Bankless 공동창립자 라이언이 아들에게 보낸 편지: 돈을 은행에 넣지 말고 암호화폐에 투자하라
글: 라이언 애덤스, Bankless 공동 설립자
번역: 루피, Foresight News
편집자 주: 본문은 Bankless 공동 설립자 라이언 애덤스가 아들에게 쓴 편지다. 그는 이 편지를 통해 재산 관리에 대한 조언을 하며 핵심적으로 "돈을 은행에 맡기지 말라"고 강조한다. 은행은 실질적으로 세 겹의 '사기'라고 주장한다. 라이언은 마지막에 제안으로 일상 지출용으로 일부 달러를 유지하되 장기적인 부는 비트코인, 금, 주식 등 시간을 초월해 가치를 저장할 수 있는 자산 포트폴리오에 두는 것을 추천한다. 다음은 전문 번역본이다:
사랑하는 아들아,
돈을 은행에 맡기지 마라. 은행은 안전해 보이지만 사실은 세 가지 '사기'로 이루어져 있다.
'사기' 첫째: 그들은 너의 수익을 훔친다
항상 기억하라. 달러에는 실제로 무위험 수익률이 존재하는데, 바로 국채다. 국채란 말하자면 '단기 정부 채권 형태로 포장된 달러'이며, 4.2%의 고정 수익을 제공한다.
추가적인 위험이 전혀 없으며, 거의 공짜나 다름없는 돈이며, 너에게 딱 맞춘 상품이나 마찬가지다.
그러나 은행은 저축 계좌에서 이런 수익을 절대 제공하지 않고 자신들이 모두 가로챈다. 그들은 이러한 수익이 있다는 사실조차 알리지 않으며, 달러를 국채로 바꿔주는 것도 거부하며, 오히려 미국 정부를 로비하여 예금자가 이 수익을 받지 못하도록 방해한다.
은행은 4.19%의 수익을 챙기고, 너에게는 단 0.01%만 준다
부유한 사람들은 절대 돈을 은행에 맡기지 않는다. 그들은 현금을 국채에 넣고, 저축 계좌에는 두지 않는다. 그러나 중산층과 금융 지식이 부족한 사람들은 매일 옆에 있는 그 '친절한' 은행에 의해 수익을 훔쳐가고 있음에도 불구하고 이를 눈치채지 못한다.
은행 로비 집단은 암호화폐 스테이블코인이 가져다주는 작은 수익까지 노려서 너에게 손대지 못하게 한다. 그들은 공포감을 조장하며, 만약 저축 계좌라는 '혈거미' 사업이 사라진다면 금융 시장 전체가 붕괴될 것이라고 주장한다!
수익률은 변하기 때문에 연준 의장을 주시해야 하지만, 수익률이 양수인 한, 달러는 단기 국채와 머니마켓에 두고, 은행 계좌에는 두지 마라.
'사기' 둘째:所谓 수익은 실제 수익이 아니다
이제 너에게 다음 비밀을 알려줄 때다: 수익률은 거짓이다.
현재 받는 4.2%의 수익이 구매력 손실을 보전해 줄 것 같아? 사실 그것은 단지 '명목 수익률'일 뿐이다. 달러의 구매력은 매년 축소되고 있는데, 이것이 바로 인플레이션이다. 경기가 좋아도 인플레이션은 예상되는 것이며, 경기가 나쁠 때는 더욱 심각해진다.
지난 4년간 너의 실제 수익은 다음과 같다:
계좌 수익률에서 매년 CPI를 뺀 결과는 별로 좋지 않다
따라서 지난 4년 중 2년은 벌어들인 것보다 훨씬 더 많이 잃었다.
하지만 현실은 더 나쁘다: 너는 이 '거짓 수익'에 대해 소득세를 내야 한다.
너의 소득세율이 20%라고 가정하면, 너는 먼저 이 '거짓 수익'에 대해 20%의 세금을 내야 한다. 따라서 실제 수익은 다음과 같다:
인플레이션 '세금'을 내기 전에 먼저 소득세를 내게 되며, 달러는 실질적으로 이중 과세된다
실제 수익률 = 명목 수익률 - 인플레이션.
그들은 인플레이션이 중력이나 물리 법칙처럼 자연적인 힘이라고 느끼게 만들고 싶어하지만, 전혀 그렇지 않다. 이것은 현대 정부와 중앙은행 시스템의 의도적인 설계다.
인플레이션은 다른 세금과 다르지 않은 일종의 세금이며, 다만 숨겨져 있을 뿐이다.
네가 내야 할 세금을 기꺼이 낼 것이라는 걸 안다. 공공 서비스는 중요하며, 공동의 이익도 인정한다. 그러나 이러한 숨겨진 세금은 어떠한가? 미래를 위해 저축하려는 중산층 예금주들을 타깃으로 삼는 것이 공정한가?
부유한 사람들처럼 배워라: 그들은 달러 대신 자산을 많이 보유함으로써 '저축세'를 회피한다. 여기서 세 번째, 가장 교묘한 '사기' 구조로 넘어간다.
'사기' 셋째: 돈 자체가 '진짜'가 아니다
좋아, 내가 좀 과장했을 수도 있다. 달러는 분명히 존재하지만, 단지 '임시적 존재'일 뿐이다. 단기 결제에는 적합하지만, 시간을 초월해 부를 저장하거나 미래를 위해 남기는 데는 부적합하다. 그것은 거래 매개체일 뿐, 가치 저장 수단은 아니다.
기초 통화 공급량(M0)은 현금과 은행 준비금이다. 위기 시 얼마나 급격히 증가하는지 보라. 전체 추세는 계속 상승하고 있다
달러는 장기적으로 희소성의 제약이 없으며, 공급량은 계속 증가한다. 인플레이션이 수익을 보완하는 속도보다 훨씬 빠르게 너의 달러 보유량이 전체 공급량에서 차지하는 비중이 축소되는데, 그 이유는 계속해서 달러를 찍어내기 때문이다.
달러 발행량은 거의 언급되지 않는다. 경제학자들은 오직 인플레이션과 구매력만 주시하지만, 장기적으로 보면 통화 공급량 증가는 달러가 자산 대비 가치를 떨어뜨린다. 찍어내는 달러가 많을수록 너의 돈은 덜 값어치 있게 된다.
M2(M1 + 단기 저축)도 마찬가지로 위기 시 급등하며, 추세는 계속 치솟고 있다
경제학자들의 논쟁에 빠지지 말고, 스스로 그래프를 보라. 누구든 권력을 잡든 간에, 정부는 달러 찍기를 경제와 정치의 '윤활제'로 사용할 것이다. 달러는 본래 그런 용도로 만들어진 것이며, 저축을 위한 것이 아니다.
이 그래프의 파란 선을 보아라:
달러 기준 S&P 500은 1971년 이후 6339% 상승했다. 그러나 금 기준 S&P 500은 오히려 21% 하락했다
지난 54년 동안, 미국 최대 500개 기업 중 가장 크고 성과 좋은 기업들의 주식에 부를 맡기는 것보다 금에 맡기는 것이 더 나았다.
이 그래프는 금을 사라는 의미가 아니라, 우리가 '돈'이라 부르고 모든 것을 측정하는 기준으로 삼으며, 은행 계좌에 들어있는 달러는 진정한 '돈'이 아니라는 것을 알려주기 위한 것이다. 그것은 가치를 저장할 수 없었으며, 항상 그러지 못했고 앞으로도 그러지 못할 것이다.
그들이 말하는 '돈'은 가치 저장 수단이 아니다. 따라서 이것이 바로 세 겹으로 중첩된 '사기' 구조다:
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'사기' 첫째: 너의 수익을 훔친다;
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'사기' 둘째:所谓 수익은 실제 수익이 아니다;
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'사기' 셋째: 돈 자체가 '진짜'가 아니다.
그렇다면 어떻게 해야 하나?
단기적인 필요를 위해 일부 달러는 유지하라. 예를 들어 일상 지출, 세금 납부, 비상 자금 등이다. 국채 형태로 수익을 얻어라.
모든 장기 부는 시간을 초월해 가치를 저장할 수 있는 자산 포트폴리오에 두어야 한다: 주식과 부동산도 괜찮지만, 비트코인, 이더리움, 금도 좋다. 후자의 세 자산은 공급이 희소하며 인플레이션으로 희석되지 않는다. 이 자산들은 변동성이 커서 위험해 보일 수 있지만, 변동성은 위험이 아니다.
중기적 부는 국채에 일부 두고, 장기 가치 저장 자산의 가격이 하락할 때 현금을 투입하는 전략을 쓰라. 이것이 투자의 요체다. 버핏이 잘 말했다. "남들이 공포에 빠질 때 나는 탐욕을, 남들이 탐욕스러울 때 나는 공포를 느낀다." 서두르지 말고 큰 하락을 기다려 연 단위, 혹은 10년 단위로 생각하라.
가능하면 암호화폐 도구와 거래소를 이용해 거래하라. 최첨단 리스크는 피하라. 이렇게 하면 최전선에 머물면서도 암호화폐가 전통 금융을 전복할 때 발생하는 위험을 피할 수 있다.
학교는 이런 것들을 가르쳐주지 않는다. 하지만 너는 배워야 하고, 계속 연구해야 하며, 자신의 미래를 보호해야 한다.
이제 더 이상 돈을 은행에 맡기지 마라. 돈을 자산으로 바꾸고, 암호화폐에 투자하라.
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