DBS Digital Exchange : au service des riches, mais incapable d'échapper à la loi du « vrai goût »
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DBS Digital Exchange : au service des riches, mais incapable d'échapper à la loi du « vrai goût »
La banque DBS est la plus grande banque d'Asie du Sud-Est et un fervent partisan des nouvelles technologies.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesC’est officiel !
Le 10 décembre, la banque DBS de Singapour a officiellement annoncé le lancement de sa plateforme d’échange d’actifs numériques, DBS Digital Exchange, qui débutera ses activités la semaine prochaine. Selon Piyush Gupta, PDG de DBS, cette nouvelle bourse proposera des services d’échange entre quatre monnaies fiduciaires (dollar singapourien, dollar américain, dollar hongkongais et yen japonais) et quatre actifs numériques parmi les plus matures (BTC, ETH, BCH et XRP), ainsi que des services de trading au comptant et de custody.
Outre la possibilité d’échanger des cryptomonnaies, quels autres atouts offre la DBS Digital Exchange ?
Pas seulement un lieu d’échange pour cryptomonnaies
Au-delà du trading des quatre cryptomonnaies comme le bitcoin, l’ambition de DBS Digital Exchange est d’utiliser la technologie blockchain pour créer un écosystème de levée de fonds via la tokenisation d’actifs et le marché secondaire des actifs numériques. Ce système comprend principalement :
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L’émission de tokens sécurisés (STO) — une plateforme régulée dédiée à l’émission et au trading de jetons numériques adossés à des actifs financiers tels que des actions de sociétés non cotées, des obligations ou des fonds privés.
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Un exchange de cryptomonnaies — facilitant le trading au comptant entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies. DBS Digital Exchange permettra d’échanger quatre monnaies (dollar singapourien, dollar américain, dollar hongkongais, yen japonais) contre quatre cryptomonnaies matures (BTC, ETH, BCH, XRP).
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Des services de custody d’actifs numériques — des solutions institutionnelles de custody répondant à la demande croissante de sécurité dans la conservation d’actifs numériques conformément aux normes réglementaires en vigueur.
À ce jour, l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) a donné son approbation de principe à DBS Digital Exchange en tant qu’opérateur de marché reconnu, lui permettant d’exploiter un marché organisé pour des actifs tels que des actions, obligations et fonds privés.
Autrement dit, une fois que les activités STO seront pleinement opérationnelles, DBS Digital Exchange deviendra une mini-plateforme d’échanges d’actifs financiers.
Ensuite, il ne faut surtout pas négliger le volet custody.
Selon des professionnels du secteur bancaire à Singapour, United Overseas Bank (UOB), principal concurrent de DBS, accélère également le développement de sa solution de custody pour actifs numériques et recrute massivement du personnel qualifié.
À l’échelle mondiale, le service de custody de cryptomonnaies est devenu un terrain vierge convoité par les grandes banques.
En juillet 2020, l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC), organisme chargé de superviser les banques fédérales américaines, a annoncé que les banques sous sa juridiction étaient désormais autorisées à offrir des services de custody pour cryptomonnaies.
En août, deux grandes banques commerciales sud-coréennes, Woori Bank et Shinhan Bank, ont indiqué étudier la possibilité d’introduire des services liés aux cryptomonnaies. La banque NH NongHyup a également annoncé collaborer avec l’institut blockchain Hexlant afin d’intégrer un service de custody pour cryptomonnaies.
En décembre, la division innovation et capital-risque de Standard Chartered, SC Ventures, a lancé conjointement avec Northern Trust une solution institutionnelle de custody pour cryptomonnaies : Zodia Custody (ci-après « Zodia »).
Dans l’ensemble, le custody de cryptomonnaies devient une infrastructure clé du marché. Un prestataire de custody régulé peut servir de pont entre le marché des cryptomonnaies, les pouvoirs publics et les capitaux traditionnels.
Une bourse sur modèle de membres
Il convient de noter que DBS Digital Exchange est une bourse réservée aux investisseurs institutionnels et investisseurs qualifiés. Autrement dit, elle cible principalement les clients fortunés, reflétant ainsi l’acceptation croissante du bitcoin par les riches.
Aujourd’hui, Singapour s’est imposée comme un centre asiatique de la banque privée, remettant même en question la position mondiale de la Suisse selon plusieurs institutions.
Deux facteurs clés expliquent la montée en puissance de la banque privée à Singapour : d’une part, les personnes fortunées apprécient la confidentialité offerte aux clients, renforcée par l’application stricte de la loi sur le secret bancaire, considérée comme un moteur essentiel de son statut de centre asiatique ; d’autre part, des taux d’imposition relativement bas.
En outre, l’environnement régional fait de Singapour un refuge pour la richesse.
DBS, première banque de Singapour, a acquis en 2014 les activités de banque privée de Société Générale à Hong Kong et à Singapour, consolidant ainsi un vaste réseau de clients fortunés.
Un rapport indique que les entrées nettes de capitaux dans la banque privée DBS ont bondi de 170 % au premier semestre, tandis que les actifs sous gestion (AUM) ont augmenté de 9 % sur la même période.
Lorsque ces clients fortunés expriment un besoin d’investir dans les cryptomonnaies, cela devient une opportunité pour DBS.
Dans sa communication officielle, DBS souligne que « la base d’investisseurs et le réseau de distribution construits via DBS Private Banking et DBS Vickers Online Securities permettent à DBS Digital Exchange de bénéficier d’un large vivier d’investisseurs potentiels. »
Par conséquent, DBS Digital Exchange ne manquera pas de clients.
Par ailleurs, d’un point de vue financier, la banque DBS a vu son bénéfice net chuter de 22 % au deuxième trimestre par rapport à l’année précédente, principalement en raison des pertes sur prêts. Elle cherche donc activement de nouveaux axes de croissance.
Dans le mois de publication de ses résultats, DBS a publié un rapport approfondi intitulé « Cryptomonnaies : publiques et privées, monnaies actuelles et futures », un document de 30 pages décrivant la demande croissante pour les actifs numériques et leurs avantages dans le monde numérique.
Les principales conclusions du rapport sont les suivantes :
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Les paiements et règlements numériques existent depuis longtemps, tout comme les monnaies numériques privées qui ont plus de dix ans d’histoire, mais 2020 marquera un jalon dans l’histoire de la finance numérique.
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Un nouveau champ technologique s’ouvre pour les paiements et règlements individuels. L’essor des monnaies numériques privées a un impact profond sur l’offre monétaire et le stockage de valeur.
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Depuis plus d’un demi-siècle, les banques centrales créent de la monnaie par des moyens numériques, mais elles sont aujourd’hui confrontées à l’innovation et à l’expansion des technologies financières.
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Les monnaies numériques privées, bien que leurs standards, réglementations et niveaux d’adoption ne soient pas encore pleinement définis, ont déjà gagné en attrait.
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Les cryptomonnaies resteront présentes, mais les espèces et les formes traditionnelles de finance ne disparaîtront pas rapidement.
Il semble donc que DBS soit arrivée préparée.
Le fameux « C’est bon ! »
Pour terminer, découvrons ensemble le moment « C’est bon ! ».
Le 15 novembre 2017, David Gledhill, Chief Information Officer mondial et responsable du groupe Technologie et Opérations de DBS, l’une des plus grandes banques d’Asie, déclarait à CNBC : « Nous pensons que le bitcoin ressemble un peu à une escroquerie de type Ponzi. »
En marge du Singapore Fintech Festival, il avait ajouté que les transactions bitcoin étaient « incroyablement coûteuses » et que « tous les frais étaient dissimulés par le mécanisme cryptographique ». Selon lui, participer à ce jeu ne donnerait aucun avantage concurrentiel à DBS.
Gledhill affirmait qu’il serait plus pertinent pour la banque de se concentrer sur les transactions électroniques de monnaies soutenues par les gouvernements. Il prévoyait que le prix du bitcoin finirait par devenir « très bas, limité par sa propre échelle ».
DBS, la plus grande banque d’Asie du Sud-Est et fervente adepte des nouvelles technologies, avait annoncé plus tôt cette année-là le lancement d’un système de formation en ligne basé sur le cloud computing.
Toutefois, Gledhill estimait que le bitcoin n’aiderait pas la banque à attirer des clients, des dépôts ou à développer ses activités de gestion de patrimoine, et que leur position était donc alors celle de « surveiller et apprendre ».
Bitcoin, c’est bon !
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