EUが新たなマネーロンダリング対策規則で合意：暗号資産企業は1,000ユーロ超の取引についてデュー・ディリジェンスを実施
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EUが新たなマネーロンダリング対策規則で合意：暗号資産企業は1,000ユーロ超の取引についてデュー・ディリジェンスを実施
欧州連合の暗号通貨業界は、立法会議中にNFTおよびDeFiをこの計画の対象範囲から除外すること、さらにはプライバシー強化ツールへの規制を（少なくとも当面の間）阻止することにまで大規模なロビー活動を行い、ある程度成功した可能性がある。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：Sandali Handagama
翻訳：TaxDAO
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欧州議会と欧州理事会は、暗号資産に適用されるマネーロンダリング対策規制案について暫定合意に達した。
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合意された枠組みには、暗号資産企業が1,000ユーロ以上の取引に対して顧客のデュー・ディリジェンスを実施することが求められる。
業界はこの枠組みの結果に概ね満足しているものの、一部では政策立案者が予測するほど公平ではない可能性があるとの懸念も出ている。
暗号資産業界の関係者らは、EUの政策決定者が合意した新たなマネーロンダリング対策規則が、従来の金融機関に適用される措置よりも厳格になると警戒している。今週、EUの政策立案者は包括的なマネーロンダリング対策規制枠組みについて合意し、暗号資産企業に対する厳しい義務を含めた。
合意された条項によると、サービス提供事業者は顧客確認要件を厳密に遵守し、自己管理ウォレットや国境を越える送金取引に関連するリスクを軽減するための措置を講じなければならない。
暗号資産企業と銀行に同じルールを適用することでフェアな競争環境を創出するという目標は掲げられているが、業界関係者の一部は、デジタル資産企業と他の金融機関が同等のマネーロンダリング監査を受けるべきだという政策立案者の主張はやや軽率だと懸念している。
欧州ブロックチェーン業界の団体であるEuropean Blockchain Associationの事務局長ロベルト・コピッチ（Robert Kopitsch）氏は、「共同立法者がこの合意について熱心な報道発表を行ったとはいえ、暗号資産サービスプロバイダーとその他の金融機関との間で適用される閾値が異なるため、真の意味での公平な競争環境は実現されていない」と述べた。
EUの暗号資産業界は立法協議中に、NFTおよびDeFiをこの計画の対象外にすること、さらにはプライバシー強化ツールへの規制を（少なくとも当面の間は）阻止することに成功した可能性もある。
マネーロンダリング対策規制
昨年、EUは主要管轄区域として初めて包括的な暗号資産規制枠組みを確定させ、歴史を作った。画期的な暗号資産市場（MiCA）規制に加えて、このグループはより広範なマネーロンダリング対策の一環として、暗号資産の送金情報（TFR）収集に関するルールを制定した。
AMLR（反マネーロンダリング規制）は、27の欧州諸国からなるこのグループが違法資金の流れや制裁回避を防ぐために取り組んでいる大規模な措置である。その対象には宝石や高級車、大型サッカークラブなど、さまざまなマネーロンダリングの手段が含まれており、EU域内における大額現金支払いの上限を10,000ユーロに設定している。
AMLRは、EU共通の規制ハンドブックの作成を促進し、暗号資産業界にも管轄権を持つ新たな規制当局を設立することを目指している。規制交渉を担当する欧州議会議員エエロ・ヘイナルオマ（Eero Heinaluoma）氏は木曜日の記者会見で、AMLRパッケージはまだ最終確定ではないものの、「主要な政治的原則についてはすでに合意されている」と述べた。
ヘイナルオマ氏はまた、暗号資産関連の詳細に関する技術的議論が金曜日から開始されると付け加えた。コピッチ氏によれば、これらの議論では実際の措置の調整は行われず、テキストの技術的整合性を確保することに焦点が当たるという。
NFT、DeFi除外、それでは暗号匿名化ツールはどうか？
NFTを規制対象に含めるかどうかについて激しい議論があったものの、業界団体「EU Crypto Initiative」の上級政策責任者であるビャラ・サボワ（Vyara Savova）氏は水曜日の電話会議で、これらの資産はパッケージから除外される可能性があると述べた。
トマソ・アスタジ（Tommaso Astazi）氏も、NFTおよび分散型金融（DeFi）は依然としてこの一連の規制対象外のままである可能性があると語った。「規制範囲が拡大したとは言えない。この範囲はMiCAの範囲と一致している」と、アスタジ氏は木曜日のCoinDeskとのインタビューで説明した。彼によれば、MiCAの規制下にある暗号資産サービスプロバイダーのみがAMLRの対象となり、DeFiや潜在的にNFTに関しては、反マネーロンダリング法の適用外となるため、これらの措置は適用されないという。
EU Crypto Initiativeの共同設立者マリナ・マルケジッチ（Marina Markezic）氏は水曜日の電話会議で、Tornado Cashへの制裁措置を受け、AMLRが暗号匿名化ツールの禁止または制限を求めるのではないかという懸念があると述べた。これは、ロシアなど制裁対象の国家主体が暗号資産を利用していることへの懸念から生じている。
アスタジ氏は木曜日、政策立案者がこうしたツールについて引き続き議論を続けるのか、最終文書に含まれるのかどうかは現時点では不明だと述べた。
銀行と暗号資産企業に同じルールが適用されるのか？
ヘイナルオマ氏自身の言葉を借りれば、AMLRは暗号資産サービスプロバイダーを信用機関と同等に扱い、双方に同等の義務を課そうとしている。
ヘイナルオマ氏は木曜日の記者会見で、「伝統的な銀行業界が現在そして将来負っている義務は、完全に暗号資産業界にも適用されることになる」と述べた。彼は続けて、「これは重要だ。なぜなら、大量の資金が従来の決済手段から暗号資産領域へと移動していることを我々は知っているからだ」と付け加えた。
コピッチ氏によれば、合意された措置では、暗号資産企業、現金取引、金融機関それぞれに対する顧客デュー・ディリジェンスの適用閾値が異なる。法律文書によると、すべての規制対象機関は10,000ユーロを超える取引に対して顧客デュー・ディリジェンスを実施しなければならない一方で、金融機関・信用機関および暗号資産企業は1,000ユーロを超える取引に対しても包括的な顧客調査を実施しなければならない。これが相違点であると彼は指摘した。
暗号資産企業は、偶発的な取引（業務関係以外の取引）すべてに対して基本的な「お客様の確認（KYC）」チェックを実施しなければならない。「偶発的な取引であっても、顧客の特定と本人確認が必要となる。これは今の変化だ」とアスタジ氏は述べ、各国が現行の反マネーロンダリング要件を常に統一して実施しているわけではないため、現在は一部のEU加盟国ではこのような送金が可能になっていると付け加えた。
これは業界が望んでいたものではないが、特に完全に規制された事業体にとっては大きな問題ではないかもしれない。しかしコピッチ氏は、異なる閾値を課すことは「ブロックチェーン技術の技術的利点がまだ認識されていないことを示している」と述べた。彼はさらに、「業界として、AMLR交渉の最終結果を受け入れることはできる。なぜなら、規制範囲がMiCAおよびTFRと整合していることが保証されたことが、最も重要なポイントだからだ」と付け加えた。
正確なタイムラインを示すのは難しいが、サボワ氏はAMLRに関する技術的議論が「非常に密度が高い」ものになると予想している。政策立案者は、4月に開催予定の選挙前にこのパッケージを議会承認に提出したいと考えており、「つまり私たち暗号資産業界の代表者としては、AMLRに関する作業がより速いペースで進められているということだ」と語った。
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CoinDesk
