장기적인 수익을 고려하고 단기적 자극을 넘어서는 투자, 성공, 행복에 대한 성찰

2024.08.13

장기적인 수익을 고려하고 단기적 자극을 넘어서는 투자, 성공, 행복에 대한 성찰

레버리지와 시간을 활용하면 복리를 얻을 수 있으며, 당신이 만들어내는 결과는 기존의 성과에 누적되어 증가하게 된다.

2024.08.13 - 01:58:16

Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰

레버리지와 시간을 활용하면 복리를 얻을 수 있으며, 당신이 만들어내는 결과는 기존의 성과에 누적되어 증가하게 된다.

작성자: ROUTE 2 FI

번역: TechFlow

이 글은 투자, 성공, 그리고 행복한 삶에 관한 일련의 사색 중에서 제가 특히 잘 쓰여졌다고 생각하는 포스트입니다.

하지만 먼저, 여러분은 이번 주를 어떻게 보냈나요? 일주일 전 월요일의 참혹한 폭락 이후로 괜찮으셨나요?

저는 많은 사람들과 이야기를 나누었는데, 놀랍게도 많은 이들이 큰 타격을 입었습니다.

많은 암호화폐 투자자들이 직면한 큰 문제는 자신도 모르는 사이 마틴게일 전략(Martingale strategy)을 사용하고 있다는 점이며, 이것이 결국엔 승리로 이어질 것이라고 믿는다는 것입니다.

가격이 하락할 때 매수하고, 또 다시 하락하면 추가 투자를 하고, 가격이 또 내려가면 더 많이 투자합니다. 그러다 깜짝 놀랄 만큼 가격이 또 떨어지면 마지막 남은 돈까지 투입하죠. 그런데도 가격이 또 하락한다면, 레버리지가 낮아도(3~5배) 완전히 청산될 수 있습니다.

이더리움($ETH)은 일주일 전 월요일, 단 4분 만에 17% 하락했습니다.

이제 이 포지션에 5배 레버리지를 걸었다면 어떤 일이 벌어질지 계산해보세요.

선형 사고 vs. 지수적 사고

x시간을 투자하면 y만큼의 돈을 벌고, z만큼의 제품/서비스를 생산한다.

적어도 대부분의 사람들은 이렇게 생각합니다. 그들의 사고 방식은 선형적입니다.

하지만 정말로 이런 사고방식이 옳은 것일까요?

레버리지와 시간을 활용하면 복리를 얻을 수 있으며, 당신이 만들어내는 결과는 기존 성과 위에 누적됩니다.

10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10을 계산하면 합계가 90이라는 것을 쉽게 알 수 있습니다.

하지만 만약 당신에게 40년 동안 연 10% 수익률을 얻는 투자를 계산하라고 한다면, 대부분의 사람들은 단순히 10%를 40번 더해서 400%라고 생각할 것입니다.

하지만 정답은 400%가 아닙니다.

정답은: 4,525%입니다.

이는 곧 10만 달러의 투자가 40년 후에 452만 5천 달러가 된다는 의미입니다.

위 이미지는 복리의 원리를 보여줍니다. 저는 자세히 설명하진 않겠습니다. 다만 지수적 사고의 예시를 보여드리기 위함입니다.

삶 속에서 레버리지 활용하기

대부분의 사람들은 삶을 너무 실용적으로만 바라보며, 레버리지가 당신을 선형적 경로에서 지수적 경로로 옮겨줄 수 있다는 점을 보지 못합니다.

레버리지는 자본, 기술, 브랜드, 네트워크 효과, 인력 관리 등 다양한 형태로 존재합니다.

이러한 레버리지를 활용하여 선형적 사고를 넘어서세요. 삶 속에서 리스크를 감수하고, 레버리지와 복리를 적용할 수 있는 커리어를 선택하세요. 전형적인 9 to 5 직장은 주식 보상이 없으며 상승 가능성이 매우 제한되어 있습니다.

오히려 스스로 창업하거나 이미 창업한 사람과 함께 일하며, 커리어 발전과 주식 보상이 유연한 역할을 찾고, 배운 기술을 다른 분야나 미래의 창업으로 확장할 수 있도록 하세요.

현대 사회에서 개인 브랜드를 구축하는 것보다 레버리지를 극대화할 수 있는 방법을 저는 떠올릴 수 없습니다. 저 역시 그렇게 했고, 지금 돌아보면 제가 만들어낸 모든 것이 놀라울 정도입니다.

사람들이 제 생각을 읽는 이유는, 제가 바로 그 생각을 쓰는 사람이라는 점 때문입니다. 대학 교수로부터 투자, 암호화폐, 최신 수익 기회를 배우기보다는, 실제로 경험한 사람에게서 배우고 싶지 않나요?

모든 일에 레버리지를 적용하고, 연단위로 사고를 시작하세요. 여러분의 지식, 기술, 마인드셋이 지수적으로 성장하며 복리되는 모습을 상상하세요. 더 크게 생각하세요. 세상을 바꿀 수 있다고 믿는 사람들은 결국 그렇게 됩니다.

리스크 감수와 비대칭적 투자에 관하여

기본적인 욕구가 충족된다면, 큰 리스크를 감수하는 데 두려움을 가져서는 안 된다고 생각합니다. 저는 FIRE(Financial Independence, Retire Early: 재정적 독립, 조기 은퇴) 마인드를 좋아합니다. (재정적 독립에 필요한 투자 금액 = 월 지출 × 12개월 × 25)

이 규칙은 포트폴리오의 연평균 수익률이 10%라는 전제 하에 성립합니다. 이 경우 연 4%를 인출하더라도 원금에 영향을 주지 않으며, 투자는 계속 성장할 수 있습니다. (연 10% 성장을 가정)

그러나 젊고 책임이나 지출이 많지 않다면, 리스크를 감수하는 것이 타당합니다.

스스로 물어보세요. 최악의 경우가 무엇일까요? 대부분 최악의 결과는 원래 상태로 돌아가는 것입니다. 반면 리스크를 감수한다면 현재 자산을 10배 늘릴 수도 있습니다. (이는 돈뿐만 아니라 기술과 기회에도 해당됩니다.)

비대칭적 투자를 추구하세요. (아래 트윗 예시 참고)

Route 2 FI: 비대칭적 상승은 잠재적 수익이 리스크를 압도적으로 초과하는 상황을 말합니다.

예를 들어:

암호화폐 투자
초기 스타트업 프로젝트 투자
온라인 사업 시작
콘텐츠 제작
데이트 시도
새 도시로 이사
똑똑한 사람들과 연결 맺기

비대칭적 상승 투자는 성공했을 때 10~100배의 수익을 얻지만, 실패했을 때 손실은 아주 적습니다.

성공했을 때 이익은 작지만, 실패하면 큰 리스크를 안는 투자에서는 멀어지세요.

아래에 이를 설명하고 있습니다.

단기적인 안락함(매달 월급)보다 장기적인 수익(수년 또는 수십 년)을 우선시하세요. 물론 생존은 중요합니다.

문제는 많은 사람들이 직장에서 비교적 안락함을 느끼기 때문에, 더 큰 잠재력을 가진 일을 시도하는 리스크가 점점 덜 매력적으로 느껴진다는 것입니다. 왜냐하면 월급이 계속 늘어나기 때문이죠.

기회비용이 점점 더 커 보입니다. 그러나 사실은 거의 모든 사람(적어도 서구권에서는) 새로운 기회 시도에 실패하더라도 기존 직장이나 유사한 직장으로 돌아가 동일한 수준의 급여를 받을 수 있습니다.

기본소득이 창업을 자극하는 법

쾌락주의의 굴레에서 벗어나면 진정한 열정이나 인생의 사명에 집중할 수 있습니다. 저는 루트거 브레그먼(Rutger Bregman)의 책 『현실주의자의 유토피아(Utopia for Realists)』를 읽었는데, 거기서 보편적 기본소득(UBI)이 창업과 사회의 창의성 증진을 촉진한다고 언급했습니다.

이유는 간단합니다. 모든 사람이 매달 은행 계좌에 3,000달러를 받는다고 가정해보세요. 이것이 생활 유지에 충분하다면, 추가로 일할 필요가 없습니다.

기본소득은 창업가들에게 안정감을 제공합니다. 기본소득이 시행된 일부 지역에서는 창업률이 301% 상승했습니다. 한 주(州)의 데이터에 따르면 창업률이 1%p 증가할 때마다 빈곤율은 2% 감소했습니다.

기본소득에 대한 반론 중 하나는 많은 사람들이 게을러지고 우울해져 아무것도 하지 않을 것이라는 점입니다. 이는 어느 정도 사실일 수 있지만, 저는 대부분의 사람들이 무언가에 대한 열정을 따라가려 할 것이라 믿습니다.

비디오 게임이나 드라마의 전문가가 되든, 스타트업을 만들든, 저는 기본소득이 궁극적으로 긍정적인 영향을 미치며 오늘날보다 더 많은 혁신을 이끌어낼 것이라 믿습니다.

당신이 진정으로 원하는 것은 무엇인가?

아마도 이런 말을 들어봤을 겁니다.

"나무를 베기 위해 6시간을 준다면 나는 처음 4시간을 도끼를 갈기에 쓸 것이다."

이 말을 언급한 이유는 중요한 결정을 내리거나 직업을 선택할 때 이것이 매우 중요하다고 생각하기 때문입니다.

어떤 일에 집중해야 할지, 혹은 다음 1년간 무엇을 우선시할지 고민하고 있다면, 즉시 행동에 돌입하기보다는 몇 일간 진지하게 실행 가능한 계획을 세우는 것이 훨씬 낫습니다.

"여기서 어디로 가야 할까요?"

"그건 네가 어디로 가고 싶은지에 크게 달려 있지," 고양이가 답했다.

"난 어디로 가는지는 별로 상관없어요..." 앨리스가 말했다.

"그렇다면 어떤 길을 택하든 상관없겠지." 고양이가 말했다. ― 루이스 캐럴

『이상한 나라의 앨리스』에서처럼, 자기가 어디로 가고 싶은지 모른다면 어떤 길을 택하든 상관없다.

핵심은 진정으로 하고 싶은 일에 대해 더 많은 시간을 들여 생각하는 것입니다. 대부분의 사람들은 자신을 믿기만 한다면 훌륭한 무언가를 만들 수 있습니다.

오늘날 소셜미디어 사회에서는 삶을 개선하는 방법에 관한 짧은 동영상과 TikTok을 보는 경향이 매우 강하지만, 실제 행동으로 옮기는 사람은 거의 없습니다. 그들은 영상을 보지만 결국 아무것도 하지 않습니다. 스스로 매우 생산적이라고 느낄지도 모르지만, 이는 드라마를 보는 것과 다를 바 없으며 일시적인 도파민 자극일 뿐입니다.

스스로에게 묻습니다. 장기적인 성장에 도움이 되는 일을 하고 있는가, 아니면 모든 활동이 단기적인 쾌감(음식, 성관계, 운동, 감정을 자극하는 영상/음악, 데이트, 게임, 마약, 술)에 기반하고 있는가?

이런 활동 자체를 하는 데 문제는 없지만, 삶 전체가 이것들 중심이 되도록 해서는 안 됩니다. 어쨌든 당신은 원숭이가 아닙니다. 당신은 만족을 미룰 수 있습니다. (머핀 실험을 떠올려보세요.) 하지만 원숭이는 그렇지 못합니다.

장기적 활동의 예시 (장기적 행복을 가져다줌):

언어 학습
회사/소규모 사업 창업
마라톤 완주
학위 취득
해외 거주
책 쓰기
커리어를 바꿀 수 있는 기술 습득
투자
체중 감량
개인 브랜드 구축

왜 특정 분야에서 최고가 되는 것이 엄청나게 유리한가?

또 다른 요소는, 자신의 궁극적 목표를 발견하는 것이 매우 흥미롭다는 점입니다. 저는 기업에서 일주일에 50~60시간을 일할 때 일상이 싫었습니다. 처음에는 일하는 시간이 너무 길어서라고 생각했습니다.

하지만 사실은 아닙니다. 제가 싫어한 것은 제 삶에 영향을 주지 않는 일을 하고 있다는 점이었습니다. 이제 Route2FI에 투자하는 모든 시간(네, 오직 저 혼자입니다)은 궁극적으로 무언가의 수익을 만들어냅니다. 반드시 그렇지는 않지만, 수익과 손실 모두 제가 책임집니다.

이것이 제게 큰 동기를 부여합니다. 왜냐하면 이 이야기를 성공시키는 건 오직 저뿐이기 때문입니다. 제가 나타나지 않으면 제 동기는 멈춰버립니다.

자세히 보면, 어떤 분야에서 상위 10%가 되는 것은 그리 어렵지 않습니다. 단지 많은 시간을 투자하면 됩니다(열심히 일하면 됩니다). 하지만 상위 1~2%에 들어가고 싶다면 똑똑하게 일해야 합니다.

이 부분은 제가 개선해야 할 점입니다. 때때로 저는 더 많은 업무를 외주로 맡기거나, 트윗이나 뉴스레터 작성 자체를 완전히 그만두면 얼마나 더 나아질 수 있을까 생각합니다.

하지만 저는 이 과정 자체를 정말 즐깁니다. 지금은 시장이나 협업 기회에서 최대한 많은 돈을 뽑아내는 것이 목적이 아닙니다. 저는 그것이 만족스럽기 때문에 하고 있습니다. 지금 이 글을 쓰는 것도 즐거움 때문입니다. 글쓰기는 제가 영원히 계속할 것이며, 외주로 맡기고 싶지 않은 일입니다.

인생은 길기 때문에, 당신이 원하는 것을 용기 있게 추구하세요. 더 적은 것으로 만족하지 마세요. 이것은 커리어, 파트너, 친구 모두에게 적용됩니다. 인생에서 운이 좋고 싶다면, 운이 오도록 준비해야 합니다. 흥미롭게도 운은 종종 당신이 열심히 노력할 때 찾아옵니다.

잠시 멈추고 이 질문을 생각해보세요.

"나는 인생에서 무엇을 원하는가?"

아마도 아직 없는 것, 오늘 결핍된 것들을 대답할 것입니다. 하지만 제가 묻겠습니다.

당신은 원하는 것을 얻기 위해 얼마나 노력했나요? 얼마나 많은 시간을 투자했나요? 성공적인 TikTok 브랜드를 만들고 싶지만, 시장이 너무 포화되었다고 느껴서 시작조차 안 했나요?

대부분의 사람들은 작은 목표를 설정하지 않기 때문에 시작을 미루거나 아예 아무것도 시작하지 않습니다. 그들은 최종 목표만 생각하고, 시도하지 않으면 도달할 수 없다고 결론 내립니다.

특정 지식 확보하기

내벌(Naval)은 특정 지식(Specific Knowledge)이 필요하다고 말합니다. 특정 지식은 오직 당신만이 가진 지식입니다. 그것을 창조하는 가장 쉬운 방법은 개인 브랜드를 구축하는 것입니다. 앞서 말했듯이, 사람들은 제 생각을 읽습니다. 왜냐하면 제가 바로 그 생각을 쓰는 사람이기 때문입니다.

우리는 이 글을 알려지지 않은 트위터 계정에 보낼 수 있지만, 조회수가 많지 않을 것입니다. 글이 나쁘기 때문이 아니라 팔로워가 없기 때문입니다. 하지만 이 연습을 반복하면(매년 꾸준히 게시하면), 적절한 사람들이 당신을 찾아올 것입니다.

제가 뛰어난 점은 바로 일관성 유지입니다. 제가 최고의 작가는 아니라는 것을 압니다. 더 오래 편집하고, 더 나은 그래픽을 만들고, 게시 전에 피드백을 받는다면 제 글은 더 나아질 것입니다. 하지만 완벽을 추구하기보다는 80~90% 수준으로 게시하는 것을 선택합니다.

저에게는 이것이 일을 완수하는 유일한 방법입니다. 시간이 지남에 따라 저는 이에 대해 상당히 만족합니다. 지금까지 작성한 100편 이상의 글에 자부심을 느낍니다. 완벽만을 추구했다면 아마 25% 정도만 완료했을지도 모릅니다.

특정 지식을 확보하세요. 용기 있게 독특한 견해를 표현하세요. 누구는 당신의 독특한 스타일을 좋아할 것입니다. 약점이 아닌 강점으로 자신을 정의하세요. 만약 당신이 오직 자신의 강점에만 집중한다면 얼마나 뛰어날지 상상해보세요.

당신은 어떤 분야에서 상위 1%가 될 수 있습니다. 판매 기술을 45%에서 50%로 끌어올리는 것보다(임의의 예시), 본능적으로 잘하는 일에 집중하는 것이 최고가 되는 길입니다.

당신이 진정으로 하고 싶은 일에 따라 결정을 내릴 수 있을 만큼 충분한 돈을 가지세요. 돈이 없어서 결정을 내리지 않도록 하세요. 왜냐하면 제 생각에 가장 좋은 것은 내적 동기(intrinsic motivation)가 있을 때이기 때문입니다. 네, 일반 직장에서도 높은 내적 동기를 가질 수 있지만, 고용주가 더 이상 급여를 주지 않으면 대부분의 사람은 그만둘 것입니다.

좋은 질문 하나: 돈이 문제가 되지 않는다면 나는 무엇을 할까?

아래 앨런 와츠(Alan Watts)의 영상을 참고하세요.