米国が新たな「デジタル資産に関するマネーロンダリング防止法案」を提案：VASPは金融機関と見なされる可能性
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米国が新たな「デジタル資産に関するマネーロンダリング防止法案」を提案：VASPは金融機関と見なされる可能性
もし『デジタル資産におけるマネーロンダリング防止法』が法律として成立した場合、多くの暗号資産プロバイダーは、従来の金融機関と同じ規制に準拠する方法を学ばなければならない。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：Mitch Eiven
翻訳：TaxDAO
今日、ワシントンD.C.において真の超党派立法は極めて稀であるが、民主党上院議員エリザベス・ウォーレン、ジョー・マンチン、共和党上院議員リンジー・グラハムおよびロジャー・マーシャルは、暗号資産犯罪に対する共同提案を成功裏に発表した。
上院議員らによれば、2023年「デジタル資産に関するマネー・ローンダリング防止法案（Digital Asset Anti-Money Laundering Act）」の提案は、国家のマネー・ローンダリング防止（AML）規則における抜け穴を埋めることを目的としている。この法案は『銀行機密法（Bank Secrecy Act: BSA）』を改正し、一部のデジタル資産プロバイダーを金融機関とみなすものだ。
『銀行機密法』は、国立銀行、連邦貯蓄協会、連邦支店および外国銀行代理店に対する手続き、記録保存および報告義務を定めている。本法案では、デジタル資産プロバイダーに対し、伝統的銀行と同様の多くの規制遵守を求めることになる。
ウォーレン議員は2023年7月27日、自身およびジョー・マンチン、ロジャー・マーシャル、リンジー・グラハム各議員を代表して、米国上院に本法案を提出した。その後、法案は上院銀行住宅都市問題委員会に付託された。現時点では、全上院での採決も行われておらず、下院にも送付されていない。また、バイデン大統領による署名もなされておらず、まだ法律となってはいない。
本法案により、米国の監督当局が管轄する金融機関リストに、いくつかのタイプの暗号資産プロバイダーが追加されることになる。これには、非カストディ型ウォレット提供者、デジタル資産マイナーおよび検証者（バリデーター）、他者の第三者取引を検証するノード、MEV（最大抽出価値）探索者、その他の検証者、ネットワークプロトコルの支配権を持つネットワーク参加者、およびデジタル資産の取引、売買、保管または貸借に関連するサービスを促進または提供する者が含まれる。
これらすべての組織および個人は、現在米国の金融機関に適用されているのと同じ規制を遵守しなければならない。ただし、企業内部業務のために分散型台帳、ブロックチェーン技術または類似技術を使用している者については、例外規定が設けられている。
暗号資産が連邦政府の審査対象に
もし本法案が法律化されれば、米国財務省金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は施行後18か月以内に、海外で1万ドル相当のデジタル資産または1つ以上のデジタル資産を保有するすべての米国人に対して届出義務を課すことを発表する。同時に、財務省はデジタル資産ミキサーおよび匿名性強化型暗号通貨に関連する違法金融リスクを軽減するための管理措置を導入する。
法案施行から2年以内に、財務省は銀行監督当局と協議し、新たに金融機関に指定されたデジタル資産関係者向けに、リスク重点型の検査および審査プロセスを構築する。これにより、マネー・ローンダリング防止および暗号資産によるテロ資金供与対策が十分か、また暗号資産プロバイダーおよびサービス事業者が新規則を遵守しているかを確認する。同時に、米国証券取引委員会（SEC）および商品先物取引委員会（CFTC）も同様の事項について財務省と協議を行う。
デジタル資産ATMへの規制
本法案の次の部分は、デジタル資産ATM（自動販売機）に焦点を当てる。法案施行後18か月以内に、FinCENはデジタル資産ATMの所有者および管理者に対し、90日ごとにATMの実在住所を提出・更新することを義務づける。また、販売機所有者は、政府発行の有効な身分証明書を使用して各顧客の身元を確認し、各取引の相手方の氏名および実在住所を収集しなければならない。
FinCENは180日以内に、未登録のデジタル資産販売機に関する報告書を公表する。この報告書には、未登録販売機の台数および所在地の推定値、ならびにFinCENがこれらの販売機を調査するために必要な追加リソースの評価が含まれる。
法案施行後1年以内に、米国麻薬取締局（DEA）は、デジタル資産ATMに関連する麻薬取引およびマネー・ローンダリング活動を減少させるための提言を含む報告書を発表する。
暗号業界への影響
Goodwin法律事務所のデジタル資産およびブロックチェーン業務共同責任者で、元米国司法省検察官のグランド・フォンド氏は、「この法案は、現行の規制制度がカバーしていないと考えられている空白を埋めるために、より多くのデジタル資産業界関係者を規制の網にかけることを狙っている」と雑誌に語った。
フォンド氏は、法案が可決されれば、DeFiプロトコルに非現実的な制度を課すことになり、米国の分散型金融（DeFi）を窒息させると考えている。彼は、バリデーターやマイナーに過重な負担を課しており、ブロックチェーン取引を検証するソフトウェア企業に銀行と同様の要件を課すことが現実的かどうか疑問視している。
かつてニューヨーク州金融執行規制機関で勤務していたReed Smith法律事務所の金融部門弁護士ハダス・ヤコビ氏も同意見だ。ヤコビ氏によると、本法案は非金融機関の暗号資産関係者に対し、個別の状況に応じて『銀行機密法』の要件を適用するものである。
「この法案は、金融サービスの運営フレームワークを作成するプログラマーおよび他の技術プロバイダーにも適用される可能性がある。彼ら自身がサービスを提供しているわけではない場合でもだ」とヤコビ氏は述べた。
ヤコビ氏は、この分野には立法による規範化が必要だと認めつつも、法案の主な動機（暗号業界が国家安全保障を脅かす）が妥当かどうか疑問視している。彼女は、暗号資産およびデジタル資産サービスプロバイダーに対するターゲット型規制は必要だが、デジタル資産自体が国家安全保障を脅かすわけではないと指摘する。「デジタル資産が米国の国家安全保障を脅かしているという漠然とした主張は、正確ではなく、また先見性にも欠けている。国家安全保障および金融安定の観点から見れば、デジタル資産分野の悪質行為者は世界中に対して脅威を及ぼすが、デジタル資産産業およびその基盤技術自体はそうではない。」
政治家の発言
マーシャル上院議員は声明文の中で、本法案が米国の国家安全保障上の懸念に対処していると述べた。
「本法案は国家安全保障に関わるものだ。イラン、ロシア、北朝鮮など敵対国からのハッカーが、数十億ドル規模の被害をもたらすサイバー犯罪を米国に対して仕掛けており、彼らは責任を問われるべきだ。我々の法案で提案する改革により、国内金融機関が長年にわたって遵守してきた確立された手法を用いて、デジタル資産を守ることができるようになる。」
マーシャル氏は、本法案が『銀行機密法』の責任範囲を拡大し、「顧客の顧客（KYC）」要件を被害者にも適用すること、非カストディ型デジタルウォレットの「重大なギャップ」を解決すること、FinCENに対し金融機関向けのガイドライン作成を指示してデジタル資産リスクを軽減すること、BSA遵守の執行を強化すること、BSAの外国口座規則をデジタル資産にも拡大すること、デジタル資産ATMの違法資金調達リスクを低減することを挙げた。
ウォーレン氏は、米当局が警告しているように、暗号通貨がさまざまな犯罪に利用されており、敵対国が米国の制裁を回避するために使用していると主張した。「イラン、ロシア、北朝鮮などの国々は、デジタル資産を使ってマネー・ローンダリングを行い、米国および国際制裁を回避し、違法な兵器計画に資金を提供している。」
ウォーレン氏は、本法案がこうした脅威の排除に貢献すると示唆し、特に北朝鮮のミサイル開発に言及した。「例えば、北朝鮮のミサイル開発のほぼ半分が、サイバー犯罪およびデジタル資産によって資金調達されていると推定されている。2022年には、違法なデジタル資産取引額が少なくとも200億ドルに達し、過去最高を記録した。」
マンチン氏は、民主党および共和党が集まり、本法案を支持する投票を行うよう呼びかけた。「我々の超党派法案は、こうした安全保障リスクを低減し、暗号資産プラットフォームに対し、銀行が遵守すべき反マネー・ローンダリング規則の遵守を求めるものだ。私は両党の同僚に対し、犯罪活動に資金を提供する悪質行為者を阻止することでアメリカ人を守るために、本法案を支持するよう強く要請する。」
フォンド氏は、『マネー・ローンダリング防止法』が国家安全保障リスクを最大限に低下させることはできないと考える一方で、匿名性強化型暗号通貨に関連する問題を解決できる可能性を認識している。
それでも、彼は本法案が成立する前に、慎重な検討がなされることを望んでいる。「誰もがテロリストや犯罪者が金融取引を隠蔽することを望まない。しかし一方で、プライバシーは希少なものであり、プライバシーと国家安全保障のバランスを正しく取ることが非常に重要だ。」
ヤコビ氏は、過剰規制が重複および過剰なコストを生み、業界全体を消耗させることを懸念している。彼女は、本法案がFinCENに対し、デジタルサービスプロバイダーをマネー・トランスミッション事業として規制するよう指示していると指摘するが、それらはすでに2013年以来そのように扱われてきたと信じている。さらに、大多数の州規制当局は、ほぼ同じ期間にわたりそれらを検査および登録していると述べた。「本法案は、米国における既存の州および連邦の二重規制体制の均衡を損なう可能性があり、マネー・トランスミッション事業に対する規制および検査の重複を引き起こすだけでなく、デジタル資産業界にリソースの枯渇や繰り返しの執行行動といった問題をもたらす恐れがある。」
この法案は法律になるのか？
それは誰にも分からない。議会の側では、新議長選出を巡って数週間にわたり苦闘した後に、ようやく下院が機能を再開したばかりだ。米国上院では依然として、ほぼすべての法案の可決に絶対多数が必要であり、議員たちおよびバイデン大統領は、イスラエル／ハマス紛争やウクライナ戦争など、地政学的問題に強い関心を寄せ続けている。
さらに、大多数の米国連邦レベルの政治家は2024年の選挙シーズンに向けて動き始めている。上院、下院、そして大統領職の支配権を巡って激しい争いが予想される。論争を呼ぶ法案は、選挙後に延期されるだろうが、潜在的に人気のある暗号資産法案は、両党候補者から歓迎され、最終的に大統領の机に届く可能性もある。『デジタル資産反マネー・ローンダリング法案』が法律となれば、多くの暗号資産プロバイダーは、伝統的金融機関と同じ規制を遵守する方法を学ばなければならないだろう。
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