 디지털 서비스 프로세스를 제공할 수 있게 되었다고 말했다. AIA가 보유한 데이터는 기업에게 새로운 기회와 채널을 제공하는 분석의 기반이 되고 있다.
동시에 DBS 은행(홍콩)의 최고경영자 세바스티안 파레데스(Sebastian Paredes)는 기업이 생산성 향상을 위해 데이터 활용 방안을 연구해야 한다고 제안했다. 또한 내부 역량을 구축함으로써 홍콩 기업은 도시로 새로운 인재를 유치할 수 있을 것이라고 말했다. 그는 신입 인재들에게 도전적인 스타트업 기업을 찾아볼 것을 권유했다.
JP모건 홍콩 지사장 하쉬카 파텔(Harshika Patel) 여사는 기업이 자체 해결책을 찾기보다는 특정 문제를 이미 해결한 개인 또는 조직과 협력해야 한다고 주장했다. 또한 홍콩은 인재가 풍부해 JP모건이 홍콩에 글로벌 기술 센터 중 하나를 설립한 이유라고 말했다.
투 시그마(Two Sigma) 아태지역 최고경영자 케니 람(Kenny Lam)은 "아시아, 특히 홍콩에서는 다양한 데이터를 비교적 쉽게 확보할 수 있다"고 말했다. 그의 회사는 지난 10~20년간 정부 정책이 각 부문에 미친 영향에 관한 현지 연구자들의 데이터를 이미 확보했다. 홍콩과 싱가포르의 금융 발전과 혁신이 서로 시너지를 내는 것이 기쁘며, 일부 건전한 경쟁도 기쁘게 본다고 말했다.
HSBC 오브라인(O'Bryne): "지속 가능성은 모든 기업의 최우선 의제가 되었다"
HSBC 글로벌 상업은행 부문 최고경영자 배리 오브라이언(Barry O'Byrne)은 오늘 은행업의 미래에 대해 이야기했다. 그는 먼저 디지털화가 모든 기업에 국제화의 기회를 제공했다는 점을 칭찬했다.
"대다수의 기업은 국제 사업을 희망한다. 가장 작은 기업조차 국제적인 야망을 갖고 있다. 디지털화는 이러한 여정을 실현시킨다. 규모에 상관없이 모든 기업이 지구 반대편 고객에게 접근할 수 있게 되었으므로, 더 이상 초기 경계를 확장하기 위해 대기업일 필요가 없다"고 그는 말했다.
지속 가능한 은행업의 미래에 대해서도 낙관적이었다. "매우 고무적인 점은 지난 몇 년간 지속 가능성이 모든 기업의 의제에서 최우선 순위가 되었다는 사실이다. 우리는 고객들과 협력하여 각자가 더욱 지속 가능한 금융 활동으로 전환하도록 지원하고 싶다"고 말했다.
RD 그룹: "당신이 원하든 말든, 세상 전체가 디지털 시대로 들어서고 있다"
FINNOVASIA의 앤서니 사르(Anthony Sar)가 이 인터뷰를 진행하며, 전 홍콩 금융관리국장 노먼 첸(Norman Chan)에게 2020년 창업한 RD Technologies의 최근 진전을 물었다.
"우리는 방금 동아은행(5개 협력 은행 중 첫 번째)과 함께 전자 신분 인증 솔루션을 도입하는 시범 프로그램을 발표했다. 이는 중소기업 고객이 은행 계좌 개설 시 어떠한 문제도 겪지 않게 된다는 의미다. 또 다른 솔루션은 중소기업을 위한 B2B 디지털 지갑인데, 현재 최종 단계에 있으며 곧 좋은 소식을 전할 수 있기를 바란다"고 그는 말했다.
노먼 첸은 정부가 최근 발표한 금융 서비스 정책에도 매우 기대감을 드러냈다.
"나는 어젯밤 잠을 이루지 못했다. 당신이 원하든 말든, 온 세상이 디지털 시대로 들어서고 있다. 단지 종이를 디지털 형태로 바꾸는 것을 의미하지 않는다. 우리가 사업을 운영하는 방식, 의사소통하는 방식, 조직을 구성하는 방식이 모두 달라질 것이다. 그리고 새로운 기술은 더 나아질 것이다"라고 그는 말했다.
마이크로 커넥트(Micro Connect): 중소기업을 위한 새로운 금융시장
금융 기술 혁신을 탐구하는 라운드테이블 시리즈의 일환으로, 파이낸스아시아(FinanceAsia)의 엘라 아윈 존스(Ella Arwyn Jones)는 마이크로 커넥트(Micro Connect)의 창립자 찰스 리(Charles Li)에게 중국 금융 생태계를 어떻게 개조하고 공동 번영을 촉진할 계획인지 물었다.
"우리의 비전은 아주 단순하다: 소비경제 속 작은 사람들에게 도움을 주는 것. 그들은 일할 때 매우 성공하지만, 때로는 매우 위험한 투자 대상이기도 하다. 따라서 전통적인 신용은 그들에게 잘 작동하지 않는다"고 그는 설명했다.
마이크로 커넥트는 중국의 대규모 디지털화를 활용해 실제로는 지분이 아니지만 지분과 유사한 투자를 한다.
"핵심은 새로운 디지털 방식으로 혁신적으로 접근하는 것이다. 우리는 이를 DRC(Daily Revenue Contract, 일일 수익 계약)라고 부른다. 기본적으로 고정 수수료를 받는 대신 일일 수익의 일정 비율을 받는다. 당신은 일일 수익의 몇 퍼센트를 설정하고, 매일 자동으로 수익을 회수하게 된다"고 그는 말했다.
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