TechFlow - Journée 2 du Semaine Fintech de Hong Kong : les élites de la finance traditionnelle en débat, la Grande Région de la baie au cœur des discussions
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TechFlow - Journée 2 du Semaine Fintech de Hong Kong : les élites de la finance traditionnelle en débat, la Grande Région de la baie au cœur des discussions
En tant que média partenaire de la Semaine FinTech de Hong Kong 2022, TechFlow résumera et traduira les actualités du deuxième jour à partir du contenu fourni par l'organisateur officiel, et les partagera avec vous.
Dédié à des analyses Web3 approfondies
Rédaction : TechFlow
Le 31 octobre, le « Hong Kong Fintech Week 2022 », organisé conjointement par la Autorité Monétaire de Hong Kong (HKMA) et l'InvestHK du gouvernement spécial de Hong Kong, a ouvert grandement ses portes. Lors de cet événement, le gouvernement régional de Hong Kong a officiellement publié une « Déclaration de politique sur le développement des actifs virtuels à Hong Kong », clarifiant sa position stratégique et ses orientations pour favoriser un secteur dynamique et un écosystème florissant des actifs virtuels.
À ce jour, le Hong Kong Fintech Week a déjà connu deux jours d’activités. En tant que média partenaire participant à l’événement, TechFlow résume et traduit ici les principaux faits marquants du deuxième jour, basés sur les contenus fournis par les organisateurs, afin de les partager avec vous.
Temps forts du jour
« Hong Kong générera davantage d’opportunités pour les entreprises fintech »
M. Qiu Yihua, Secrétaire au Commerce et au Développement économique de Hong Kong, a lancé en beauté la deuxième journée du Hong Kong Fintech Week 2022. Il a affirmé aux participants que c’était le moment idéal pour explorer comment Hong Kong peut ajouter de la valeur aux entreprises fintech.
« Hong Kong est déjà l’une des économies les plus compétitives au monde, une porte d’entrée cruciale entre la Chine continentale et les marchés mondiaux. Nous attirons de nombreuses entreprises ambitieuses, dont plus de 800 entreprises fintech actives dans divers domaines tels que les banques virtuelles, l’assurance, la WealthTech, la CreditTech, la cybersécurité et les solutions d’entreprise », a indiqué M. Qiu.
« Grâce aux nouvelles mesures annoncées hier dans la déclaration politique, nous sommes convaincus que Hong Kong offrira encore plus d’opportunités aux entreprises fintech. C’est maintenant le meilleur moment pour découvrir comment Hong Kong peut valoriser votre activité », a-t-il conclu.
Kim Jong-un, Président de la Banque asiatique d'investissement dans les infrastructures (BAII) : « Je vois le rêve d'une inclusion financière en Asie. Mais il n'existe pas de solution miracle. »
Le président Kim a souligné que Hong Kong pouvait jouer un rôle clé dans l’amélioration des services financiers et aider des centaines de millions de personnes en Asie à sortir de la pauvreté.
« Les réserves importantes de talents et de capitaux à Hong Kong sont essentielles pour stimuler le développement économique régional et assurer la stabilité financière. Le fait que Hong Kong rejoigne la BAII constitue un atout majeur pour atteindre notre objectif : sortir les populations de la pauvreté et construire la prospérité », a déclaré le président Kim.
Il a également qualifié le Hong Kong Fintech Week d’événement extrêmement important.
« Ici, j’aperçois le rêve d’une inclusion financière en Asie », a-t-il dit. « Un pays où l’accès aux services financiers est facilité permet aux individus d’investir dans leur éducation, d’acheter des assurances pour développer leurs activités et de se prémunir contre les chocs liés au changement climatique. »
Cependant, il a rappelé que la diversité des nations asiatiques signifie qu’il n’existe aucune solution universelle pour parvenir à l’inclusion financière dans toute la région. Les capitaux publics et privés doivent coopérer et tirer parti de leurs forces respectives.
La banque concentre ses efforts sur l’élargissement de son impact. Concrètement, cela signifie investir dans des projets capables d’attirer davantage de capitaux privés pour le développement des infrastructures. D’ici 2030, jusqu’à 50 % de son financement sera directement destiné au secteur privé.
« Le secteur fintech asiatique a déjà démontré les bénéfices concrets et le potentiel immense de l’ère de l’inclusion financière », a-t-il ajouté. « Notre responsabilité commune est désormais de veiller à réaliser pleinement le potentiel de la fintech, afin de promouvoir une Asie plus prospère et plus équitable pour tous. »
« Hong Kong restera une plateforme idéale pour les startups, ainsi qu’un leader régional et mondial de la fintech. »
Dans son allocution de l’après-midi, le professeur Sun Dong, Secrétaire à l’Innovation, à la Technologie et à l’Industrie du gouvernement régional de Hong Kong, a mis en lumière les progrès significatifs accomplis par deux institutions phares de l’innovation et de la technologie locales : Cyberport et le Hong Kong Science Park.
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Cyberport abrite plus de 400 entreprises fintech et a donné naissance à trois licornes fintech ;
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Quant au Science Park, il collabore avec l’HKMA pour développer un laboratoire virtuel destiné aux institutions financières et aux entreprises fintech, accélérant ainsi leurs activités de R&D.
« Toutes ces nouvelles initiatives injecteront une puissante dynamique au développement technologique de Hong Kong, notamment à l’essor du pôle fintech. Forts d’une série de mesures prospectives et du soutien de multiples parties prenantes, Hong Kong continuera d’être une plateforme idéale pour les startups et un leader régional et mondial de la fintech », a-t-il affirmé.
Li Ka-shing : « Ayez une grande ouverture d’esprit envers les talents, passez plus de temps avec eux, gardez l’esprit ouvert ! »
Interrogé par Yamilette Cano, fondatrice de Louder Global, sur sa stratégie de management, M. Li Ka-shing a indiqué qu’une de ses clés de réussite consistait à faire confiance aux directeurs nationaux pour la gestion quotidienne, car ils connaissent mieux les besoins locaux des clients.
Il a recommandé que lorsqu'une entreprise souhaite cultiver des partenariats durables, elle doit tirer parti de différents secteurs et organisations, mener des recherches approfondies et s’assurer que les partenariats soient multi-niveaux. Les partenaires doivent aussi être transparents quant à leurs atouts respectifs.
En outre, il a rappelé aux entreprises que certains produits ou services risquent d'être remplacés par des concurrents. Si une entreprise ne performe pas bien, il est acceptable de « couper les pertes rapidement » ou de passer au plan B, voire au plan C.
Perspectives sectorielles
Autorité de Régulation des Assurances (IA) : « Nous sommes une autorité, certes, mais nous avons aussi un esprit rebelle. »
Durant une présentation inspirée de Star Wars, Clement Cheung, Directeur Général de l’Autorité de Régulation des Assurances (IA), a décrit la pandémie récente comme un signal d’alarme face au déséquilibre structurel causé par une forte dépendance aux clients continentaux. Ces derniers représentaient autrefois 59 % de toutes les nouvelles affaires, mais tout a changé avec la fermeture des frontières.
« Que s’est-il passé ? L’industrie s’est adaptée, a créé de nouveaux produits, adopté massivement Internet et amélioré ses compétences. »
« Étonnamment, elle a rebondi de 27 % depuis son plus bas niveau, rattrapant une grande partie des pertes subies en 2020 », a-t-il ajouté.
Bien sûr, il y a eu des difficultés. Mais selon Cheung, cette période a aussi été propice à corriger les dépendances structurelles. Il a intégré certaines de ces leçons dans la philosophie réglementaire de l’IA.
Restant fidèle au thème Star Wars, Cheung a reconnu que pour certains, les régulateurs peuvent sembler être des obstacles, mais il a insisté sur leur ouverture à l’innovation et au progrès.
« D’un certain point de vue, nous sommes l’Empire, nous sommes l’autorité. Mais nous avons aussi un cœur rebelle. »
À l’avenir, l’IA concentre son attention sur trois axes :
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Premièrement, exploiter l’intégrité des données pour bâtir un écosystème plus dynamique.
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Deuxièmement, combler les lacunes de données autour de la finance verte, domaine qui, selon Cheung, recèle un fort potentiel.
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Enfin, surveiller le « côté obscur » de l’innovation, notamment en matière de cybersécurité.
« Alors que nous interagissons différemment avec nos clients, nous devons renforcer simultanément nos systèmes de sécurité », a-t-il conclu.
Aguzin de la Bourse de Hong Kong (HKEX) : « Le Grand Bay Area peut devenir un bac à sable pour une explosion financière »
Aguzin a décrit le Grand Bay Area comme l’un des zones de développement économique les plus passionnantes au monde. « Le Grand Bay Area dispose de tous les atouts nécessaires pour devenir ce que j’appelle un “bac à sable” pour une explosion financière », a-t-il affirmé.
Son discours s’est concentré sur deux points clés : premièrement, la trajectoire exponentielle de la circulation bidirectionnelle des capitaux entre la Chine et le reste du monde ; deuxièmement, l’innovation globale.
Il a expliqué que la fintech est désormais omniprésente à tous les niveaux de l’économie chinoise, et que le moteur de l’innovation continue de fonctionner à plein régime. Des politiques fortes et un flux constant de talents exceptionnels en technologie, science et affaires alimentent cette tendance. Les idées de ces personnes transformeront l’économie, les industries et la vie quotidienne.
« Beaucoup d’entre eux cherchent à s’implanter dans le Grand Bay Area. Attirés par l’innovation de Shenzhen, les universités mondiales et le centre financier international de Hong Kong, ainsi que par les écosystèmes dynamiques des deux villes. C’est comme rassembler Silicon Valley et Wall Street en un seul endroit – quelque chose de très unique. »
Autorité de régulation financière de Shenzhen : « La formation des talents deviendra un point clé du développement du Grand Bay Area »
He Jie, directeur de l’Autorité de régulation financière de Shenzhen, s’est exprimé fièrement sur l’innovation à Shenzhen.
« L’innovation fintech de Shenzhen se classe au quatrième rang mondial, faisant de la ville un pionnier du développement fintech. Nous offrons une récompense de 20 millions de yuans aux entreprises fintech qui s’installent à Shenzhen, et organisons plusieurs concours d’innovation incluant les diplômés récents », a-t-il déclaré.
Il a ensuite abordé l’avenir du Grand Bay Area et l’importance des talents.
« Je pense que, puisque la formation des talents deviendra un point clé du développement fintech dans le Grand Bay Area, nous avons déjà agréé plus de 1 000 étudiants pour des projets de niveau 1, et quelques-uns pour des projets de niveau 2. Nous travaillons dur, mais nous pouvons faire encore mieux. »
Comment les institutions financières traditionnelles du secteur boursier redéfinissent leur activité en embrassant les grandes tendances technologiques
La technologie aide les entreprises financières du secteur boursier à améliorer l’expérience utilisateur comme jamais auparavant.
« Nos initiatives visent à améliorer davantage l’expérience utilisateur », a déclaré M. XUE, Directeur International de China International Capital Corporation (CICC).
« Chaque fois que nous envisageons d’utiliser la technologie pour résoudre un problème, nous encourageons notre équipe à se poser une question : "Comment pouvons-nous améliorer l’expérience utilisateur ?" »
Cette vision a été approuvée par Zhu Yali, Directrice Générale de Huatai Financial Holdings (Hong Kong).
« Nos clients investisseurs nous posent cinq questions :
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Pourquoi devrais-je investir ?
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Quand devrais-je investir ?
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Dans quoi devrais-je investir ?
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Comment dois-je investir ?
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Et comment dois-je me désengager ?
Pour les aider à répondre à ces questions, nous proposons un service numérique appelé "Cash Pro". Cette application aide nos clients à naviguer sur les marchés et à prendre des décisions éclairées de manière autonome. Nous restons disponibles pour les accompagner, mais grâce aux nouvelles technologies, nous pouvons améliorer leur expérience en ciblant précisément leurs préoccupations et en fournissant des réponses plus spécifiques. »
Chen Xinping, Co-PDG du groupe Ping An : « Le Grand Bay Area offre un potentiel énorme et un avenir prometteur »
Lors d’un échange modéré par M. Aguzin, Mme Chen a déclaré que le Grand Bay Area, en tant que puissance innovante de premier plan, possédait un vivier de jeunes talents dynamiques et créatifs, offrant un potentiel énorme et un avenir prometteur.
Les deux aspects qui ont le plus impressionné Mme Chen dans le Grand Bay Area sont : la croissance du PIB, passant de 10 000 milliards à 12 600 milliards de yuans en seulement cinq ans, ainsi que le développement rapide des infrastructures matérielles et immatérielles.
Elle a également souligné que le Grand Bay Area offrait de nombreux avantages aux entreprises technologiques, notamment dans les domaines de la finance, de la santé et de la technologie, notamment un marché solide et une abondance de talents.
Accélérer le parcours numérique centré sur le client
La discussion du panel a couvert de nombreux sujets, chaque intervenant ayant des opinions très claires. Toutefois, un consensus s’est dégagé autour de l’approche centrée sur le client, initiée par Kevin Zhang du groupe AMTD InsurTech.
« Le succès ne concerne pas l’entreprise. Ce n’est pas votre réussite en tant que fournisseur. Quand vos clients reçoivent votre produit ou solution, ce sont eux qui doivent réussir. Tout se ramène à ce que vous faites pour vos clients. Vous devez garder à l’esprit la raison de votre existence en tant que fournisseur. Cela vaut pour tout modèle économique. Les besoins de vos clients dictent ce que vous leur proposez. Le succès de vos clients est votre propre succès », a-t-il affirmé.
Ant Group annonce un partenariat stratégique avec sa plateforme mondiale de formation fintech pour soutenir les talents qualifiés
Jason Pau, Directeur Senior d’Ant Group, lors d’un panel animé par Edward Au, Associé Gérant de Deloitte Chine du Sud, a déclaré : « Les talents sont le moteur principal ! ». Il a estimé que le manque de connaissances constituait un obstacle lorsque les entreprises fintech cherchent à recruter localement. Le système éducatif de Hong Kong n’est pas conçu pour former des professionnels fintech, ce qui empêche les entreprises de recruter des talents dotés de compétences spécifiques.
En outre, en tant que responsable du projet, Pau a annoncé un partenariat stratégique avec InvestHK concernant la plateforme mondiale de formation fintech 10x1000 Tech for Inclusion (« 10x1000 »). Cette plateforme devrait renforcer la formation des talents, améliorer la qualité des PME, accroître la participation des femmes et stimuler l’économie numérique de Hong Kong.
Par ailleurs, le vice-directeur de l’Institut Financier de Shenzhen a souligné que le monde académique jouait également un rôle crucial dans la formation des talents fintech, saluant les efforts des universités ces dernières années pour adapter leurs programmes à l’économie numérique.
Eric Chan, Chef des Relations Publiques de Cyberport, a estimé nécessaire d’établir des standards pour les métiers fintech afin que chacun comprenne les compétences requises. Il a également insisté sur la nécessité pour les jeunes talents de bénéficier de formations et d’expériences professionnelles pertinentes, le gouvernement subventionnant 1 000 nouveaux postes à cet effet.
Les données et les talents constituent l’une des contributions les plus importantes de Hong Kong à l’innovation financière
Lors d’un panel animé par Steve Engle, journaliste principal de Bloomberg pour l’Asie du Nord, les quatre intervenants ont convenu que Hong Kong offrait d’immenses opportunités d’innovation financière, principalement grâce à ses données et à ses talents.
Jacky Chan, Directeur Régional du groupe AIA, a indiqué que la technologie avait transformé les compagnies d’assurance, leur permettant d’offrir des services numériques rapides et directs. Les données obtenues par AIA ouvrent de nouvelles opportunités et canaux via l’analyse.
Sebastian Paredes, PDG de DBS Bank (Hong Kong), a suggéré que les entreprises explorent comment utiliser les données pour améliorer leur productivité. Il a ajouté que, en développant leurs capacités internes, les entreprises hongkongaises pourraient attirer de nouveaux talents. Son conseil aux jeunes : rejoindre des entreprises ambitieuses et entrepreneuriales.
Harshika Patel, PDG de J.P. Morgan à Hong Kong, a déclaré que plutôt que de chercher leurs propres solutions, les entreprises devraient collaborer avec des individus ou organisations ayant déjà résolu des problèmes spécifiques. Elle a également noté que Hong Kong regorge de talents, ce qui explique pourquoi JPMorgan y a établi l’un de ses centres mondiaux de technologie.
Kenny Lam, PDG Asie-Pacifique de Two Sigma, a indiqué que dans la région asiatique, particulièrement à Hong Kong, l’accès à divers types de données était relativement simple. Son entreprise a déjà acquis des données compilées par des chercheurs locaux sur les effets des politiques publiques des 10 à 20 dernières années sur différents secteurs. Il s’est réjoui de la complémentarité des progrès financiers entre Hong Kong et Singapour, tout en saluant une saine concurrence.
O'Bryne de HSBC : « La durabilité est devenue une priorité absolue pour chaque entreprise »
Barry O'Byrne, PDG de la division Banque Commerciale Globale de HSBC, a parlé de l’avenir de la banque. Il a d’abord salué les opportunités internationales offertes par la digitalisation à toutes les entreprises.
« La grande majorité des entreprises souhaitent opérer à l’international », a-t-il dit. « Même les plus petites ont des ambitions mondiales. La digitalisation rend cela possible. Elle permet à n’importe quelle entreprise, quelle que soit sa taille, d’atteindre des clients situés à l’autre bout du monde. Vous n’avez plus besoin d’être une grande entreprise pour étendre vos frontières initiales. »
Il s’est également montré optimiste quant à l’avenir de la banque durable. « Une chose très encourageante est que, ces dernières années, la durabilité est devenue une priorité absolue sur l’agenda de chaque entreprise. Nous souhaitons collaborer avec nos clients pour les accompagner chacun dans leur transition vers des pratiques bancaires plus durables. »
Groupe RD : « Que vous le vouliez ou non, le monde entier entre dans l’ère numérique »
Anthony Sar de FINNOVASIA, animateur de l’échange, en a profité pour interroger Norman Chan, ancien chef de l’HKMA et fondateur de RD Technologies, sur les progrès de sa startup depuis 2020.
« Nous venons d’annoncer un programme pilote avec la Bank of East Asia (première d’une liste de cinq banques partenaires) pour une solution d’authentification d’identité électronique. Cela signifie que les clients, notamment les PME, ne rencontreront aucun problème lors de l’ouverture d’un compte bancaire. Notre autre solution, un portefeuille numérique B2B pour PME, en est à ses toutes dernières étapes. J’espère pouvoir annoncer de bonnes nouvelles très prochainement », a-t-il indiqué.
Norman Chan a admis être tout aussi enthousiaste face aux récentes annonces politiques du gouvernement sur les services financiers.
« Je n’ai pas pu dormir hier soir. Que vous le vouliez ou non, le monde entier avance vers l’ère numérique. Cela ne veut pas simplement dire transformer du papier en format numérique. Notre façon de faire des affaires, de communiquer et de nous organiser va changer. Et les nouvelles technologies seront meilleures. »
Micro Connect : un nouveau marché financier pour les micro-entreprises
Dans le cadre d’une série de discussions informelles explorant l’innovation fintech, Ella Arwyn Jones de FinanceAsia a interrogé Charles Li, fondateur de Micro Connect, sur sa vision de la transformation de l’écosystème financier chinois et de la promotion de la prospérité partagée.
« Notre vision est très simple : aider les petits acteurs de l’économie de consommation. Ils réussissent bien dans leur travail, mais parfois, ils représentent un investissement très risqué. Le crédit traditionnel peine donc à les servir », a-t-il expliqué.
Micro Connect tire parti de la numérisation massive en Chine pour effectuer des investissements similaires à des participations, sans toutefois en être.
« L’essentiel est d’adopter une méthode nouvelle et révolutionnaire, numérique. Nous l’appelons DRC — contrat de revenu quotidien. Fondamentalement, au lieu de percevoir des frais fixes, nous prenons une part quotidienne sur les revenus. Vous définissez un pourcentage du chiffre d’affaires quotidien, et vous recevez automatiquement votre retour chaque jour. »
« Cela vous permet de facturer des frais raisonnables aux petits commerçants. Mais comme vous récupérez les fonds quotidiennement, vous pouvez les réinvestir et générer des retours supplémentaires », a-t-il conclu.
Annonce des gagnants du concours mondial d'investissement accéléré d'InvestHK
Charles Ng, Sous-Directeur d’InvestHK, a souligné dans son allocution d’ouverture que la plateforme Global Fast Track offrait aux entreprises fintech locales et internationales des opportunités de faisabilité, de visibilité et de scalabilité à Hong Kong, en Asie et au-delà.
Le concours Global Fast Track, organisé par InvestHK et FintechHK, a reçu plus de 400 candidatures.
Le premier jour du Hong Kong Fintech Week, les 10 finalistes ont présenté leur projet devant un jury. Les neuf domaines verticaux clés incluaient : la banque commerciale, les actifs numériques, l’ESG, l’InsurTech, l’InvestTech et la WealthTech, les paiements, la RegTech et la banque de détail.
Le grand vainqueur est la startup spécialisée dans le calcul confidentiel BaseBit.ai.
Colin Pou, Directeur Exécutif de l’HKMA, a remis les prix du volet CBDC Track initié par l’HKMA.
Les lauréats sont :
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Prix de la meilleure technologie - ARTA TechFin et Giesecke + Devrient a52 GmbH (G+D Filia)
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Prix du meilleur cas d’usage - Hang Seng Bank et Bank of China
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Prix du meilleur écosystème - HSBC et VISA
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