SWIFT : Simplifier la circulation mondiale des actifs numériques et des monnaies, nous passons à l'action
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SWIFT : Simplifier la circulation mondiale des actifs numériques et des monnaies, nous passons à l'action
Notre objectif est de permettre à nos membres d'effectuer des échanges grâce à leur connexion Swift, en utilisant des types d'actifs et de monnaies existants et émergents.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesAuteur : Payments
Traduction : TechFlow
Note de TechFlow :
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau financier mondial qui fournit aux banques et institutions financières un réseau de communication standardisé et sécurisé. En tant que pilier des paiements transfrontaliers et de la transmission d'informations financières, SWIFT relie plus de 11 000 établissements dans plus de 200 pays, assurant le bon fonctionnement efficace des transactions internationales. Grâce à ses formats de messages normalisés, il réduit la complexité et les risques liés aux transactions transfrontalières, tout en favorisant l’interopérabilité des actifs numériques et des monnaies émergentes, soutenant ainsi fortement l’innovation sur les marchés financiers mondiaux. Cet article retrace les résultats importants des expérimentations menées par Swift et présente ses perspectives futures dans les domaines des actifs numériques et des monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
Nous ouvrons la voie vers des solutions concrètes permettant à nos membres d’accéder et d’échanger des actifs et monnaies numériques réglementés via le réseau Swift. Cette étape fait suite à une série d’expérimentations pionnières réalisées ces dernières années avec notre communauté ; nous entrons désormais dans la phase suivante.
L’intérêt pour les actifs et monnaies numériques ne cesse de croître, et ces deux dernières années ont permis de mieux cerner leur valeur potentielle au sein du secteur.
Les prévisions concernant la croissance des actifs numériques varient. Par exemple, Standard Chartered et Synpulse estiment récemment que la taille du marché des actifs réels tokenisés atteindra 30 billions de dollars d’ici 2034. Selon une enquête menée par Celent et BNY Mellon, l’enthousiasme du marché est fort : 91 % des investisseurs institutionnels déclarent être intéressés par les investissements en actifs tokenisés.
Notre vision consiste à permettre à nos membres d’utiliser leur connexion Swift pour effectuer des transactions avec des types d’actifs et de monnaies existants et émergents.
Éliminer les silos numériques
Toutefois, avant que les actifs et monnaies numériques ne puissent s’imposer véritablement à l’échelle mondiale, plusieurs défis doivent être relevés. Le principal d’entre eux est la prolifération des différentes plateformes, technologies et cadres réglementaires qui sous-tendent l’innovation numérique. Ce phénomène a conduit à la formation d’un écosystème fragmenté, constitué de « silos numériques », augmentant ainsi les coûts et les risques opérationnels pour les acteurs du marché.
Par exemple, les investisseurs institutionnels, confrontés à la complexité de multiples plateformes de tokenisation, peinent à étendre leurs activités en actifs numériques. Dans le domaine des monnaies numériques, bien que les données les plus récentes de Atlantic Council indiquent que plus de 130 pays et unions monétaires explorent actuellement une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), d’importants efforts restent nécessaires pour intégrer ces nouvelles monnaies dans l’économie mondiale plus large.
Favoriser l’interopérabilité mondiale
Au cours des 50 dernières années, Swift a joué un rôle clé dans la promotion de l’interopérabilité mondiale et dans la réalisation de transactions rapides, fluides et sécurisées. En entrant dans la prochaine phase de notre stratégie, nous continuerons à renforcer notre capacité d’interopérabilité avec de nouveaux systèmes, technologies, actifs et monnaies.
Dans nos laboratoires d’innovation, nous menons depuis plusieurs années des recherches approfondies visant à étendre l’interopérabilité mondiale à des solutions potentielles pour les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) et les actifs tokenisés. Récemment, nous avons mobilisé toute l’industrie autour d’une série de projets de recherche novateurs, afin d’étudier comment les capacités et infrastructures existantes de Swift peuvent efficacement soutenir l’interopérabilité entre différentes catégories d’actifs et différents types de réseaux.
Nos expérimentations réussies en matière d’interopérabilité blockchain ont démontré comment l’infrastructure Swift peut faciliter le transfert de valeur tokenisée entre blockchains publiques et privées. Nos projets de bac à sable (sandbox) sur les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), en première et deuxième phase — réalisés en collaboration avec des banques centrales et commerciales de premier plan en Europe, en Asie et en Amérique du Nord — ont prouvé notre capacité à connecter des CBDC sur différents réseaux, ainsi qu’à relier plusieurs réseaux d’actifs et de liquidités.
Nous élevons désormais nos ambitions à un niveau supérieur
Notre vision est de permettre à nos membres d’utiliser leur connexion Swift pour effectuer des échanges croisés, en utilisant des types d’actifs et de monnaies existants ou émergents.
Nous avons une solide expérience dans les transactions utilisant des monnaies fiduciaires et des instruments financiers, en tant que plateforme centrale fiable et efficace. Nous développons maintenant davantage notre infrastructure afin d’offrir à nos membres un accès équitable aux nouvelles catégories d’actifs numériques et aux nouvelles monnaies, couvrant divers cas d’usage tels que les paiements, les titres, les changes, le commerce, etc.
Fort de notre expérience, nous ouvrons la voie à des solutions concrètes capables d’interconnecter différentes formes d’actifs et de monnaies numériques — y compris en envisageant de tester sur la plateforme sécurisée et mondiale de Swift des règlements livraison versus paiement (DvP) et paiement versus paiement (PvP) multi-ledger. À l’avenir, cela pourrait permettre à un acheteur de titres d’effectuer en temps réel, sur notre réseau, le paiement et l’échange d’un actif tokenisé.
L’absence d’une monnaie numérique mondiale largement reconnue rend particulièrement difficile la composante « liquidités » dans les règlements DvP. Nous cherchons donc des moyens de relier le règlement des actifs tokenisés aux virements correspondants effectués sur le réseau Swift. La partie paiement utilisera initialement des monnaies fiduciaires existantes, mais pourra ultérieurement recourir à des formes de monnaies tokenisées, telles que les monnaies numériques de banque centrale (CBDC), les monnaies bancaires commerciales tokenisées ou les stablecoins réglementés.
Enfin, nous testons également notre capacité d’interconnexion comme solution technique permettant de relier les nouveaux réseaux pilotés par les banques — tels que le réseau américain de règlement réglementé — à d’autres infrastructures financières.
Quelle sera la suite ?
Bien que de nombreuses réalisations aient déjà été accomplies, beaucoup reste encore à faire.
Nous continuerons de collaborer avec la communauté financière afin de développer les solutions technologiques nécessaires à l’interopérabilité et à l’accès aux actifs et monnaies numériques. Au cours des prochains mois, nous étudierons également les impacts sur les processus opérationnels, les standards et les pratiques du marché nécessaires pour passer à l’échelle — davantage d’informations seront communiquées avant la conférence Sibos 2024 à Pékin.
Nous sommes enthousiastes quant à l’avenir des actifs et monnaies numériques sur notre réseau, et nous poursuivrons notre collaboration avec la communauté pour faire avancer ce domaine.
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