TechFlow 소식에 따르면, 11월 2일 코인데스크(Cointelegraph) 보도를 인용해 컬럼비아 경영대학 겸임교수 오미드 말레칸(Omid Malekan)은 은행 및 금융기관들이 '토큰화된 은행 예금(tokenized bank deposits)'을 시험하고 있지만, 이러한 기술은 기능성, 보안성, 생태계 호환성 측면에서 초과 담보 안정화폐(over-collateralized stablecoins)와의 경쟁에서 어려움을 겪을 수 있다고 밝혔다.
말레칸은 안정화폐 발행사는 1:1 현금 또는 현금성 자산을 준비해야 하므로 부채 관점에서 부분 준비금 은행이 발행하는 토큰화 예금보다 우위에 있다고 지적했다. 반면 토큰화 예금은 블록체인 상에 은행 잔고를 등록하긴 하나 기능 제약이 크고 권한 통제가 엄격하며 국경 간 결제가 불가능하고, 은행 서비스를 이용하지 못하는 계층에는 접근할 수 없으며 DeFi 내에서 자산의 원자적 교환(atomical exchange)도 불가능하다고 설명했다.
그는 또한 "토큰화된 은행 예금이란 같은 은행 내 다른 고객에게만 수표를 쓸 수 있는 당좌예금 계좌와 같다. 그렇다면 그 의미가 무엇인가?"라고 비판했다.
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