暗号資産業界は米国のウォーレン上院議員によるマネーロンダリング防止法案を警戒すべきか？
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暗号資産業界は米国のウォーレン上院議員によるマネーロンダリング防止法案を警戒すべきか？
中文コミュニティではめったに言及されない米国の規制イベントが、ウォレット、マイナー、ノードの匿名性を完全に損なう可能性があり、暗号資産のプライバシー水準を従来の金融レベルにまで同化させる恐れがある。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：jk
アメリカ現地時間12月19日、アメリカ上院議員のエリザベス・ウォーレン氏は、暗号資産業界団体およびコインベースに対し書簡を送付し、同業界団体が「秘密ではない武器」、すなわち元国防・法執行当局職員を雇って、ハマスなどを含むテロ組織の資金調達における暗号資産の役割に対処するための議会の取り組みを妨害していると非難した。彼女はこう述べた。「暗号資産業界は数百万ドルを費やして自らに合法性の外衣を纏おうとしており、同時に、暗号資産のテロ資金調達利用を制限する常識的な規則導入を必死で阻止している。これらの規則は暗号企業の利益を削減する可能性があるからだ。」
ウォーレン氏の一連の行動は、彼女が一貫して主張してきた強力な規制路線と一致しており、世間ではこれは彼女自身が作成した法案の推進の一環だと見なされている。昨年末、彼女は暗号資産に関する「デジタル資産マネーロンダリング防止法案」を提出し、暗号資産に関する報告義務を多数追加した。今年、彼女はその法案の新版を再び提出し、先月にはすでに5人の上院議員からの支持を得ている。
先月のビットコイン価格下落の波動の中で、英語圏の暗号メディアやコミュニティでは、この法案の立案がビットコインの将来にとって悪影響を及ぼす可能性があるとの声が一般的だったが、一方で中国語圏の暗号コミュニティではこの法案についての議論はほとんど見られなかった。それでは一体この法案はどのような内容を持ち、なぜ多くの暗号KOLたちがこれほど神経をとがらせているのだろうか？
まずはエリザベス・ウォーレン氏について説明しよう。
エリザベス・ウォーレンとは誰か？
エリザベス・ウォーレンはアメリカの政治家であり教授でもあり、消費者保護、経済的公平性、社会正義の擁護で知られている。マサチューセッツ州選出の連邦上院議員であり、民主党の重要なメンバーである。ウォーレン氏はかつてハーバード大学ロースクールで教鞭をとり、2008年の世界金融危機後に米国消費者金融保護局（CFPB）の設立に中心的な役割を果たした。大手銀行や富裕層に対する不平等政策への批判で有名であり、2020年のアメリカ大統領選では民主党予備選にも出馬した。かつて中国語インターネットで話題となったボストン初の華人系市長ミシェル・ウーは、ウォーレン氏の学生だった。
この法案には何が含まれているのか？
ウォーレン氏の公式ウェブサイト資料によると、「2023年デジタル資産マネーロンダリング防止法案」というこの法案は、デジタル資産がマネーロンダリング、ランサムウェア攻撃、盗難・詐欺、人身売買、テロ資金調達などの犯罪行為にますます利用されている問題に対処することを目的としている。制裁対象国のうち、例えば北朝鮮のミサイル開発資金の半分はサイバー犯罪およびデジタル資産由来だと推定されており、2022年だけで17億ドル相当のデジタル資産が盗まれた。ランサムウェア攻撃者はほぼ専らデジタル資産での支払いを要求しており、昨年だけで米国内の地方政府、学校、病院など2400カ所以上が被害を受けた。昨年のデジタル資産の違法使用額は記録的な最低でも200億ドルに達し、そのうち44％の取引が米国制裁対象の実体に関係していた。
この法案は「デジタル資産の生態系をアンチマネーロンダリング／テロ資金供与防止（AML/CFT）枠組みにより適合させることで抜け穴を塞ぎ、デジタル資産が米国国家安全保障に及ぼすリスクを軽減すること」を目指している。
この法案の細則は非常に詳細であり、現在の監督範囲を大きく拡大している：
『銀行機密法』（BSA）の義務、すなわちKYC要件を、デジタル資産ウォレット提供者、マイナー、バリデータ、そしてデジタル資産取引の検証・保証・促進に関与する可能性のある他のネットワーク参加者にも拡大する。
AMLおよび制裁チェックを回避できる「ノンカストディアル」（非管理型）デジタルウォレットという重大な抜け穴に対応し、金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）に対して、2020年12月に提案された規則案の完成と施行を指示する。この規則案は、銀行およびマネーサービス事業（MSB）に対して、顧客および取引相手の身元確認、記録保存を義務付け、ノンカストディアルウォレットまたはBSA非遵守管轄区域に所在するウォレットを含む特定取引について報告を提出することを求めるものである。
金融機関に対し、デジタル資産ミキサーおよびその他の匿名化技術によって匿名化されたデジタル資産取引のリスクを低減するためのガイドラインを発行するようFinCENに指示する。
財務省に対し、MSBおよびBSA義務を負うその他のデジタル資産関連主体に対してAML/CFT監査および検査プロセスを構築するよう指示するとともに、証券取引委員会（SEC）および商品先物取引委員会（CFTC）に対しても、それぞれが管轄する主体に対してAML/CFTコンプライアンス監査および検査プロセスを構築するよう指示することで、BSAコンプライアンスの執行を強化する。
BSAにおける海外銀行口座報告規則をデジタル資産にまで拡大し、海外口座で1回以上の取引を行うアメリカ人に対し、取引額が1万ドル相当を超えるデジタル資産の場合、外国銀行および金融口座報告（FBAR）を国内歳入庁（IRS）に提出することを義務付ける。
FinCENに対し、デジタル資産ATMの所有者および管理者に対して、運営するセルフサービス端末の実際の所在地を定期的に提出・更新させるとともに、顧客および取引相手の身元確認を義務付けることで、デジタル資産ATMによる違法金融リスクを低減する。
上記の条項から明らかになるのは、もしこの法案が実施されれば、ウォレット提供者、マイナー、ネットワークバリデータなど暗号世界の参加者がすべてKYCを実施しなければならなくなるということである。また、ノンカストディアルウォレットにおいても個人および取引相手の身元確認が必要となり、その情報は銀行および金融サービス事業者に報告される。さらに、デジタル資産ミキサーなどの匿名性強化技術の利用は抑制され、海外のデジタル資産取引に関する報告も強化される。総合的に見れば、この法案はアメリカにおける暗号資産利用者の匿名性を大幅に削減するものであり、成立すれば銀行などの機関が暗号世界参加者の大部分の個人情報を掌握することになり、中央集権化のリスクが著しく高まる。
暗号資産ユーザーへの影響も非常に直接的である。もし本法案が可決された場合、今後Metamaskなどのウォレットサービスを利用する際にユーザーは事前にKYCプロセスを完了させる必要が生じる。そしてこれらの情報は最終的に銀行および金融サービス事業者に掌握され、彼らは適切なタイミングで当局に報告するコンプライアンス義務を負うことになる。これは一貫して非中央集権化を謳ってきた暗号世界にとっては明らかに好ましくない知らせである。
さらに踏み込めば、現時点ではアカウント抽象化などの技術はまだ十分に発展していない中で、取引所やノンカストディアルウォレットなどを通じてネット上でデジタル資産を送金することは、銀行振込よりもはるかに複雑である。そこにさらに手続きを一段階追加すれば、暗号資産は伝統的金融業界に対してさらなる競争上の不利を抱えることになる。
暗号KOLたちはどのように反応したか？
Cointelegraphは、あまり神経質になる必要はないとしている。ウォーレン氏の十数年にわたる政治キャリアの中で、彼女が提出した法案は330件に上るが、実際に可決されたのはわずか11件に過ぎないからだ。
Galaxyのリサーチ部門責任者アレックス・ソーン氏は次のように指摘している：
この法案は特に、非管理型ウォレット、マイナー、バリデータノードを含むオープンソースソフトウェアまで『銀行機密法』の適用範囲を大幅に拡大することを求めている。しかし、非管理型かつ非中央集権的なソフトウェアは、中央集権的なコンプライアンス機能を合理的に実行できないため、この法案は事実上アメリカ国内で暗号資産を禁止することになる。マイナーやバリデータを例に挙げれば、これらは受動的に取引データをブロックチェーンに追加しているだけである。既知の制裁対象アドレスを除外することは可能だが、構造的にすべてのユーザーの身元を「知る」ことは不可能である。マイナーやバリデータがすべてのパブリックブロックチェーン取引者に対してKYCを実施することは到底不可能である。そもそも、これらの主体に「知るべき顧客」が存在すると言えるのかさえ疑問だ。
ウォーレン氏の法案は、多くの場合無料のオープンソースソフトウェアであるノンカストディアルウォレットに対しても『銀行機密法』を強制しようとしている。明確にしておくが、「ノンカストディアル」なデジタルウォレットなどというものは存在しない――単に「ウォレット」なのである。非管理型のオープンソースソフトウェアに銀行のようなコンプライアンスを課そうとするのは、ビットコインの敵が常に脅してきた最大の攻撃である。例えば、ビットコインコアはこれを遵守できないため、これは実質的にアメリカ国内でビットコインを直接禁止することに等しい。
これらの規則は事実上、アメリカで暗号資産を禁止し、その基盤となるコアイノベーション――すなわち仲介者なしのピアツーピアデジタルキャッシュ――そのものを根本的に破壊する。人々が仲介者なしに取引する権利を持つべきだと考えるならば、この法案に反対しなければならない。
暗号資産業界のロビー団体Coin Centerは、この法案は憲法違反の可能性があると考えている。広報担当ディレクターのニラージ・K・アグラワル氏は、「デジタル資産マネーロンダリング防止法案」は技術革新に対する直接的な攻撃であるだけでなく、個人のプライバシーおよび自律性に対する直接的な攻撃でもあると述べた。
彼はこう言った。「間違いなく、この法案は潜在的なマネーロンダリングおよびテロ資金供与問題に対処するために提出されたものだが、実際には自由の価値を否定するものである。残念ながら、この法案は改良不能であり、完全に反対するしかない。Coin Centerは、アメリカ人の権利を守り、個人のプライバシーおよび自律性に対する不当な攻撃を阻止するためにあらゆる努力を行うだろう。」
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