Đô la trên Internet giá trị: Báo cáo kinh tế thị trường USDC 2025
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Đô la trên Internet giá trị: Báo cáo kinh tế thị trường USDC 2025
Circle đang xây dựng một nền tảng công nghệ mở lấy USDC làm trung tâm, nhằm mang lại hiệu ứng mạng và tính tiện dụng tương tự cho các dịch vụ tài chính.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Circle
Biên dịch: Will A Vọng
Chúng ta đã chứng kiến đủ nhiều ví dụ và sự đồng thuận trong năm 2024 để xác lập vị thế của stablecoin như một ứng dụng "killer". Stripe thậm chí còn chi ra số tiền thật để mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge, tạo nên mức giá giao dịch cao nhất ngành. Cùng với tín hiệu rõ ràng từ chính phủ Mỹ về quy định, năm 2025 chắc chắn sẽ là năm bùng nổ của thị trường stablecoin. Nhiều bên phát hành stablecoin, các loại hình stablecoin khác nhau, cùng với việc mở rộng không ngừng các trường hợp sử dụng sẽ liên tục xuất hiện.
Công ty fintech Circle, nhà phát hành USDC - stablecoin tuân thủ pháp lý, hiện là một trong những dự án thành công nhất thế giới. Là một dự án đang trên đường Pre-IPO, Circle đi theo con đường truyền thống của thị trường vốn. Do đó, cách kể chuyện tài chính truyền thống cũng như mở rộng các trường hợp sử dụng trong hệ sinh thái tài chính truyền thống là điều mà mọi nhà phát hành stablecoin và mọi dự án tuyên bố hướng tới Mass Adoption cần học hỏi.
-
Tầng thứ nhất của câu chuyện: Nâng cấp tài chính cho Internet. Circle đang xây dựng mạng lưới kết nối giá trị dựa trên stablecoin, nhằm nâng cấp hạ tầng tài chính toàn cầu, mang tốc độ và quy mô Internet đến việc chuyển giao giá trị thông qua blockchain. Lưu ý rằng câu chuyện ở đây là sự kế thừa từ “Internet +”, chứ không phải mở rộng từ “Blockchain +”, bởi vì tất cả các lớp ứng dụng ngày nay đều được xây dựng trên nền tảng Internet.
-
Tầng thứ hai của câu chuyện: Nâng cấp mạng kết nối thông qua USDC. USDC là phiên bản token hóa của đô la Mỹ, được tải lên Internet, cho phép cá nhân và doanh nghiệp chuyển giao, tiêu dùng, tiết kiệm và lưu trữ giá trị với hiệu quả và quy mô tương tự như việc truyền dữ liệu Internet ngày nay.
-
Do hạ tầng tài chính bị hạn chế, việc truyền tải thông tin và tiền tệ hiện tại vẫn tách biệt. Trong khi đó, Web3 – Internet về giá trị dựa trên blockchain – trực tiếp nhúng giá trị vào kiến trúc Internet truyền thống, giúp người dùng trở thành chủ sở hữu dữ liệu và các tài sản công nghệ khác (bao gồm tiền tệ), đồng thời thúc đẩy trao đổi giá trị. Trong Internet về giá trị này, USDC chính là đô la Mỹ trên Internet. USDC có thể tận dụng các sáng tạo từ mạng blockchain để bổ sung và tăng cường hệ thống tài chính ngân hàng toàn cầu.
-
Tầng thứ ba của câu chuyện: Mở rộng trường hợp sử dụng nhờ hiệu ứng mạng lưới. Đô la Mỹ và Internet vốn dĩ đã sở hữu hiệu ứng mạng mạnh mẽ. Trên thế giới thực và Internet, đô la Mỹ là một loại tiền tệ có hiệu ứng mạng. Công nghệ blockchain trao cho USDC những chức năng vượt trội hơn đô la Mỹ truyền thống và tiềm năng ứng dụng mới, đồng thời dựa vào mạng Internet truyền thống để triển khai. Circle đang xây dựng một nền tảng công nghệ mở lấy USDC làm trung tâm, tận dụng sức mạnh và mức độ phổ biến hiện tại của đô la Mỹ, cùng với quy mô, tốc độ và lợi thế về chi phí của Internet để tạo ra hiệu ứng mạng và tính tiện dụng tương tự cho các dịch vụ tài chính.
Việc xây dựng câu chuyện và mở rộng các trường hợp sử dụng đã góp phần tạo nên thành công của USDC từ Circle. Vì vậy, chúng tôi biên dịch báo cáo mới đây của Circle: "2025 State of the USDC Economy", nhằm mục đích cùng học hỏi.
Toàn văn dài 18.000 chữ, dưới đây mời bạn thưởng thức:
I. Tóm tắt điều hành từ Jeremy Allaire
Năm vừa qua đánh dấu bước tiến đáng kể của USDC về mặt tăng trưởng kinh tế và chín muồi trong ứng dụng. Trên toàn cầu, xu hướng này ngày càng mạnh mẽ khi ngày càng nhiều cá nhân và doanh nghiệp cảm nhận được sức mạnh của đô la kỹ thuật số trên mạng blockchain. Các nhà phát triển liên tục khám phá ra cách sử dụng USDC và công nghệ từ Circle để xây dựng các nền tảng ứng dụng, giúp thương mại và tài chính toàn cầu trở nên hiệu quả, nhanh chóng và bao trùm hơn.
Hãy xem xét dữ liệu cụ thể của USDC trong năm 2024:
-
Trong suốt năm 2024, lượng USDC lưu hành tăng hơn 78% so với cùng kỳ năm trước — nhanh hơn bất kỳ stablecoin lớn nào khác. Chỉ riêng tháng 11 năm 2024, khối lượng giao dịch hàng tháng đạt 1 nghìn tỷ USD, tổng khối lượng giao dịch lịch sử vượt quá 18 nghìn tỷ USD.
-
Cộng đồng người dùng USDC cũng rất mạnh và đang dần mainstream. Thông qua việc mở rộng quan hệ đối tác với các sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số hàng đầu, ngân hàng và ví, USDC hiện có sẵn cho hơn 500 triệu ví người dùng cuối, hỗ trợ từ hoạt động thị trường vốn kỹ thuật số đến lưu trữ giá trị bằng đô la Mỹ, cũng như làn sóng ứng dụng thanh toán ngày càng gia tăng trên toàn cầu.
USDC là stablecoin dựa trên đô la Mỹ, ngoài việc kế thừa vị thế nổi bật của đô la trong thương mại, thanh toán và tài chính toàn cầu, còn có ba yếu tố hứa hẹn thúc đẩy việc áp dụng và tính tiện dụng của USDC. Điều này giống như trong lịch sử công nghệ, Internet quay số và trình duyệt chưa hoàn thiện dần chuyển sang băng thông rộng và mạng di động. Sau đó, tìm kiếm và thương mại điện tử đã đưa toàn bộ tri thức và hàng hóa bán lẻ đến đầu ngón tay hàng tỷ người.
-
Rõ ràng về pháp luật và quy định. Trên khắp thế giới, các quy tắc mới về stablecoin đang được thiết lập nhằm tạo ra tiêu chuẩn tuân thủ vững chắc, bảo vệ người tiêu dùng và mở đường cho sự tích hợp sâu rộng hơn từ các tổ chức, phù hợp với cách vận hành của Circle. Có những dấu hiệu mạnh mẽ cho thấy Mỹ sẽ sớm bắt kịp và đóng vai trò then chốt trong việc phối hợp các quy định này trên toàn cầu. Xu hướng minh bạch hóa quy định này sẽ giúp các hộ gia đình, doanh nghiệp và tổ chức tài chính tin tưởng hơn vào USDC.
-
Khả năng mở rộng của mạng blockchain. Đồng thời, cơ sở hạ tầng blockchain đang cải thiện nhanh chóng, trở nên nhanh hơn, an toàn hơn và linh hoạt hơn. Các nhà phát triển đang đơn giản hóa trải nghiệm người dùng và đẩy phức tạp vào hậu cảnh, để công nghệ "hoạt động trơn tru". Các blockchain giải quyết được vấn đề mở rộng giờ đây có thể thực hiện thanh toán USDC trên toàn cầu với chi phí chỉ vài xu.
-
Trải nghiệm người dùng vượt trội. Số lượng kết nối giữa USDC và tài chính truyền thống đang tăng vọt. Mạng lưới ngân hàng toàn cầu không ngừng mở rộng của Circle đã thêm quyền truy cập trực tiếp vào USDC tại nhiều trung tâm tài chính lớn trên thế giới. Việc mở rộng hợp tác liên tục giúp mở khóa thêm nhiều trường hợp sử dụng thanh toán truyền thống, bao gồm trả lương toàn cầu, thanh toán nhà cung cấp, kiều hối xuyên biên giới, thanh toán cho thương gia, v.v.
Dựa trên tất cả những yếu tố trên, cùng với mạng Internet về giá trị mở và khả năng xử lý siêu tốc, mạng lưới stablecoin của Circle có thể thực hiện phân phối giá trị toàn cầu gần như tức thì. Điều này tương tự như việc lưu trữ và truyền video: năm 2002, việc gửi file video rất khó khăn. Hai mươi năm sau, mỗi ngày con người xem video hơn 1 tỷ giờ.
Sự tăng trưởng của nền kinh tế USDC phản ánh xu hướng mở cửa tài chính lớn hơn, nơi tiến bộ công nghệ và sự phổ biến của API đang thúc đẩy một tương lai. Trong tương lai đó, thanh toán tức thì, chi phí thấp trở thành kỳ vọng. Các nghiên cứu gần đây xác nhận điều này: 65% lãnh đạo ngành thanh toán nhận ra nhu cầu mở rộng hạ tầng thanh toán tức thì. Tuy nhiên, sự phát triển của thanh toán truyền thống vẫn tương đối chậm. USDC có tiềm năng giúp khuôn mặt thanh toán đang thay đổi nhanh chóng phát huy tối đa tiềm năng, đặc biệt tại các thị trường mới nổi đang nhanh chóng chuyển từ thanh toán tiền mặt sang phi tiền mặt.
Việc Circle sở hữu quy mô Internet, chất lượng doanh nghiệp và tuân thủ quy định không chỉ là chiến lược kinh doanh thông minh, mà là yêu cầu tất yếu để trở thành một nền tảng thịnh vượng. Hơn một thập kỷ trước, Circle cam kết xây dựng một công ty tận dụng những đặc điểm tốt nhất của blockchain – tốc độ cao, chi phí thấp, bao trùm và khả năng lập trình – để tái tạo việc trao đổi giá trị toàn cầu từ gốc rễ bằng cơ sở hạ tầng Internet. Như báo cáo này minh chứng, Circle đang thực hiện sứ mệnh nâng cao thịnh vượng kinh tế toàn cầu thông qua việc trao đổi giá trị không ma sát.
Circle lạc quan về tương lai hơn bao giờ hết – không chỉ với Circle, mà với mọi người trong toàn bộ hệ sinh thái USDC. Jeremy Allaire, Đồng sáng lập & CEO của Circle
II. Về Circle và USDC
2.1 Mạng lưới stablecoin của Circle
Sự quan tâm toàn cầu đến USDC đang tăng lên từ dưới lên, ngày càng nhiều doanh nghiệp và cá nhân nhận ra rằng stablecoin và mạng blockchain có thể giải quyết các vấn đề tồn đọng lâu dài trong thanh toán toàn cầu. Những vấn đề này chủ yếu bắt nguồn từ các tuyến thanh toán cũ kỹ mà hoạt động thương mại ngày nay vẫn phụ thuộc. SWIFT và ACH – chỉ là hai trong số nhiều tuyến thanh toán tạo nên bức tranh thanh toán toàn cầu phân mảnh ngày nay – lần lượt được thành lập vào năm 1977 và 1972. Xét về những phát triển gần đây hơn như SEPA tại khu vực đồng Euro hay các hệ thống thanh toán tức thì quốc gia tại một số thị trường chính, vẫn thiếu khả năng tương tác toàn cầu và hiệu ứng quy mô.
Những điểm yếu này dẫn đến chi phí giao dịch cao, chậm trễ và các rào cản khác, đồng thời làm trầm trọng thêm vấn đề tiếp cận tài chính cho những người không thể truy cập vào hệ thống ngân hàng toàn cầu. Nhìn chung, những ma sát này đánh thuế nặng nề lên hoạt động thương mại toàn cầu. Chúng ta cần một tiêu chuẩn mới về dòng chảy tiền toàn cầu dễ dàng kết nối, an toàn, đáng tin cậy và mở cho tất cả mọi người, có thể giải quyết những điểm đau này và giải phóng cơ hội to lớn. Tầm nhìn này đang hiện thực hóa dưới dạng mạng lưới stablecoin của Circle.
Circle hợp tác với các ngân hàng hàng đầu, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và các tổ chức khác trên toàn cầu, lấy USDC – stablecoin được quản lý lớn nhất thế giới – làm trung tâm, kết nối tất cả các bên tham gia vào một hệ thống thanh toán toàn diện dựa trên Internet. USDC có thể tận dụng các sáng tạo từ mạng blockchain để bổ sung và tăng cường hệ thống tài chính ngân hàng toàn cầu. Kể từ khi ra mắt năm 2018, Circle đã thực hiện hơn 850 tỷ USD dòng tiền hai chiều giữa tiền pháp định và các blockchain được hỗ trợ. Mạng stablecoin này cho phép ngân hàng, nhà cung cấp thanh toán, doanh nghiệp và người tiêu dùng tận dụng USDC để thanh toán toàn cầu theo thời gian thực với chi phí cực thấp và khả năng truy cập toàn cầu.
Trong nửa thế kỷ kể từ khi SWIFT và ACH ra đời, giao tiếp toàn cầu đã trải qua cuộc cách mạng triệt để, cho phép mọi người liên lạc tức thì trên toàn cầu. Hàng tỷ người có thể xem phim Hollywood bằng điện thoại cầm tay khi đi tàu điện ngầm, truy cập gần như miễn phí toàn bộ tri thức nhân loại và mua hoặc bán hầu như mọi sản phẩm từ mọi ngóc ngách thế giới. Circle đang xây dựng mạng kết nối giá trị dựa trên stablecoin, nhằm nâng cấp hạ tầng tài chính toàn cầu. Như báo cáo này trình bày, quá trình chuyển đổi này đang diễn ra, và Circle dự đoán sẽ đạt được tiến triển nhanh hơn vào năm 2025 và những năm tiếp theo.
2.2 USDC vừa là tiền tệ, vừa là nền tảng
USDC là đô la kỹ thuật số có thể truyền tải trên nhiều mạng blockchain, mang lại lợi thế đáng kể về chi phí, tốc độ và phạm vi so với các hình thức tiền tệ truyền thống (Forms of Money). USDC có thể thể hiện ba chức năng cơ bản của tiền tệ: là kho lưu trữ giá trị kỹ thuật số (A Digital Store of Value), đơn vị kế toán (Unit of Account) và phương tiện trao đổi (Medium of Exchange).
Đô la kỹ thuật số USDC là phiên bản token hóa của tiền pháp định, được tải lên Internet, cho phép cá nhân và doanh nghiệp chuyển giao, tiêu dùng, tiết kiệm và lưu trữ giá trị với hiệu quả và quy mô tương tự như việc truyền dữ liệu Internet ngày nay. Nghiên cứu toàn cầu cho thấy chi phí gửi kiều hối xuyên biên giới 200 đô la có thể vượt quá 6% số tiền gửi (và có xu hướng tăng), đồng thời tốc độ thanh toán cũng ngày càng chậm hơn. USDC có thể thực hiện chuyển khoản đô la gần như tức thì với chi phí dưới một xu.
Đồng thời, USDC là cơ sở hạ tầng tiền tệ kỹ thuật số lý tưởng, có thể được sử dụng toàn cầu như công cụ lưu trữ giá trị, cho các khoản thanh toán (đặc biệt là thanh toán xuyên biên giới) và thúc đẩy hoạt động trên thị trường tài sản kỹ thuật số. USDC không chỉ giúp dòng tiền di chuyển nhanh hơn, tốt hơn, rẻ hơn, mà còn mở ra các cơ hội tài chính và ứng dụng mới.
Là cầu nối giữa tài chính truyền thống và blockchain, USDC cần luôn được tích hợp chặt chẽ với hệ thống ngân hàng. Circle hợp tác với nhiều ngân hàng hàng đầu, bao gồm một số ngân hàng hệ thống quan trọng toàn cầu (G-SIBs), để đảm bảo USDC có thể được đổi 1:1 thành đô la Mỹ. Những ngân hàng đối tác này được bố trí chiến lược khắp nơi trên thế giới, giúp USDC có chi phí hiệu quả và dễ tiếp cận tại các thị trường có nhu cầu cao.
Năm nay, Circle bắt đầu cung cấp USDC thông qua hệ thống thanh toán quốc gia và tiền tệ địa phương tại một số quốc gia. Khi Circle tìm kiếm thêm sự tích hợp với ngân hàng, Circle dự đoán tính sẵn có cục bộ này sẽ ngày càng phổ biến. USDC cũng được các tổ chức thẻ và mạng thanh toán hàng đầu thế giới chấp nhận như một loại tiền tệ thanh toán chính, hỗ trợ việc sử dụng như một phương tiện trao đổi.
Sức mạnh của USDC đến từ việc nó vừa là đô la kỹ thuật số, vừa là một nền tảng. Nền tảng này đang loại bỏ các rào cản kỹ thuật trong việc chuyển tiền và xây dựng các ứng dụng mới trên blockchain – hai yếu tố trước đây cản trở tốc độ áp dụng. Theo thời gian, nền tảng này sẽ đẩy sự phức tạp của blockchain vào hậu cảnh, khiến việc sử dụng và xây dựng dựa trên USDC dễ dàng hơn, mở đường cho đại chúng áp dụng.
2.3 Nguyên tắc tuân thủ của Circle trong quản lý USDC
Nguyên tắc cơ bản Circle quản lý USDC: 1) An toàn: USDC là đô la Mỹ được token hóa, không phải là tiền gửi ngân hàng được token hóa; 2) Minh bạch: Tiết lộ đầy đủ tài sản dự trữ và có đảm bảo từ bên thứ ba; 3) Thanh khoản: Có thể đổi 1:1 thành đô la Mỹ mọi lúc, mọi nơi trên toàn cầu; 4) Độ bền vững: Quản lý rủi ro toàn diện và các đối tác tài chính đẳng cấp thế giới.
Circle là bên phát hành duy nhất của USDC. Với tư cách là nhà phát hành, Circle đã xây dựng các tiêu chuẩn quản lý rủi ro thận trọng và minh bạch vững chắc đối với dự trữ USDC, nhằm tạo dựng niềm tin cao nhất vào khả năng đổi 1:1. USDC luôn được đảm bảo đầy đủ bằng tiền mặt và các khoản tương đương tiền mặt nằm trong hệ thống tài chính được quản lý, khoảng 90% trong số đó là trái phiếu kho bạc Mỹ ngắn hạn và các thỏa thuận repo (repo agreements) qua đêm. Những trái phiếu kho bạc này được BlackRock quản lý thông qua Quỹ Dự trữ Circle, được Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) giám sát, quỹ này công bố danh mục hàng ngày. Phần còn lại của dự trữ USDC (10%) là tiền mặt, nhằm cung cấp thanh khoản tức thì, trong đó khoảng 90% tiền mặt cũng được gửi tại các G-SIBs.
Hàng tuần, Circle còn công bố thông tin về tài sản dự trữ, đúc và đổi lại USDC trên trang minh bạch tại circle.com. Hàng tháng, báo cáo dự trữ USDC và EURC được phát hành, với ý kiến kiểm toán độc lập từ Deloitte. Circle chịu sự quản lý tại Mỹ và các khu vực pháp lý toàn cầu khác, bao gồm duy trì các chương trình KYC (xác minh khách hàng), AML (chống rửa tiền), trừng phạt, quyền riêng tư, báo cáo giám sát và các chương trình quản lý rủi ro khác, đồng thời thực hiện giám sát và sàng lọc blockchain để ngăn chặn khai thác trẻ em, địa chỉ bị trừng phạt, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác.
USDC cũng có được sự rõ ràng về pháp lý và quy định tại châu Âu, khi Circle trở thành nhà phát hành stablecoin toàn cầu đầu tiên tuân thủ quy tắc MiCA – stablecoin euro EURC, được phát hành và dự trữ hoàn toàn bởi tổ chức tiền điện tử được quản lý của Circle tại Pháp, phù hợp với khung quy định của Đạo luật Thị trường Tài sản Mã hóa châu Âu (MiCA). Đầu tháng 10 năm 2024, EURC trở thành stablecoin được hỗ trợ bằng euro có lượng lưu hành lớn nhất, và khối lượng chuyển khoản hàng tuần vượt quá 1 tỷ USD. EURC có sẵn trên nhiều blockchain và được các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số lớn tại EU hỗ trợ rộng rãi. Sự tăng trưởng của stablecoin không phải đô la Mỹ mở ra những khả năng mới cho tài chính dựa trên blockchain, bao gồm ngoại hối (FX), thị trường vốn địa phương, nỗ lực token hóa, cũng như các kênh thanh toán xuyên biên giới và kiều hối khu vực.
III. Đô la Mỹ trên Internet
Sứ mệnh của Circle là nâng cao thịnh vượng kinh tế toàn cầu thông qua việc trao đổi giá trị không ma sát. Circle tin chắc rằng những lợi thế về tốc độ, chi phí và khả năng truy cập từ thương mại dựa trên blockchain có thể mang lại lợi ích thực sự cho hàng tỷ người trên toàn cầu.
USDC đã và đang giúp đẩy nhanh quá trình chuyển đổi các dịch vụ tài chính truyền thống tại các nước phát triển, nhưng ảnh hưởng lớn nhất có lẽ là khả năng hỗ trợ 1,4 tỷ người không có tài khoản ngân hàng. Nhiều người trong số họ sống xa các cơ sở hạ tầng tài chính như điện thoại di động, Internet và fintech (kể cả ngân hàng vật lý). USDC là một cách đưa đô la kỹ thuật số chi phí thấp, minh bạch trực tiếp vào tay họ.
3.1 Tốc độ Internet cho việc chuyển giao giá trị
Tất cả điều này bắt nguồn từ tính chất mở vốn có của USDC. USDC được xây dựng trên các mạng blockchain mở, cho phép tiền tệ, thanh toán, cho vay và các chức năng lập trình khác được tích hợp trực tiếp vào kiến trúc Internet. Tính đến năm 2024, USDC đã hỗ trợ gốc rễ 16 blockchain, bao gồm Ethereum – blockchain hợp đồng thông minh lớn nhất toàn cầu, và nhiều blockchain "thế hệ thứ ba" được thiết kế từ nền tảng để đạt được thanh toán gần như tức thì, chi phí gần như bằng không.
USDC sẽ thúc đẩy việc chuyển giao tiền bạc sang một phạm trù mới. Trước đây, thông tin mất hơn hai tháng để vượt Đại Tây Dương; tàu nhanh hơn, điện báo, fax và Internet đã rút ngắn độ trễ dữ liệu xuống mức miligiây. Tuy nhiên, việc chuyển tiền vẫn chậm chạp. Dù ACH, SWIFT và fintech đã mang lại một số cải tiến, nhưng trước khi có blockchain, việc chuyển tiền vẫn chậm hơn dữ liệu phi tài chính. Blockchain mang tốc độ và quy mô của Internet đến việc chuyển giao giá trị.
3.2 Cộng đồng người dùng USDC ngày càng mở rộng
Trên toàn thế giới, số người sử dụng USDC tiếp tục tăng đều đặn. Kể từ đầu năm 2023, số lượng ví giữ ít nhất 10 đô la USDC gần như tăng gấp đôi, đạt 3,9 triệu địa chỉ, phần lớn tăng trưởng xảy ra trong năm 2024. Đây là một phần của sự chuyển đổi lớn hơn, dài hạn kéo dài ít nhất hai thập kỷ trong lĩnh vực tài chính. Từ đầu đến giữa những năm 2000, việc ra mắt thiết bị di động và điện thoại thông minh, cùng với các quy định như Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán của EU (PSD), đã mở đường cho các công ty công nghệ bắt đầu cung cấp dịch vụ tài chính.
Nói chung, số hóa tài chính đang thúc đẩy những thay đổi lớn, ví kỹ thuật số (bao gồm cả ví liên kết thẻ thanh toán) đang trở thành phương thức thanh toán được ưa chuộng, và thanh toán doanh nghiệp cũng đang nhanh chóng số hóa.
Trong năm qua, Circle đã thiết lập quan hệ đối tác với nhiều doanh nghiệp, những doanh nghiệp này giờ đây có thể trực tiếp phân phối USDC đến hàng triệu người dùng của họ. Mặc dù các quan hệ đối tác này vẫn còn ở giai đoạn khởi đầu, nhưng Circle dự đoán rằng với quy mô người dùng khổng lồ, các đối tác này sẽ giúp thúc đẩy giai đoạn tăng trưởng tiếp theo của USDC bằng cách mở rộng khả năng tiếp cận đô la Mỹ.
3.3 Sự quan tâm của doanh nghiệp toàn cầu đối với Circle gia tăng mạnh mẽ
Từ các tổ chức tài chính mạnh mẽ và công ty công nghệ doanh nghiệp đến các công ty thanh toán tiên phong, sự quan tâm thương mại đối với Circle ngày càng sâu sắc. Các doanh nghiệp khác nhau trên toàn thế giới đang tận dụng nền tảng do Circle cung cấp để phục vụ khách hàng tốt hơn, vận hành hiệu quả hơn và tạo ra các kết nối mới. USDC không biên giới, luôn hoạt động và có thể thực hiện thanh toán gần như tức thì, hỗ trợ làn sóng tiếp theo của thương mại toàn cầu.
IV. Hệ thống tài chính Internet hoàn toàn mới – Internet về Giá trị
Sự tăng trưởng cộng đồng người dùng USDC và sự trỗi dậy đồng thời của hệ thống tài chính Internet hoàn toàn mới đang cùng nhau tạo ra các cách thức trao đổi giá trị mới, tăng cường và mở rộng các hoạt động của hệ thống tài chính truyền thống.Theo thời gian, Circle dự đoán rằng khi ngày càng nhiều người, doanh nghiệp và tổ chức tập trung xung quanh tính tiện dụng vô song do các giao thức Internet mở cung cấp, nhiều hoạt động tài chính truyền thống hơn sẽ chuyển sang hệ thống tài chính Internet hoàn toàn mới này – Internet về Giá trị. Xu hướng này trải dài từ thông tin đến giao tiếp, và giờ đây đến chính bản thân tiền tệ – stablecoin.
4.1 Hành trình phát triển của Internet
Để hiểu rõ sự thay đổi sắp tới này và vai trò Circle mong muốn đảm nhận, hãy nhìn lại hành trình phát triển ban đầu của Internet. Sự xuất hiện của Internet thương mại vào những năm 1990 và sự thúc đẩy quyền truy cập "viết vào" (write access) vào đầu những năm 2000 đã sinh ra các mô hình kinh doanh nền tảng mới, trao quyền cho người xây dựng và kết nối trực tiếp người dùng với nhau. Những nền tảng này đến nay vẫn thống trị Internet, bao gồm mạng xã hội, chia sẻ vận tải, thương mại điện tử, chợ ứng dụng, v.v. Bằng cách tích lũy hiệu ứng mạng đáng kể và quy mô toàn cầu, chúng đã tạo ra tính tiện dụng, từ đó đạt được sự tương tác sâu sắc và liên tục với nhóm người dùng trung thành.
Sự trỗi dậy của các loại tiền tệ kỹ thuật số như USDC bắt nguồn từ sự va chạm giữa tiền tệ với định luật Moore và định luật Metcalfe. Trên thế giới thực và Internet, đô la Mỹ là một loại tiền tệ có hiệu ứng mạng. Circle đang xây dựng một nền tảng công nghệ lấy USDC làm trung tâm, dựa trên sức mạnh và mức độ sử dụng rộng rãi hiện tại của đô la Mỹ, tận dụng tối đa lợi thế về quy mô, tốc độ và chi phí của Internet để đạt được hiệu ứng mạng và tính tiện dụng tương tự cho các dịch vụ tài chính.
4.2 Lớp giá trị của Internet
Vì vậy, Circle đã thiết kế USDC theo các tiêu chuẩn mã nguồn mở và blockchain hợp đồng thông minh, để bất kỳ nhà phát triển nào cũng có thể dễ dàng tiếp cận các công cụ cần thiết để xây dựng các ứng dụng đô la kỹ thuật số toàn cầu, có thể mở rộng. Tính lập trình và khả năng kết hợp này là yếu tố thay đổi cuộc chơi: Nó trao cho USDC các chức năng mạnh mẽ hơn đô la Mỹ truyền thống và tiềm năng ứng dụng mới.
Circle cung cấp một loạt dịch vụ bổ sung dành cho nhà phát triển, nhằm giúp USDC dễ sử dụng hơn cho doanh nghiệp và khách hàng cuối cùng. Bao gồm nhiều loại ví hỗ trợ USDC, doanh nghiệp chỉ cần vài dòng mã để nhúng trực tiếp vào giao diện khách hàng hiện có, và một thư viện mẫu hợp đồng thông minh không ngừng mở rộng, giúp loại bỏ phần lớn sự phức tạp khi tạo ứng dụng trên blockchain. Các dịch vụ khác tập trung vào việc đơn giản hóa việc thanh toán phí giao dịch mạng, thường được tính bằng token gốc của blockchain, điều này gây thêm bước và rào cản sử dụng. Circle hiện đang cho phép sử dụng USDC để thanh toán các khoản phí này.
Đồng thời, với tư cách là một doanh nghiệp dịch vụ tài chính được quản lý, Circle đặt tuân thủ lên hàng đầu. Các nhà phát triển và doanh nghiệp xây dựng trên nền tảng Circle có thể tiếp cận các công cụ giúp đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn AML, thông qua sàng lọc giao dịch thời gian thực, giám sát liên tục và thực hiện nghĩa vụ Quy tắc Du hành (Travel Rule). Động cơ tuân thủ mới của Circle cung cấp tài nguyên giúp các nhà phát triển đáp ứng nhu cầu tuân thủ, đưa các công cụ an toàn, vững chắc và có trách nhiệm ra toàn bộ hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số rộng lớn hơn.
Trong hai thập kỷ qua, các nhà cung cấp dịch vụ đám mây hàng đầu đã giải quyết các vấn đề như lưu trữ dữ liệu theo yêu cầu, giúp các công ty Internet ngày nay giảm thiểu lo lắng về backend, tập trung nhiều nguồn lực và chú ý hơn vào đổi mới và trải nghiệm khách hàng. Tương tự, Circle cung cấp một bộ công cụ toàn diện, thúc đẩy sự phát triển của "Web3".
Web3 nhúng trực tiếp giá trị vào kiến trúc Internet, cho phép người dùng trở thành chủ sở hữu dữ liệu và các tài sản công nghệ khác (bao gồm tiền tệ), đồng thời thúc đẩy trao đổi giá trị. Ngoài ra, Web3 có thể trở thành một lớp nền tảng mới khác của Internet, cung cấp các con đường mới cho quản trị doanh nghiệp, tạo ra giá trị và sự tham gia của các bên liên quan.
Cũng như hiện nay 94% các công ty Fortune 500 dựa vào đám mây công cộng để vận hành kinh doanh, Circle dự đoán rằng trong vài năm tới, ngày càng nhiều công ty lớn sẽ chuyển sang Internet về Giá trị này. Một số nghiên cứu cho thấy hơn một nửa các lãnh đạo Fortune 500 được khảo sát cho biết công ty họ đã và đang xây dựng trên blockchain. Ngoài việc giúp khởi chạy các ứng dụng riêng lẻ dễ dàng hơn, Circle còn cung cấp một số tính năng tăng cường, biến USDC thành sợi dây kết nối các dịch vụ rộng khắp hệ sinh thái blockchain. Giao thức chuyển nhượng liên chuỗi (CCTP) ra mắt năm 2023 là một ví dụ điển hình.
Lý do email trở nên phổ biến toàn cầu một phần là vì phạm vi bao phủ toàn cầu, SMTP cho phép người dùng dù dùng dịch vụ nào cũng có thể giao tiếp liền mạch. Tương tự, CCTP thúc đẩy khả năng tương tác của USDC giữa các mạng blockchain được hỗ trợ. Bằng cách loại bỏ ma sát và rủi ro lâu dài trong việc chuyển giá trị giữa các blockchain – vì bản thân các blockchain không thể giao tiếp với nhau – CCTP đang biến phần lớn hệ sinh thái blockchain ngày càng tăng thành một mạng lưới đơn lẻ được kết nối, nơi USDC có thể lưu chuyển dễ dàng. Dù còn ở giai đoạn đầu đời, CCTP đã trở thành cách phổ biến nhất để chuyển USDC từ một blockchain sang blockchain khác. Kể từ khi ra mắt, CCTP đã xử lý hơn 20 tỷ USD chuyển USDC.
4.3 Nuôi dưỡng hệ sinh thái nhà phát triển
Dòng tiền chảy qua gần như mọi khía cạnh của thương mại địa phương và toàn cầu. USDC và các giải pháp công nghệ của Circle được xây dựng trên các giao thức mở và khả năng lập trình, cung cấp cho mọi nhà phát triển phần mềm các công cụ quen thuộc – bao gồm API trong các ngôn ngữ lập trình chuẩn – để tạo ra các ứng dụng mạnh mẽ có thể nâng cấp hệ thống tài chính truyền thống.
Các nhà phát triển đã và đang tận dụng cơ hội mới này để xây dựng Internet về Giá trị. Quan trọng là, quá trình này diễn ra cả từ dưới lên và từ trên xuống. Các doanh nhân đang sử dụng USDC và nền tảng Circle để tạo ra các loại hình ứng dụng tài chính hoàn toàn mới. Đồng thời, các doanh nghiệp lớn cũng sử dụng cùng cơ sở hạ tầng này để tích hợp hiệu quả của USDC và blockchain vào hoạt động hiện tại của họ. Mỗi ngày, Circle đều đang đầu tư vào sự tăng trưởng của hệ sinh thái blockchain và cộng đồng nhà phát triển.
Trên toàn cầu, Circle tổ chức các buổi hội thảo và cung cấp các tài nguyên khác để giúp các nhà phát triển dễ dàng bắt tay vào thực hiện và tiếp cận sức mạnh của đô la kỹ thuật số. Circle giúp các nhà phát triển mở khóa nền tảng USDC, những người cần tích hợp phần mềm doanh nghiệp vào các ứng dụng đáng tin cậy, được xây dựng cho các trường hợp sử dụng đô la kỹ thuật số nổi bật trong báo cáo này.
Cho đến nay, phần lớn hoạt động của các nhà phát triển USDC tập trung vào việc tăng cường kết nối giữa hệ sinh thái blockchain và các tuyến tài chính truyền thống. Những kết nối này đóng vai trò như các làn đường ra/vào, giúp USDC có ảnh hưởng lớn hơn đối với các trường hợp sử dụng thanh toán hiện có. Những hoạt động này hỗ trợ và tăng cường sự phát triển của một nền kinh tế on-chain mạnh mẽ hơn, nơi toàn bộ các hoạt động tài chính kết nối người mua, người bán và thương gia có thể diễn ra gốc rễ trên blockchain.
Điểm giao nhau ngày càng tăng giữa blockchain và AI là một lĩnh vực ngày càng thu hút sự chú ý trong cộng đồng nhà phát triển USDC. Dù vẫn ở giai đoạn sơ khai, nhưng đã có dấu hiệu cho thấy việc sử dụng thanh toán tự động bằng USDC có thể bắt đầu mở ra các mô hình kinh doanh mới cho hàng hóa Internet và tạo điều kiện tiêu dùng dễ dàng hơn cho con người. Nền tảng Circle đã sẵn sàng giúp các nhà phát triển xây dựng tương lai này.
Nền kinh tế on-chain này đang xuất hiện trên nhiều blockchain, điều này càng nhấn mạnh nhu cầu về cơ sở hạ tầng trung lập, có khả năng tương tác – bao gồm USDC và CCTP – để loại bỏ ma sát trong việc kinh doanh giữa các mạng. Thực tế, sáu blockchain hàng đầu theo mức độ quan tâm của nhà xây dựng đều có sẵn USDC gốc và tích hợp đầy đủ CCTP, điều này làm nổi bật vị trí trung tâm của Circle trong hệ sinh thái ngày càng phát triển của các nhà xây dựng và sáng tạo này.
V. Các Trường Hợp Sử Dụng Thực Tế Của USDC
Các cách sử dụng USDC phong phú như chính đô la pháp định, thậm chí còn có tiềm năng hơn. Ngày nay, phần lớn hoạt động USDC tập trung vào bốn nhóm sau:
5.1 Tiếp cận đô la Mỹ toàn cầu
Đô la Mỹ được ưa chuộng bên ngoài nước Mỹ, dù là mục đích thương mại hay cá nhân. Đô la Mỹ chiếm hơn 90% thương mại xuyên biên giới tại Mỹ Latinh, 74% tại châu Á-Thái Bình Dương, và 79% tại các khu vực khác ngoài châu Âu. Theo Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, hơn 1 nghìn tỷ đô la Mỹ dạng tiền giấy – và hơn 60% tất cả các tờ 100 đô la – đang được nắm giữ bên ngoài nước Mỹ.
Việc sử dụng USDC bên ngoài nước Mỹ phần lớn nhờ vào các yếu tố này, cùng với việc dễ tiếp cận hơn so với đô la Mỹ truyền thống qua ngân hàng. Trong suốt năm, Circle hợp tác với các công ty fintech đã thiết lập, neobank và các nhà phân phối khác, giờ đây họ có thể đưa USDC trực tiếp đến tay khách hàng toàn cầu.
5.1.1 Nubank – Ngân hàng mới nổi tại Mỹ Latinh
Nubank là nền tảng ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất toàn cầu bên ngoài châu Á, phục vụ 105 triệu khách hàng tại Brazil, Mexico và Colombia. Công ty này luôn dẫn đầu trong việc chuyển đổi ngành bằng cách phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo thông qua việc tận dụng dữ liệu và công nghệ độc quyền. Dưới sứ mệnh "chống lại sự phức tạp và trao quyền cho con người", Nubank đáp ứng toàn bộ hành trình tài chính của khách hàng, thúc đẩy tiếp cận tài chính và phát triển thông qua các khoản vay có trách nhiệm và minh bạch. Công ty được hỗ trợ bởi mô hình kinh doanh hiệu quả và có thể mở rộng, kết hợp dịch vụ chi phí thấp với lợi nhuận ngày càng tăng. Tác động của Nubank đã được công nhận qua nhiều giải thưởng, bao gồm Top 100 Doanh nghiệp của Tạp chí TIME, Công ty Sáng tạo Nhất của Fast Company và Ngân hàng Tốt nhất Toàn cầu của Forbes.
Tháng 5 năm 2024, Circle công bố ra mắt tại Brazil – thị trường nội địa của Nubank. Việc ra mắt bao gồm hợp tác với Nubank, hai công ty sẽ cùng nhau xây dựng các sản phẩm tài sản kỹ thuật số, cho phép người dùng Nubank tiếp cận USDC với tốc độ gần như tức thì, chi phí thấp, hoạt động 24/7. Ngoài việc sử dụng đô la như công cụ lưu trữ giá trị, người dùng Nubank còn có thể chuyển USDC sang các ví khác và ngày càng sử dụng nó trong các hoạt động tài chính hàng ngày. Tại Nubank, 30% người dùng tiền mã hóa sở hữu tài sản USDC, 50% người dùng mới sử dụng USDC như bước đệm vào thế giới tiền mã hóa, và trong năm 2024, số lượng người dùng sở hữu USDC tăng gấp 10 lần.
"Với việc Nubank tiếp tục mở rộng ảnh hưởng tại Mỹ Latinh và các khu vực khác, USDC sẽ trở thành nền tảng chiến lược trong việc cung cấp các giải pháp tài chính đổi mới cho khách hàng. Sự ổn định, tầm ảnh hưởng toàn cầu và cam kết tuân thủ quy định của nó khiến USDC trở thành đối tác lý tưởng để chúng tôi xây dựng một tương lai tài chính bao trùm và dễ tiếp cận hơn." Thomaz Fortes, Trưởng phòng Crypto
5.1.2 Lemon – Ví tiền pháp định và tiền số
Lemon là một công ty Mỹ Latinh, đã trở thành nhà lãnh đạo thị trường tiền tệ kỹ thuật số bán lẻ. Lemon có hoạt động trực tiếp tại Argentina, Peru và Brazil, đồng thời hợp tác với các đối tác để phục vụ người dùng tại Mexico, Colombia, Uruguay và Ecuador. Sản phẩm chính của họ là ví ảo kết hợp tài chính truyền thống với tiền tệ kỹ thuật số. Thông qua việc tích hợp các giao thức DeFi, người dùng có thể kiếm thêm thu nhập tiền mã hóa hàng tuần, tăng cường khả năng chuyển đổi liền mạch giữa tiền tệ địa phương và tiền mã hóa (bao gồm USDC).
Thẻ Visa Lemon sáng tạo có sẵn cho người dùng Argentina, cho phép tiêu dùng toàn cầu và hoàn tiền bitcoin cho mỗi giao dịch. Lemon và Visa đang mở rộng hợp tác, lên kế hoạch mở rộng thẻ Lemon ra toàn khu vực. Ngoài ra, người dân Peru có thể sử dụng tiền pháp định hoặc tiền mã hóa tương tác với hệ thống thanh toán địa phương và gửi tiền qua mã QR. Tại Lemon, người dùng nắm giữ tổng cộng 137 triệu đô la USDC, lượng người dùng mới tăng 21%.
"Khu vực này có hơn 3 triệu người dùng, lượng USDC mà Lemon nắm giữ đã tăng 61% trong 12 tháng qua. Điều này phản ánh nhu cầu ngày càng tăng đối với đô la kỹ thuật số. Sự tăng trưởng này làm nổi bật tầm quan trọng của stablecoin và khả năng của chúng tôi trong việc cung cấp các giải pháp tùy chỉnh, giúp cá nhân tại Mỹ Latinh tự do và không rào cản trong việc quản lý tiền bạc." Maximiliano Raimondi, CFO
5.2 Thị trường tài sản kỹ thuật số
Năm 2024, thị trường tài sản kỹ thuật số phát triển mạnh mẽ, tỷ lệ áp dụng mainstream tăng đáng kể. Khi ngày càng nhiều khu vực pháp lý trên toàn cầu ban hành quy định rõ ràng để quản lý hoạt động thị trường, ngày càng nhiều sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số trở thành cổng vào hợp pháp cho người dùng mới tiếp cận các sản phẩm tài chính, với các biện pháp an toàn tăng cường và bảo vệ người tiêu dùng mạnh mẽ.
USDC đang đóng vai trò ngày càng quan trọng trong các thị trường này. Với tư cách là stablecoin được quản lý phổ biến nhất, USDC có thể giúp loại bỏ rủi ro cho các sàn giao dịch và khách hàng của họ, đồng thời đóng vai trò là lớp cơ sở đô la lưu động cho các hoạt động giao dịch, cho vay, lưu trữ giá trị và các hoạt động khác.
Dựa trên sự quan tâm ngày càng tăng từ công chúng, lượng USDC nắm giữ bởi các sàn giao dịch tập trung hàng đầu toàn cầu tăng đều trong năm 2024. Việc các tổ chức ngày càng ủng hộ giao dịch USDC và ra mắt các sản phẩm mới gắn với USDC tiếp tục tăng cường tính thanh khoản của USDC trong giao dịch các sản phẩm giao ngay và đòn bẩy Bitcoin, Ethereum và các tiền tệ kỹ thuật số khác.
USDC cũng đóng vai trò quan trọng trong tài chính phi tập trung (DeFi), nơi các tổ chức thường rất coi trọng an toàn và minh bạch. Khi giá tài sản kỹ thuật số tăng, DeFi phục hồi trong suốt năm 2024, tính đến ngày 30 tháng 11 năm 2024, tổng giá trị khóa (TVL) vượt quá 126 tỷ đô la Mỹ. USDC kế thừa tỷ lệ sử dụng mạnh mẽ trong lịch sử DeFi, chiếm 69% khối lượng giao dịch stablecoin trong cùng khoảng thời gian.
Khi ngày càng nhiều khu vực pháp lý toàn cầu ban hành quy định thị trường tài sản kỹ thuật số, nhu cầu về stablecoin được quản lý sẽ tăng lên. Điều này đã rõ ràng tại châu Âu, nơi thông qua khung MiCA toàn diện vào mùa hè năm 2024. Các nhà giao dịch châu Âu ngày càng chọn các stablecoin được quản lý, bao gồm USDC và EURC, vốn đã tuân thủ tiêu chuẩn MiCA ngay từ đầu. Trong suốt năm 2024, một số sàn giao dịch tại khu vực này đã thông báo trước sẽ ngừng niêm yết các stablecoin không tuân thủ trước thời điểm tuân thủ toàn diện vào ngày 31 tháng 12 năm 2024.
Mặc dù thiếu quy định cấu trúc thị trường, nhưng việc áp dụng mainstream tại Mỹ cũng đang tăng tốc, phần lớn nhờ SEC phê duyệt quỹ ETF giao ngay Bitcoin, cho phép các nhà quản lý tài sản cung cấp quyền truy cập vào tài sản kỹ thuật số lớn nhất vốn hóa cho khách hàng. Vài tháng sau, SEC cũng phê duyệt ETF giao ngay Ethereum. Tổng cộng, các ETF này cung cấp cho nhà đầu tư mainstream một cách thức được quản lý chặt chẽ, minh bạch để đầu tư vào tài sản kỹ thuật số trị giá gần 2,5 nghìn tỷ đô la Mỹ tính đến ngày 30 tháng 11 năm 2024. Cho đến nay, ít nhất 11 tổ chức Mỹ đã ra mắt ETF gắn với Bitcoin hoặc Ethereum, hai tài sản kỹ thuật số lớn nhất theo vốn hóa thị trường.
Mặc dù Circle không trực tiếp tham gia vào các ETF này, nhưng lập trường ưu tiên tuân thủ lâu dài của họ có nghĩa là USDC đang được hưởng lợi từ xu hướng chung của thị trường tài sản kỹ thuật số, với quy định rõ ràng hơn và hội nhập sâu hơn vào hệ thống tài chính toàn cầu. Các nền tảng đầu tư truyền thống hàng đầu tại Mỹ và khắp nơi trên thế giới tiếp tục mở rộng danh mục sản phẩm kỹ thuật số, và USDC là cây cầu nối giữa tài sản truyền thống và thị trường tài sản kỹ thuật số, phục vụ khách hàng.
5.2.1 Coinbase – Sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số hợp pháp hàng đầu toàn cầu
Coinbase cung cấp một nền tảng đáng tin cậy, cho phép cá nhân và tổ chức dễ dàng tham gia vào tài sản kỹ thuật số, bao gồm giao dịch, staking, lưu ký, tiêu dùng và chuyển tiền toàn cầu nhanh chóng, miễn phí. USDC đóng vai trò quan trọng tại Coinbase, chiếm phần lớn thanh khoản giao dịch và tài sản thế chấp. Năm 2023, Coinbase ra mắt Base, một blockchain lớp 2 Ethereum, cho phép giao dịch USDC trong chưa đầy một giây với chi phí dưới một xu. Năm nay, tỷ lệ áp dụng Base tăng đáng kể, và USDC – với tư cách là stablecoin hàng đầu trên Base – là yếu tố then chốt cho sự gia tăng này. Trong vài năm qua, tổng cộng khoảng 562 tỷ USDC đã đổ vào Base. Coinbase còn cung cấp nhiều dịch vụ khác, giúp nhiều người tiếp cận và bắt đầu sử dụng USDC dễ dàng hơn.
"Stablecoin đang thay đổi khuôn mặt tài chính toàn cầu bằng cách thúc đẩy sự cởi mở và bao trùm lớn hơn. Việc mở rộng lưu thông USDC sẽ tăng cường tự do kinh tế toàn cầu, đặt ra tiêu chuẩn mới cho ngành dựa trên niềm tin và minh bạch. Chúng tôi rất vui mừng khi thúc đẩy đổi mới thông qua việc phát triển hệ sinh thái USDC, lưu thông và áp dụng toàn cầu của nó." Shan Aggarwal, Phó Chủ tịch Phát triển Doanh nghiệp và Hợp tác
5.2.3 Chipper Cash – Cung cấp dịch vụ tài chính thuận tiện cho châu Phi
Chipper Cash có hơn 6 triệu người dùng đăng ký, là một trong những công ty fintech lớn nhất châu Phi. Công ty giúp người dân châu Phi dễ dàng gửi tiền, tránh những rắc rối và chi phí thường gặp khi sử dụng các hệ thống thanh toán khác. Chipper tận dụng USDC để quản lý tiền hiệu quả trên toàn cầu, tối ưu hóa và giảm chi phí thanh toán xuyên biên giới.
Chipper cung cấp nhiều sản phẩm, bao gồm tiết kiệm định giá bằng đô la (phù hợp với công nhân địa phương muốn chuyển lương nước ngoài thành USDC), thẻ ảo Visa có thể nạp và sử dụng tại địa phương hoặc toàn cầu, đầu tư cổ phiếu nước ngoài theo từng phần nhỏ và dịch vụ kiều hối. Chipper có 49 giấy phép hoạt động toàn cầu, bao gồm giấy phép môi giới mới đây do Ủy ban Chứng khoán Ghana cấp. Circle và Chipper là những đối tác tự hào, cung cấp dịch vụ tài chính đáng tin cậy và dễ tiếp cận cho toàn châu Phi và các khu vực khác.
"USDC là lớp thanh toán then chốt trong nền tảng công nghệ Chipper Cash và ngày càng nhiều đối tác, cho phép chuyển khoản đô la Mỹ liền mạch 24/7 và thúc đẩy khả năng tương tác rộng rãi. Bằng cách sử dụng USDC trên sổ cái chung, chúng tôi nâng cao đáng kể hiệu quả vận hành – đối chiếu thời gian thực, theo dõi minh bạch dòng tiền và giảm tranh chấp giao dịch, đơn giản hóa quy trình thanh khoản nội bộ. Hiệu quả này rất quan trọng đối với chiến lược tăng trưởng của chúng tôi và cam kết cung cấp dịch vụ tài chính mạnh mẽ, đáng tin cậy cho người dùng tại châu Phi và các khu vực khác." Maijid Moujaled, Đồng sáng lập & CEO
5.2.2 Bullish – Sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số đổi mới
Bullish tập trung phát triển sản phẩm và dịch vụ cho lĩnh vực tài sản kỹ thuật số tổ chức, tái định hình sàn giao dịch truyền thống, mang lại lợi ích cho người nắm giữ tài sản, trao quyền cho nhà giao dịch và nâng cao tính minh bạch thị trường. Được hỗ trợ bởi nguồn vốn mạnh mẽ, sàn giao dịch tập trung của Bullish kết hợp sổ lệnh trung tâm hiệu suất cao (CLOB) với công nghệ tạo thị trường tự động độc quyền để cung cấp thanh khoản sâu và chênh lệch hẹp – tất cả đều trong khuôn khổ tuân thủ và được quản lý. Sàn giao dịch ra mắt vào tháng 11 năm 2021, cung cấp dịch vụ tại hơn 50 khu vực pháp lý cụ thể tại châu Á-Thái Bình Dương, châu Âu, châu Phi và Mỹ Latinh. Bullish là sàn giao dịch dự trữ đầy đủ, ưu tiên tuân thủ và bảo vệ tài sản khách hàng thông qua các biện pháp an toàn mạnh mẽ và giám sát quy định.
Sàn giao dịch Bullish do Bullish (GI) Limited vận hành, chịu sự quản lý của Ủy ban Dịch vụ Tài chính Gibraltar. Bullish ra mắt USDC vào năm 2021, hiện niêm yết hơn 50 cặp giao dịch USDC trên thị trường giao ngay và phái sinh. Khối lượng giao dịch USDC hàng ngày tại Bullish đạt 1,3 tỷ đô la Mỹ, chiếm 83% tổng khối lượng giao dịch của toàn sàn.
"Việc giới thiệu các chế độ quy định mạnh mẽ toàn cầu đang mở rộng thị trường tiền mã hóa cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng. USDC không chỉ cung cấp phương tiện giao dịch hiệu quả, an toàn mà còn là con đường giúp tổ chức tự tin tham gia vào tài sản kỹ thuật số, đồng thời đóng vai trò là cơ chế tái lưu thông vốn rủi ro quan trọng." Chris Tyrer, Trưởng phòng Tổ chức
5.2.3 dYdX – Sàn giao dịch phi tập trung hàng đầu
dYdX là một trong những giao thức hàng đầu và thành công nhất trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi), do Antonio Juliano sáng lập năm 2017, ban đầu ra mắt trên mạng chính Ethereum, sau đó vào năm 2020 xây dựng giải pháp mở rộng lớp 2 cùng Starkware trên Ethereum.
Nhận thấy nhu cầu giảm chi phí và tăng tốc độ, dYdX bắt đầu tìm kiếm cơ sở hạ tầng thay thế và tái ra mắt dịch vụ trên Cosmos vào năm 2023, một hệ sinh thái cực kỳ mô-đun, cho phép các dịch vụ như dYdX xây dựng và vận hành blockchain riêng của mình.
Mỗi giao dịch trên dYdX gần như được thanh toán ngay lập tức bằng USDC. Giao thức Chuyển nhượng Liên chuỗi (CCTP) của Circle cung cấp cho người dùng một phương pháp đơn giản để đưa thanh khoản USDC gốc từ các hệ sinh thái blockchain khác đến Cosmos. CCTP là một tiện ích trên chuỗi không cần cấp phép, cho phép chuyển an toàn USDC giữa các blockchain thông qua việc hủy và đúc gốc. CCTP cho phép người dùng dễ dàng kết nối ví và gửi USDC từ Ethereum và các mạng được hỗ trợ khác. Tìm hiểu thêm về Circle, dYdX và Cosmos.
"Chúng tôi xin cảm ơn đội ngũ Circle, chuỗi dYdX kể từ khi triển khai đã xử lý hơn 10 tỷ đô la Mỹ khối lượng giao dịch. Đây là một thành tựu lớn, không thể thực hiện nếu không có sự đổi mới từ USDC gốc trên Cosmos và CCTP. Tại dYdX, chúng tôi rất biết ơn sự đổi mới liên tục của Circle, cũng như cam kết đảm bảo an toàn và độ tin cậy cho người dùng." Antonio Juliano, Người sáng lập
5.3 Thanh toán
Mạng blockchain có thể nâng cấp đáng kể các tuyến thanh toán truyền thống cũ kỹ, phân mảnh bằng cách thay thế nhiều trung gian và cơ sở dữ liệu cô lập bằng công nghệ tinh gọn, luôn hoạt động, tương tác được, có thể chuyển giá trị cho bất kỳ ai có kết nối Internet.
USDC đang thúc đẩy sự phát triển của thanh toán toàn cầu, từ thu ngân thương gia đến kiều hối và thanh toán B2B. USDC rất phù hợp để giảm chi phí và tăng tính cạnh tranh cho dòng chảy giao dịch xuyên biên giới trị giá 150 nghìn tỷ đô la Mỹ. Đặc biệt với thanh toán doanh nghiệp, các khoản thanh toán này đã chuyển sang các lựa chọn thay thế kỹ thuật số và dự kiến sự tăng trưởng này sẽ tiếp tục trong những năm tới. USDC có thể giúp hiện thực hóa đầy đủ lợi ích của thanh toán kỹ thuật số, vì nó hoạt động thông qua sổ cái blockchain mở, chia sẻ, không cần trung gian.
Năm nay, Circle đã thực hiện các bước lớn để giúp USDC tận dụng xu hướng này tại các thị trường chính toàn cầu, nơi có nhu cầu cao về đô la kỹ thuật số. Doanh nghiệp tại Mỹ, Brazil, Mexico, Khu vực Kinh tế Châu Âu, Singapore và Hồng Kông Trung Quốc giờ đây có thể tận dụng mối quan hệ đối tác ngân hàng của Circle để thanh toán bằng USDC cho doanh nghiệp khác trong các thị trường này. Người nhận có tài khoản tại ngân hàng đối tác của Circle có thể dễ dàng đổi các khoản tiền này sang tiền tệ địa phương trong vài phút.
Các thị trường này là một trong những hành lang thương mại toàn cầu sôi động nhất. Ví dụ, thương mại song phương giữa Mỹ và Mexico mỗi năm vượt quá 800 tỷ đô la Mỹ. Tại Brazil, 95% thương mại hàng hóa đối ngoại hàng năm trị giá 640 tỷ đô la Mỹ được thực hiện bằng đô la Mỹ. Circle dự đoán rằng các mối quan hệ đối tác ngân hàng bổ sung sẽ tiếp tục tăng cường tính thanh khoản toàn cầu và tính tiện dụng thanh toán của USDC, mở đường cho việc sử dụng rộng rãi hơn trong các loại hình thanh toán như thương gia, nhà cung cấp, thương mại, kiều hối, lương, giữa các công ty và các loại khác.
5.3.1 Worldpay – Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu đổi mới
Worldpay cung cấp dịch vụ thanh toán, thu tiền và quản lý cho doanh nghiệp mọi quy mô. Họ là nhà lãnh đạo toàn cầu trong lĩnh vực công nghệ tài chính, sở hữu khả năng hỗ trợ toàn bộ hoạt động kinh doanh. Dù là trực tuyến, tại cửa hàng hay trên thiết bị di động, Worldpay là nền tảng cốt lõi cho trải nghiệm thương mại xuất sắc tại 146 quốc gia và vùng lãnh thổ, với 135 loại tiền tệ. Họ giúp khách hàng nâng cao hiệu quả, tăng cường an toàn và đạt được thành công lớn hơn.
Năm 2022, Worldpay trở thành nhà thu ngân thương gia toàn cầu đầu tiên cung cấp thanh toán USDC trực tiếp, cho phép thương gia khắp nơi tận dụng lượng thanh toán stablecoin ngày càng tăng và cung cấp phương thức thanh toán mới cho khách hàng doanh nghiệp bản địa tiền mã hóa và doanh nghiệp truyền thống. Việc áp dụng USDC của Worldpay cũng cho phép doanh nghiệp xây dựng chiến lược tài chính phù hợp với loại tiền ưa thích cho hoạt động kinh doanh của họ. Nhờ đó, khách hàng Worldpay không còn bị giới hạn bởi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán chỉ cung cấp hệ sinh thái tiền pháp định, mà có thể tận dụng các phương thức than
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@circle
