Les portefeuilles à l'assaut : une analyse des nouvelles technologies et du développement récent des portefeuilles cryptographiques
TechFlow SélectionTechFlow Sélection
Les portefeuilles à l'assaut : une analyse des nouvelles technologies et du développement récent des portefeuilles cryptographiques
Cet article vous propose de retracer ensemble l'évolution des portefeuilles cryptographiques et d'explorer les tendances ainsi que les axes d'innovation, en mettant en lumière des projets innovants dans ce domaine.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Institut de recherche veDAO
Aujourd'hui, l'Institut de recherche veDAO partage avec vous un concept familier à tous les investisseurs en cryptomonnaies : le « portefeuille crypto ». Ce dernier constitue le principal point d'accès à l'économie Web3. Avec le développement de cette économie et l'adoption croissante des applications Web3, l'importance du portefeuille crypto ne cesse de croître. Il doit désormais s'adapter au rythme du Web3, répondre à des besoins utilisateurs toujours plus variés et intégrer constamment de nouvelles technologies et innovations. Ces exigences représentent à la fois un défi et une opportunité pour le marché. Cet article retrace l'évolution des portefeuilles cryptos, explore leurs tendances et axes d'innovation, et présente quelques projets remarquables.
Notions fondamentales sur les portefeuilles cryptos
Les porte-monnaie électroniques traditionnels permettent de stocker des actifs et d’effectuer des paiements mobiles. Les portefeuilles cryptos reprennent ces fonctions tout en y ajoutant une fonction d’identité numérique, qui sert d’entrée et d’authentification pour que les utilisateurs naviguent librement dans diverses DApps (applications décentralisées) dans l’univers Web3. Actuellement, plusieurs types de portefeuilles cryptos existent sur le marché, offrant différents niveaux de sécurité et de commodité. On peut principalement les classer selon deux critères :
En fonction de leur connexion Internet : portefeuilles froids et portefeuilles chauds :
-
Portefeuille froid (hors ligne) : la clé privée est stockée sur un dispositif matériel, comme un « portefeuille papier » basé sur une phrase de récupération, un téléphone déconnecté ou un portefeuille matériel. Ce type de portefeuille n’est connecté qu’au moment où l’utilisateur souhaite utiliser ses cryptomonnaies.
-
Portefeuille chaud (en ligne) : la clé privée est conservée dans une application ou un logiciel. Pour signer une transaction, la clé privée doit être exposée au réseau. Cela inclut les applications de portefeuille courantes ou les extensions de navigateur comme MetaMask.
Selon la possession de la clé privée : portefeuilles gérés et non gérés :
-
Portefeuille géré (centralisé) : la clé privée est détenue par un tiers de confiance, qui stocke en toute sécurité les actifs numériques sur la blockchain. Cela signifie que l'utilisateur n'a pas un contrôle total sur ses fonds. Ce type de portefeuille est généralement fourni par des plateformes telles que des exchanges de cryptomonnaies ou des services spécialisés en custody, comme Binance ou Huobi.
-
Portefeuille non géré (décentralisé) : il permet à l'utilisateur de contrôler entièrement ses clés et ses fonds. Il peut être basé sur un navigateur, un logiciel ou un matériel, comme MetaMask, TokenPocket ou imToken. Les portefeuilles non gérés se divisent en trois catégories principales :
-
Portefeuille compte externe (EOA) : le type de portefeuille numérique le plus courant pour stocker et gérer des cryptomonnaies. Généralement proposé par des exchanges centralisés ou des fournisseurs de portefeuilles, il nécessite que l’utilisateur conserve sa propre clé privée. Exemples : Metamask, Backpack, Phantom, Rabby, Rainbow.
-
Portefeuille à contrat intelligent : un portefeuille décentralisé utilisant un contrat intelligent pour gérer les actifs. Plus sûr et flexible que les EOA, il prend en charge des fonctions avancées comme la récupération sociale et les signatures multiples. Exemples : Argent, Safe, Sequence.
-
Portefeuille MPC (calcul multipartite) : utilise une technologie appelée chiffrement seuil pour renforcer la sécurité. La clé privée requise pour autoriser une transaction est divisée en plusieurs parts réparties entre différentes parties, garantissant qu’aucune entité seule ne puisse accéder à la clé complète. Cette méthode réduit considérablement les risques de panne unique ou d’attaque, rendant le vol de fonds plus difficile. Exemples : Fireblocks, ZenGo, Coinbase MPC, Particle Network.
État du marché et principaux défis
Le marché des portefeuilles cryptos présente actuellement les caractéristiques suivantes :
1. La taille de l'utilisateur augmente continuellement, entraînant une hausse concomitante de la part de marché. Selon les statistiques de Blockchain.com, en 2022, la possession moyenne de jetons cryptos était de 3,9 %, avec plus de 300 millions d'utilisateurs mondiaux. Le nombre d'utilisateurs de portefeuilles cryptos a atteint 68,42 millions en 2021, puis 81 millions en juillet 2022, en croissance exponentielle. Le développement de l’économie Web3 et l’essor des actifs numériques attirent les capitaux traditionnels vers ce nouvel univers, augmentant la demande de stockage sécurisé et d’activités sur chaîne, créant ainsi une opportunité pour l’industrie des portefeuilles numériques, attirant de nombreux développeurs et investissements.
2. En tant qu’infrastructure fondamentale du Web3, les portefeuilles cryptos attirent fortement les institutions d’investissement. Ce secteur est l’un des principaux choix stratégiques pour les investisseurs dans l’écosystème crypto. Au cours des cinq dernières années, les montants investis ont continué de croître, atteignant 400 millions de dollars au premier semestre 2022, surpassant tous les autres domaines.
3. De B2C à B2B2C : actuellement, les portefeuilles cryptos ciblent principalement les particuliers (To C) et les entreprises (To B). Bien que les revenus proviennent majoritairement du marché grand public, à mesure que le volume de transactions augmente avec la maturité du marché, les fournisseurs de portefeuilles construiront des barrières économiques et profiteront du trafic généré. Cette position leur donnera un meilleur pouvoir de négociation, faisant d’eux des partenaires B2B plus attractifs pour d’autres DApps et protocoles DEX, évoluant ainsi vers un modèle B2B2C.
Bien que les portefeuilles cryptos aient connu des progrès significatifs ces dernières années, plusieurs obstacles persistent, empêchant une adoption massive. Les principaux défis auxquels sont confrontés les portefeuilles décentralisés sont les suivants :
-
Sécurité : bien que les portefeuilles décentralisés soient relativement sûrs, le plus grand défi reste la gestion personnelle de la clé privée et la protection contre les pirates. L’absence de connaissances ou de vigilance chez l’utilisateur, ainsi que de mauvaises pratiques, offrent aux hackers des opportunités idéales. Pour les développeurs, la sécurité sous-jacente du portefeuille est également un enjeu majeur : code open source, audits rigoureux lors des mises à jour importantes, stockage et gestion des clés privées, etc.
-
Vie privée et réglementation : la confidentialité et la conformité réglementaire restent des sujets sensibles dans l’univers Web3, concernant aussi bien la protection des données utilisateur que la conformité opérationnelle des portefeuilles.
-
Facilité d'utilisation : chaque interaction avec un portefeuille exige une action manuelle de l'utilisateur, qui doit donc posséder certaines bases en blockchain. Que ce soit pour un débutant ou un utilisateur expérimenté, la gestion de la phrase de récupération ou son vol restent des sources de frustration. Bien que les portefeuilles centralisés présentent des risques humains, ils offrent une interface conviviale et simple. Pour conquérir davantage d'utilisateurs, les portefeuilles décentralisés doivent impérativement améliorer leur ergonomie.
Face à ces défis, les fabricants de portefeuilles explorent de nouvelles méthodes et technologies afin de créer des portefeuilles numériques plus sûrs, accessibles et adaptés au grand public. L’innovation pousse l’évolution des portefeuilles.
Calcul multipartite (MPC)
Les portefeuilles MPC remplacent la clé privée traditionnelle par un « secret partagé » entre votre appareil et un ou plusieurs autres dispositifs. Grâce au schéma de signature seuil (TSS), les MPC éliminent le point de défaillance unique. Dans ce paradigme, la clé privée est fragmentée et distribuée de manière à ce qu’aucun individu ou machine ne puisse en avoir le contrôle total — un processus appelé génération de clé distribuée (DKG). Ensuite, les fragments peuvent être combinés sans exposer les clés individuelles, permettant ainsi de générer collectivement la clé publique, réalisant ainsi le partage du « secret ».
Cette technologie permet des fonctionnalités supplémentaires, notamment une récupération de compte simplifiée. Ainsi, un portefeuille MPC ressemble à un compte EOA classique doté d’une clé privée invisible. En outre, il supporte la configuration seuil : chaque transaction nécessite la participation d’un pourcentage minimum d’utilisateurs désignés pour générer conjointement la signature et valider la transaction.
Compte abstrait (AA)
Un compte abstrait est un type de compte à contrat, combinant les avantages des comptes à contrat et des comptes externes (EOA). Comparé au MPC, il offre une conception contractuelle plus souple, une logique personnalisable et une disponibilité permanente. Le portefeuille AA commence par valider la transaction via un contrat d’entrée, puis passe à l’exécution seulement après validation.
L’apparition du compte abstrait marque une avancée majeure pour les portefeuilles Web3. En introduisant la programmabilité sur chaîne via des contrats intelligents, il apporte une grande flexibilité. Grâce à des règles personnalisables, il permet d’utiliser d'autres algorithmes de signature que ECDSA, comme BLS ou EdDSA, mieux adaptés à certains cas d’usage. Via AA, on peut même séparer l’autorisation de signature du compte lui-même, permettant une isolation identité/permissions et une fonction de récupération. Cela remédie à la situation embarrassante où « perdre sa clé privée équivaut à perdre son identité », facilitant aussi la conception future de DID (identité décentralisée).
Présentation de projets innovants
1. Argent
Argent est un portefeuille actif sur la couche 2 (Layer2) de la blockchain Ethereum, dont l’avantage réside dans la facilité, la rapidité et le faible coût du transfert d’actifs entre Layer2 et Layer1. Ses principales caractéristiques sont :
-
Récupération sociale : la fonction de récupération sociale d’Argent permet à l’utilisateur de restaurer son portefeuille en se connectant à des contacts de confiance. Cela simplifie grandement la récupération sans avoir à mémoriser une phrase de récupération complexe ou une clé privée.
-
Pas besoin d’ETH pour payer les frais de gaz : grâce à la technologie MetaTransaction, Argent permet aux utilisateurs d’envoyer des transactions sans posséder d’ETH. Concrètement, un service intermédiaire appelé « Gas Station Network (GSN) » paie les frais de gaz au nom de l’utilisateur, qui sera ensuite débité directement depuis son compte.
-
Détection d’attaques : le portefeuille Argent utilise un contrat intelligent maison, « Guardians », pour détecter automatiquement et bloquer les attaques de phishing, les logiciels malveillants ou les attaques par rejeu. Par exemple, si un utilisateur reçoit un e-mail ou SMS semblant provenir d’Argent, le contrat Guardians vérifie s’il vient bien d’un canal officiel. Si ce n’est pas le cas, il bloque automatiquement toute transaction liée à ce message.
Du côté financement, Argent a levé 56 millions de dollars en trois tours successifs : 4 millions en 2018 (tour de seed mené par Index Ventures), 12 millions en 2020 (tour A dirigé par Paradigm), et 40 millions en avril 2022 (tour B co-dirigé par Fabric Ventures et Metaplanet).
Partant du principe que la sécurité est primordiale, Argent supprime complètement la notion de clé privée et de phrase de récupération, misant sur la récupération sociale pour réduire le seuil d’entrée. Toutefois, comparé à d'autres portefeuilles, Argent ne permet pas de changer facilement entre la plupart des réseaux EVM courants, ce qui limite ses cas d’usage et la fidélisation des utilisateurs. À ce jour, sa base d'utilisateurs reste modeste, en raison notamment de la stabilité limitée du réseau ZK, et du fait qu’il ne prend pas en charge plusieurs cryptomonnaies.
Site associé :
https://app.vedao.com/projects/f6b1e727985306e0a486e5ce72b9f5c35608550508ea21652c47b014bba391fb
2. Unipass
UniPass est un portefeuille crypto qui dispense l’utilisateur de mémoriser une phrase de récupération. Sa solution de récupération sociale basée sur l’e-mail permet de retrouver facilement l’accès en cas de perte ou de menace. Il vise à offrir une expérience similaire à celle du Web2, facilitant une transition fluide vers le Web3. Ses caractéristiques principales :
-
Compatibilité ERC-4337 : l’utilisateur peut activer le mode compatible ERC-4337 en ajoutant un module de transaction dans MainModule. Une fois activé, les transactions sont envoyées à un Bundler et validées selon le standard ERC-4337. L’utilisateur peut aussi signer une transaction UniPass et la soumettre à un Relayer pour traitement sur chaîne.
-
Récupération par e-mail : l’utilisateur peut définir plusieurs adresses e-mail comme gardiens du compte. En soumettant un e-mail à un contrat intelligent sur chaîne, il peut récupérer sa clé privée. Si l’utilisateur dispose de plus de deux e-mails gardiens (dont l’adresse principale), il peut immédiatement restaurer son compte avec deux d’entre eux. S’il n’en a qu’un seul, une période de verrouillage de 48 heures est nécessaire avant récupération.
-
Expérience sans frais de gaz : UniPass propose un nœud relais par défaut, acceptant les paiements de frais de gaz en jetons natifs ou en stablecoins populaires (USDC/USDT).
Site associé :
https://app.vedao.com/projects/c2ab33d4aefdf9e6e26c0562cadc0893d9bd08b4813e472081c555f6cf6ff472
3. ZenGo
ZenGo, premier portefeuille mobile sans clé privée, se distingue par ses avancées en matière de sécurité et de biométrie. Contrairement aux autres portefeuilles, ZenGo élimine les obstacles techniques : pas besoin de clé privée, juste une adresse e-mail et un verrou biométrique suffisent pour configurer le portefeuille.
Grâce à divers outils de sécurité — chiffrement biométrique, authentification à trois facteurs, chiffrement MPC — ZenGo fonctionne comme un portefeuille non géré sans clé privée. Ce système sécurisé sans point de défaillance unique garantit la sécurité des actifs même si l’un des fragments MPC est compromis.
Côté financement, en février 2023, ZenGo a levé 10 millions de dollars via des obligations convertibles (extension du tour A), prévoyant un tour B plus tard dans l’année. Après cette extension, sa valorisation atteint 100 millions de dollars, identique à celle obtenue lors du tour A en avril 2021, qui avait rapporté 20 millions de dollars auprès d’investisseurs tels qu’Insight Partners, Austin Rief Ventures et Samsung Next.
Cependant, l’absence de clé privée suscite des controverses chez certains traders, et certaines fonctionnalités comme les prestataires de paiement tiers ne sont pas disponibles partout, mais limitées à certaines régions.
Site web :
https://app.vedao.com/projects/c17fefd234405be1094f947e0cd8cf1909ce2e72b69aabf0841cffec15971b20
4. OKX Web3 Wallet
Les progrès technologiques d’OKX Web3 Wallet en 2023 sont indéniables : lancement d’un portefeuille MPC sans clé en avril, puis d’un portefeuille à contrat intelligent AA ce mois-ci. Jason Lau, Chief Innovation Officer d’OKX, affirme que l’objectif est de proposer la plateforme Web3 la plus pratique, sûre et puissante, rôle dans lequel les portefeuilles MPC et AA joueront un rôle central.
Le portefeuille MPC d’OKX présente des avantages significatifs en matière de sécurité :
-
Résistance aux piratages : la clé privée est divisée en trois fragments, dont un seul est stocké sur le téléphone. Même en cas de vol, un pirate ne peut jamais accéder à la clé complète, protégeant ainsi les fonds.
-
Stockage décentralisé des actifs : comme OKX ne détient qu’un fragment, et n’a aucun droit d’utiliser les actifs sans autorisation, il s’agit d’un véritable portefeuille non géré.
-
Sécurité élevée de la clé privée : même si OKX subissait un incident, l’utilisateur pourrait toujours recomposer sa clé privée complète à partir du fragment 2 (téléphone) et du fragment 3 (iCloud), récupérer ses actifs sans intervention ni accord de l’exchange.
-
Transferts pratiques : au quotidien, l’utilisateur peut transférer facilement en combinant le fragment 1 (exchange) et le fragment 2 (téléphone).
-
Récupération facile de la phrase de récupération : même en cas de perte ou de dommage du téléphone, l’utilisateur peut toujours retrouver sa phrase de récupération grâce au fragment 1 (conservé par OKX) et au fragment 3 (sauvegardé sur iCloud ou Google Drive), et restaurer son portefeuille.
Construit sur la technologie d’abstraction de compte, le portefeuille à contrat intelligent AA d’OKX simplifie grandement les transactions blockchain. L’un des principaux freins pour les utilisateurs est la complexité des procédures et la compréhension de termes techniques comme « Gas Fees » ou « Gwei ». Le portefeuille AA résout cela en réduisant plusieurs étapes (échange, transaction) à un simple clic. Principaux avantages :
-
Flexibilité des frais de gaz : pas besoin d’utiliser le jeton natif de la blockchain ; les stablecoins USDC/USDT sont acceptés. De plus, lors de l’utilisation du navigateur Discover ou d’une DApp web, les frais peuvent être payés par un tiers.
-
Simplification des étapes : le portefeuille AA fusionne plusieurs phases (DEX, DeFi, mise en jeu) en une seule étape, permettant à l’utilisateur d’échanger des jetons et de gagner des intérêts en un seul clic.
-
Expérience plus intuitive : grâce au portefeuille AA, l’utilisateur peut interagir avec plusieurs contrats dans une seule transaction, répondant aux besoins complexes des experts tout en facilitant l’expérience des novices.
-
Des fonctionnalités comme la récupération sociale seront bientôt disponibles, permettant de restaurer un compte via des contacts de confiance même après perte de clé. OKX Web3 Wallet est non seulement le premier portefeuille à supporter la technologie d’abstraction de compte sur sept blockchains majeures (Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Chain, Avalanche, OKTChain), mais aussi le premier à prendre en charge MPC sur 37 blockchains, divisant la clé privée en trois parties, éliminant le besoin d’archiver manuellement clés ou phrases de récupération, améliorant considérablement la sécurité et supprimant les points de défaillance uniques.
Site web :
5. Hyperpay
HyperPay est le premier portefeuille numérique multi-écosystèmes au monde, intégrant un portefeuille de custody, un portefeuille auto-géré, un portefeuille matériel HyperMate et un portefeuille géré en copropriété. Il offre aux utilisateurs une gamme complète de services : stockage d’actifs, rendement financier, paiements, etc. À ce jour, le portefeuille HyperPay supporte 57 blockchains en mode custody, 34 en mode auto-géré, et 17 via le portefeuille matériel HyperMate. Il compte plus d’un million d’utilisateurs, gère plus de 1 milliard de dollars d’actifs, et a traité plus de 310 millions de transferts.
HyperPay assure la sécurité des actifs selon quatre dimensions : sécurité du portefeuille lui-même, sécurité pendant l’utilisation, sécurité des serveurs et sécurité des développeurs. Son service de custody HyperBC détient une licence lituanienne de custody crypto, et les fonds stockés sur la plateforme HyperBC sont soumis à la supervision financière.
Bienvenue dans la communauté officielle TechFlow
Groupe Telegram :https://t.me/TechFlowDaily
Compte Twitter officiel :https://x.com/TechFlowPost
Compte Twitter anglais :https://x.com/BlockFlow_News
@TrendX_official
