가치 인터넷 상의 달러: 2025 USDC 시장 경제 보고서
글: Circle
번역: Will 아망
2024년 우리는 안정화폐(스테이블코인)가 '킬러 애플리케이션'의 지위를 확립하는 데 충분한 사례와 공감대를 이미 목격했다. Stripe는 안정화폐 서비스 제공업체 Bridge를 실제 자금으로 인수하며 업계 최고의 인수 거래 금액을 기록하기까지 했다. 현재 미국 정부가 규제 명확성을 제시함에 따라 2025년은 분명히 안정화폐 시장의 본격적인 성장 원년이 될 것이다. 다수의 안정화폐 발행 주체, 다양한 유형의 안정화폐 발행, 그리고 끊임없이 확장되는 안정화폐 활용 사례들이 속속 등장할 것이다.
USDC 합법 안정화폐의 발행사인 핀테크 기업 Circle은 오늘날 세계에서 가장 성공한 프로젝트 중 하나다. 상장 전 단계(Pre-IPO)의 프로젝트로서 Circle은 전통적인 자본시장 경로를 걷고 있다. 따라서 전통 금융 서사를 어떻게 구성하고, 전통 금융 활용 사례를 어떻게 확장할 것인지에 대해서는 모든 안정화폐 발행사와 대중 채택(Mass Adoption)을 추구하는 모든 프로젝트가 배우고 참고해야 할 부분이다.
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첫 번째 서사: 인터넷의 금융적 업그레이드. Circle은 안정화폐를 기반으로 한 가치 연결 네트워크를 구축하여 글로벌 금융에 네트워크 수준의 업그레이드를 제공하고 있다. 블록체인은 가치 이전에 인터넷의 속도와 규모를 가져왔다. 여기서 이야기의 핵심은 '블록체인+'의 확장이 아니라 '인터넷+'의 연장이라는 점에 주목할 필요가 있다. 왜냐하면 오늘날 모든 애플리케이션 계층은 인터넷 위에 구축되고 있기 때문이다.
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두 번째 서사: USDC를 통한 연결 네트워크 업그레이드. USDC 디지털 달러는 법정 화폐를 토큰화한 버전으로, 인터넷에 탑재되어 개인과 기업이 오늘날 우리가 인터넷 데이터를 전송하는 것과 동일한 효율성과 규모로 가치를 이전, 소비, 저축 및 보관할 수 있게 한다.
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금융 인프라의 제약으로 인해 현재 세계에서는 정보 전송과 자금 전송이 분리되어 있다. 반면 블록체인 기반 Web3 가치 인터넷은 전통 인터넷 아키텍처에 직접적으로 가치를 내장시켜 사용자가 자신의 데이터 및 기타 기술 자산(화폐 포함)의 소유자가 되도록 하며 가치 교환을 촉진한다. 이 Web3 가치 인터넷에서 USDC는 인터넷 상의 달러 그 자체다. USDC는 블록체인 네트워크의 혁신 성과를 활용해 글로벌 은행 금융 시스템의 격차를 메우고 이를 강화할 수 있다.
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세 번째 서사: 네트워크 효과를 활용한 활용 사례 확장. 달러와 인터넷 자체는 강력한 네트워크 효과를 지닌다. 현실 세계와 인터넷에서 달러는 네트워크 효과를 갖춘 통화다. 블록체인 기술은 전통적인 달러보다 더 강력한 기능과 새로운 응용 가능성을 USDC에 부여하며, 동시에 기존 인터넷 네트워크를 통해 실현된다. Circle은 오늘날 달러의 강세와 광범위한 사용 기반 위에서 인터넷의 규모, 속도, 비용 이점을 최대한 활용하여 금융 서비스에 유사한 네트워크 효과와 실용성을 제공하는 개방형 기술 플랫폼을 USDC 중심으로 구축하고 있다.
서사의 확립과 함께 풍부한 활용 사례가 확장되면서 Circle의 USDC 성공이 이루어졌다. 따라서 우리는 Circle이 최근 발표한 2025 State of the USDC Economy를 번역하여 함께 학습하고 참고하고자 한다.
전체 1.8만 자 분량이며, 아래를 즐겨보시기 바란다:
1. 제레미 알레어(Jeremy Allaire)의 집행 요약
지난 1년간 USDC는 경제 성장과 활용 성숙도 면에서 중요한 진전을 이뤘다. 전 세계적으로 블록체인 네트워크상 디지털 달러의 힘을 경험하는 개인과 기업이 늘어나면서 이러한 추세는 강력한 모멘텀을 얻고 있다. 개발자들은 USDC와 Circle 기술을 활용해 글로벌 비즈니스와 금융을 더욱 효율적이고 빠르며 포괄적으로 만드는 애플리케이션 플랫폼을 계속해서 개발하고 있다.
2024년 USDC의 구체적인 데이터를 살펴보면 다음과 같다:
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2024년 한 해 동안 유통되는 USDC는 전년 대비 78% 이상 증가했으며, 이는 다른 어떤 주요 안정화폐보다 빠른 성장률이다. 또한 2024년 11월 한 달 동안 월 거래량이 1조 달러에 달했고, 역대 누적 거래량은 18조 달러를 넘었다.
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USDC 사용자층도 매우 강력하며 주류로 자리 잡아가고 있다. 선도적인 디지털 자산 거래소, 은행, 지갑과의 파트너십을 확대함으로써 USDC는 현재 5억 명 이상의 최종 사용자 지갑 제품에서 이용 가능하다. 이는 디지털 자본시장 활동에서부터 달러 가치 저장, 그리고 전 세계적으로 성장하는 결제 활용까지 다양한 용도를 지원한다.
USDC는 달러 기반 안정화폐로서 무역, 결제, 글로벌 금융 분야에서 달러가 지닌 우월한 지위 외에도 세 가지 요인이 USDC의 채택과 실용성을 가속화할 것으로 예상된다. 이는 기술 역사에서 다이얼업 인터넷과 미성숙한 브라우저가 점차 광대역과 모바일 네트워크로 진화했듯이, 이후 검색과 전자상거래가 수십억 명의 손끝에 세상의 모든 지식과 판매 가능한 상품을 가져왔던 방식과 유사하다.
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법적 및 규제 명확성: 전 세계적으로 신규 안정화폐 규칙이 제정되며 소비자를 보호하고 보다 광범위한 기관 통합을 위한 견고한 준법 기준을 마련하고 있으며, 이는 Circle의 운영 방식과 일치한다. 미국 역시 곧 이에 동참할 것이며 글로벌 규칙 조율에서 중요한 역할을 할 징후가 뚜렷하다. 이러한 규제 명확성 추세는 가정, 기업, 금융기관이 USDC에 더 큰 신뢰를 갖게 할 것이다.
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블록체인 네트워크의 확장성: 동시에 블록체인 인프라는 빠르고, 안전하며, 유연하게 급속히 개선되고 있다. 개발자들은 사용자 경험을 간소화하고 복잡성을 후단으로 밀어냄으로써 기술이 '문제없이 작동하도록' 하고 있으며, 주요 확장 문제를 해결한 블록체인은 이제 전 세계적으로 몇 센트의 비용으로 USDC 결제를 가능하게 하고 있다.
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탁월한 사용자 경험: USDC와 전통 금융 간 연결 수가 폭발적으로 증가하고 있다. Circle의 지속적으로 확장되는 글로벌 은행 네트워크는 전 세계 많은 금융 중심지에서 USDC에 대한 직접 접근을 추가하고 있다. 협력 관계가 늘어남에 따라 글로벌 급여 지급, 공급업체 결제, 국경 간 송금, 상인 결제 등 전통적인 결제 활용 사례가 더욱 해제될 수 있다.
위와 같은 요인들에 힘입어 가치 인터넷의 개방된 네트워크와 초고속 처리량을 통해 Circle의 안정화폐 네트워크는 거의 즉각적인 글로벌 가치 분배를 실현할 수 있다. 이는 저장 및 동영상 재생의 예를 들 수 있다. 2002년에는 동영상 파일 전송이 매우 번거로웠다. 20년 후 사람들은 매일 10억 시간 이상 동영상을 시청하고 있다.
USDC 경제의 성장은 더 큰 금융 개방 추세를 반영하며, 기술 발전과 API의 보급이 미래를 이끌고 있다. 이 미래에서 즉시, 저비용 결제는 사람들이 기대하는 표준이 된다. 최근 연구들은 이를 확인해주고 있으며, 응답한 결제 업계 임원의 65%가 즉시 결제 인프라 확대의 필요성을 인식하고 있다. 그러나 전통적인 결제 시스템은 상대적으로 뒤처져 있다. 특히 현금 결제에서 비현금 결제로 빠르게 전환하는 신흥 시장에서 USDC는 빠르게 변화하는 결제 환경이 잠재력을 최대한 발휘하도록 도울 것으로 기대된다.
Circle은 인터넷 규모, 기업 수준의 품질, 규제 준수를 갖추는 것이 단순히 현명한 비즈니스 전략을 넘어서 번영하는 플랫폼이 되기 위한 필수 조건이라 믿는다. 10여 년 전 Circle은 블록체인의 장점—고속, 저비용, 포괄적 커버리지, 프로그래밍 가능성—을 활용해 인터넷 인프라 기반으로 글로벌 가치 교환을 근본부터 재구축하는 회사를 만들겠다는 목표를 세웠다. 본 보고서가 보여주는 바와 같이, Circle은 마찰 없는 가치 교환을 통해 글로벌 경제 번영을 증진하겠다는 미션을 실천하고 있다.
Circle은 앞으로의 미래 전망에 대해 그 어느 때보다 낙관적이며, Circle뿐 아니라 전체 USDC 생태계의 모든 구성원에게도 그러하다. 제레미 알레어, Circle 공동창립자 겸 CEO
2. Circle과 USDC에 대하여
2.1 Circle 안정화폐 네트워크
전 세계적으로 USDC에 대한 관심은 하향식이 아닌 상향식으로 자발적으로 성장하고 있으며, 점점 더 많은 기업과 개인이 안정화폐와 블록체인 네트워크가 글로벌 결제에서 오랫동안 존재했던 문제들을 해결할 수 있음을 인식하고 있다. 이러한 문제들은 여전히 오래된 결제 트랙에 의존하는 오늘날의 상업 활동에서 기인한다. SWIFT와 ACH — 오늘날 분산된 글로벌 결제 체계를 구성하는 여러 트랙 중 두 가지에 불과하지만 — 각각 1977년과 1972년에 설립되었다. 비교적 최근의 발전이라 할 수 있는 유럽연합(SEPA)이나 주요 시장의 국가별 즉시 결제 시스템조차 여전히 글로벌 상호운용성과 규모 효과를 갖추지 못하고 있다.
이러한 결함은 높은 거래 비용, 지연, 기타 장애물을 초래하며, 은행 시스템에 접근하지 못하는 사람들에게 금융 포용 문제를 가중시킨다. 전반적으로 이러한 마찰은 글로벌 상업 활동에 상당한 세금을 부과하고 있다. 우리는 이러한 고통점을 해결하고 막대한 기회를 창출할 수 있는, 편리하고, 안전하며, 누구에게나 개방된 새로운 글로벌 자금 이동 표준이 절실히 필요하다. 이러한 비전이 바로 Circle 안정화폐 네트워크의 형태로 현실화되고 있다.
Circle은 전 세계 선도 은행, 결제 서비스 제공업체 및 기타 기관들과 협력하여 세계 최대 규모의 규제받는 안정화폐인 USDC를 중심으로, 모든 참여자들을 포괄적인 인터넷 기반 결제 시스템에 연결하는 안정화폐 네트워크를 구축하고 있다. USDC는 블록체인 네트워크의 혁신 성과를 활용해 글로벌 은행 금융 시스템의 격차를 메우고 이를 강화할 수 있다. 2018년 출시 이후 Circle은 법정화폐와 지원 블록체인 사이에서 8500억 달러 이상의 양방향 흐름을 실현했다. 이 안정화폐 네트워크는 은행, 결제 제공업체, 기업, 소비자가 실시간 글로벌 결제를 위해 USDC를 활용할 수 있도록 하며, 극도로 낮은 거래 비용과 글로벌 접근성을 제공한다.
SWIFT와 ACH가 등장한 지 반세기가 지난 지금, 글로벌 커뮤니케이션은 완전히 변혁되어 사람들이 세계 어디서든 즉시 서로 연결할 수 있게 되었다. 수십억 명이 지하철을 타며 휴대용 모바일폰으로 할리우드 영화를 시청하거나, 인간의 모든 지식을 거의 제로 비용으로 즉시 얻거나, 세계 각지의 거의 모든 제품을 구매하거나 판매할 수 있다. Circle은 안정화폐를 기반으로 하는 가치 연결 네트워크를 구축하여 글로벌 금융에 네트워크 수준의 업그레이드를 제공하고 있다. 본 보고서가 설명하듯이 이러한 전환은 진행 중이며, Circle은 2025년 이후 가속화될 것으로 예상한다.
2.2 USDC는 통화이자, 플랫폼이다
USDC는 여러 블록체인 네트워크를 통해 전송 가능한 디지털 달러로, 기존의 화폐 형태(Form of Money)에 비해 비용, 속도, 범위 측면에서 명백한 이점을 지닌다. USDC는 통화의 세 가지 기본 기능을 모두 수행할 수 있다. 즉, 디지털 가치 저장 수단(A Digital Store of Value), 계산 단위(Unit of Account), 교환 매개체(Medium of Exchange)의 역할을 한다.
USDC 디지털 달러는 법정 화폐를 토큰화한 버전으로 인터넷에 탑재되어, 개인과 기업이 오늘날 우리가 인터넷 데이터를 전송하는 것과 동일한 효율성과 규모로 가치를 이전, 소비, 저축, 보관할 수 있게 한다. 글로벌 연구에 따르면 국경 간 송금으로 200달러를 보낼 경우 비용이 송금액의 6%를 초과할 수 있으며(증가 추세), 이러한 결제의 속도도 점점 느려지고 있다. USDC는 거의 즉각적인 달러 이전을 가능하게 하며 비용은 1센트 미만이다.
또한 USDC는 전 세계적으로 가치 저장, 결제(특히 국경 간 결제), 디지털 자산 시장 활동을 촉진하는 데 사용할 수 있는 이상적인 디지털 화폐 인프라다. USDC는 자금 이동을 더 빠르고, 더 좋고, 더 저렴하게 만들 뿐 아니라 새로운 금융 기회와 애플리케이션을 열어준다.
전통 금융과 블록체인 사이의 다리 역할을 하기 위해 USDC는 언제나 은행 시스템과 긴밀히 통합되어야 한다. Circle은 글로벌 시스템 중요 은행(G-SIBs)을 포함한 선도 은행들과 협력하여 USDC가 항상 1:1 비율로 달러로 교환될 수 있도록 보장한다. 이러한 협력 은행들은 전 세계적으로 전략적으로 분포되어 있어 수요가 높은 시장에서 USDC를 비용 효율적으로 쉽게 접근할 수 있게 한다.
올해 Circle은 일부 국가에서 국가 결제 시스템 및 현지 통화를 통해 USDC를 제공하기 시작했다. Circle이 더 많은 은행 통합을 추진함에 따라 이러한 지역 접근성이 더욱 널리 보편화될 것으로 예상된다. 또한 USDC는 세계적인 카드 조직 및 결제 네트워크로부터 주요 결제 수단으로 승인받았으며, 이는 교환 매개체로서의 사용을 지원한다.
USDC가 이렇게 강력한 이유는 그것이 디지털 달러일 뿐 아니라 동시에 플랫폼이기 때문이다. 이 플랫폼은 자금 이동과 블록체인상에 새 애플리케이션을 구축하는 기술적 장벽을 제거하고 있는데, 이 두 요소는 그동안 채택 속도를 저해해왔다. 시간이 지남에 따라 이 플랫폼은 블록체인의 복잡성을 후단으로 밀어내고 USDC의 사용과 개발을 더 쉽게 만들어 대중 채택의 길을 열어줄 것이다.
2.3 Circle의 USDC 준법 원칙
Circle이 USDC를 관리하는 기본 원칙은 다음과 같다. 1) 안전성: USDC는 은행 예금이 아닌 토큰화된 달러다. 2) 투명성: 준비자산을 완전히 공개하며 제3자 검증을 받는다. 3) 유동성: 24시간 연중무휴 전 세계에서 1:1 비율로 달러로 교환 가능하다. 4) 견고성: 종합적인 리스크 관리와 세계적 수준의 금융 파트너십.
Circle은 USDC의 유일한 발행사다. 발행사로서 Circle은 USDC 준비자산에 대해 건전한 신중한 리스크 관리와 투명성 기준을 수립하여 1:1 환전 가능성에 대한 최고 수준의 신뢰를 구축하고 있다. USDC는 언제나 규제받는 금융 시스템 내에 보관된 현금 및 현금성 자산으로 전액 준비되어 있으며, 준비자산의 약 90%는 단기 미국 국채와 일시적 매도·매수계약(Repo)으로 구성된다. 이 국채는 미국 증권거래위원회(SEC)가 규제하는 Circle Reserve Fund를 통해 블랙록(BlackRock)이 운용하며, 해당 펀드는 매일 보유 내역을 공개한다. 나머지 10%의 준비자산은 즉시 유동성을 제공하기 위한 현금이며, 그 중 약 90%는 G-SIBs에 예치되어 있다.
매주 Circle은 circle.com의 투명성 페이지를 통해 준비자산, 발행 및 환매 정보를 공개한다. 매월 USDC와 EURC 준비자산 보고서를 게시하며, 독립 감사법인 딜로이트(Deloitte)가 이 보고서에 의견을 제출한다. Circle은 미국을 비롯한 글로벌 관할 구역에서 고객 신원확인(KYC), 자금세탁방지(AML), 제재, 개인정보보호, 규제 보고 및 기타 리스크 관리 프로그램을 유지하면서 블록체인 모니터링과 스크리닝을 수행하여 아동 착취, 제재 대상 주소, 테러 자금조달 및 기타 불법 행위를 방지하고 있다.
유럽에서도 USDC는 법적·규제적 명확성을 확보하고 있다. Circle은 MiCA 규칙에 부합하는 최초의 주요 글로벌 안정화폐 발행사가 되었는데, EURC 유로화 안정화폐는 Circle이 프랑스의 규제받는 전자화폐 기관(electronic money institution)을 통해 발행하고 준비자산을 보유함으로써 EU의 '암호자산시장규제법'(MiCA) 규제 틀에 완전히 부합한다. 2024년 10월 초, EURC는 유통량 기준 최대의 유로화 지원 안정화폐가 되었으며, 주간 송금량이 10억 달러를 초과했다. EURC는 여러 블록체인에서 이용 가능하며 EU의 주요 디지털 자산 서비스 제공업체들로부터 광범위한 지지를 받고 있다. 달러 외 안정화폐의 성장은 외환(FX), 지역 자본시장, 토큰화 노력, 지역 국경 간 송금 채널 등 블록체인 기반 금융에 새로운 가능성을 열어준다.
3. 인터넷 상의 달러
Circle의 미션은 마찰 없는 가치 교환을 통해 글로벌 경제 번영을 증진하는 것이다. Circle은 블록체인 기반 상거래가 제공하는 속도, 비용, 접근성의 이점이 전 세계 수십억 명에게 실질적으로 도움이 될 수 있다고 믿는다.
USDC는 선진국 전통 금융 서비스의 진화를 가속화하는 데 기여하고 있지만, 가장 큰 영향은 은행 서비스를 이용하지 못하는 14억 명의 인구를 지원할 수 있는 능력에 있다. 이들 중 많은 사람이 휴대전화, 인터넷, 핀테크 등의 금융 인프라(실물 은행 포함)에서 멀리 떨어진 곳에 산다. USDC는 저비용, 투명한 디지털 달러를 그들의 손안에 직접 전달하는 방법이다.
3.1 가치 이전의 인터넷 속도
이 모든 것은 USDC의 고유한 개방성 덕분이다. USDC는 개방된 블록체인 네트워크 위에 구축되어 있어, 통화, 결제, 대출 및 기타 프로그래밍 가능한 기능이 인터넷 아키텍처에 직접 통합될 수 있다. 2024년 기준으로 USDC는 이더리움 — 전 세계 최대의 스마트 계약 블록체인 — 을 포함해 16개의 블록체인을 원시(native) 지원하고 있으며, 그중 다수는 거의 즉시, 거의 무료의 결제 정산을 근본부터 설계한 '제3세대' 블록체인이다.
USDC는 자금 이전을 다음 패러다임으로 이끌 것이다. 과거에는 대서양을 가로지르는 정보 전달에 두 달 이상이 걸렸지만, 더 빠른 배, 전보, 팩스 시스템, 인터넷이 데이터 지연을 밀리초 단위로 줄였다. 그러나 자금 이전은 여전히 느렸다. ACH, SWIFT, 핀테크가 일부 개선을 가져왔지만, 블록체인이 등장하기 전까지 자금 이전은 비금융 데이터에 비해 뒤처져 있었다. 블록체인은 가치 이전에 인터넷의 속도와 규모를 가져왔다.
3.2 USDC 사용자층의 지속적 확대
전 세계적으로 USDC를 사용하는 인구는 꾸준히 증가하고 있다. 2023년 초 이후 10달러 이상의 USDC를 보유한 지갑 수는 거의 두 배 증가하여 390만 개 주소에 달했으며, 대부분의 성장은 2024년에 발생했다. 이는 지난 20년 이상 지속된 더 큰 규모의 장기적 전환의 일부다. 2000년대 초중반 모바일 기기와 스마트폰의 등장과 유럽연합 지불서비스지침(PSD) 같은 규제가 기술 기업이 금융 서비스를 제공하는 길을 열어주었다.
결론적으로 금융 디지털화는 중대한 변화를 촉진하고 있으며, 디지털 지갑(결제카드와 연동된 지갑 포함)은 선호되는 결제 수단이 되었고, 기업 결제도 빠르게 디지털화되고 있다.
지난 1년간 Circle은 수백만 자사 사용자에게 직접 USDC를 배포할 수 있는 수많은 기업과 파트너십을 맺었다. 이러한 파트너십은 아직 초기 단계이지만, Circle은 방대한 사용자 기반을 바탕으로 이러한 파트너십이 달러 접근 경로를 확대함으로써 USDC의 다음 성장 단계를 견인할 것으로 기대한다.
3.3 전 세계 기업들의 Circle 관심 급증
강력한 금융기관과 기업 기술 회사에서부터 획기적인 결제 회사에 이르기까지, 다양한 기업들이 Circle에 대한 사업적 관심을 깊이하고 있다. 전 세계 다양한 기업들이 Circle의 플랫폼을 활용해 고객에게 더 나은 서비스를 제공하고, 운영을 효율화하며, 새로운 연결을 창출하고 있다. USDC는 국경이 없고, 항상 온라인 상태이며, 거의 즉각적인 결제를 가능하게 하여 글로벌 비즈니스의 다음 물결을 지원한다.
4. 새로운 인터넷 금융 시스템 — 가치 인터넷
USDC 사용자 기반의 성장은 새로운 인터넷 금융 시스템이 동시에 부상하면서 전통 금융 시스템의 활동을 강화하고 확장하는 새로운 가치 교환 방식을 함께 창출하고 있다. 시간이 지남에 따라 Circle은 점점 더 많은 개인, 기업, 기관이 개방된 인터넷 프로토콜이 제공하는 전례 없는 실용성에 뭉쳐갈 것으로 예상하며, 더 많은 전통 금융 활동이 이 새로운 인터넷 금융 시스템 — 가치 인터넷으로 이전할 것으로 본다. 이 추세는 정보에서 커뮤니케이션을 거쳐 이제는 화폐 자체 — 안정화폐로 이어지고 있다.
4.1 인터넷의 발전 궤적
다가오는 이 전환과 Circle이 수행하고자 하는 역할을 이해하기 위해 초기 인터넷의 발전 궤적을 돌아볼 수 있다. 1990년대 상업용 인터넷의 등장과 2000년대 초 '쓰기(writing)' 접근 권한의 확대는 건설자에게 힘을 주고 사용자들을 직접 연결하는 새로운 플랫폼 비즈니스 모델을 창출했다. 이러한 플랫폼 비즈니스는 지금까지도 소셜미디어, 공유 이동, 전자상거래, 앱 마켓 등 인터넷을 주도하고 있다. 눈에 띄는 네트워크 효과와 글로벌 규모를 축적함으로써 실용성을 창출하고 충성도 높은 사용자층과 깊고 지속적인 상호작용을 가능하게 했다.
USDC와 같은 디지털 화폐의 부상은 화폐가 무어의 법칙과 메트칼프의 법칙과 충돌했기 때문이다. 현실 세계와 인터넷에서 달러는 네트워크 효과를 갖춘 통화다. Circle은 오늘날 달러의 강세와 광범위한 사용 기반 위에서 인터넷의 규모, 속도, 비용 이점을 최대한 활용하여 금융 서비스에 유사한 네트워크 효과와 실용성을 제공하는 USDC 중심의 기술 플랫폼을 구축하고 있다.
4.2 인터넷의 가치 계층
이를 위해 Circle은 개방형 표준과 스마트 계약 블록체인을 활용해 USDC를 설계하여, 어떤 개발자라도 글로벌, 확장 가능한 디지털 달러 애플리케이션을 구축하는 데 필요한 도구를 쉽게 접근할 수 있게 했다. 이러한 프로그래밍 가능성과 결합 가능성은 게임 체인저다: 이는 USDC에 전통적인 달러보다 더 강력한 기능과 새로운 응용 가능성을 부여한다.
Circle은 개발자들에게 기업과 궁극적으로 고객이 USDC를 더 쉽게 사용할 수 있도록 다양한 추가 서비스를 제공한다. 예를 들어 기업이 기존 고객 인터페이스에 몇 줄의 코드만으로 직접 통합할 수 있는 다양한 유형의 USDC 지원 지갑, 블록체인상 애플리케이션 구축의 대부분의 복잡성을 제거하는 확장 가능한 스마트 계약 템플릿 라이브러리 등이다. 다른 서비스는 블록체인의 고유 토큰으로 과금되는 네트워크 거래 수수료 지급을 간소화하는 데 중점을 둔다. 이는 추가적인 단계와 사용 장벽을 증가시키기 때문이다. Circle은 이제 이러한 수수료를 USDC로 지불할 수 있도록 지원하고 있다.
동시에 규제받는 금융 서비스 기업으로서 Circle은 준법성을 최우선에 둔다. Circle 플랫폼에서 개발하는 개발자와 기업은 자금세탁방지(AML) 기준을 준수하는 데 도움이 되는 도구를 활용할 수 있으며, 실시간 거래 스크리닝, 지속적 모니터링, 여행 규칙(travel rule) 의무 이행 등을 통해 이를 실현한다. Circle의 새로운 컴플라이언스 엔진은 개발자에게 컴플라이언스 요구사항을 충족하는 데 도움이 되는 리소스를 제공하며, 안전하고 견고하며 책임감 있는 도구를 더 넓은 디지털 자산 생태계로 확산한다.
지난 20년간 주요 클라우드 서비스 제공업체는 온디맨드 데이터 저장과 같은 어려운 문제를 해결함으로써 오늘날의 인터넷 기업들이 백엔드에 대한 고민을 줄이고 더 많은 자원과 관심을 혁신과 고객 경험에 집중할 수 있게 했다. 마찬가지로 Circle은 'Web3'의 발전을 촉진하는 포괄적인 도구 키트를 제공한다.
Web3는 가치를 인터넷 아키텍처에 직접 내장시켜 사용자가 자신의 데이터 및 기타 기술 자산(화폐 포함)의 소유자가 되도록 하며 가치 교환을 촉진한다. 또한 Web3는 기업 거버넌스, 가치 창출, 이해관계자 참여의 새로운 방식을 제공하는 인터넷의 또 다른 새로운 기반 계층이 될 수 있다.
오늘날 94%의 포춘 500대 기업이 클라우드를 비즈니스 운영에 의존하듯, Circle은 향후 몇 년 안에 점점 더 많은 주요 기업이 이 가치 인터넷으로 전환할 것으로 예상한다. 일부 연구에 따르면 응답한 포춘 500대 임원의 절반 이상이 자사가 이미 블록체인 상에서 구축 작업을 진행 중이라고 밝혔다. 개별 애플리케이션의 시작을 더 쉽게 만드는 것 외에도 Circle은 USDC를 광범위한 블록체인 생태계 서비스를 연결하는 연결고리로 전환할 수 있는 향상된 기능도 제공한다. 2023년에 출시된 크로스체인 전송 프로토콜(CCTP)이 바로 그런 예이다.
이메일이 전 세계적으로 보급된 이유 중 하나는 전 세계적으로 적용 가능하다는 점이며, SMTP는 사용자가 어떤 서비스를 사용하든 무리 없이 통신할 수 있게 했다. 마찬가지로 CCTP는 지원되는 블록체인 네트워크 간 USDC의 상호운용성을 촉진한다. 블록체인 자체가 서로 통신할 수 없다는 장기적인 마찰과 리스크를 제거함으로써 CCTP는 성장하는 블록체인 생태계의 광범위한 부분을 하나의 연결된 단일 네트워크로 전환시켰으며, USDC는 이 네트워크 내에서 자유롭게 흐를 수 있다. 초기 단계이지만 CCTP는 USDC가 한 블록체인에서 다른 블록체인으로 이동하는 주요 방식이 되었다. 출시 이후 CCTP는 200억 달러 이상의 USDC 이동을 처리했다.
4.3 개발자 생태계 육성
자금의 흐름은 지역 및 글로벌 비즈니스의 거의 모든 측면에 영향을 미친다. USDC와 Circle의 기술 솔루션은 개방형 프로토콜과 프로그래밍 가능성 위에 구축되어 있어, 모든 소프트웨어 개발자가 익숙한 도구(API 포함, 표준 프로그래밍 언어 사용)를 활용해 전통 금융 시스템을 업그레이드할 수 있는 강력한 애플리케이션을 만들 수 있다.
개발자들은 이미 이 새로운 기회를 활용해 가치 인터넷을 구축하고 있다. 결정적으로 이 과정은 하향식과 상향식 모두에서 진행되고 있다. 창업자들은 USDC와 Circle의 플랫폼을 활용해 완전히 새로운 금융 애플리케이션 범주를 창출하고 있다. 동시에 기업들은 동일한 인프라를 활용해 USDC와 블록체인의 효율성을 기존 운영에 통합하고 있다. 매일 Circle은 블록체인 생태계와 개발자 커뮤니티의 성장을 위해 투자하고 있다.
전 세계적으로 Circle은 개발자들이 실습하고 디지털 달러의 힘을 쉽게 접할 수 있도록 워크숍을 개최하고 기타 리소스를 제공한다. Circle은 기업급 소프트웨어를 신뢰할 수 있는 애플리케이션에 통합해야 하는 개발자들을 도와 USDC 플랫폼을 해제하고 있으며, 이러한 애플리케이션은 본 보고서에서 강조된 디지털 달러 활용 사례를 위해 구축된다.
지금까지 USDC 개발자의 대부분의 활동은 블록체인 생태계와 전통 금융 트랙 사이의 연결을 심화하는 데 집중되어 왔다. 이러한 연결은 진입로와 출구로의 역할을 하며, 기존 결제 활용 사례에 USDC의 영향력을 높인다. 이러한 활동은 블록체인 상에서 구매자, 판매자, 상인을 연결하는 다양한 금융 활동이 자연스럽게 이루어지는 더 강력한 체인온(chain-on) 경제의 발전을 지원하고 강화한다.
블록체인과 AI의 성장하는 교차점은 USDC 개발자 커뮤니티에서 점점 더 주목받는 또 다른 영역이다. 아직 초기 단계이지만, USDC를 사용한 자율 결제가 인터넷 상품에 새로운 비즈니스 모델을 열고 사람들이 소비하는 방식을 더 편리하게 만들기 시작할 수 있다는 징후가 나타나고 있다. Circle 플랫폼은 개발자가 이러한 미래를 구축할 수 있도록 준비되어 있다.
이러한 체인온 경제는 여러 블록체인에서 나타나고 있으며, 이는 중립적이고 상호운용 가능한 인프라(USDC 및 CCTP 포함)에 대한 필요성을 더욱 강조한다. 실제로 구축자 관심도 순위 상위 6개 블록체인 모두 원시 USDC 이용 가능과 완전한 CCTP 통합을 갖추고 있어, Circle이 성장하는 구축자 및 창작자 생태계에서 핵심 위치를 차지하고 있음을 보여준다.
5. USDC 실용 활용 사례
USDC의 용도는 법정 달러의 용도만큼 풍부하며, 오히려 더 큰 가능성을 지닌다. 오늘날 대부분의 USDC 활동은 다음 네 가지 분야에 집중되고 있다:
5.1 글로벌 달러 접근성
미국 외 지역에서 달러는 상업용 또는 개인용으로 수요가 매우 높다. 라틴아메리카의 국경 간 무역에서 달러 점유율은 90%를 초과하며, 아시아태평양 지역에서는 74%, 유럽 외 기타 지역에서는 79%다. 미국 연방준비제도(Fed)에 따르면 1조 달러 이상의 미국 지폐 — 그리고 모든 100달러 지폐 중 60% 이상 — 이 미국 외 지역에서 보유되고 있다.
USDC는 미국 외 지역에서 이러한 요인들과 함께 전통 은행 달러보다 쉽게 접근할 수 있다는 점에서 널리 사용되고 있다. 올해 Circle은 기존 핀테크 기업, 뉴뱅크(new banks), 기타 유통업체와 협력하여 이제 전 세계 고객에게 직접 USDC를 전달할 수 있게 되었다.
5.1.1 Nubank — 라틴아메리카의 신흥 은행
Nubank는 아시아 외 세계에서 가장 큰 디지털 은행 플랫폼으로, 브라질, 멕시코, 콜롬비아의 1.05억 명 고객에게 서비스를 제공한다. 이 회사는 데이터와 독점 기술을 활용해 혁신적인 금융 상품과 서비스를 개발함으로써 업계 전환을 선도하고 있다. '복잡성에 맞서고 사람들에게 권한을 부여한다'는 사명 아래 Nubank는 책임 있는 대출과 투명성을 통해 고객의 완전한 금융 여정을 지원하며 금융 접근성과 발전을 촉진한다. 회사는 효율적이고 확장 가능한 비즈니스 모델로 뒷받침되며, 저비용 서비스와 증가
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