江蘇省公安当局、仮想通貨によるマネーロンダリング・プラットフォームを摘発 3か月間の資金取扱高は8.6億元に
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江蘇省公安当局、仮想通貨によるマネーロンダリング・プラットフォームを摘発 3か月間の資金取扱高は8.6億元に
深圳静匯、為替業者、加盟店が「マネーロンダリング」プラットフォームを利用して仮想通貨の売買を行い、他のサイバー犯罪活動に資金決済を提供し、それぞれ違法な利益を得ていた。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察10月21日、揚州市公安局開発区分局は、「浄網2020」特別行動の中で、ネットローンアプリ向けに「ランプン（資金洗浄）」サービスを提供していた第四者プラットフォームを摘発したと発表した。わずか3か月間で取引高が8.6億元に達し、江蘇省内でこれまでに摘発された最大の「ランプンプラットフォーム」となった。
若い男性が金欠になりネットローンに手を出して高利の渦中に
開発区で働く小劉さん（仮名）は給料が低く、毎月の出費もぎりぎりだった。今年3月初め、友人と食事をして出費が可処分所得を超えてしまい、その後の生活費にも困るようになった。ちょうどそのとき、急いでお金が必要になった小劉さんは、以前友人が話していた「無担保でオンライン融資が可能」という話を思い出し、ネット上のローンアプリを探して2500元を5日間借り入れる場合の利息はわずか12.5元という表示を見て、自分には適していると考え、その条件なら受け入れられると判断した。そこでアプリの指示に従って必要な資料を提出し、融資申請を行った。
しかし、小劉さんが申請した2500元の融資が実際に口座に入金されたのは1375元だけだった。小劉さんは疑問を持ち、カスタマーサポートに問い合わせたところ、「差額はサービス料として控除されたものだ」との回答があり、業界ではこれを「カントウシー（頭金天引き）」と呼ぶという。さらに驚いたことに、5日以上返済できなかったことで、利息が日々倍増する仕組みになっており、もはや到底返済できる状況ではなくなってしまった。
異常な取り立てに耐えかねて警察に通報
ネットローンの高金利については以前から耳にしていたが、まさかこれほど高いとは思ってもいなかった。当初は小劉さんも何とか返済しようと努力し、親戚や友人にさまざまな理由をつけて借金して返済しようとした。だが、返済スピードは利息の増加スピードにまったく追いつかなかった。やがて誰からも借りられなくなり、家族にも相談できず、日々大きなストレスを抱えることになった。ある人から「実際問題として、ネットローンは返さなくても特にどうなることもない」と言われ、少し安心した小劉さんは、すでに元本と利息を相当返しているはずだし、しばらく誰からも連絡がないことから、もしかしたらこのまま解決するかもしれないと期待した。そもそもすべてオンラインでのやり取りであり、向こうにこちらに対して何かできるはずもないと思っていた。
そんな小劉さんに、再びネットローンアプリからの催促電話がかかってきた。最初は言い訳をしてごまかしていたが、相手も特に強く言ってこなかった。しかし、時間が経つにつれて催促の電話は増え始め、次第にさまざまな脅迫行為が始まった。それでも小劉さんはお金を用意できず、返済は不可能な状態だった。
さらにその後、小劉さんの親戚から突然電話がかかってきて、「あなたは何かローンを滞納しているのか？ 催促の電話が私まで届いている」と聞かされた。続いてネットローンアプリの担当者からも電話があり、「今後も返済しない場合は、あなたのすべての親戚・友人および勤務先の関係者全員に連絡して、支払い拒否を公表する」と告げられた。これには小劉さんも動揺し、もしそうなればもう生きていく顔がなくなると感じ、やむを得ず警察に通報して助けを求めた。
芋づる式捜査で第四者の「ランプン」プラットフォームを発見
通報を受けた開発区警察は直ちに重大事件として扱い、調査を開始した。捜査官らは初期段階での大量の調査を通じて、小劉さんが利用したネットローンアプリと本人との間に直接的な金銭往来がないことを突き止めた。小劉さんの口座に送金したアカウントも、そのアプリとは関係がなく、返済時に送金先となるアカウントも別のものだった。一連の流れには多数の口座が関わっており、それらの口座同士にも一切関連性が見られないという奇妙な状況だった。一体全体どういうことなのか？ 警察は線をたどって既存の手がかりを総合的に分析し、さらに追跡を進めた結果、これらの送金すべてがある種のバーチャル通貨と何らかの関係があることを発見した。最終的に捜査官の追及によって、ネットローン向けに「ランプン」を行う第四者プラットフォームの存在が浮上した。
警察の調査により、ネットローンにはアプリ運営会社、借り手、貸し手の三者に加えて、第四者が存在することが判明した。この第四者は他の三者とポイント単位で取引を行い、貸し手は第四者を通じて送金した資金をポイントに変換し、ポイントでの取引後に再度第四者プラットフォームを通じてポイントを現金に戻して口座に振り込む仕組みになっていた。このように第四者の「ランプン」プラットフォームが介在することで、他の三者間の取引はランダムかつ柔軟に行われ、取引相手が不特定多数となり、帳簿上でも相互の関連性がまったく見えなくなる。そのため、こうした違法行為は発覚しにくく、仮に発覚しても関係性を特定するのが極めて困難になり、当局の取り締まりを回避できるようになっていた。
摘発されたネットローン「空母」の背後にある驚異的な数字
継続的な調査の結果、この第四者プラットフォームはまさにネットローンの「空母」的存在であり、100を超えるネットローンアプリがこのプラットフォームを利用して「ランプン」を行っていたことが明らかになった。さらなる捜査を通じて、警察はこのプラットフォームの黒幕である劉某を特定し、逮捕した。
調べによると、2019年6月、劉某は廖某、龍某とともに深セン市に「深圳某某科技有限公司」を設立。会社設立後、3人はそれぞれ役割を分担し、劉某が実質的な経営責任者として会社の運営全般を統括。廖某が法人代表兼プロダクトマネージャー、龍某が技術チームリーダーとなり、「ランプン」決済プラットフォームのソフトウェア開発・運用・保守を行う人員を募集した。また、会社のウェブサイトはネット融資業者などの事業者に提供され、借り手の情報を収集して融資および回収を容易にする目的で使用された。さらに劉某らは、昂某某らが設計した「ミニウォレット」「ゴールドビーンズ」など各種ローン事業者のウォレットと提携交渉を行い、資金決済のための経路を提供。郭某某、陳某某らのチームも順次採用され、彼らの「ランプン」プラットフォーム上でデポジット・ペイメント業務（資金の代行受取・支払い）を行わせた。深セン静匯、デポジット業者、事業者らは「ランプン」プラットフォームを利用してバーチャル通貨の売買を行い、他のサイバー犯罪活動に対する資金決済サービスを提供することで、それぞれ違法な利益を得ていた。
逮捕時の容疑者による関連データの破壊・消去があったものの、捜査官はそのうち3か月分の取引データから、各事業者およびデポジット業者がプラットフォームを通じて行った資金決済の累計額が8.6億元に達し、プラットフォームユーザーの出金額が6000万元に上ることを確認した。また、警察は現在までに、関連するコンピュータ本体およびノートパソコン50台以上、携帯電話80台以上、銀行カード40枚以上、Uディスク12個、帳簿9冊を押収している。現在、この事件はなお継続して処理中である。
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