EU의 최신 암호자산 '공개 명령'이 불러올 수 있는 나비 효과는 무엇일까?
글: 샤오사 팀
샤오파 팀은 2024년 1월 중순경 세계 최초로 포괄적인 암호화 자산 규제 프레임워크인 『암호자산시장규제법안(MiCA)』(이하 MiCA 법안)을 제정한 주요 사법관할권인 유럽연합(EU)이 자국의 반자금세탁 규제 패키지에 추가 조치를 취하려 한다는 점에 주목했다. 즉 암호화폐 송금과 개인 지갑 감독에 대해 익명 거래 제한 및 플랫폼 KYC 의무 강화 등 보다 엄격한 규제를 도입하고 있다.
3월 23일, EU 의회와 EU 이사회는 위의 구상을 공식적으로 현실로 옮기며 최신 반자금세탁 '노출 명령'(doxxing order)을 발표했다. 오늘 샤오파 팀은 새 법안을 해설하고 향후 발생할 수 있는 모범 효과를 분석하겠다.
EU 최신 암호자산 '노출 명령' 개요
원래 '노출'이란 업계 은어로서, 해킹 소프트웨어를 이용해 타인의 신분증 번호, 사회보장번호, 은행계좌, 개인정보 사진 등 모든 정보를 도난하여 공개하는 행위를 가리키며, 현재는 네티즌의 실명 정보를 '공개'하는 모든 행위를 포괄한다. '휴먼 리소스(human flesh search)'와 유사하다.
앞서 언급했듯이 EU 의회와 EU 이사회는 암호화폐 관련 최신 반자금세탁 규정을 발표했는데, 이를 우리는 '노출 명령'이라 부르는 이유는 해당 규정의 감독 목적은 바로 암호화폐 거래의 익명성을 제거함으로써 자금세탁, 암호자산을 통한 탈세, 규제 회피를 통한 자산이전 등의 행위를 억제하기 위해서이다. 주요 규칙은 다음과 같다. (1) EU 사법관할권 내에서는 신원 미확인의 셀프 커스터디 암호화폐 지갑(즉 개인 지갑)을 사용한 모든 규모의 암호화폐 결제를 금지한다. (2) 암호화폐 기업은 1,000유로 이상의 거래에 대해 고객 실사를 수행해야 한다. 이 규정이 주로 적용되는 대상은 암호화폐 이용자와 암호화자산서비스제공자(VASP)이다.
샤오파 팀은 최신 암호자산 '노출 명령'이 장단점 모두에서 매우 두드러진 새로운 규제라고 본다. 한편으로는, 기존에 이미 시행된 MiCA 법안과 암호자산 송금정보 수집(TFR) 규칙과 함께, 현재 시장에서 암호화폐를 매개로 하는 자금세탁, 탈세, 자산이전, 테러자금 조달 등의 범죄행위를 법률 도구를 통해 최대한 억제할 수 있게 되었다. 또한 이러한 '노출' 조치는 추후 시행될 가능성이 있는 암호자산 세금 정책 마련에도 좋은 기반을 제공하며, 과세 대상과 과세 기준을 더욱 명확히 할 수 있다. 그러나 다른 한편으로, '노출 명령'은 매우 무차별적이며, 암호화폐의 핵심적이고 본질적인 특징 중 하나인 '익명성'을 직접 제거함으로써 블록체인(퍼블릭 체인)이 오랜 기간 동안 '탈중앙화'라는 기술적 특징 위에 구축한 금융 생태계 자체를 흔들고 있다.
그러나 전반적으로 보면, 암호자산뿐 아니라 EU가 새로 도입한 반자금세탁법은 자금세탁에 활용 가능한 모든 도구와 경로에 대해 새로운 차원의 엄격한 통제를 시행하고 있다. 새 반자금세탁법에 따르면 상업 거래에서 3,000유로를 초과하는 현금 비공개 결제를 금지하며, 10,000유로 이상의 현금 결제는 상업 거래에서 완전히 금지된다. 또한 고급 상품 산업과 관련된 판매자는 고객 거래에 대해 KYC와 유사한 신원 확인 절차를 거쳐 정보를 보관하여 검사를 대비해야 한다. 이전 자금세탁의 중점 지역이었던 프로 축구도 EU의 밀착 감시를 받게 되었으며, 여러 유명 구단들이 이미 적법성 정비를 시작했고, 향후 3년 내 새 반자금세탁법 시행 후 적법 기준에 도달할 것으로 예상된다.
EU 최신 암호자산 '노출 명령'의 영향
앞서 설명했듯이, EU의 최신 암호자산 '노출 명령'은 분명한 긍정적·부정적 영향을 모두 갖고 있으며, 세계 주요 사법관할권으로서 그 입법·사법 조치는 전체 암호자산 산업에 중요한 규제 모범 효과를 미칠 것이다. 향후 각국의 규제도 이러한 입법 사례를 참고할 것으로 예상된다. 그렇다면 EU 규제의 이러한 나비효과를 어떻게 올바르게 바라봐야 할까?
긍정적인 측면에서 보면, EU의 '노출 명령'은 암호화폐 존재 자체를 금지하거나 사용을 제한하는 것이 아니라, 이용자와 VASP에게 무거운 '쇄련'을 채우는 것이다. 즉, 공개되고 규제받는 환경에서만 암호화폐를 사용하고 투자해야 하며, 향후 이용자들의 암호화폐 보유 및 거래 행위에 대한 과세 가능성도 배제하지 않는다. 암호화폐를 일괄 금지하는 것보다 훨씬 더 '유연한' 규제 방식이며, 샤오파 팀이 암호자산에 대해 일관되게 주장해온 '차단보다는 소통'이라는 입장에도 부합한다.
그러나 이러한 상대적으로 '유연한' 규제도 부드러움 속에 단단함을 담고 있다. 샤오파 팀은 암호화 커뮤니티와 다수의 Web3 참여자, 건설자들이 블록체인 기술 및 암호자산 서사에 신뢰를 두는 핵심은 바로 이러한 블록체인 기술 기반의 암호자산이 중심화된 감독 없이도 작동할 수 있는 독특한 '기술적 신뢰' 특성을 갖추고 있으며, 동시에 사용자들에게 자신의 자산을 자유롭게 통제할 권리를 부여하기 때문이라고 본다. 그러나 암호자산 사용자를 '노출'하게 되면, 암호자산의 익명성을 잃게 될 뿐 아니라, 사용자가 자신의 재산을 자유롭게 통제할 권리에도 제약을 초래한다. 가장 심각한 문제는 전통적인 중심화된 감독 권력이 암호자산 커뮤니티로 확장될 수 있다는 점이다.
실제로 EU는 매번 '공공 안전', '금융 안전', '자금세탁 범죄 단속'이라는 이름 아래 규제를 강화할 때마다 대부분의 국민들로부터 지지를 받지 못했다. 예를 들어 2017년 EU 위원회가 현금 결제 제한 법안에 대한 공청 의견을 공개 모집했을 때, 시민의 90% 이상이 해당 법안에 반대했다. 가장 큰 반대 의견은 이러한 방법이 조직적이고 체계적인 자금세탁 범죄를 효과적으로 억제하지 못하면서 오히려 시민들이 자신의 재산을 자유롭게 사용할 권리를 부당하게 제한한다는 것이었다.
이 점에서 볼 때, 샤오파 팀은 EU의 이 '노출 명령'이 교정 과잉의 가능성이 있다고 본다. 실제로 시행되면 금융·기술 혁신과 금융 질서·사회 질서 안전이라는 다양한 법익 사이에서 적절한 균형을 찾기 어려울 것이며, 오히려 EU 내 암호자산 이용자들을 점차 규제에 따라 암호화폐를 사용하는 경로에서 벗어나 감독되지 않는 암호자산 진영으로 밀어낼 가능성이 크다. 또한 VASP들은 점점 더 무거운 KYC 의무와 암호자산 이용자 감소라는 어려움에 직면하게 될 것이다.
EU 최신 암호자산 '노출 명령'은 암호화폐 외 다른 암호자산도 포함하는가?
간단한 답변: 현재 '노출 명령'은 암호화폐 거래에만 영향을 미치지만, 향후 다른 암호자산까지 확대될 가능성은 배제할 수 없다.
현재까지 '노출 명령'의 목적은 암호자산 중 가장 큰 규모를 차지하는 암호화폐를 억제하는 데 있다. EU 감독기관 내부에서도 NFT, DeFi, GameFi 등 다른 암호자산과 Web3 활동이 반자금세탁법의 일괄 규정을 적용받아야 하는지에 대해 격렬한 논쟁이 있었으나, 현재 입법 사례를 통해 EU가 암호화폐 외 다른 암호자산을 규제 대상에 포함시키려는 징후는 명확히 보이지 않는다.
샤오파 팀은 이것이 주로 두 가지 이유에서 비롯된다고 본다. (1) 암호화폐 외 다른 암호자산의 규모가 여전히 너무 작아, 암호화폐의 대체재가 될 수 있는 자격은 있지만, 아직 충분히 큰 시장을 형성하지 못해 자금세탁, 탈세 등의 범죄활동 도구로 활용되기 어렵다. (2) EU는 여전히 암호자산 감독 관련 입법에 있어 충분한 신중성을 유지하고 있으며, 다른 암호자산이 성숙하지 못하고 관련 기술이 대규모 적용 단계에 도달하지 못한 상황에서 이를 제도의 철창 안에 집어넣기를 원하지 않는다.
따라서 간단히 결론지을 수 있다. 향후 다른 암호자산들과 각종 서비스 모델이 순조롭게 발전할 수 있을지는 크게 Web3 개발자들이 공동으로 노력하여 상대적으로 효과적인 자기감시, 자기주도 메커니즘을 만들어내는 데 달려 있으며, 이를 통해 규제 당국과 공감대를 형성하고 협력을 이끌어내야 한다.
마무리하며
EU의 사법 관행을 보면, '노출 명령'이 공표된 후 3년간의 유예기간을 거쳐야 비로소 정식 시행되지만, 이 유예기간은 단지 적법성 정비를 위한 것이며, 즉 EU 사법관할권 내에서는 이미 셀프 커스터디 지갑을 통한 암호화폐 익명 결제를 더 이상 사용할 수 없다. 샤오파 팀이 일부 암호자산 종사자들과의 소통을 통해 알게 된 바에 따르면, 이에 대한 견해는 다양하다. 자유 시장환경을 선호하는 전문가 일부는 '노출 명령'이 EU의 자유 경쟁 상업 체계에 타격을 주며, 기본 시민권 침해의 소지도 있다고 본다.
샤오파 팀은 새로운 사물을 쉽게 가치 판단해서는 안 되는 것처럼, 현재 암호화폐를 이용한 범죄가 빈번하게 발생하는 상황에서 '노출 명령'의 장단점은 이후 시행 결과를 바탕으로 평가되어야 한다고 본다. 물론 현재로서는 EU가 '노출 명령' 시행으로 범죄 단속의 효과성과 필요성에 대해 충분한 설명을 하지 못하고 있지만, EU가 감히 세상을 앞서가며 암호자산 감독이라는 '게'를 처음 먹는 사람으로서 그 용기는 적어도 격려받을 만하다.
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