Cuộc chiến giữa các gã khổng lồ thanh toán trong thời đại tiền ổn định: Visa và Mastercard đang triển khai những gì?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Cuộc chiến giữa các gã khổng lồ thanh toán trong thời đại tiền ổn định: Visa và Mastercard đang triển khai những gì?
Visa và Mastercard đang cạnh tranh để giành quyền thống trị thị trường thanh toán Web3.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: 100y
Biên dịch: TechFlow
Điểm chính
-
Visa và Mastercard là hai nhà điều hành mạng thanh toán toàn cầu, có thể nói rằng họ gần như thống trị thị trường thanh toán toàn cầu. Dự kiến đến năm 2024, tổng giá trị giao dịch thanh toán toàn cầu sẽ đạt 20 nghìn tỷ USD. Nếu trong tương lai các giao dịch thẻ có thể được xử lý thông qua mạng blockchain, điều này sẽ mở ra cơ hội phát triển lớn cho ngành blockchain và stablecoin.
-
Mặc dù trải nghiệm phía trước của hệ thống thanh toán ngày nay đã được cải thiện đáng kể nhờ sự đổi mới từ nhiều công ty fintech, nhưng hệ thống hậu cần xử lý giao dịch thực tế vẫn phụ thuộc vào các công nghệ lỗi thời. Các vấn đề về thanh toán bù trừ và thanh toán xuyên biên giới vẫn tồn tại, trong khi blockchain cung cấp một giải pháp đầy hứa hẹn để khắc phục những thách thức này.
-
Vào tháng 4 năm nay, Visa và Mastercard lần lượt công bố lộ trình ứng dụng blockchain và stablecoin. Cả hai công ty đều đang triển khai kế hoạch trong các lĩnh vực sau: 1) Dịch vụ thẻ liên kết stablecoin; 2) Hệ thống thanh toán bù trừ dựa trên stablecoin; 3) Chuyển tiền quốc tế ngang hàng (P2P); 4) Nền tảng token hóa dành cho tổ chức. Ai sẽ dẫn đầu thị trường thanh toán Web3 hiện vẫn còn để ngỏ.
"Visardilo Crocodilo" và "Tralalero Mastercara", hai biểu tượng đại diện cho trí tưởng tượng phong phú trong lĩnh vực thanh toán, đang bước vào cuộc chiến giành thế hệ hệ thống thanh toán tiếp theo. Đúng vậy, đối với các công ty tài chính, việc áp dụng công nghệ liên quan đến blockchain và stablecoin đã trở thành lựa chọn hiển nhiên.
1. Bối cảnh – Blockchain có thể dùng để thanh toán không?
1.1 Hai gã khổng lồ trong thanh toán truyền thống
Nguồn: Statista và Nilson
Visa và Mastercard là hai công ty mạng thanh toán hàng đầu toàn cầu. Tính đến năm 2024, Visa chiếm 39% thị phần thanh toán toàn cầu, Mastercard chiếm 24%. Khi UnionPay chủ yếu xử lý các giao dịch nội địa Trung Quốc, có thể nói rằng Visa và Mastercard gần như chi phối toàn bộ bức tranh thanh toán toàn cầu.
Cả hai công ty kiếm lợi nhuận khổng lồ nhờ cung cấp mạng lưới thanh toán thẻ, xử lý các giao dịch giữa người tiêu dùng và thương gia, đồng thời thực hiện thanh toán bù trừ giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng thu hộ, đồng thời thu một khoản phí nhỏ. (Chúng tôi sẽ đi sâu vào quy trình thanh toán bên dưới.) Trên thực tế, tỷ suất lợi nhuận hoạt động của Visa và Mastercard lần lượt đạt 67% và 57% vào năm 2023. Điều này phản ánh đặc điểm mô hình kinh doanh mạng lưới với chi phí cố định thấp dựa trên khối lượng giao dịch lớn.
Theo Upgraded Points, riêng khối lượng giao dịch thẻ tại Mỹ dự kiến đạt khoảng 10,5 nghìn tỷ USD vào năm 2024. Kết hợp với khối lượng giao dịch nội địa của UnionPay, tổng giá trị giao dịch toàn cầu dự kiến khoảng 20 nghìn tỷ USD. Nếu trong tương lai việc xử lý thanh toán thẻ được thực hiện thông qua mạng blockchain, điều này sẽ mang lại cơ hội to lớn cho ngành blockchain và stablecoin.
1.2 Quy trình thanh toán bằng thẻ
Visa và Mastercard đều vận hành mạng thanh toán thẻ mở, sử dụng mô hình “bốn bên” (four-party model), gồm ngân hàng phát hành, ngân hàng thu hộ, thương gia và chủ thẻ. Visa và Mastercard không trực tiếp phát hành thẻ hay cung cấp khoản vay, mà chỉ cung cấp mạng lưới thanh toán. Mô hình bốn bên phổ biến ở Mỹ có quy trình cơ bản như sau:
Yêu cầu thanh toán (D+0: Ngày giao dịch): Khi chủ thẻ mua hàng tại cửa hàng, yêu cầu thanh toán được khởi tạo qua thẻ. Thông tin thanh toán được chuyển lần lượt từ thương gia đến ngân hàng thu hộ, sau đó đến mạng lưới thẻ, và cuối cùng tới ngân hàng phát hành.
Xác thực thanh toán (D+0: Ngày giao dịch): Ngân hàng phát hành kiểm tra hạn mức tín dụng, tính hợp lệ của thẻ và dấu hiệu gian lận, rồi quyết định có chấp thuận thanh toán hay không. Thông báo xác thực được gửi ngược lại đến thương gia để hoàn tất giao dịch.
Thanh toán bù trừ (D+3: Ngày làm việc thứ 3 sau giao dịch): Ngân hàng phát hành thanh toán cho ngân hàng thu hộ sau khi khấu trừ phí thanh toán, trong khi ngân hàng thu hộ thanh toán cho thương gia sau khi khấu trừ phí dịch vụ. Mạng lưới thẻ thu phí mạng lưới từ cả ngân hàng phát hành và ngân hàng thu hộ cho mỗi giao dịch.
Hóa đơn và thanh toán (D+30: Ngày làm việc thứ 30 sau giao dịch): Chủ thẻ nhận hóa đơn từ ngân hàng phát hành vào tháng sau và thanh toán khoản nợ.
1.3 Blockchain có thể dùng để thanh toán không?
Trong vài thập kỷ qua, nhiều dịch vụ fintech liên quan đến thanh toán đã xuất hiện, từ PayPal ban đầu đến Stripe, Square, Apple Pay và Google Pay sau này. Những dịch vụ này mang lại sự đổi mới ở phía trước, giúp người dùng thực hiện thanh toán dễ dàng và nhanh chóng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, quy trình hậu cần thực hiện thanh toán thực tế hầu như không thay đổi. Do đó, hệ thống thanh toán hiện tại vẫn tồn tại một số vấn đề.
Vấn đề đầu tiên là thời gian thanh toán bù trừ.
Trong quy trình thanh toán truyền thống, phần lớn thương gia và ngân hàng thu hộ xử lý giao dịch theo lô hàng ngày. Việc xử lý theo lô này thường diễn ra một lần mỗi ngày. Ngoài ra, việc thanh toán bù trừ thường chỉ được xử lý vào ngày làm việc, do đó nếu rơi vào kỳ nghỉ hoặc cuối tuần, thời gian thanh toán tổng thể có thể bị kéo dài.
Vấn đề thứ hai là chi phí cao cho giao dịch quốc tế.
Khi ngân hàng phát hành và thương gia nằm ở các quốc gia khác nhau, việc chuyển tiền xuyên biên giới là cần thiết trong quá trình xác thực và thanh toán bù trừ. Điều này làm tăng thêm khoảng 1% phí giao dịch xuyên biên giới và 1% phí ngoại hối, khiến chi phí thanh toán quốc tế cao hơn so với thanh toán nội địa.
Có một hệ thống có thể giải quyết cả hai vấn đề này, đó là blockchain. Blockchain, với tư cách là một mạng phi tập trung, có thể hoạt động 24/7, không bị giới hạn bởi biên giới quốc gia, cho phép thanh toán nhanh chóng và chi phí thấp ngay cả với giao dịch quốc tế. Với những lợi thế này, Visa và Mastercard trong những năm gần đây đã tích cực áp dụng công nghệ stablecoin và blockchain vào mạng thanh toán của mình. Vậy cụ thể họ tận dụng blockchain như thế nào?
2. Điểm then chốt: Cuộc chiến thanh toán đã bắt đầu
Bốn chiến lược của Visa
Nguồn: Visa
Visa vận hành một trong những mạng thanh toán lớn nhất thế giới – VisaNet, có khả năng xử lý tới 65.000 giao dịch mỗi giây và hỗ trợ thanh toán tại hơn 150 triệu điểm bán hàng trên hơn 200 quốc gia. Visa xem stablecoin là thành phần cốt lõi của hệ thống thanh toán kỹ thuật số trong tương lai và vào tháng 4 năm nay đã công bố bốn sáng kiến chiến lược cụ thể nhằm tích hợp stablecoin vào mạng thanh toán hiện tại.
1. Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán bù trừ
Từ năm 2021, Visa đã bắt đầu thử nghiệm việc sử dụng USDC (stablecoin đô la Mỹ) để thanh toán bù trừ thông qua mạng VisaNet hiện tại. Đến nay, đã hoàn tất hơn 225 triệu USD thanh toán bù trừ. Trước đây, ngân hàng phát hành phải chuyển tiền bằng đô la Mỹ cho Visa để thanh toán bù trừ, giờ đây họ cũng có thể trực tiếp sử dụng USDC để thanh toán. Việc này không chỉ nâng cao hiệu quả thanh toán mà còn giảm chi phí giao dịch xuyên biên giới.
Ví dụ, thẻ Crypto.com Visa do Crypto.com cung cấp cho phép người dùng thanh toán thông qua tài khoản tiền mã hóa của họ. Trước đây, các công ty chuyên về tiền mã hóa này cần chuyển tài sản kỹ thuật số sang tiền pháp định như đô la Mỹ để xử lý thanh toán, một quá trình mất thời gian và tốn kém. Giờ đây, họ có thể trực tiếp sử dụng USDC để thanh toán bù trừ. Thông qua hợp tác với Anchorage, Visa đã tạo lập tài khoản lưu ký an toàn để lưu trữ stablecoin. Các ngân hàng phát hành như Crypto.com có thể chuyển stablecoin vào các tài khoản này qua mạng Ethereum để hoàn tất thanh toán.
Bằng cách loại bỏ nhu cầu chuyển đổi tiền mã hóa sang tiền pháp định và chuyển tiền xuyên biên giới, Crypto.com đã rút ngắn thời gian tạm ứng trung bình từ 8 ngày xuống còn 4 ngày và giảm phí ngoại hối xuống 20–30 điểm cơ bản.
Visa không chỉ cho phép ngân hàng phát hành sử dụng USDC để thanh toán bù trừ, mà còn ra mắt chức năng cho phép ngân hàng thu hộ trực tiếp sử dụng USDC. Vào tháng 9 năm 2023, Visa đã xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán cho các ngân hàng thu hộ như Worldpay và Nuvei, cho phép họ nhận USDC qua mạng Ethereum và Solana. Các ngân hàng thu hộ có thể chuyển USDC cho thương gia hoặc chuyển đổi sang tiền pháp định khi cần.
Tóm lại, Visa đã thành công trong việc xây dựng một kênh cho phép ngân hàng phát hành sử dụng USDC thay vì đô la Mỹ để thanh toán bù trừ với ngân hàng thu hộ thông qua mạng Visa. Trong tương lai, Visa dự định mở rộng hệ thống thanh toán bù trừ bằng stablecoin này tới nhiều đối tác và khu vực hơn, triển khai thanh toán thời gian thực 24/7 và hỗ trợ nhiều blockchain và stablecoin khác nhau.
2. Tăng cường cơ sở hạ tầng chuyển tiền toàn cầu
Visa đã sử dụng cơ sở hạ tầng VisaNet để hỗ trợ các giao dịch xuyên biên giới quy mô lớn. Một trong các dịch vụ của Visa, Visa Direct, cho phép chuyển tiền ngang hàng (P2P) qua thẻ, ví và số tài khoản, phục vụ các tình huống như chuyển tiền giữa bạn bè hoặc thanh toán giữa doanh nghiệp và khách hàng. Visa dự định tích hợp stablecoin vào Visa Direct để nâng cao hiệu quả chuyển tiền toàn cầu. Ngoài ra, Visa gần đây đầu tư vào BVNK, một startup phát triển cơ sở hạ tầng stablecoin cho doanh nghiệp, nhằm mở rộng khả năng stablecoin của mình không chỉ giới hạn ở lĩnh vực bán lẻ mà còn bao phủ hệ sinh thái doanh nghiệp.
3. Ra mắt tiền kỹ thuật số lập trình được
Một trong những lợi thế chính của stablecoin so với tiền mặt truyền thống là khả năng sử dụng hợp đồng thông minh trên blockchain. Visa đánh giá cao tiềm năng của các dịch vụ tài chính tự động dựa trên hợp đồng thông minh và vào tháng 10 năm 2024 đã công bố ra mắt “Visa Tokenized Asset Platform (VTAP)”.
VTAP là một cơ sở hạ tầng tài chính dựa trên blockchain, cho phép ngân hàng và tổ chức tài chính phát hành và quản lý các token kỹ thuật số gắn với tiền pháp định (ví dụ như stablecoin và tiền gửi được token hóa). Vì các chức năng này được cung cấp thông qua API của Visa, việc tích hợp với hệ thống tài chính hiện tại trở nên rất dễ dàng. Các token phát hành qua VTAP có thể kết hợp với hợp đồng thông minh để tự động hóa các quy trình phức tạp như thanh toán theo điều kiện hoặc cho vay khách hàng.
Hiện tại, VTAP chưa được công bố rộng rãi, mà vẫn đang hoạt động trong môi trường sandbox. Ban đầu, nó đã hợp tác với ngân hàng Tây Ban Nha BBVA để thử nghiệm các chức năng phát hành, chuyển nhượng và hoàn trả token. Theo lộ trình, Visa dự kiến bắt đầu triển khai dự án thí điểm cho khách hàng thật trên chuỗi công cộng Ethereum vào năm 2025.
4. Phát triển thẻ nạp và rút tiền bằng stablecoin
Visa đang hỗ trợ các ngân hàng phát hành cung cấp dịch vụ nạp (on-ramp) và rút (off-ramp) thông qua thẻ liên kết stablecoin. Tính đến nay, Visa đã xử lý hơn 100 tỷ USD giao dịch mua tiền mã hóa và 25 tỷ USD giao dịch chi tiêu tiền mã hóa thông qua thẻ của mình. Để mở rộng hệ sinh thái này, Visa đang hợp tác với các công ty cơ sở hạ tầng thẻ stablecoin như Bridge, Baanx và Rain.
Bridge là nền tảng cơ sở hạ tầng stablecoin đã được Stripe mua lại. Gần đây, Bridge đã hợp tác với Visa ra mắt một giải pháp phát hành thẻ, cho phép người dùng sử dụng stablecoin để thanh toán trong đời sống thực. Các công ty fintech có thể cung cấp dịch vụ thẻ liên kết stablecoin cho người dùng thông qua API đơn giản của Bridge. Chủ thẻ có thể trực tiếp sử dụng số dư stablecoin để thanh toán, trong khi Bridge chuyển đổi stablecoin thành tiền mặt và thanh toán cho thương gia. Hiện tại, dịch vụ này đã ra mắt tại Argentina, Colombia, Ecuador, Mexico, Peru và Chile, và dự kiến mở rộng dần sang châu Âu, châu Phi và châu Á.
Baanx là một công ty fintech có trụ sở tại London, thành lập năm 2018, chuyên kết nối tài chính truyền thống với tài sản kỹ thuật số. Vào tháng 4 năm 2025, Baanx thông báo hợp tác với Visa ra mắt thẻ thanh toán stablecoin, cho phép người dùng thanh toán trực tiếp bằng USDC từ ví tiền mã hóa tự lưu ký. Trong quá trình thanh toán, USDC được gửi theo thời gian thực đến Baanx thông qua hợp đồng thông minh, sau đó Baanx chuyển đổi sang tiền pháp định để hoàn tất thanh toán cho thương gia.
Rain là một công ty fintech có trụ sở tại New York, thành lập năm 2021, vận hành nền tảng phát hành thẻ toàn cầu dựa trên stablecoin. Rain cung cấp API giúp doanh nghiệp dễ dàng phát hành thẻ Visa liên kết stablecoin, đồng thời cung cấp nhiều dịch vụ tài chính như thanh toán bù trừ thời gian thực 24/7, token hóa khoản phải thu thẻ tín dụng và tự động hóa quy trình thanh toán qua hợp đồng thông minh.
Giải pháp thanh toán stablecoin toàn chuỗi của Mastercard
Nguồn: Mastercard
Mastercard, giống như Visa, là một trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực mạng thanh toán toàn cầu. Trái với Visa sử dụng mạng tập trung VisaNet với khả năng xử lý cao, Mastercard xử lý thanh toán qua Banknet, một cấu trúc phân tán mạnh mẽ được hỗ trợ bởi hơn 1.000 trung tâm dữ liệu toàn cầu. Vào ngày 28 tháng 4 năm 2025, Mastercard tuyên bố đã xây dựng cơ sở hạ tầng toàn chuỗi bao phủ toàn bộ hệ sinh thái thanh toán dựa trên stablecoin, từ ví đến chức năng thanh toán.
1. Phát hành thẻ và hỗ trợ thanh toán
Mastercard hợp tác với nhiều ví tiền mã hóa (như MetaMask), sàn giao dịch tiền mã hóa (như Kraken, Gemini, Bybit, Crypto.com, Binance và OKX) và các startup fintech (như Monavate và Bleap) để cung cấp dịch vụ thanh toán stablecoin.
MetaMask, hợp tác với Mastercard và Baanx, đã ra mắt thẻ MetaMask, cho phép người dùng sử dụng tài sản tiền mã hóa lưu trữ trong MetaMask để thanh toán bằng thẻ. Việc thanh toán được xử lý ở hậu trường thông qua giải pháp của Monavate, kết nối mạng Ethereum với Banknet của Mastercard và chuyển đổi tiền mã hóa sang tiền pháp định. Thẻ MetaMask sẽ ra mắt đầu tiên tại Argentina, Brazil, Colombia, Mexico, Thụy Sĩ, Anh và Mỹ.
Mastercard cũng hợp tác với các sàn giao dịch tiền mã hóa nêu trên để hỗ trợ người dùng thanh toán bằng stablecoin trong tài khoản của họ.
2. Hỗ trợ thanh toán bù trừ bằng USDC cho thương gia
Mặc dù thanh toán bằng stablecoin ngày càng phổ biến, phần lớn thương gia vẫn thích nhận thanh toán bằng tiền pháp định. Tuy nhiên, nếu thương gia có nhu cầu, Mastercard cũng hỗ trợ thanh toán bằng USDC thông qua hợp tác với Nuvei và Circle. Ngoài USDC, Mastercard còn hỗ trợ thanh toán bằng stablecoin do Paxos phát hành thông qua hợp tác với Paxos.
3. Hỗ trợ chuyển tiền trên chuỗi: Dịch vụ Mastercard Crypto Credential
Gửi stablecoin qua blockchain có ưu điểm đơn giản, nhanh chóng và chi phí thấp. Tuy nhiên, khi áp dụng vào thực tế, trải nghiệm người dùng, bảo mật và tuân thủ vẫn là những thách thức chính. Vì vậy, Mastercard đã ra mắt dịch vụ “Mastercard Crypto Credential”, cho phép người dùng sàn giao dịch tiền mã hóa tạo bí danh thông qua quy trình xác minh và tiện lợi gửi stablecoin qua các bí danh này. Visa và Mastercard đang tích cực mở rộng các kịch bản ứng dụng thanh toán stablecoin, từ phát hành thẻ, thanh toán trên chuỗi đến hỗ trợ thương gia, thúc đẩy sự hội nhập giữa công nghệ blockchain và hệ thống thanh toán truyền thống thông qua hợp tác sâu rộng với các công ty fintech, ví tiền mã hóa và sàn giao dịch. Điều này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong thanh toán stablecoin trên toàn cầu, đồng thời đặt nền móng cho sự phát triển tương lai của ngành tiền mã hóa.
Dịch vụ Mastercard Crypto Credential sử dụng hệ thống bí danh để đơn giản hóa trải nghiệm thanh toán trên blockchain, loại bỏ nhu cầu nhập địa chỉ ví tiền mã hóa phức tạp, nâng cao đáng kể tính thân thiện với người dùng. Ngoài ra, nếu ví của người nhận chưa hỗ trợ loại tiền mã hóa hoặc blockchain cụ thể trước khi chuyển tiền, giao dịch sẽ bị chặn trước để tránh thất thoát tài sản. Về tuân thủ, Mastercard tự động trao đổi dữ liệu Travel Rule cần thiết cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế, đáp ứng yêu cầu quản lý và đảm bảo minh bạch giao dịch. Hiện tại, các sàn giao dịch hỗ trợ dịch vụ này bao gồm Wirex, Bit2Me và Mercado Bitcoin. Dịch vụ đã ra mắt tại các nước Mỹ Latinh như Argentina, Brazil, Chile, Mexico và Peru, cũng như các nước châu Âu như Tây Ban Nha, Thụy Sĩ và Pháp.
4. Nền tảng token hóa doanh nghiệp
Multi-Token Network (MTN) của Mastercard là một dịch vụ dựa trên blockchain riêng, nhằm hỗ trợ các tổ chức tài chính và doanh nghiệp phát hành, hủy và quản lý token, đồng thời thực hiện giao dịch xuyên biên giới thời gian thực. Dưới đây là một số ví dụ ứng dụng MTN:
-
Ondo Finance đã token hóa quỹ trái phiếu ngắn hạn dựa trên trái phiếu kho bạc Mỹ (OUSG) và tích hợp vào MTN. Điều này cho phép doanh nghiệp mua và hoàn trả OUSG mọi lúc, mọi nơi, không cần phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống, đồng thời vẫn nhận được lợi suất ổn định.
-
JPMorgan đã tích hợp hệ thống thanh toán blockchain Kinexys với MTN để đáp ứng nhu cầu thanh toán thời gian thực của doanh nghiệp.
-
Vào tháng 5 năm 2024, Standard Chartered đã thực hiện một dự án thí điểm thông qua MTN, thành công trong việc token hóa và giao dịch tín chỉ carbon như một phần của minh chứng khái niệm.
Thời khắc tranh giành vị trí dẫn đầu thị trường thanh toán Web3
Khi chính phủ Mỹ ngày càng thể hiện thái độ ủng hộ rõ ràng đối với tiền mã hóa, động lực áp dụng blockchain và stablecoin trong các ngành ngày càng gia tăng. Là một trong những chức năng cốt lõi của mạng blockchain, cơ sở hạ tầng tài chính tự nhiên thu hút sự chú ý của các gã khổng lồ mạng thanh toán như Visa và Mastercard. Hai công ty này đang tích cực phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán thế hệ tiếp theo.
Đáng chú ý, cả Visa và Mastercard đều công bố các kế hoạch liên quan đến hệ thống thanh toán blockchain và stablecoin vào tháng 4 năm 2025 (Visa công bố về vai trò của stablecoin vào ngày 30 tháng 4 năm 2025, Mastercard tiết lộ khả năng toàn chuỗi cho giao dịch stablecoin vào ngày 28 tháng 4 năm 2025). Cả hai công ty đều nhấn mạnh vào bốn lĩnh vực: 1) Dịch vụ thẻ liên kết stablecoin; 2) Nền tảng token hóa doanh nghiệp; 3) Hệ thống thanh toán bù trừ stablecoin; 4) Chuyển tiền ngang hàng (P2P).
Điều này cho thấy Visa và Mastercard đang cạnh tranh để giành vị trí dẫn đầu thị trường thanh toán Web3.
Việc áp dụng hệ thống thanh toán blockchain có làm đảo lộn đáng kể thị phần hiện tại và động lực cạnh tranh? Tác giả cho rằng thế hệ hệ thống tiếp theo sẽ thay đổi đáng kể bản thân cơ sở hạ tầng thanh toán, nhưng sẽ không làm thay đổi lớn về thị phần hay cấu trúc cạnh tranh. Hệ thống thanh toán blockchain sẽ nâng cao hiệu quả thanh toán bù trừ và giao dịch quốc tế, giúp các doanh nghiệp tối ưu hóa mô hình doanh thu và nâng cao năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên, thị phần ngành thanh toán cuối cùng phụ thuộc vào mối quan hệ kinh doanh và tiếp thị với thương gia, ngân hàng thu hộ và ngân hàng phát hành. Những mối quan hệ này đã phát triển trong nhiều thập kỷ và ăn sâu, do đó việc áp dụng blockchain có thể sẽ không làm thay đổi đáng kể cục diện cạnh tranh.
Liên kết tài nguyên:
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
Four Pillars
