글로벌 암호화 자산 규제 체계가 빠르게 변화하고 있는 가운데, 주목해야 할 동향은 무엇인가?
글: 브루
2024년 이후 전 세계 여러 국가들이 블록체인 디지털 자산 분야에 대한 규제 및 단속 활동을 강화하고 있으며, 주요 규제 사항은 디지털 자산을 이용한 범죄(자금세탁, 사기 등) 단속과 산업의 법규 준수를 중심으로 하고 있다.
블록체인 디지털 자산 발전의 선도 지역이자 가장 많은 사용자를 보유한 시장인 미국의 규제 변화는 글로벌 블록체인 디지털 자산 발전 전망에 큰 영향을 미치고 있다. 본 기사에서는 2024년 이후 미국에서 발생한 주요 블록체인 디지털 자산 관련 법 집행 사건들과 미국, 유럽연합(EU), 아시아 주요 국가들의 최근 몇 년간의 중요한 규제 정책 제정 동향을 정리하였다. 독자들은 이러한 흐름을 되돌아보며 산업 발전 방향을 전망할 수 있을 것이다.
미국
주요 법률 제정 진행 상황
▶ 미국 재무부, 「은행비밀법」 개정 검토 중
언론 보도에 따르면, 미국 재무부는 2024년 8월 16일 발표한 반기별 규제 의제에서 연방준비제도이사회(FRB)와 금융범죄집행네트워크(FinCEN)가 「은행비밀법(BSA)」상 ‘화폐(money)’의 정의를 수정하여 금융기관의 국내외 암호자산 거래 보고 요건을 강화하고, 디지털 자산 및 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 등을 해당 규정의 적용 대상으로 확대할 계획이라고 밝혔다. 이 개정안이 승인될 경우 2025년 9월에 공식 발표될 가능성이 있다.
▶ 미국 하원, 「21세기 금융혁신 및 기술법」 통과
2023년 7월 20일, 미국 하원 의원인 글렌 톰슨(Glenn Thompson), 프렌치 힐(French Hill), 더스티 존슨(Dusty Johnson), 워런 데이비슨(Warren Davidson), 톰 에머(Tom Emmer) 등은 H.R. 4763호 법안인 「21세기 금융혁신 및 기술법(Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act)」을 제안했다. 이 법안의 공동 발의자 중 한 명은 미국 하원 금융서비스위원회 위원장 패트릭 맥헨리(Patrick McHenry)이다.
2024년 5월 22일, 미국 하원은 양당의 압도적인 지지를 받아 「21세기 금융혁신 및 기술법」(이하 FIT21 법안)을 통과시켰으며, 현재 상원에서 심의 중이다. FIT21 법안은 디지털 자산에 대한 포괄적 규제 체계를 마련하고 있어, 해당 법안 통과는 블록체인 업계 전반에 걸쳐 큰 관심을 불러일으키고 있다.
▶ 미국 의회, 「블록체인 규제 명확성법」 통과
2023년 7월 26일, 미국 의회는 의원 에머(Emmer)와 소토(Soto)가 공동 제안한 「블록체인 규제 명확성법(Blockchain Regulatory Certainty Act, BRCA 법안)」을 통과시켰다.
BRCA 법안은 「디지털 자산」「블록체인 개발자」「블록체인 서비스」 등의 핵심 용어를 정의하고, 암호화폐(cryptocurrency)의 법적 지위를 "개인이 독점적으로 소유하고 중개자 없이 개인 간 이전 가능한 무체물 개인재산 형태"로 명확히 하여 미국 내 블록체인 디지털 자산에 대한 규제의 명확성을 제공하고 있다.
단속 활동 (2024년 1월부터 현재까지)
○ 2024년 8월 12일, 미국 증권거래위원회(SEC)는 신시아(Cynthia), 에디 페티온(Eddy Petion) 및 그들의 회사 노바테크(NovaTech Ltd.)를 상대로 전 세계 20만 명 이상의 투자자로부터 6억 5천만 달러 이상의 암호자산을 모집한 혐의로 사기 혐의를 제기했다고 발표했다. 또한 SEC는 마틴 지지(Martin Zizi), 다필리누 던바(Dapilinu Dunbar), 제임스 코벳(James Corbett), 코리 샘슨(Corrie Sampson), 존 가로파노(John Garofano), 마샤 해들리(Marsha Hadley) 등이 노바테크를 투자자들에게 홍보했다고 추가 기소했다.
○ 2024년 7월 30일, 미국 SEC는 나데르 알-나지(Nader Al-Naji)가 수백만 달러 규모의 암호자산 사기 프로그램을 운영했다고 발표하며 기소했다. 이 사기 프로그램에는 이름도 같은 소셜미디어 플랫폼 비트클라우트(BitClout)와 그 원생 자산 BTCLT가 포함된다.
○ 2024년 7월 1일, 미국 SEC는 콘센시스 소프트웨어(Consensys Software Inc.)의 메타마스크 스테이킹(MetaMask Staking) 서비스가 미등록 증권 발행 및 매각 활동에 관여했다고 기소했으며, 메타마스크 스테이킹과 메타마스크 스왑스(MetaMask Swaps) 서비스를 통해 미등록 증권 브로커 역할을 수행했다고 지적했다.
○ 2024년 4월 24일, 미국 SEC는 텍사스주에 본사를 둔 암호자산 채굴 및 호스팅 회사 지오신 마이닝(Geosyn Mining, LLC)과 공동 창립자 케일럽 워드(Caleb Ward), 제레미 맥너트(Jeremy McNutt)를 상대로 미등록 부정행위 증권 발행에 참여했다며 소송을 제기했다.
○ 2024년 3월 14일, 미국 SEC는 17명이 3억 달러 규모의 폰지 사기(Ponzi scheme)에 관여했다고 기소했다. 이 사기는 텍사스주 휴스턴에 본사를 둔 크립토폭스(CryptoFX LLC)와 연결되며, 주로 미국과 다른 두 국가의 약 4만 명 이상의 라틴계 투자자들을 대상으로 했다. 이전에도 SEC는 2022년 9월 크립토폭스의 사기 행각을 차단하기 위한 법 집행 조치를 취했으며, 주요 책임자 모리시오 차베스(Mauricio Chavez)와 조르지오 벤베투아(Giorgio Benvenuto)를 상대로 소송을 제기한 바 있다.
○ 2024년 3월 5일, 미국 SEC는 온라인 암호자산 거래 플랫폼을 운영하는 쉐이프시프트 AG(ShapeShift AG)가 미등록 딜러 역할을 했다고 기소했다. 쉐이프시프트는 27.5만 달러의 벌금 납부에 동의했다.
○ 2024년 2월 7일, 미국 SEC는 플로리다주 플랜테이션에 본사를 둔 트레이드스테이션 크립토(TradeStation Crypto, Inc.)를 상대로 미국 투자자에게 제공된 암호 대출 상품의 등록을 하지 않았다고 소송을 제기했다. 트레이드스테이션은 150만 달러의 벌금 납부에 동의했다.
○ 2024년 2월 2일, 미국 SEC는 브라이언 슈엘(Brian Sewell)과 록웰 캐피탈 매니지먼트(Rockwell Capital Management)가 사기 혐의에 대해 합의를 도출했다고 발표했다. 이전에 SEC는 브라이언 슈엘이 온라인 암호자산 거래 교육 과정을 운영하며 사기 혐의를 받았으며, 이 사기 프로그램으로 인해 15명의 학생들이 120만 달러의 손실을 입었다.
○ 2024년 1월 29일, 미국 SEC는 쉐 리(Xue Lee, 또 다른 이름 Sam Lee)와 브렌다 추앙가(Brenda Chunga, 또 다른 이름 Bitcoin Beautee)가 전 세계 투자자로부터 17억 달러 이상을 모금한 하이퍼펀드(HyperFund)라는 사기성 암호자산 피라미드 계획에 관여했다고 기소했다.
유럽연합(EU)
EU는 2023년 5월 세계 최초의 블록체인 디지털 자산 규제인 「암호자산시장규제(Markets in Crypto Assets Regulation, MiCA)」를 발표했다. MiCA는 2023년 6월부터 효력을 발생하였으며, 다수의 2차 및 3차 시행 조치를 포함하고 있다.
MiCA의 요구사항에 따라 모든 블록체인 디지털 자산을 발행하거나 거래하는 기업은 운영을 위해 반드시 라이선스를 취득해야 한다. 2026년 1월부터는 모든 블록체인 디지털 자산 서비스 제공자가 자산 송금인과 수취인의 실명 정보를 확인해야 하며, 1,000유로 이상의 자가관리 지갑(self-custody wallet)이 거래를 할 경우 지갑 소유권 인증 절차를 거쳐야 한다.
2024년 6월 30일, MiCA 내 스테이블코인 규정이 공식 발효되었으며, 이 규정은 스테이블코인이 하루에 100만 건 이상의 결제 거래 또는 일일 거래액 2억 유로를 초과하는 것을 제한한다. 스테이블코인 발행자는 EU 내에서 합법적으로 운영하기 위해 반드시 라이선스를 취득해야 한다.
더 알아보기 MiCA 법안의 시행 일정 및 기타 정보는 다음 사이트에서 확인 가능하다: https://www.esma.europa.eu/esmas-activities/digital-finance-and-innovation/markets-crypto-assets-regulation-mica
아시아 국가들
아시아는 세계적으로 가장 많은 블록체인 디지털 자산 사용자를 보유하고 있으며, 거래량 면에서도 세계를 선도하고 있으나, 각국의 규제 접근 방식은 다양하다.
일본: 블록체인 디지털 자산 거래에 대해 개방적인 태도를 유지하며, 국민의 소유 및 거래를 허용하고 있다. 최근에는 자금세탁 문제에 대응하기 위해 암호자산 거래소 간 고객 정보 공유를 강화하는 규정을 도입했다.
한국: 꾸준히 블록체인 디지털 자산 관련 입법 작업을 추진해왔다. 2023년 한국은 「가상자산 이용자 보호법」을 통과시켰으며, 기록 보관 및 투명성 요건을 강화함으로써 이용자 보호를 강화했고, 해당 법안은 2024년 7월 19일 공식 발효되었다.
중국: 디지털 자산 거래소 서비스 및 디지털 자산 거래를 전면 금지하고 있다. 2024년 7월 19일, 중국 최고인민법원과 최고인민검찰원은 자금세탁 형사사건 처리에 관한 법률 적용 문제에 대한 해석을 공동 발표하며, 「가상자산」 거래를 자금세탁 수단 중 하나로 명시했다.
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