Đề xuất dự luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số mới của Hoa Kỳ: VASP có thể được coi là tổ chức tài chính
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Đề xuất dự luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số mới của Hoa Kỳ: VASP có thể được coi là tổ chức tài chính
Nếu Đạo luật Chống rửa tiền Tài sản số được thông qua thành luật, nhiều nhà cung cấp tiền mã hóa sẽ phải học cách tuân thủ các quy định giống như các tổ chức tài chính truyền thống.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Mitch Eiven
Biên dịch: TaxDAO
Ngày nay, việc thông qua luật pháp song đảng tại Washington D.C là điều hiếm thấy, nhưng các thượng nghị sĩ Đảng Dân chủ Elizabeth Warren, Joe Manchin cùng với các thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa Lindsey Graham và Roger Marshall đã thành công trong việc đồng phát động một đề xuất nhằm chống tội phạm tiền mã hóa.
Các thượng nghị sĩ cho biết đề xuất Đạo luật Chống Rửa tiền Tài sản Kỹ thuật số năm 2023 nhằm lấp đầy những khoảng trống trong các quy định quốc gia về chống rửa tiền. Đề xuất này sẽ sửa đổi Đạo luật Bí mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act - BSA), và coi một số nhà cung cấp tài sản kỹ thuật số là các tổ chức tài chính.
Đạo luật Bí mật Ngân hàng quy định các thủ tục, yêu cầu lưu trữ hồ sơ và báo cáo đối với ngân hàng quốc gia, hiệp hội tiết kiệm liên bang, chi nhánh liên bang và đại lý ngân hàng nước ngoài. Theo đề xuất, các nhà cung cấp tài sản kỹ thuật số sẽ phải tuân theo nhiều quy định tương tự như các ngân hàng truyền thống.
Warren đã nộp đề xuất này lên Thượng viện Hoa Kỳ vào ngày 27 tháng 7 năm 2023 thay mặt bản thân bà và các thượng nghị sĩ Joe Manchin, Roger Marshall và Lindsey Graham. Đề xuất sau đó được chuyển tới Ủy ban Ngân hàng, Nhà ở và Các Vấn đề Đô thị của Thượng viện. Hiện tại, đề xuất vẫn chưa được bỏ phiếu toàn thể tại Thượng viện, cũng chưa được gửi sang Hạ viện Hoa Kỳ để xem xét. Tổng thống Biden cũng chưa ký, do đó hiện tại đề xuất này chưa trở thành luật.
Đề xuất sẽ bổ sung vào danh sách các tổ chức tài chính do các cơ quan quản lý liên bang Hoa Kỳ giám sát một số loại hình nhà cung cấp tiền mã hóa. Bao gồm các nhà cung cấp ví không lưu ký, thợ đào tài sản kỹ thuật số và các trình xác thực (validators) hoặc các nút xác minh giao dịch của bên thứ ba khác, những người tìm kiếm giá trị khai thác được (extractable value searchers), các trình xác thực khác hoặc các thành phần mạng có quyền kiểm soát giao thức mạng, cũng như những cá nhân tạo điều kiện hoặc cung cấp dịch vụ liên quan đến giao dịch, bán, lưu ký hoặc cho vay tài sản kỹ thuật số.
Tất cả các tổ chức và cá nhân này sẽ phải tuân thủ các quy định hiện hành áp dụng đối với các tổ chức tài chính tại Hoa Kỳ. Đề xuất cũng bao gồm ngoại lệ dành cho những người sử dụng sổ cái phân tán, công nghệ blockchain hoặc các công nghệ tương tự vì mục đích kinh doanh nội bộ.
Tiền mã hóa đang chịu sự giám sát liên bang
Nếu đề xuất trở thành luật, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ sẽ tuyên bố trong vòng 18 tháng kể từ khi ban hành rằng bất kỳ ai là công dân Mỹ sở hữu tài sản kỹ thuật số trị giá 10.000 đô la Mỹ hoặc một hoặc nhiều tài sản kỹ thuật số ở nước ngoài đều phải nộp báo cáo. Đồng thời, Bộ Tài chính sẽ thiết lập các biện pháp kiểm soát nhằm giảm thiểu rủi ro tài chính bất hợp pháp liên quan đến các công cụ trộn tài sản kỹ thuật số (mixers) và các loại tiền mã hóa tăng cường ẩn danh.
Trong vòng hai năm kể từ khi ban hành đề xuất, Bộ Tài chính sẽ làm việc cùng các cơ quan giám sát ngân hàng để xây dựng quy trình kiểm tra và đánh giá tập trung vào rủi ro dành cho các bên tham gia tài sản kỹ thuật số mới được chỉ định là tổ chức tài chính. Họ sẽ xác định liệu các nỗ lực ngăn chặn rửa tiền và chống khủng bố tài trợ bằng tiền mã hóa có đủ hiệu quả hay không, cũng như các nhà cung cấp và dịch vụ tiền mã hóa có tuân thủ đúng các quy tắc mới hay không. Đồng thời, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) cũng sẽ tham vấn Bộ Tài chính về các vấn đề hoàn toàn tương tự.
Quy định đối với máy bán tài sản kỹ thuật số
Phần tiếp theo của đề xuất tập trung vào các máy bán tài sản kỹ thuật số. Trong vòng 18 tháng kể từ khi thông qua, FinCEN sẽ yêu cầu chủ sở hữu và quản trị viên máy ATM tài sản kỹ thuật số phải nộp và cập nhật địa chỉ thực tế của máy mỗi 90 ngày một lần. Chủ sở hữu máy bán hàng cũng cần xác minh danh tính khách hàng bằng giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp, đồng thời thu thập tên và địa chỉ thực tế của từng bên tham gia trong mỗi giao dịch.
FinCEN sẽ công bố báo cáo trong vòng 180 ngày về bất kỳ máy bán tài sản kỹ thuật số nào chưa đăng ký. Báo cáo sẽ bao gồm ước tính về số lượng máy chưa đăng ký và vị trí của chúng, cũng như đánh giá về các nguồn lực bổ sung mà FinCEN có thể cần để điều tra các máy này.
Trong vòng một năm kể từ khi ban hành luật, Cơ quan Phòng chống Ma túy Hoa Kỳ (DEA) sẽ công bố một báo cáo đưa ra các khuyến nghị nhằm giảm hoạt động buôn bán ma túy và rửa tiền liên quan đến các máy bán tài sản kỹ thuật số.
Tác động đến ngành tiền mã hóa
Grant Fondo, đồng chủ tịch mảng Tiền tệ kỹ thuật số và Kinh doanh Blockchain tại Goodwin, cựu công tố viên liên bang Hoa Kỳ, nói với tạp chí rằng: "Đề xuất này cố gắng đưa thêm nhiều bên tham gia trong ngành tài sản kỹ thuật số vào phạm vi kiểm soát quy định, nhằm lấp đầy những khoảng trống mà một số thành viên Quốc hội cho rằng hệ thống giám sát hiện hành chưa bao quát."
Fondo cho rằng nếu đề xuất được thông qua, nó sẽ áp đặt một chế độ không khả thi lên các giao thức DeFi, từ đó bóp nghẹt tài chính phi tập trung tại Hoa Kỳ. Ông cho rằng đạo luật này tạo gánh nặng cho các trình xác thực và thợ đào, đồng thời đặt câu hỏi về tính thực tế khi áp dụng các yêu cầu giống như ngân hàng lên các công ty phần mềm xác thực giao dịch trên blockchain.
Luật sư Hadas Jacobi thuộc Nhóm Ngành Tài chính Reed Smith, người từng làm việc tại cơ quan quản lý thực thi tài chính của tiểu bang New York, đồng tình với quan điểm này. Theo Jacobi, đề xuất sẽ áp dụng các yêu cầu của Đạo luật Bí mật Ngân hàng theo từng trường hợp cụ thể đối với các bên tham gia tiền mã hóa vốn không phải là tổ chức tài chính.
"Đạo luật này có thể được hiểu là áp dụng đối với các lập trình viên và các nhà cung cấp công nghệ khác, những người tạo ra khung nền cho hoạt động dịch vụ tài chính chứ không trực tiếp cung cấp dịch vụ," Jacobi nói.
Mặc dù Jacobi cho rằng lĩnh vực này cần được quy định bằng luật, bà nghi ngờ về tính liên quan của mục tiêu chính được nêu ra trong đạo luật (mối đe dọa an ninh quốc gia từ ngành tiền mã hóa). Bà cho rằng việc giám sát có mục tiêu đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền mã hóa là cần thiết, nhưng tài sản kỹ thuật số không đe dọa đến an ninh quốc gia. "Những tuyên bố chung chung rằng tài sản kỹ thuật số gây ra mối đe dọa đối với an ninh quốc gia Hoa Kỳ vừa không chính xác vừa thiếu tầm nhìn. Từ góc độ an ninh quốc gia và ổn định tài chính, những kẻ xấu trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số là mối đe dọa toàn cầu, nhưng bản thân ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số và công nghệ nền tảng của nó thì không."
Chính trị gia đang nói gì
Thượng nghị sĩ Marshall trong một tuyên bố bằng văn bản cho biết đề xuất này giải quyết mối lo ngại của Hoa Kỳ về an ninh quốc gia.
"Đạo luật này liên quan trực tiếp đến an ninh quốc gia. Các tin tặc từ các quốc gia thù địch như Iran, Nga và Triều Tiên đang tiến hành tội phạm mạng chống lại Hoa Kỳ, gây thiệt hại hàng tỷ đô la, và họ cần phải bị trừng phạt. Những cải cách được nêu rõ trong đạo luật của chúng tôi sẽ giúp chúng ta phản công, bằng cách sử dụng các phương pháp đã được chứng minh hiệu quả trong nhiều thập kỷ qua đối với các tổ chức tài chính trong nước để bảo vệ tài sản kỹ thuật số của chúng ta."
Marshall cho biết đạo luật sẽ mở rộng trách nhiệm theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng, bao gồm yêu cầu 'biết khách hàng của bạn' (KYC) đối với các nạn nhân; giải quyết 'khoảng trống nghiêm trọng' liên quan đến ví kỹ thuật số không lưu ký; hướng dẫn FinCEN ban hành hướng dẫn cho các tổ chức tài chính nhằm giảm thiểu rủi ro tài sản kỹ thuật số; tăng cường thực thi việc tuân thủ BSA; mở rộng các quy định về tài khoản ngân hàng nước ngoài theo BSA để bao gồm tài sản kỹ thuật số; và giảm thiểu rủi ro tài trợ bất hợp pháp từ các máy ATM tài sản kỹ thuật số.
Warren cho rằng các cơ quan chức năng Hoa Kỳ đã cảnh báo rằng tiền mã hóa đang bị sử dụng cho nhiều loại tội phạm khác nhau, và các quốc gia thù địch đang dùng chúng để né tránh các lệnh trừng phạt của Mỹ. "Các quốc gia như Iran, Nga và Triều Tiên sử dụng tài sản kỹ thuật số để rửa tiền, né tránh các lệnh trừng phạt của Mỹ và quốc tế, đồng thời tài trợ cho các chương trình vũ khí bất hợp pháp."
Warren ám chỉ rằng đề xuất này sẽ giúp loại bỏ các mối đe dọa này, và bài phát biểu của bà nhấn mạnh vào chương trình tên lửa của Triều Tiên. "Ví dụ, ước tính gần một nửa chương trình tên lửa của Triều Tiên được tài trợ bởi tội phạm mạng và tài sản kỹ thuật số. Năm 2022, tổng giá trị giao dịch tài sản kỹ thuật số bất hợp pháp đạt ít nhất 20 tỷ đô la Mỹ, mức cao kỷ lục."
Manchin kêu gọi các thành viên Đảng Dân chủ và Đảng Cộng hòa cùng bỏ phiếu ủng hộ đề xuất. "Đạo luật song đảng của chúng tôi sẽ giảm các rủi ro an ninh này và yêu cầu các nền tảng tiền mã hóa tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền mà các ngân hàng phải tuân theo. Tôi kêu gọi các đồng nghiệp song đảng ủng hộ đạo luật này, nhằm bảo vệ người dân Mỹ bằng cách ngăn chặn những kẻ xấu sử dụng tiền mã hóa để tài trợ cho các hoạt động phạm tội."
Fondo không tin rằng Đạo luật Chống Rửa tiền có thể tối đa hóa việc giảm thiểu rủi ro an ninh quốc gia, nhưng ông thừa nhận đề xuất này có thể giải quyết một số vấn đề liên quan đến tiền mã hóa tăng cường ẩn danh.
Dù vậy, ông mong muốn quá trình xây dựng luật này được cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thông qua. "Không ai muốn những tên khủng bố và tội phạm che giấu giao dịch tài chính của chúng. Nhưng ngược lại, quyền riêng tư là một thứ quý giá, do đó việc cân bằng đúng đắn giữa quyền riêng tư và an ninh quốc gia là rất quan trọng."
Jacobi lo ngại rằng việc kiểm soát quá mức sẽ dẫn đến sự trùng lắp và chi phí quá cao, cuối cùng làm kiệt quệ toàn bộ ngành công nghiệp. Bà cho biết đề xuất sẽ yêu cầu FinCEN quản lý các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật số như các doanh nghiệp chuyển tiền, mặc dù bà tin rằng họ đã được quản lý như vậy từ năm 2013. Ngoài ra, bà cho rằng các cơ quan quản lý tiểu bang đã thanh tra và đăng ký họ trong thời gian gần như dài như vậy. "Đề xuất này có nguy cơ phá vỡ sự cân bằng hiện tại giữa hệ thống quản lý kép liên bang và tiểu bang tại Hoa Kỳ, vì nó sẽ tạo ra sự trùng lắp trong việc giám sát và thanh tra các doanh nghiệp chuyển tiền, chưa kể khiến ngành tài sản kỹ thuật số đối mặt với nguy cơ cạn kiệt nguồn lực và các hành động thực thi chồng chéo."
Liệu đề xuất này có trở thành luật?
Không ai có thể chắc chắn. Về phía Quốc hội, Hạ viện vừa mới hồi phục sau nhiều tuần vật lộn để bầu Chủ tịch mới. Thượng viện Hoa Kỳ vẫn yêu cầu đa số tuyệt đối để thông qua hầu hết mọi đạo luật, trong khi các nghị sĩ và Tổng thống Biden đang tập trung cao độ vào các vấn đề địa chính trị như xung đột Israel/Hamas và chiến tranh Ukraine.
Hơn nữa, phần lớn các chính trị gia cấp liên bang Hoa Kỳ sắp bước vào mùa bầu cử năm 2024, với cuộc cạnh tranh gay gắt về quyền kiểm soát Thượng viện, Hạ viện và chức tổng thống. Những đạo luật gây tranh cãi chắc chắn sẽ bị trì hoãn sau bầu cử, nhưng một đề xuất tiềm năng được ủng hộ về tiền mã hóa có thể được các ứng cử viên song đảng hoan nghênh và cuối cùng được đưa lên bàn làm việc của tổng thống. Nếu Đạo luật Chống Rửa tiền Tài sản Kỹ thuật số trở thành luật, nhiều nhà cung cấp tiền mã hóa sẽ phải học cách tuân thủ các quy định giống như các tổ chức tài chính truyền thống.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@Cointelegraph
