비트코인 혁명: 막 시작되었다
글: 마리우스 파라시 타수지
번역: 진진
비트코인과 그 의미를 제대로 이해하려면 먼저 가치란 무엇인지, 화폐란 무엇인지, 그리고 어떤 자산에 가치를 부여하는지를 이해해야 한다.
이 질문은 어리석게 보일 수 있지만 실제로 매우 흥미롭다. 우리의 삶은 우리가 소비하거나 판매하는 물건의 가격에 의해 결정된다. 그러나 우리는 정말로 가치가 무엇이며, 가치는 어디서 오는지 이해하고 있는가? (계속 읽기 전에 스스로 이 질문을 던져보기를 권한다. 틀린 답은 없다.)
가치를 생각하는 여러 가지 방법:
1. 노동 가치론
고전파 경제학자들이 제안한 이 이론은 상품이나 서비스의 가치가 그것을 생산하는 데 필요한 노동량에 의해 결정된다고 본다. 이 이론은 노동이 부의 원천임을 강조하지만, 가치 결정 시 노동 외 요소들을 고려하지 않는다. 예를 들어, 예술품의 가치를 설명하지 못한다.
2. 사용가치
신고전파 경제학자들이 제안한 이 이론은 상품이나 서비스의 가치가 소비자에게 제공하는 효용에 따라 결정된다고 본다. 이 이론은 소비자 니즈 충족이 가치 결정에 중요하다는 점을 강조하지만, 수요에 영향을 줄 수 있는 더 광범위한 경제·사회적 요인들은 고려하지 않는다.
3. 주관적 가치
오스트리아 학파 경제학자들이 제안한 이 이론은 상품이나 서비스의 가치가 개인이 느끼는 주관적 평가에 의해 결정된다고 본다. 이 이론은 가치 결정 시 개인의 선호와 인식을 고려하지만, 인식에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 경제·사회적 요인들은 반영하지 않는다.
4. 교환가치
일부 경제학자들이 제안한 이 이론은 한 상품이나 서비스의 가치가 다른 상품이나 서비스와의 교환 비율에 의해 결정된다고 본다. 이 이론은 상품과 서비스의 상대적 가치를 측정하는 명확한 방법을 제공하지만, 교환에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 경제·사회적 요인들은 고려하지 않는다.
5. 희소성 가치
생태경제학자와 제도경제학자들이 제안한 이 이론은 상품이나 서비스의 가치가 그것의 희소성과 기회비용에 의해 결정된다고 본다. 이 이론은 가치 결정 시 생태적·제도적 요인들을 고려하지만, 희소성에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 경제·사회적 요인들은 포함하지 않는다.
당신이 사용하는 화폐가 좋은 화폐인지 생각해본 적이 있는가? 좋은 화폐에는 어떤 특성이 있는가?
1. 희소성
희소한 화폐는 공급량을 제한함으로써 가치를 유지하며, 이는 통화 가치 하락(인플레이션)을 방지하고 안정성을 보장한다. 또한 낮은 공급량은 수요를 유도하여 화폐의 가치 상승을 초래할 수 있다.
2. 분할 가능성
화폐의 분할 가능성은 다양한 규모의 거래를 가능하게 하여 교환 시 더욱 실용적이고 유연하게 만든다.
3. 휴대성
화폐의 휴대성은 저장, 보관, 운반이 용이하게 하며 거래를 편리하게 한다. 또한 장거리 거래를 가능하게 하고, 다양한 지역 간 유통을 지원한다.
4. 검열 저항성
검열 저항성은 금융 자유와 거래 프라이버시를 보장하며, 정부의 과도한 규제나 통제로부터 화폐 운영을 자유롭게 한다.
5. 내구성
화폐의 내구성은 장기간 동안 가치와 효용을 유지하게 하며, 인플레이션, 조작, 기술적 낙후 등으로 인한 가치 하락을 방지한다. 이는 또한 사용자의 신뢰와 안정성을 보장한다.
6. 검증 가능성
화폐의 검증 가능성은 위조를 방지하고 진위를 확인할 수 있게 하며, 이는 화폐 가치 유지, 사용자 신뢰 확보 및 사기 리스크 감소에 필수적이다.
다음은 화폐 역사의 간략한 개요이다:
1. 물물교환은 화폐 없이 두 당사자가 상품이나 서비스를 교환하는 체계로, 고대부터 존재했다. 화폐 이전 사회에서는 물물교환이 유일한 교환 수단이었으며, 오늘날에는 더 비공식적으로 사용되거나 일부 상황에서 화폐를 대체할 수 있다. 예를 들어, 로마인들은 당시 희귀했던 소금을 인도와 아시아의 귀중한 향료와 맞바꾸었다. 수세기에 걸쳐 소금과 향료의 교환은 해당 지역의 주요 상업 형태 중 하나였다.
2. 패각 화폐는 고대 및 부족 사회에서 범용되었던 화폐 형태로, 조개껍데기를 가치 교환 및 측정 수단으로 사용했다. 이 관행은 수천 년 전으로 거슬러 올라가며, 아프리카, 아시아, 남미 등 세계 여러 문화에서 사용되었다.
예를 들어, 유럽 식민지 지배 이전, 아이로쿼이족, 알곤킨족, 레너페족 등 북미 원주민은 '완팜(wampum)'을 사용했다. 완팜은 조개 껍데기 구슬로 만든 띠나 목걸이로, 상업 거래, 정치 협약, 종교 의식, 결혼 등에 사용되었다. 그들의 가치는 희소성과 질에 따라 달라졌으며, 부와 사회적 지위의 상징으로 여겨졌다. 18세기 후반까지 사용되다가 이후 유럽의 동전이 이를 대체하게 되었다.
3. 금은 고대부터 화폐로 사용되었으며, 초기에는 덩어리 형태였고 나중에는 막대 형태로 발전했다. 이 관행은 수천 년 전으로 거슬러 올라가며 중국, 인도, 지중해 지역을 포함한 세계 여러 문화에서 사용되었다.
4. 금화 화폐는 전 세계 여러 문화에서 사용된 화폐 형태로, 고정된 무게와 질의 금 가치를 가진다. 이는 고대부터 일반적이었으며, 현대 금본위제 도입 이전까지 국가, 은행, 민간 기관에 의해 발행되었다. 예를 들어, 미국은 1849년부터 1933년까지 20달러짜리 '이글(Double Eagle)' 금화를 발행했다. 골드러시와 이후 시기에 이 금화는 미국 서부 지역에서 널리 사용되었다.
5. 지폐는 발행 기관의 지불 약속을 나타내는 종이 형태로 발행되는 화폐이다. 이 관행은 7세기 중국에서 처음 시작되었지만, 18세기 중앙은행의 등장과 함께 현대 지폐 본위제가 채택되면서 중요성이 커졌다.
6. 금본위제는 화폐 가치가 금과 연동되는 화폐 체계이다. 이 제도는 19세기 중반부터 제1차 세계대전까지 지속된 고전 금본위기 동안 널리 사용되었다. 미국의 1900년 <금본위법(Gold Standard Act)>은 금본위제를 미국 통화 체계의 기반으로 삼고, 금 가격을 온스당 20.67달러로 고정한 사례이다.
7. 법정통화 체계는 화폐 가치가 금 같은 내재적 가치보다는 화폐 발행자에 대한 신뢰에 의해 결정되는 시스템이다. 이 체계는 20세기 중앙은행의 부상과 금본위제의 종말과 함께 등장하였다. 현재 우리 주변에는 유로화, 달러, 파운드 등 다양한 법정통화가 존재한다.
과거에 인플레이션은 단순히 화폐 공급량 증가를 의미했다.
두 개념은 비슷해 보이지만 실제로 다르다. 사실 중앙은행이 창출한 유동성이 새로운 활동을 위해 사용되며 다른 활동에 영향을 주지 않는다면 화폐의 가치는 유지될 수 있다. 하지만 새로운 유동성이 기존 유동성과 섞이면, 사용자들에게 더 많은 구매력을 제공하게 되어 더 많이 또는 더 비싼 것을 소비할 수 있기 때문에 화폐 가치는 하락한다.
따라서 우리는 화폐 공급량 증가가 화폐의 구매력 하락을 초래한다고 말할 수 있지만, 이것이 반드시 항상 그런 것은 아니다.
화폐 공급량 증가의 위험은 예상보다 큰 통화 가치 하락을 초래할 수 있으며, 이는 악성 인플레이션으로 이어질 수 있다는 점이다.
역사적으로 악성 인플레이션은 거의 언제나 화폐 권력의 집중에서 비롯되었다. 예를 들어 1920년대 독일, 2016년 이후 베네수엘라 등이 그러하다.
다음은 인플레이션이 악성 인플레이션으로 전환되는 매우 간단한 6단계 설명이다:
1. 화폐 권력의 중앙집중화
국가가 화폐 권력을 중앙집중화하면 단기적으로 유리하기 때문에 유동성을 계속 늘리며 한계를 넘으려 한다.
2. 신뢰 상실
국가가 규칙을 어기기 시작하면 화폐 사용자들이 화폐에 대한 신뢰를 잃고, 다른 자산이나 화폐로 바꾸기 위해 화폐를 매각하기 시작한다.
3. 심각한 가치 하락
이 화폐를 원하는 사람이 점점 줄어들면서 매도 압력이 발생하여 가치가 급격히 하락한다.
4. 소비 가격 상승
특정 지역의 화폐가 하락하면, 그 지역 행위자들은 인접 지역 화폐에 대한 구매력을 잃게 되어 수입 상품 가격이 상승하고 생활비가 증가한다.
5. 정부 기관의 지원
소비자를 돕기 위해 기관은 주민과 기업에 재정 지원을 제공하는데, 이는 단기적으로는 도움이 되지만 추가적인 유동성을 창출한다.
6. 화폐 공급량 증가
이러한 지원은 새로운 유동성 창출이나 세금 면제를 통해 이루어지므로 일시적으로 구매력을 높이지만, 중기적으로는 인플레이션을 더욱 악화시킨다.
이러한 악순환에서 벗어나는 유일한 방법은 침체기 혹은 금융 위기를 겪거나, 통화 체계를 완전히 바꾸는 것이다. 즉 다른 화폐로 대체하거나 부채를 삭제하는 등의 방법이다.
다음은 비트코인 역사의 간략한 요약이다:
1990년대
사이퍼펑크(Cypherpunks)는 1990년대에兴起한 개인정보 보호 및 사이버 보안 운동으로, 개인 데이터와 통신을 보호하기 위해 암호학 사용을 주장했다. 이들은 또한 비트코인 탄생의 배경에 있는 주체들이다.
2008년 10월 31일
2008년, ‘나카모토 사토시’라는 별명의 인물이 암호기술 기반의, 블록체인이라는 분산형 데이터베이스를 사용하는 P2P 전자지불 시스템의 작동 원리를 설명하는 <비트코인 백서>를 발표했다. 이 백서의 발표는 비트코인의 탄생을 알리는 사건이었으며, 이는 추적 불가능한 화폐였다.
2009년 1월 3일
창세 블록(genesis block)은 비트코인 블록체인의 첫 번째 블록으로, 비트코인 창시자인 나카모토 사토시가 2009년 1월 3일에 채굴했다. 이 최초의 블록은 당시 <타임스> 신문 1면의 은행 파산 소식을 인용하고 있다.
2009년 1월 12일
첫 번째 비트코인 거래는 2009년 1월 12일, 나카모토 사토시와 개발자이자 암호학 옹호자인 할 핀니(Hal Finney) 사이에서 이루어졌다. 사토시는 핀니에게 10비트코인을 송금했으며, 이는 비트코인 블록체인에 기록된 첫 번째 거래였다.
2010년 5월 21일
매년 5월 21일은 비트코인 피자데이(Bitcoin Pizza Day)로, 비트코인이 처음으로 상업 거래에 사용된 것을 기념한다. 이날 라즐로 하녜츠(Laszlo Hanyecz)는 1만 비트코인으로 피자 두 판을 샀는데, 이는 오늘날 수억 달러의 가치에 달한다.
2010년 12월 12일
비트코인 창시자 나카모토 사토시의 사라짐은 미스터리로 남아 있다. 2010년 12월부터 사토시는 비트코인 개발에서 물러나 점차 공개 활동을 중단했다. 몇몇 인물들이 자신이 사토시라고 주장했지만, 그의 정체는 여전히 알려지지 않았다. 사토시의 사라짐은 비트코인을 중앙 통제나 영향 없이 탈중앙화된 자율 화폐로 만들었으며, 이는 사용자들의 기술에 대한 신뢰를 강화했다. 그 이후로 사토시도 누구도 비트코인 네트워크를 공격할 수 없었고, 사라짐은 비트코인의 가장 큰 약점을 제거하는 방법이었다.
비트코인은 다수의 혁신적 특성 덕분에 기존 화폐 체계와의 치열한 경쟁을 가능하게 한다.
우선, 2100만 개의 한도는 비트코인이 제한된 자산임을 보장하여 잠재적 인플레이션으로부터 보호하며 장기적인 통화 안정성을 제공한다.
또한 비트코인의 탈중앙화는 검열 저항성을 제공한다. 즉, 어떤 단체나 정부, 개인의 조작도 불가능하며, 사용자에게 안정성과 금융 자유를 보장한다.
그러나 비트코인의 가격 변동성은 여전히 그 활용을 제한하는 요소다. 시간이 지남에 따라 가격 변동성은 줄어들 것이며, 비트코인의 시가총액 증가와 채택률 향상에 따라 계속해서 감소할 것으로 예상되지만, 대부분의 사람들이 비트코인을 기존 화폐 체계의 대안으로 완전히 받아들이기 위해서는 극복해야 할 장애물로 남아 있다.
현재 전 세계 인구의 약 5%인 4억 명 이상이 암호화폐를 사용하고 있다. 사용 목적은 사람마다 다르지만, 주로 삶의 질에 따라 달라진다.
1. 2021년, 엘살바도르는 세계 최초로 비트코인을 법정통화로 채택한 나라가 되었다. 엘살바도르는 현재 두 가지 화폐를 사용한다: 달러와 비트코인.
비트코인 채택은 주민들에게 두 가지 주요 이점을 제공한다.
첫째, 은행 계좌가 없는 인구 70%가 현금보다 더 안전하고 효율적인 비트코인 주소를 사용할 수 있게 된다.
둘째, 엘살바도르 GDP의 22% 이상은 해외 이민자(주로 미국 거주)들이 가족에게 송금하는 돈에서 나오며, 이들은 거래 수수료로 20~50%를 내야 하고 송금 처리에 며칠이 걸린다. 비트코인은 몇 센트의 수수료로 즉시 송금이 가능하게 한다.
2. 이란에서는 심각한 인플레이션과 국제 제재 속에서 비트코인이 중요한 금융 도구로 자리잡았다. 이란 리알이 급격히 가치 하락하면서 비트코인은 안정성과 인플레이션 헷지 수단의 역할을 한다.
비트코인은 이란 국민들이 제재로 인한 은행 제한을 우회하고 국제 거래를 수행하며 글로벌 시장에 접근할 수 있게 한다. 금융적 용도 외에도 비트코인은 디지털 자유와 정부 통제에 대한 침묵의 저항을 상징하며, 자치 문화로의 전환을 반영한다.
따라서 어려운 경제 환경 속에서 비트코인은 이란 국민의 회복력, 혁신성, 자기주권의 상징이 되었다.
비트코인은 특정 정부의 과도한 통제를 피하면서 국제 거래를 크게 촉진했다.
결론적으로, 전통 은행 시스템과 비교해 비트코인은 더 높은 보안성, 낮은 거래 수수료, 검열 저항성, 강화된 프라이버시, 글로벌 접근성 등의 여러 장점을 가지고 있다.
비트코인 거래는 또한 돌이킬 수 없으며, 이는 환불 사기가 불가능하다는 의미다.
또한 비트코인 사용자는 전통 은행 계좌 없이도 송금과 수취가 가능하여, 전 세계 수백만 명의 은행 서비스 미접근자들에게 금융 서비스를 제공할 수 있다.
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