Bankless: "디지털 달러"는 다음 번 인기 정치 이슈가 될 수 있을까?
저자:도노반 초이,Bankless
번역: TechFlow
서론: 각국은 공식 디지털 화폐 발행을 고려하고 있으며, 미국에서도 디지털 달러 도입 문제가 다양한 입장의 논의를 불러일으키고 있다. 중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 중대한 영향을 미칠 수 있으며, 정치적으로도 뜨거운 쟁점일 뿐 아니라 경제적 자유와 프라이버시 권리 문제에도 직결된다. 본문에서는 CBDC의 정치적 난맥상과 암호화폐와의 차이점을 살펴보고, 맥시멀리스트형과 미니멀리스트형 CBDC가 가져올 수 있는 잠재적 결과를 분석한다. 또한 CBDC가 제공할 수 있는 이점과 잠재적 비용, 그리고 현금과 암호화폐를 대안 지불 수단으로 유지해야 하는 이유를 논의한다.
오늘 우리는 미국의 중앙은행 디지털화폐(CBDC)에 대해 알아보고, 여러분이 이를 어떻게 바라봐야 할지 생각해보도록 하겠다.
"디지털 달러"가 다음 차기 핫 이슈가 될까?
미국 공화당 정치인들은 민주당보다 암호화폐에 더 우호적이지만, 미국 내 CBDC 도입에 대해서는 점점 더 적대적인 태도를 보이고 있다.
이번 주, 플로리다주의 공화당 주지사(잠재적 차기 대통령 후보) 론 디샌티스(Ron DeSantis)는 해당 주 내에서 CBDC 사용을 실질적으로 금지했다. 디샌티스의 정치적 입지 때문에 이 조치는 특히 주목받았지만, 그는 유일하게 의견을 표명한 정치인이 아니다.
북캐롤라이나주는 5월에 정부 기관이 CBDC 결제를 받는 것을 금지하는 법안을 통과시켰으며, 사우스다코타주 주지사 크리스티 노엄(Kristi Noem)은 최근 CBDC를 지지하는 법안을 거부했다. 북다코타주 주지사에게도 같은 조치를 취하라는 요구가 제기되고 있다. 한편 텍사스주 상원의원 테드 크루즈(Ted Cruz)는 연준(Fed)이 CBDC를 아예 만들지 못하도록 완전히 차단하고 싶다고 밝혔으며, 정세는 계속 변화하고 있다.
디지털 달러는 연준의 검토 대상에 분명 포함되어 있지만, 당장 도입될 예정은 아닌 것으로 보인다. 그러나 주요 외국 세력이 미국보다 앞서 행동할 것이라는 전망은 디지털 달러 추진 속도를 가속화시킬 가능성이 있다.
미국의 CBDC는 종종 비트코인(BTC)과 이더리움(ETH) 같은 암호화폐와 혼동되곤 하지만, 두 기술 사이에 유사점이 있을 수는 있어도, 탈중앙화와 CBDC의 개념은 근본적으로 다르다. CBDC는 완전히 탈중앙화된 시스템이 아니며, 소수의 결정권자가 관리하는 중앙집중형 원장 위에서 운영될 것이다.
CBDC는 크게 두 가지 유형으로 나뉜다: 맥시멀리스트형(maximalist)과 미니멀리스트형(minimalist).
맥시멀리스트형 CBDC는 일반 대중에게 직접 지급되며, 중앙은행이 관리하는 예금 계좌에 보관된다. 미니멀리스트형 CBDC는
선별된 민간 부문 중개기관에 먼저 지급되고, 이후 이들 기관이 대중에게 다시 분배한다.
맥시멀리스트형 CBDC의 경우, 잠재적인 오웰식 결과를 설명할 필요조차 없다. 정부가 어떤 이유에서든 미국 국민의 경제적 자유를 제한하기란 극도로 쉬워질 것이다. 정치적으로 불온한 거래를 삭제하는 것은 연방 계좌에서 '실행 취소' 버튼을 누르는 것만큼이나 간단해진다.
미국의 CBDC가 부당한 정치적 목적에 사용될 것이라고 믿기 위해 음모론자일 필요는 없다. 올해 우리는 국가 행위자가 법률을 우회하여 민간 부문에서 정치적으로 불인기 있는 활동을 억압하는 사례를 이미 목격했다. 게리 젠슬러(Gary Gensler)가 '스트레인지홀트 작전 2.0(Stranglehold 2.0)' 기간 동안所谓 '집행 감독'을 통해 행했던 일을 보면 된다.
그렇다면 미니멀리스트형 CBDC는 어떨까?
미니멀리스트형 CBDC의 예금 계좌는 민간 기업이 '소유'하기 때문에 일부 잠재적 정치적 남용을 방지하는 데 도움이 될 수 있다. 민간 기업은 소송, 법적 항소 또는 내부 고발 등을 통해 중앙은행의 독단적 권한 남용에 저항할 수 있다. 그러나 이는 그리 확실한 보장을 제공하지 않는다.
미니멀리스트형 CBDC는 중앙은행과 민간 은행을 오늘날보다 훨씬 더 큰 임대수익 추구 괴물에 얽매이게 한다. 중앙은행은 은행들에게 CBDC가 '불온한' 성인 사이트로 흘러가는 것을 막거나 도박 업체나 총기 회사로의 거래를 검열하도록 요구할 수 있다. 이러한 정책 실행 여부를 확인하기 위해 법원 명령이 필요 없으며, 모든 것이 연준의 블록체인 원장에 투명하게 기록되어 매달러 단위까지 추적 가능하다. 규정 위반은 은행의 CBDC 자본이 몰수되는 결과를 낳을 수 있으며, 더 나아가 감독 허가가 취소될 수도 있다. 경쟁력을 유지하거나 생존을 위해라도 은행들은 규정 준수를 위해 어떤 대가를 치르더라도 노력할 것이다.
암호화폐가 현재 많은 사람에게 혁신적이고 흥미롭게 다가오는 특성—변경 불가능성, 익명성, 탈중앙화, 희소성—은 CBDC에는 존재하지 않는다.
이는 CBDC가 미국 정부에 악의적인 이득만을 가져다주는 것은 아니라는 의미다. 많은 CBDC 지지자들은 이를 710만 명의 은행 계좌가 없는 미국인들을 기존 금융 시스템에 통합시키는 도구라고 진심으로 믿는다. 또한 정부가 달러의 흐름과 출처를 쉽게 추적함으로써 범죄 활동을 줄일 수 있다고 본다. 동시에, 빈곤층 이민자들이 송금할 때 계속해서 과도한 수수료를 내야 하는 불만스러운 국제 결제 시스템도 개선할 수 있을 것이다. 모두 실현 가능한 장점들이다.
그러나 좋은 공공정책은 신중한 비용-편익 분석을 거쳐 도출되어야 한다. 대부분의 CBDC 지지 주장은 이러한 고려가 부족하다. 잠재적 이점을 과도하게 강조하면서 의도적으로 잠재적 비용을 무시하며, 공공 서비스 기술자들이 명확한 정책 목표만을 위한 통찰력을 발휘할 것이며 다른 목적은 전혀 없을 것이라고 맹목적으로 낙관한다.
사실상 CBDC는 일종의 파괴용 해머(wrecking ball)에 가깝다. 원하는 바를 얻을 수는 있겠지만, 함께 따라오는 수많은 문제들도 감수해야 한다.
CBDC가 종이 화폐에 비해 여러 개선점을 제공할 수는 있지만, 보다 널리 접근 가능한 암호화폐 생태계 역시 동일한 효율성 향상을 달성할 수 있으며, 프라이버시를 해치는 디지털 달러 도입과 정치적 파장을 유발할 위험은 피할 수 있다.
먼저, 기존의 1300억 달러 규모의 스테이블코인 시장은 이미 은행 계좌가 없는 미국인들과 국제 송금 문제를 완화하는 데 기여하고 있다. 또한 체인얼라이시스(Chainalysis)와 코인베이스(Coinbase) 같은 암호화폐 기업들은 암호화폐 분야의 범죄 활동을 억제하기 위해 집행 기관과 매우 협력적인 모습을 보이고 있다.
결국 어느 형태로든 CBDC 도입은 피할 수 없을지도 모른다. 그러나 정부가 반드시 CBDC를 만들어야 한다면, 그것은 스스로의 기술적 장점에 기반해 존재해야 한다.
현금과 암호화폐 같은 대안적 지불 수단은 연방 정부가 발행하는 화폐와 공존할 수 있도록 허용되어야 한다. 미국인들에게 CBDC 사용을 강제해서는 안 된다. 납세인이 자유롭게 진입하고 탈퇴할 수 있도록 하는 것이 궁극적으로 "디지털 달러"의 붕괴를 막는 가장 강력한 보장이 될 것이다.
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