가상화폐 OTC 사업자의 법적 난국
글: 장청쥔
2024년 2월 2일, 홍콩 재정경제국장 허정우는 정부가 가상자산 OTC(장외거래소)를 규제 대상에 포함시킬 필요가 있다고 밝히며, 곧 예정된 규제 프레임워크에 대한 공청회를 실시할 계획이라고 전했다. 시민과 이해관계자들의 적극적인 의견 제출을 기대한다고 덧붙였다.
연초 이 소식이 알려지자 업계에는 다소 큰 파장을 일으켰다. 그러나 국내 노장급 암호화폐 거래상들에겐 별다른 영향을 주지 못한 듯 보인다. 여전히 조심스럽게 암호화폐 운반업자의 역할을 하고 있다. 동시에 많은 암호화폐 애호가들이 입문 정보를 접하다 보면, 왜 일부 지인들이 나에게 "OTC가 그렇게 단순한 것 같아요. 사고팔기만 하면 되고 저는 마진만 남기면 되니까 안정적이겠죠?!"라고 묻는 경우도 생긴다. 이런 식으로 부의 열쇠를 이미 손에 넣은 듯한 표정을 볼 때마다 나는 법률 전문가로서 진지하게 말해줘야 한다. "친구여, 부의 열쇠가 그렇게 쉽게 얻어진다면 지금처럼 많은 사람들이 아직 문을 찾고 있지 않을 겁니다."
노장급 거래상들도 한마디 할 수밖에 없다. "내가 그동안 얼마나 살아왔는지 아나?"라며 말이다. 여러분의 web3.0에 대한 관심을 깎아내리려는 건 아니다. 하지만 너무 단순하게 생각하지 말아야 한다.
가상자산 OTC란 무엇인가?
사실 이 문제를 이해하려면 먼저 OTC가 무엇인지 알아야 한다.
OTC(over the counter)는 직역하면 장외거래이며, 여기서 '장'(場)이란 바로 가상자산 거래 플랫폼을 의미한다. 즉 '장내'와 '장외'는 거래소를 통하는지를 기준으로 구분되며, OTC는 다음과 같은 두 가지 형태로 나눌 수 있다:
첫째, 온라인 P2P(C2C) 거래. 이 방식은 여전히 디지털화폐 거래 플랫폼을 통해 이루어지며, 플랫폼에서 매물을 게시하고 의사소통을 하지만 실제 거래 자체는 플랫폼을 통하지 않는다. 매수자와 매도자가 거래를 확정한 후 매수자가 알리페이, 위챗, 은행 계좌이체 등의 방법으로 매도자에게 직접 송금하는 방식이다.
둘째, 전통적 방식. 즉 인맥을 통한 소개로 개인 간에 비공식적으로 거래 조건을 협의한 후 자유롭게 거래하는 모델이며, 플랫폼을 전혀 사용하지 않는다.
OTC란 무엇인지 이해한 후, 이제 막 입문한 사람들은 오히려 더 돈을 벌 수 있을 것 같다고 느낄지도 모른다. 참 낡은(old school) 방식이네. 이게 내가 생각했던 web3.0인가? 그냥 '물건 도매상'이잖아. 맞다 친구, 정말 핵심을 찌르고 있다. 중국 개혁개방 초기 경제시장이 미비하여 상품 수요를 충족시키지 못했던 시기에 등장한 '물건 도매상'이 바로 그런 존재였던 것이다.
OTC 사업자들이 직면하는 일반적인 법적 리스크
본론으로 돌아오자. 현재 중국 본토의 현실을 고려할 때, 가상자산 거래가 법적으로 불법행위로 규정되지는 않았지만, 높은 익명성, 높은 투자 리스크, 은밀성 강함, 국경을 넘는 자금 이동 등의 특성 때문에 OTC 거래는 종종 범죄자들에게 악용되어 자금세탁, 외환규제 회피, 불법 거래 등의 수단으로 쓰이곤 한다. 따라서 이러한 법적 리스크에 주목해야 한다.
그래서 홍콩 정부가 산업 규칙을 입법화하려는 것이다. 겉보기엔 규제가 강화되는 것 같지만 사실은 오히려 더 원활한 운영을 가능하게 하는 길이기도 하다. 산업에 건강한 게임 룰이 없다는 것은 고속도로에 가드레일이 없는 것과 같다. 쉽게 잘못된 방향으로 빠져 사고가 발생할 수 있다.
홍콩에서는 가상자산 OTC가 점차 규제 체계 아래 들어가겠지만, 중국 본토 지역에선 관련 동향이 전혀 없다. 중국 본토에서 가상자산 거래를 진행하는 것은 여전히 '불법영업', '정보네트워크범죄 도움 및 지원'(이하 '도움신'), '집단 조직 마천루 판매', '범죄수익 은닉' 등의 문제를 내포하고 있다.
이러한 이유로 리스크가 크다. 아무리 조용히 거래를 해도 어느 날 갑자기 '삼촌들'(수사기관)이 찾아와 서비스를 제공한다면 문제가 된다. 물론 우리가 단지 성실히 OTC 사업자로서 활동하려는 것이라면, 문제될 것은 없다고 본다.
한 암호화폐 거래상 선배와 대화를 나누던 중, 그는 '도움신죄'(도움 및 지원 정보네트워크범죄활동죄)가 현재 또는 이미 암호화폐 거래상들을 위협하는 최대 리스크라고 지적했다. 오늘은 우선 이 '도움신' 문제에 대해 집중해서 설명하겠다.
2017년 발표된 『대체토큰 발행(ICO)에 따른 리스크 방지에 관한 공고』 제1조에 따르면, "대체토큰 혹은 가상화폐는 통화 당국이 발행하지 않으며 법상 상환의무와 강제력 등 통화의 속성을 갖지 않으며, 법적으로도 통화와 동등한 지위를 가지지 못하며, 시장에서 유통·사용되어서는 안 된다"고 명시되어 있다. 따라서 중국 내에서 가상자산은 통화적 속성을 가지지 않으며 결제 및 정산 기능도 없다. 또한 공고는 ICO(최초코인공개)와 거래소의 교환 및 정보중개 업무만을 금지하고 있으며, 자연인 간의 가상자산 매입 및 매각 행위는 관련 법률상 불법 활동으로 규정하지 않는다. 즉, 우리는 OTC 사업자로서 개인 간 거래를 하는 것이므로, 이를 불법으로 보기 어렵다.
OTC 사업자는 어떻게 '도움신죄'를 저지르게 되는가?
먼저 '정보네트워크범죄 활동에 대한 도움 및 지원죄'를 이해해보자. 이 죄명을 보면 '도움'이라는 단어가 매우 눈에 띈다. 즉, OTC 사업자들이 '도움신죄' 용의자가 되는 것은 우리가 암호화폐 거래를 하기 때문이 아니라, 우리가 정보네트워크 범죄 활동을 '도운' 때문이다.
이때 많은 OTC 사업자들이 억울하다고 항변할 것이다. "난 도운 적 없어요! 전 몰랐어요!" 우리의 도움 경로는 오직 하나, 바로 '돈 받기'다! 이것이 모든 OTC 사업자들이 고민하는 문제다. 어떻게 하면 '깨끗한 돈'을 받을 수 있을까? 이 질문을 업계의 선배에게 물었더니 다소 진지하면서도 어이없는 답이 돌아왔다. "현금으로 받아." 실제로 현금 거래는 네트워크 범죄와의 물리적 연결을 차단할 수 있지만, 대규모 또는 온라인 중심의 거래상 입장에서는 현실성이 떨어진다. 오프라인만 하는 경우는 극소수의 업무에 불과하기 때문이다. 따라서 KYC를 철저히 해야 한다. 고객 하나하나, 거래 건별로 완전한 검토를 수행해야 한다. 하지만 이것으로도 이 죄명과의 연관성을 완전히 차단하기는 어렵다.
『불법 정보망 이용, 정보망 범죄 활동 지원 등 형사사건 처리에 있어 법률 적용의 주요 및 난해 문제에 대한 해석』에서는 이 죄의 입죄 기준을 명확히 했다:
첫째, 지원 대상의 범위를 고려하여 피지원 대상의 수를 기준으로 함. 둘째, 지급결제 지원 행위를 고려하여 지급결제 금액을 기준으로 함. 셋째, 광고 게재 등 지원 행위를 고려하여 광고 등을 통한 자금 제공 금액을 기준으로 함. 넷째, 행위자의 위법 소득을 고려하여 위법 소득 금액 기준을 마련함. 다섯째, 행위자의 주관적 악의를 고려하여 2년 이내에 불법 정보망 이용, 정보망 범죄 지원, 컴퓨터정보시스템 보안 위반으로 행정처벌을 받은 후 다시 정보망 범죄 활동을 지원한 경우를 규정함. 여섯째, 피지원 대상이 범죄를 실행한 상황을 고려하여 그 범죄가 중대한 결과를 초래한 경우를 규정함. 게다가 이 죄의 구성요건상 피의자가 자신의 행위가 범죄를 도운다는 사실을 '알았어야' 한다는 점에서, '도움신죄'의 '알았다'는 것을 인정하는 7가지 상황도 명확히 했다:
첫째, 감독당국의 통보 후에도 계속 해당 행위를 하는 경우. 즉, 사이버정보, 통신, 공안 등 감독부문이 행위자에게 타인이 제공한 기술지원이나 도움을 이용해 범죄를 저지르고 있음을 알렸음에도 불구하고 계속 기술지원이나 도움을 제공하는 경우다. 실제 감독 집행 상황을 고려해 '통보'는 서면 형식에 국한되지 않는다.
둘째, 신고를 받고도 법적 관리 책임을 이행하지 않는 경우. 즉, 행위자가 신고를 받고 타인이 제공한 기술지원이나 도움을 이용해 범죄를 저지르고 있다는 사실을 알고 있음에도 불구하고, 사이버보안법 등 법률에 따라 서비스 중단, 전송 중단, 삭제 등의 조치를 취하지 않는 경우다.
셋째, 거래 가격이나 방식이 명백히 비정상적인 경우. 즉, 행위자의 거래 가격이 시장가격에서 크게 벗어나거나 거래 방식이 시장 규칙에 명백히 반하는 경우다.
넷째, 범죄나 불법행위 전용 프로그램, 도구 또는 기타 기술지원, 도움을 제공하는 경우. 즉, 행위자가 제공하는 프로그램, 도구, 지원, 도움이 정상적인 생산생활이나 네트워크 서비스에 필요한 것이 아니라, 범죄·불법 활동에만 사용되는 전문 서비스인 경우. 예를 들어 '피싱사이트' 구축, 전용 트로이 목마 프로그램 제작 등이 이에 해당한다.
다섯째, 은폐된 인터넷 사용, 암호화 통신, 데이터 삭제 등의 조치를 자주 취하거나 허위 신분을 사용해 감독이나 조사를 회피하는 경우.
여섯째, 타인이 감독을 회피하거나 조사를 피하도록 기술지원이나 도움을 제공하는 경우.
일곱째, 그 밖에 행위자가 '알았다'고 인정할 만한 충분한 상황.
내 조언은, 현재 OTC를 운영 중인 분들은 위 내용을 스스로 점검해보라는 것이다. 예를 들어, 고객이 플랫폼 내에서 당신을 찾아 대규모 입금을 요청하고 즉시 송금할 수 있다고 말하는 경우, 이는 거래 가격과 방식이 명백히 비정상적인 것으로 간주될 수 있는가?
암호화폐 거래상, '불법영업죄'에 주의하라
관련 법률 조항: 『중화인민공화국 형법』 제225조에 따르면, 불법영업죄란 국가 규정을 위반하여 다음 행위 중 하나를 하여 시장 질서를 문란하게 하고 정황이 중대한 경우, 5년 이하의 징역 또는 구류에 처하며, 위법소득의 1배 이상 5배 이하의 벌금을 병과하거나 단독으로 부과한다. 정황이 특히 중대한 경우에는 5년 이상의 징역에 처하며, 위법소득의 1배 이상 5배 이하의 벌금을 병과하거나 재산 몰수를 선고한다:
(1) 허가 없이 법률, 행정법규로 규정한 독점, 전매 품목 또는 기타 제한 거래 품목을 영업하는 경우;
(2) 수출입 허가증, 수출입 원산지 증명서 및 기타 법률, 행정법규로 규정한 영업허가증 또는 승인서를 사고파는 경우;
(3) 국가 관련 주관부문의 승인 없이 증권, 선물, 보험업무를 불법 영업하거나, 불법적으로 자금 지급결제 업무를 수행하는 경우;
(4) 그 밖에 시장 질서를 심각하게 문란시키는 기타 불법영업행위.
과거 판례를 살펴보면, 위 조항 중 제3항이 OTC 사업자를 불법영업죄로 처벌하는 주요 근거로 사용된다. 그러나 앞서 언급했듯이 OTC의 두 가지 모델 모두 매수자와 매도자가 직접 거래하며, 결제 방식 역시 위챗페이, 알리페이 등 공식 지정 결제기관을 통해 이뤄진다. 따라서 정상적인 OTC 사업자는 직접 지급결제 업무를 수행하지 않는다.
『최고인민검찰원 공안부 관할 형사사건 입안추소기준 규정(이)』(2022년) 제71조 [불법영업사건(형법 제225조)]에서도 OTC 사업자에 대한 불법영업죄 적용을 위한 추가 규정이 있는데, "외환을 불법적으로 사고파는 행위 또는 변상거래 외환 등 불법 외환거래 행위로 금융시장 질서를 문란시키는 경우"라고 명시하고 있다. 이는 OTC 사업자가 외화 거래를 할 수 있기 때문인데, 그러나 조항에서 말하는 '변상'(變相)에 해당하는가? 나는 정상적인 OTC 거래에서는 해당하지 않는다고 본다. 비록 가상자산 중 테더(USDT)처럼 달러와 교환 가능한 자산이 존재하지만, 이는 어떤 외화도 아니다. 따라서 근본적으로 외환 문제는 존재하지 않는다.
OTC 사업자들은 여전히 '검은 돈'을 받지 않고 계좌가 동결되지 않기 위해 끊임없이 리스크 회피를 시도하고 있다. 그래서 글의 시작에서 진심으로 묻고 싶었다. OTC 사업자 여러분, 잘 지내고 계신가요? 이 글을 통해 노장급 OTC 사업자들에게는 새로울 게 많지 않겠지만, 오랫동안 조심스럽게 걸어왔을 것이다. 새내기 OTC 사업자들에게는 법적 리스크에 대해 어느 정도 이해를 하게 되었기를 바란다. 아직 업계에 발을 들이지 않은 분들께는 여전히 분명한 조언을 드리고 싶다. 바로 '추천하지 않는다'는 것이다.
만쿤 로펌
성실하게 하자! KYC는 매우 중요하며, 고객 하나하나, 거래 하나하나 철저히 검토해야 한다. OTC 사업자는 가상자산 유통 과정에서 막대한 리스크를 안고 있다. 리스크를 회피하는 과정에서 발생하는 문제들에 대해 만쿤은 법리적 기반과 법률 규정을 활용해 OTC 사업자들이 겪는 문제를 해결하기 위해 노력하고 있다. 오늘 이야기한 내용은 마치 OTC 사업자들에게 원죄가 있는 것처럼 들릴 수 있다. 하지만 그것이 곧 범죄는 아니다.
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