シンガポール「2024年マネーロンダリングリスク評価報告書」：内外のマネーロンダリング課題、一般的なマネーロンダリング手法、各金融部門におけるマネーロンダリングリスクの状況
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シンガポール「2024年マネーロンダリングリスク評価報告書」：内外のマネーロンダリング課題、一般的なマネーロンダリング手法、各金融部門におけるマネーロンダリングリスクの状況
シンガポールは30億シンガポールドル規模の巨大マネーロンダリング事件により監督の抜け穴が露呈し、政府はファミリーオフィスやヘッジファンドに対する監督を強化するとともに、活動のないファミリーオフィスの整理を進めている。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：Aiying 艾盈
本日、財新メディアの報道によると、シンガポールは30億シンガポールドル規模の巨大マネーロンダリング事件により規制上のギャップが露呈し、政府はファミリーオフィスおよびヘッジファンドに対する監督を強化するとともに、活動の少ないファミリーオフィスの整理を進めている。新たな規定では、ファミリーオフィスに対して詳細な情報を提出するよう求め、少なくとも10％または1000万シンガポールドルを国内プロジェクトに投資することが義務付けられている。業界関係者によれば、これにより一部の中国富裕層が香港へ移行する可能性があるという。
シンガポールは東南アジアに位置し、面積約725平方キロメートルの都市国家である。戦略的な立地と発達した交通ネットワークにより、シンガポールはすでに世界的な国際金融センターおよび貿易ハブとして発展してきた。しかし、この開放的でグローバルに接続された特性ゆえに、複雑かつ多様なマネーロンダリングリスクにも直面している。国際犯罪組織はシンガポールの金融システムやビジネスインフラを利用して違法資金を流す可能性がある。
こうした潜在的なマネーロンダリングの脅威をよりよく理解し対応するため、シンガポール通貨庁（MAS）は先週、「2024年 アンチマネーロンダリング（AML）リスク評価レポート」を公表した。本レポートの主な目的は、シンガポールが現在直面しているマネーロンダリングリスクを評価し、各部門におけるリスク状況を分析するとともに、適切な防止策や戦略を提示することで、シンガポールのAML能力をさらに強化し、金融システムの安全と完全性を確保することにある。
Aiying 艾盈は、このレポートから4つの重要なポイントを要約した：
一、シンガポールが直面する内外のマネーロンダリング課題
1、外部からの脅威
シンガポールは国際金融センターとして、以下のような複数の外部マネーロンダリング脅威にさらされている。
サイバー詐欺：サイバー詐欺はシンガポールが直面する最も主要な外部脅威の一つである。グローバルなインターネット普及と電子商取引の発展に伴い、サイバー詐欺活動は急速に増加している。詐欺師は高度な技術手段を用いて越境犯罪を実行する。たとえばビジネスEメール詐欺（BEC）や偽サイトによる詐欺などがあり、これらの犯罪行為は被害者に経済的損失を与えるだけでなく、大量の違法資金をシンガポールの金融システムに流入させる結果となる。詐欺によって得られた資金は、しばしば多段階の資金移動やマネーロンダリング手法を通じてシンガポールの銀行口座に入金され、その後すぐに他の国へと迅速に送金されるため、追跡が困難になる。
違法オンライン賭博：違法オンライン賭博もまた、シンガポールが直面する重大な外部脅威の一つである。インターネットのグローバルカバレッジにより、違法な賭博サイトは容易に越境運営が可能となり、多数の国際的な賭博客を惹きつけている。これらのサイトはシンガポールの金融システムを通じて資金を移転し、違法所得を洗浄する。シンガポールでは違法賭博活動に対して厳しい法律が存在するものの、こうしたサイトの多くは海外に所在しているため、法執行の難易度が大幅に高まる。さらに、違法賭博による収益は、暗号資産や第三者決済プラットフォームを利用した複雑なマネーロンダリング手法を通じて処理されることが多く、資金の流れを追跡することが極めて困難になる。
その他の越境犯罪：シンガポールは麻薬密輸、人身売買、腐敗などの他の越境犯罪からもマネーロンダリングの脅威を受けている。こうした犯罪活動には通常大量の違法資金が関わっており、さまざまな手段を通じてシンガポールの金融システムに流入する。たとえば、麻薬密輸で得られた資金は、偽の貿易インボイスや虚偽契約を利用してマネーロンダリングされることがある。腐敗によって得られた資金は、不動産や高級品といった高価値資産への投資を通じて洗浄される場合がある。
2、内部からの脅威
外部からの脅威に加え、シンガポールは以下の点で一定の内部マネーロンダリングリスクにも直面している。
国内サイバー詐欺：近年、国内でのサイバー詐欺活動が増加しており、シンガポールにおける主要な内部脅威の一つとなっている。詐欺師はソーシャルメディアやインスタントメッセンジャーを利用して、オンラインショッピング詐欺、虚偽投資プラン、政府機関職員を装った電話詐欺など、さまざまな形態の詐欺を行う。こうした詐欺行為は多くの住民に経済的損害を与えるだけでなく、違法資金を金融システムに流入させる原因ともなる。これらの資金は通常、銀行口座を通じてマネーロンダリングされ、複数の口座間で送金されることで資金の流れを複雑化させ、監視を回避しようとする。
企業サービスプロバイダー（CSPs）の悪用：シンガポールの企業サービスプロバイダー（CSPs）は会社設立や管理において重要な役割を果たしているが、同時に悪用されるリスクも抱えている。一部の犯罪者はCSPsを利用してペーパーカンパニーを設立し、それらを通じて違法資金の移動やマネーロンダリングを行う。ペーパーカンパニーは実際の事業活動を持たず、資金の出所や行方を隠すために利用されるため、追跡・摘発が困難になる。
高価値資産への投資：シンガポールは重要なウェルスマネジメントおよび高純資産者向けセンターであり、多数の国際資金を惹きつけてきた。しかしこれは内部的なマネーロンダリングリスクも引き起こしている。一部の犯罪者は不動産、美術品、高級品といった高価値資産への投資を通じてマネーロンダリングを行う。こうした資産は高価格かつ流動性が高いことから、犯罪者は短期間で違法資金を合法資産に変換し、金融監督を回避できる。
二、各金融部門におけるマネーロンダリングリスクの状況
1、銀行業界のリスク評価
銀行業界はシンガポールにおけるマネーロンダリングリスクで特に顕著な地位を占めており、その理由は以下の通り。
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越境取引の頻発：シンガポールの銀行システムは非常に国際的であり、頻繁な越境取引がマネーロンダリング活動に利便性を提供している。大量の資金が銀行を通じて国際送金されるため、マネーロンダラーは違法資金を迅速に移動させ、監視を回避できる。
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金融商品の多様性：銀行はプライベートバンキング、ウェルスマネジメント、投資銀行など多種多様な金融商品・サービスを提供しており、その複雑さと多様性はマネーロンダラーにとって複数のマネーロンダリング経路を提供する。たとえば、プライベートバンキング口座や投資ポートフォリオを利用して違法所得を隠蔽し、複雑な金融取引を通じてマネーロンダリングを行うことができる。
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膨大な顧客基盤：シンガポールの銀行業界は、地元および国際顧客を含む膨大な顧客基盤を持っている。その中には高純資産者や多国籍企業も多く含まれており、銀行にとっては顧客デューディリジェンス（CDD）およびアンチマネーロンダリング（AML）モニタリングにおいて大きな課題が生じる。犯罪者は偽の身分証明書や複雑な企業構造を利用して真の身元を隠し、銀行による疑わしい取引の特定・報告を困難にする。
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電子銀行および技術の進展：電子銀行やフィンテックの発展により、オンライン取引はますます一般的かつ便利になっている。これは金融サービスの効率を高める一方で、マネーロンダリング活動に新たなチャネルを提供している。マネーロンダラーはオンラインプラットフォームを通じて資金を迅速に移動させ、バーチャル資産や暗号資産を利用してマネーロンダリングを行うことができ、銀行の監督を困難にする。
2、ウェルスマネジメントおよび決済サービスのリスク評価
ウェルスマネジメント：
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高純資産顧客：ウェルスマネジメント業界は主に高純資産顧客を対象としており、こうした顧客の資金流動性が高く、投資チャネルも広範である。マネーロンダラーは投資信託、トラスト、その他の金融商品を利用して違法資金の出所を隠す可能性がある。
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複雑な金融商品：ウェルスマネジメント会社が提供する金融商品は通常、越境投資、ストラクチャード商品、プライベートエクイティなど複雑なものが多い。こうした複雑な商品はマネーロンダラーによって、多段階の取引や投資を通じて違法資金を合法的な収入に変換するために悪用される。
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秘匿性の高さ：ウェルスマネジメント業務は顧客のプライバシーを重視しており、ある場合には顧客背景調査が不十分になりやすく、これがマネーロンダラーに悪用される可能性がある。
決済サービス：
第三者決済プラットフォーム：電子決済および第三者決済プラットフォームの普及に伴い、マネーロンダラーはこうしたプラットフォームを通じて迅速かつ隠密に資金を移動させることができる。たとえば、複数の電子ウォレットを使用して分割払いを行い、従来の金融システムの監視を回避する。
プリペイドカードおよび電子マネー：プリペイドカードおよび電子マネーは匿名性と利便性が高いため、マネーロンダリング活動に理想的なツールとなる。犯罪者は大量のプリペイドカードを購入し、異なる場所で使用したり、電子マネーを通じて越境送金を行ったりすることで、追跡を困難にする。
暗号資産：決済サービスプロバイダーの中には、暗号資産取引所およびウォレットサービスも含まれる。暗号資産の匿名性および非中央集権的特性は、マネーロンダラーにとって有利なツールとなり、資金の越境移動およびマネーロンダリングに利用される。
3、企業サービスプロバイダー（CSPs）のリスク評価
企業サービスプロバイダー（CSPs）は反マネーロンダリングリスク評価においても重要な位置を占めており、主なリスク要因は以下の通り。
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会社設立および管理：CSPsは会社設立および管理サービスを提供しており、犯罪者がペーパーカンパニーを利用してマネーロンダリングを行うことを可能にする。ペーパーカンパニーは通常実際の事業活動を持たず、資金の出所や行方を隠すために使われる。複数のペーパーカンパニーを介して資金を段階的に移動させることで、追跡が極めて困難になる。
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法務および財務コンサルティング：CSPsが提供する法務および財務コンサルティングサービスは、マネーロンダラーによって違法活動を合法的な外見で覆い隠すために悪用される可能性がある。たとえば、マネーロンダラーはCSPsが提供するトラストおよびファンド管理サービスを利用して、違法資金を海外口座に移転し、国内の監督を回避する。
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匿名性およびプライバシー保護：多くのCSPsは顧客のプライバシーおよび匿名性を強調しており、マネーロンダラーはこうしたサービスを利用して真の身元および資金源を隠すことができる。たとえば、名義会社またはトラストを利用することで、マネーロンダリング活動をさらに隠蔽できる。
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越境業務：シンガポールのCSPsは通常、複数の司法管轄区域にまたがる越境業務に従事している。こうした越境ビジネスモデルはマネーロンダラーに利便性を提供し、異なる国の法律および規制の差異を利用してマネーロンダリングを行うことを可能にする。たとえば、規制が緩い国の会社を設立し、その資金をシンガポールに移転して、シンガポールの金融システムを通じてさらなるマネーロンダリングを行う。
三、一般的なマネーロンダリング手法
1、銀行口座による送金
銀行口座による送金は最も一般的なマネーロンダリング手法の一つであり、その核心的な操作方法は以下の通り。
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複数口座間の送金：マネーロンダラーは複数の銀行口座を用いて頻繁かつ迅速に資金を送金し、違法資金を段階的に移動させて資金の出所を混同する。こうした口座は異なる銀行や国に分散していることが多く、資金の流れを追跡することが極めて複雑になる。たとえば、いくつかの中間口座を介して資金を最終目的地に移動させ、各口座にはごく短時間だけ資金を保持する。
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スモールファイニング（Smurfing）：マネーロンダラーは大口の違法資金を小口に分割し、複数の銀行口座に分別して預け入れることで、銀行および規制当局の懸念を避ける。各預け入れ額は通常、法定報告限度額を下回るように設定され、反マネーロンダリング監視システムを回避する。たとえば、100万米ドルの違法資金を、数百件の1万米ドル未満の預け入れに分割し、複数の銀行口座に分散させる。
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第三者口座の利用：マネーロンダラーは無知な第三者の口座（親族、同僚、または偽の身分）を利用して資金を移動させる場合がある。こうした口座は一見合法に見えるが、実際にはマネーロンダリングに利用されている。たとえば、複数の第三者口座に送金を行い、そこからさらに資金を移動・洗浄する。
2、ペーパーカンパニーの利用
ペーパーカンパニーとは、実際の事業活動を持たず、金融取引のみを目的とした会社を指す。マネーロンダラーがペーパーカンパニーを用いる典型的な方法は以下の通り。
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段階的な資金移動：マネーロンダラーは複数の国にペーパーカンパニーを設立し、それらを通じて資金を段階的に移動させ、資金の真の出所および行方を隠す。たとえば、違法資金をA国のペーパーカンパニーからB国へ、さらにB国のペーパーカンパニーからC国へと移動させ、これを繰り返すことで、資金追跡の難易度を高める。
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虚偽インボイス：マネーロンダラーはペーパーカンパニーを利用して虚偽のインボイスを発行し、合法的な取引のふりをする。たとえば、A社（ペーパーカンパニー）がB社（マネーロンダラーが支配する別のペーパーカンパニー）に100万米ドル相当の商品またはサービスの取引を装ってインボイスを発行するが、実際にはその商品やサービスは存在しない。B社がA社に100万米ドルを支払うことで、帳簿上は合法的な取引のように見えるが、実際にはマネーロンダリング行為である。
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合法事業との混合：一部のマネーロンダラーは、ペーパーカンパニーを合法的な事業と組み合わせて使用し、違法資金を隠す。たとえば、ある会社が合法な輸出企業を運営しながら、複数のペーパーカンパニーを設立し、輸出商品の数量および価値を水増しすることで虚偽の輸出取引を演出し、違法資金をペーパーカンパニーに注入した後、合法企業の資金流れを通じてマネーロンダリングを行う。
3、高価値資産
高価値資産への投資は、マネーロンダラーがよく用いる手法の一つであり、その特徴および操作方法は以下の通り。
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不動産投資：マネーロンダラーは高級住宅、商業用不動産などの高価値不動産を購入し、不動産取引を通じて違法資金を合法資産に変換する。不動産市場は高価格かつ取引が比較的透明性に欠けるため、マネーロンダラーは短期間で大量の資金を洗浄できる。たとえば、ペーパーカンパニーを通じて数百万米ドル相当の豪邸を購入し、短期間で転売または賃貸することで利益を得て、資金を合法化する。
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美術品および高級品：マネーロンダラーは高価値の美術品、宝石、骨董品、高級ブランド品などを購入し、こうした物品の取引を通じてマネーロンダリングを行う。こうした高価値物品の市場は通常透明性が低く、取引記録も不十分であるため、資金の出所を隠しやすい。たとえば、数百万米ドル相当の名画を購入し、オークションハウスや個人売買を通じて売却することで、得られた資金を合法化する。
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高級車およびヨット：高級車、ヨット、プライベートジェットなどの贅沢品の購入は、もう一つの一般的なマネーロンダリング方法である。マネーロンダラーはこうした高価値物品の購入・売却を通じて、違法資金を合法資産に変換する。たとえば、豪華ヨットを購入し、国際市場で売却または賃貸することで資金を合法化する。
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貴金属および宝石：マネーロンダラーは金、ダイヤモンドなどの貴金属および宝石を購入・売却することでマネーロンダリングを行う。こうした物品は高価格かつ携帯が容易なため、マネーロンダリングに理想的なツールとなる。たとえば、大量の金またはダイヤモンドを購入し、異なる市場および取引チャネルを通じて売却することで、違法資金を合法化する。
こうした一般的なマネーロンダリング手法は、金融システムおよび高価値資産市場の複雑さと不透明性を巧みに利用し、複数の経路および手段を通じて違法資金の出所および行方を隠蔽することで、反マネーロンダリング対策の難易度を高めている。
四、シンガポールの対応策
1、法制度および規制枠組み
シンガポールは、マネーロンダリングの脅威に対応するため、法制度および規制面で一連の措置を講じている。
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厳格な法令：シンガポールは「マネーロンダリングおよびテロ資金供与防止法（AML/CFT Act）」および「規制対象物品およびサービス管理法（CMSA）」などの法律を施行しており、金融機関および指定非金融事業体および専門家（DNFBP）が遵守すべきAML義務を規定している。これらの法律は、各種機関に対して顧客デューディリジェンス（CDD）、疑わしい取引の監視および報告、取引記録の保存などを義務付けており、マネーロンダリング活動の防止および撲滅を図っている。
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規制当局の監督：シンガポール通貨庁（MAS）は主要な規制当局として、金融機関のコンプライアンス状況を監督している。MASは定期的にガイドラインおよび通知を発出し、金融機関がAML規定を厳格に遵守することを確保するとともに、現地検査および監査を通じて、そのAML対策の有効性を評価している。さらに、シンガポールは商業犯罪捜査局（CAD）および内務省金融情報室（STRO）を設立し、マネーロンダリングおよびテロ資金供与活動の共同取り締まりを進めている。
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厳しい罰則体制：シンガポールはAML規制に違反する機関および個人に対して、高額な罰金、免許取消し、刑事責任といった厳しい罰則を適用している。こうした罰則体制は、金融機関および企業のコンプライアンス意識を高め、AML対策の実効性を確保することを目的としている。
2、省庁間協力
シンガポール政府の各部門間の調整および協力は、AML能力の強化において重要な役割を果たしている。
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金融活動作業部会（FATF）基準の実施：シンガポールは国際的なAML基準、すなわち金融活動作業部会（FATF）が発表する勧告を積極的に実施している。省庁間の協力を通じて、こうした基準が全国的に徹底的に実行されることを確保している。
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合同ワーキンググループ：シンガポールは、金融庁、商業犯罪捜査局、内務省金融情報室などの複数の部門を集めた合同ワーキンググループを設立し、AML政策および戦略の策定および実施を共同で行っている。こうしたグループは定期的に会議を開催し、情報およびインテリジェンスを共有し、各部門のAML活動を調整することで、全体的なAML能力を向上させている。
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情報共有プラットフォーム：シンガポールは効率的な情報共有プラットフォームを構築し、各部門間のデータおよびインテリジェンス交換を促進している。たとえば、金融情報室（STRO）は疑わしい取引報告を収集・分析し、その情報を法執行機関および規制当局と共有することで、迅速な対応を可能にしている。
3、国際協力
シンガポールは国際協力を非常に重視しており、さまざまな手段を通じてマネーロンダリング活動の共同撲滅を進めている。
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国際機関への加盟：シンガポールは金融活動作業部会（FATF）およびアジア太平洋マネーロンダリング対策グループ（APG）のメンバー国として、国際的なAML協力に積極的に参加している。こうした国際機関を通じて、他国と情報およびベストプラクティスを共有し、共通のAML政策および基準を策定している。
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二国間および多国間の協定：シンガポールは複数の国と、情報共有、司法支援、身柄引き渡しなどを含む二国間および多国間の協定を締結している。こうした協定は、越境マネーロンダリング活動の撲滅に向けた法的および運用上の枠組みを提供し、国際協力の実効性を高めている。
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越境捜査および法執行協力：シンガポールは越境捜査および法執行活動に積極的に参加し、他国の法執行機関と緊密に協力して、マネーロンダリングおよびテロ資金供与活動の共同撲滅を進めている。たとえば、インターポールおよびその他の国際的法執行ネットワークを通じて、越境犯罪活動に迅速に対応し、法執行行動を調整している。
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金融インテリジェンスの交流：シンガポールは世界中の複数の金融インテリジェンスユニット（FIUs）と協力関係を築き、定期的に金融インテリジェンスを交換している。こうした国際的情報ネットワークにより、シンガポールは国際的なマネーロンダリング活動の動向を迅速に把握・分析でき、AML活動の先見性および正確性を高めている。
こうした法制度および規制枠組み、省庁間協力、国際協力の措置を通じて、シンガポールは継続的に自らのAML能力を高め、金融システムの安全および完全性を確保している。政府の多角的な戦略は、国内のAML防衛線を強化するだけでなく、国際社会との協力を深め、グローバルなマネーロンダリング脅威に共同で対処することを可能にしている。
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