Réflexions sur l'investissement, la réussite et le bonheur : privilégier les gains à long terme plutôt que la stimulation à court terme
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Réflexions sur l'investissement, la réussite et le bonheur : privilégier les gains à long terme plutôt que la stimulation à court terme
Si vous appliquez l'effet de levier et le temps, vous obtenez les intérêts composés, et les résultats que vous produisez s'accumulent sur ce qui existe déjà.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesAuteur : ROUTE 2 FI
Traduction : TechFlow
Ceci est selon moi l'un des meilleurs messages que j'aie jamais écrits, une série de réflexions sur l'investissement, le succès et la vie heureuse.
Mais d'abord, comment s'est passée votre semaine ? Après le krach terrible du lundi dernier, allez-vous bien ?
J'ai parlé à beaucoup de monde, et étonnamment, beaucoup ont subi de lourdes pertes.
Un grand problème auquel sont confrontés de nombreux investisseurs en cryptomonnaies est qu'ils utilisent inconsciemment la stratégie de martingale, pensant qu'elle finira par les faire gagner.
Vous achetez lorsque le prix baisse, puis il baisse encore, donc vous augmentez votre mise, puis il baisse à nouveau, vous investissez davantage, puis oh mon Dieu, il chute encore, vous y mettez vos derniers fonds. Et là, surprise, il baisse encore, et même avec un effet de levier faible (3 à 5 fois), vous pourriez être complètement liquidé.
L’Ethereum ($ETH) a chuté de 17 % en seulement 4 minutes un certain lundi, il y a une semaine.
Maintenant, calculez ce qui se passerait si vous aviez utilisé un effet de levier de 5 fois sur cette position.
Pensée linéaire contre pensée exponentielle
Si vous investissez x heures, vous gagnez y argent et produisez z produits/services.
C’est ainsi que la plupart des gens pensent, du moins. Leur raisonnement est linéaire.
Mais ce mode de pensée est-il vraiment correct ?
Si vous appliquez l'effet de levier et le temps, vous obtenez les intérêts composés, et vos résultats s'accumulent sur ce qui existe déjà.
Additionner 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 + 10 donne facilement 90.
Mais si je vous demande de calculer un taux d'intérêt de 10 % sur un investissement étalé sur 40 ans, la plupart des gens pensent simplement ajouter 10 % quarante fois, obtenant ainsi 400 %.
Mais la réponse n'est pas 400 %.
La réponse est : 4 525 %.
Cela signifie qu’un investissement de 100 000 dollars devient 4 525 000 dollars après 40 ans.
Le principe des intérêts composés est illustré ci-dessus. Je ne vais pas entrer dans les détails, mais simplement montrer un exemple de pensée exponentielle.
Appliquer l'effet de levier dans la vie
La plupart des gens adoptent une vision trop pragmatique de la vie ; ils ne voient pas que l'effet de levier peut vous faire passer d'une trajectoire linéaire à une trajectoire exponentielle.
L'effet de levier prend de nombreuses formes : capital, technologie, marque, effet réseau, gestion des ressources humaines.
Utilisez ces leviers pour dépasser la pensée linéaire. Vous devriez prendre des risques dans la vie, choisir une carrière où vous pouvez appliquer l'effet de levier et les intérêts composés. Un emploi classique de 9 à 17 sans participation aux bénéfices offre très peu de perspectives d'évolution.
Au contraire, essayez de créer votre propre entreprise, ou rejoignez quelqu’un qui a déjà lancé la sienne, cherchez un rôle flexible en termes de progression professionnelle et de participation aux bénéfices, et qui vous permette d’appliquer les compétences acquises à d'autres domaines ou à de futurs projets entrepreneuriaux.
Dans la société moderne, je ne vois rien de plus efficace que de construire sa propre marque personnelle pour tirer pleinement parti de l'effet de levier. J’ai fait cela moi-même, et quand je regarde en arrière sur mon parcours, je suis stupéfait par tout ce que j’ai créé.
Les gens lisent mes idées parce que c’est moi qui les écris. Vous préférez apprendre l’investissement, les cryptomonnaies et les dernières opportunités de rendement auprès de personnes expérimentées plutôt que de votre professeur d’université.
Appliquez l'effet de levier à tout, commencez à penser à long terme (en années), et réfléchissez à la manière dont vos connaissances, compétences et état d’esprit peuvent croître de façon exponentielle. Pensez plus grand. Ceux qui croient pouvoir changer le monde finissent par y parvenir.
Prendre des risques et réaliser des investissements asymétriques
Je pense que tant que vos besoins fondamentaux sont satisfaits, vous devriez oser prendre de gros risques. J’aime l’état d’esprit FIRE (indépendance financière, retraite anticipée). Le montant requis pour atteindre l’indépendance financière = dépenses mensuelles × 12 × 25.
Cette règle suppose un taux de croissance annuel moyen de 10 % pour le portefeuille. Dans ce cas, retirer 4 % ne compromet pas le capital initial, ce qui signifie que votre investissement continue de croître (en supposant un taux de croissance annuel de 10 %).
Cependant, si vous êtes jeune et avez peu d’obligations ou de charges, prendre des risques a du sens.
Demandez-vous : quel est le pire scénario possible ? Généralement, le pire résultat est de revenir à votre point de départ. En revanche, si vous prenez le risque, vous pourriez décupler vos actifs existants (ceci vaut non seulement pour l’argent, mais aussi pour les compétences et les opportunités).
Recherchez des investissements asymétriques (voir l’exemple de mes tweets ci-dessous) :
Route 2 FI : Une hausse asymétrique désigne une situation où les gains potentiels sont nettement supérieurs aux risques encourus.
Par exemple :
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Investissements en cryptomonnaies
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Investissements dans des start-ups précoces
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Création d’une entreprise en ligne
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Création de contenu
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Sortir en rendez-vous
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Déménager dans une nouvelle ville
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Tisser des liens avec des personnes intelligentes
Les investissements à hausse asymétrique sont ceux où, si vous gagnez, vous pouvez multiplier votre capital par 10 à 100, mais si vous perdez, la perte est minime.
Évitez les investissements où, si vous réussissez, le gain est petit, mais si vous échouez, le risque est élevé.
L’illustration ci-dessous le montre clairement.
Priorisez les gains à long terme (années/décennies) plutôt que les gains à court terme (confort du salaire mensuel). Bien sûr, survivre est important.
Le problème est que beaucoup de gens se sentent assez confortables dans leur travail, donc entreprendre quelque chose de plus ambitieux devient de moins en moins attrayant à mesure que leur salaire augmente.
Le coût d’opportunité semble de plus en plus élevé. Pourtant, la vérité est que presque tout le monde (au moins dans les pays occidentaux) peut, après un échec dans une nouvelle opportunité, retrouver son emploi précédent ou un emploi similaire avec un salaire comparable.
Comment le revenu universel stimulerait l’entrepreneuriat
En vous libérant des chaînes de l’hédonisme, vous pouvez vous concentrer sur votre véritable passion ou mission de vie. J’ai lu le livre de Rutger Bregman, « Utopie pour les réalistes », où il explique que le revenu universel de base (RUB) stimulerait l’entrepreneuriat et la créativité dans la société.
La raison est simple. Supposons que chaque personne reçoive chaque mois 3 000 dollars versés directement sur son compte bancaire. Supposons que cela suffise à vivre, donc vous n’avez pas besoin de travailler davantage pour assurer vos revenus.
Le RUB offrirait une sécurité aux entrepreneurs. Dans certaines régions où le RUB a été mis en œuvre, le taux de création d’entreprises a augmenté de 301 %. Les données montrent qu’à l’échelle d’un État, chaque augmentation de 1 point du taux d’entrepreneuriat entraîne une baisse de 2 % du taux de pauvreté.
Une objection courante au RUB est que beaucoup de gens deviendraient paresseux, déprimés, et ne feraient rien. Cela pourrait être vrai, mais je crois que la majorité tenterait de suivre une certaine passion.
Qu’il s’agisse de devenir expert en jeux vidéo ou séries télévisées, ou de lancer une start-up, je crois que le RUB aurait finalement des effets positifs et conduirait à davantage d’innovations que ce que nous voyons aujourd’hui.
Ce que vous voulez vraiment
Vous avez probablement entendu cette citation :
« Donnez-moi six heures pour abattre un arbre, je passerai les quatre premières à aiguiser ma hache. »
Je mentionne cette phrase car je pense qu’elle est cruciale lors de grandes décisions ou du choix d’un travail.
Si vous réfléchissez à ce sur quoi vous devriez vous concentrer, ou à ce que vous devriez prioriser l’année prochaine, passer quelques jours à élaborer sérieusement un plan réalisable est bien meilleur que de commencer immédiatement sans réfléchir.
« Par où dois-je aller ? » demanda-t-elle.
« Cela dépend beaucoup de l’endroit où tu veux aller, » répondit le chat.
« Peu importe où aller… » dit Alice.
« Alors peu importe par où tu passes, » dit le chat. — Lewis Carroll
Comme dans « Alice au pays des merveilles », si vous ne savez pas où vous voulez aller, peu importe la direction que vous prenez.
L’essentiel est de consacrer davantage de temps à réfléchir à ce que vous souhaitez vraiment faire. La plupart des gens pourraient créer de belles choses, s’ils croyaient en eux-mêmes.
Dans la société actuelle des médias sociaux, la tendance à regarder des courtes vidéos ou TikTok sur l’amélioration de la vie est très forte, mais rares sont ceux qui passent à l’action. Ils regardent les vidéos, puis ne font rien. Vous pouvez vous sentir productif, mais en réalité, cela ne diffère guère de regarder une série, juste une stimulation dopaminergique à court terme.
Demandez-vous si vous faites quoi que ce soit qui favorise votre croissance à long terme, ou si toutes vos activités reposent sur des plaisirs immédiats (nourriture, sexe, sport, vidéos/musique qui vous procurent des sensations, rencontres, jeux, drogues, alcool).
Bien sûr, il n’y a rien de mal à pratiquer ces activités, mais ne laissez pas votre vie entièrement tourner autour d’elles. Après tout, vous n’êtes pas un singe. Vous êtes capable de reporter la satisfaction (pensez à l’expérience de la guimauve), contrairement au singe.
Exemples d’activités à long terme (apportant un bonheur durable) :
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Apprendre une langue
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Créer une entreprise/petite entreprise
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Terminer un marathon
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Obtenir un diplôme
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Vivre à l’étranger
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Écrire un livre
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Apprendre des compétences pouvant transformer votre carrière
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Investir
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Perdre du poids
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Construire une marque personnelle
Pourquoi exceller dans un domaine est extrêmement avantageux
Un autre facteur : trouver votre objectif ultime est profondément gratifiant. Quand je travaillais 50 à 60 heures par semaine dans une entreprise, je détestais ma routine quotidienne. Au départ, je pensais que c’était à cause des longues heures.
Mais ce n’était pas ça. Ce que je détestais, c’était de ne pas travailler sur quelque chose qui avait un impact sur ma vie. Aujourd’hui, chaque heure que je consacre à Route2FI (oui, c’est moi tout seul) aboutit inévitablement à un retour. Pas toujours, mais les gains comme les pertes me reviennent.
Cela me motive énormément à bien faire, car seul moi peux rendre cette histoire un succès. Si je ne m’engage pas, mon élan s’arrête.
Réfléchissez-y : entrer dans les 10 % meilleurs dans un domaine n’est pas si difficile. Il suffit d’y consacrer beaucoup de temps (travailler dur). Mais pour atteindre les 1 à 2 %, vous devez aussi travailler intelligemment.
C’est là où je dois progresser. Parfois, je me demande jusqu’où je pourrais monter si j’externalisais davantage, ou si j’abandonnais complètement les tweets ou communiqués de presse.
Pourtant, j’adore ce processus. À ce stade, je ne cherche pas à extraire le maximum d’argent du marché ou des partenariats. Je le fais parce que cela me satisfait. J’écris ces mots maintenant parce que cela me procure du plaisir. Écrire est une activité que je ferai toujours, et que je ne veux pas externaliser.
La vie est longue, alors osez poursuivre ce que vous désirez. Ne vous contentez pas de moins. Cela vaut pour votre carrière, votre partenaire et vos amis. Si vous voulez avoir de la chance dans la vie, vous devez vous y préparer. Curieusement, la chance vous trouve souvent quand vous travaillez dur.
Arrêtez-vous quelques instants et réfléchissez à cette question :
« Que veux-je vraiment dans la vie ? »
Vous pourriez répondre par quelque chose que vous n’avez pas ou qui vous manque aujourd’hui. Mais permettez-moi de vous poser cette question.
Combien d’efforts avez-vous consentis pour obtenir ce que vous voulez ? Combien d’heures y avez-vous consacrées ? Vous rêvez de créer une marque TikTok prospère, mais vous n’avez pas commencé, car vous pensez que le marché est saturé ?
La plupart des gens remettent sans cesse le début à plus tard, ou n’entament rien du tout, parce qu’ils n’ont pas fixé d’objectifs intermédiaires. Ils ne pensent qu’à l’objectif final, concluent qu’ils ne peuvent pas y arriver sans essayer, et donc n’essaient jamais.
Acquérir des connaissances spécifiques
Naval dit que vous avez besoin de connaissances spécifiques. Ce sont des connaissances que vous seul possédez. Le moyen le plus simple de les créer est de bâtir une marque personnelle. Comme je l’ai déjà dit, les gens lisent mes idées parce que c’est moi qui les écris.
Nous pourrions envoyer ce texte à un compte Twitter inconnu, et il n’aurait pas beaucoup de vues. Pas parce que le texte est mauvais, mais parce qu’il n’a pas de suiveurs. Pourtant, si vous répétez cet exercice (publier année après année), le bon public finira par vous trouver.
C’est là mon point fort : la constance. Je sais que je ne suis pas le meilleur écrivain. Mon texte serait meilleur si je passais plus de temps à l’éditer, à créer de meilleurs graphismes, à demander des retours avant publication. Mais plutôt que de chercher la perfection, je préfère publier à 80-90 %.
Pour moi, c’est le seul moyen d’accomplir les choses. Avec le temps, j’en suis assez satisfait. Je suis fier de mes plus de 100 articles rédigés. Si j’avais cherché la perfection, je n’aurais peut-être réalisé que 25 % de ce volume.
Acquérez des connaissances spécifiques. Osez exprimer des opinions uniques. Certaines personnes apprécieront votre style particulier. Définissez-vous par vos forces, pas par vos faiblesses. Imaginez à quel point vous seriez brillant si vous vous concentriez uniquement sur vos points forts.
Vous pouvez devenir l’un des 1 % dans un domaine. Plutôt que d’augmenter vos compétences en vente de 45 % à 50 % (exemple aléatoire), concentrez-vous sur ce que vous faites naturellement bien pour devenir excellent.
Assurez-vous d’avoir assez d’argent pour prendre des décisions selon ce que vous voulez vraiment faire, et non parce que vous manquez d’argent. Car selon moi, le meilleur scénario est celui où vous êtes motivé intérieurement. Oui, on peut avoir une forte motivation intrinsèque dans un emploi ordinaire, mais si l’employeur cesse de payer, la plupart des gens démissionnent.
Une excellente question est : « Si l’argent n’était pas un problème, que ferais-je ? »
Vous pouvez regarder la vidéo d’Alan Watts ci-dessous.
Cela m’a profondément inspiré il y a dix ans :
Il est très difficile de bien faire un travail qui ne vous intéresse pas.
De plus, avoir un travail que vous n’aimez pas rend difficile la satisfaction complète de la vie. Efforcez-vous d’être parmi les meilleurs dans ce que vous faites. Soyez audacieux, prenez des risques dans la vie, surtout au début de votre carrière ou dans la vingtaine.
Efforcez-vous de fréquenter les personnes les plus talentueuses dans leur domaine (pour moi, je les ai rencontrées sur Twitter, et j’ai été heureux de rencontrer beaucoup d’entre elles en personne).
Considérez cela : la probabilité que vos amis soient aussi passionnés qu’eux par un sujet précis est faible, mais sur Twitter, des milliers de personnes explorent en profondeur le même domaine que vous.
Trouvez-les, devenez leurs amis. Croyez-moi, cela en vaudra la peine.
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