L'industrie du chiffrement doit-elle s'inquiéter de la loi anti-blanchiment du sénateur américain Warren ?
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L'industrie du chiffrement doit-elle s'inquiéter de la loi anti-blanchiment du sénateur américain Warren ?
Un événement réglementaire américain rarement mentionné dans les communautés chinoises pourrait totalement compromettre l'anonymat des portefeuilles, des mineurs et des nœuds, ramenant le niveau de confidentialité des cryptomonnaies à celui du système financier traditionnel.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : jk
Le 19 décembre, heure locale aux États-Unis, la sénatrice américaine Elizabeth Warren a envoyé une lettre à des groupes du secteur de la cryptomonnaie et à Coinbase, les accusant d'utiliser « une arme non secrète » – à savoir l'embauche d'anciens responsables de la défense et des forces de l'ordre – afin de saboter les efforts du Congrès visant à contrer le rôle des cryptomonnaies dans le financement d'organisations terroristes (y compris le Hamas). Elle a déclaré : « L'industrie de la cryptomonnaie dépense des millions de dollars pour se donner une apparence de légitimité tout en s'opposant farouchement à des règles raisonnables destinées à limiter l'utilisation des cryptomonnaies pour le financement du terrorisme – des règles qui pourraient réduire les bénéfices des entreprises de cryptomonnaie. »
Ces actions s'inscrivent dans la continuité de la position constante de renforcement de la réglementation défendue par Elizabeth Warren. Certains supposent qu'il s'agit là d'une étape vers la promotion d'un projet de loi qu'elle a elle-même rédigé. À la fin de l'année dernière, elle avait proposé le « Digital Asset Anti-Money Laundering Act », ajoutant diverses obligations déclaratives aux cryptomonnaies ; cette année, elle a présenté une version actualisée de ce texte, qui a déjà obtenu le soutien de cinq sénateurs le mois dernier.
Lors de la récente correction du cours du bitcoin, certains médias anglophones spécialisés dans la crypto et leurs communautés ont évoqué que ce projet de loi pourrait nuire aux perspectives du bitcoin. Pourtant, ces discussions restent rares au sein des communautés chinoises de la crypto. Quel est donc exactement le contenu de ce projet de loi, pour susciter une telle inquiétude chez tant d'influenceurs du secteur ?
Commençons par parler d'Elizabeth Warren.
Qui est Elizabeth Warren ?
Elizabeth Warren est une femme politique et professeure américaine, reconnue pour son engagement en faveur de la protection des consommateurs, de l'équité économique et de la justice sociale. Sénatrice fédérale du Massachusetts, elle est également une figure importante du Parti démocrate. Ancienne enseignante à la faculté de droit de Harvard, elle a joué un rôle clé après la crise financière mondiale de 2008 en aidant à créer le Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB). Critique des grandes banques et des politiques favorisant les inégalités au profit des plus riches, elle s'est portée candidate aux primaires démocrates pour l'élection présidentielle de 2020. Michelle Wu, maire de Boston et première Américaine d'origine chinoise à occuper ce poste, fut l'une de ses étudiantes.
Que contient ce projet de loi ?
Selon les documents publiés sur le site officiel d'Elizabeth Warren, le « Digital Asset Anti-Money Laundering Act de 2023 » vise à répondre à l'utilisation croissante des actifs numériques pour blanchir de l'argent, mener des attaques de rançongiciels, commettre des vols ou fraudes, faciliter le trafic ou financer le terrorisme. On estime que près de la moitié du financement du programme balistique nord-coréen provient de cybercrimes et d'actifs numériques soumis à sanctions américaines, avec des vols représentant 1,7 milliard de dollars d'actifs numériques rien qu'en 2022. Les auteurs de rançongiciels exigent presque exclusivement des paiements en actifs numériques, ayant attaqué plus de 2 400 administrations locales, écoles et hôpitaux aux États-Unis l'année dernière. En 2022, l'utilisation illégale d'actifs numériques a atteint un niveau record d'au moins 20 milliards de dollars, dont 44 % des transactions étaient liées à des entités sous sanctions américaines.
Ce projet de loi entend « réduire les risques que les actifs numériques représentent pour la sécurité nationale des États-Unis en alignant davantage l'écosystème des actifs numériques sur les cadres de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB/FT), en colmatant les failles existantes. »
Les dispositions du projet sont extrêmement détaillées et étendent considérablement le champ de la réglementation actuelle :
Étendre les obligations de la « Bank Secrecy Act » (BSA), y compris les exigences KYC, aux fournisseurs de portefeuilles numériques, aux mineurs, aux validateurs ainsi qu’à d'autres participants du réseau susceptibles de valider, sécuriser ou faciliter des transactions d’actifs numériques.
Combler la faille majeure liée aux portefeuilles numériques « non gardés » (permettant aux particuliers d’éviter les vérifications LCB et les sanctions), en demandant au FinCEN (Réseau de renseignement financier) d’achever et d’appliquer sa proposition de règle de décembre 2020, exigeant que les banques et les prestataires de services monétaires (MSBs) vérifient l’identité des clients et de leurs contreparties, conservent des registres et signalent certaines transactions impliquant des portefeuilles non gardés ou situés dans des juridictions non conformes à la BSA.
Demander au FinCEN d’émettre des lignes directrices destinées aux institutions financières pour atténuer les risques liés au traitement, à l’utilisation ou aux transactions d’actifs numériques anonymisés via des mixeurs ou d’autres technologies d’anonymisation.
Renforcer l’application de la conformité à la BSA en demandant au Trésor de mettre en place des processus d’inspection et d’examen anti-blanchiment / anti-financement du terrorisme (LCB/FT) pour les MSBs et autres entités du secteur des actifs numériques assujetties à la BSA, et en chargeant la SEC et la CFTC de faire de même pour les entités relevant de leur supervision.
Étendre aux actifs numériques les règles de la BSA relatives à la déclaration des comptes bancaires étrangers, obligeant les citoyens américains effectuant une ou plusieurs transactions sur des comptes à l’étranger impliquant des actifs numériques d’une valeur supérieure à 10 000 dollars à soumettre un rapport FBAR (Foreign Bank and Financial Accounts Report) au fisc américain (IRS).
Atténuer les risques financiers illégaux liés aux distributeurs automatiques de cryptomonnaies en exigeant du FinCEN qu’il veille à ce que les propriétaires et opérateurs de ces bornes déclarent régulièrement et mettent à jour l’adresse physique réelle de leurs appareils, tout en vérifiant l’identité des clients et de leurs contreparties.
D’après ces dispositions, si ce projet de loi était adopté, tous les acteurs du monde de la cryptographie – fournisseurs de portefeuilles, mineurs, validateurs réseau – devraient appliquer des procédures KYC. Pour les portefeuilles non gardés, les identités des utilisateurs et de leurs contreparties devraient être vérifiées et transmises aux banques et prestataires de services financiers. L’utilisation des mixeurs d’actifs numériques et autres technologies d’anonymisation serait fortement limitée, et les déclarations concernant les actifs numériques à l’étranger seraient renforcées. Dans l’ensemble, ce projet de loi réduit considérablement l’anonymat des utilisateurs américains de cryptomonnaies. Une fois adopté, les banques et autres institutions détiendraient la majorité des données personnelles sensibles des participants au monde de la crypto, augmentant fortement les risques de centralisation.
L’impact sur les consommateurs de cryptomonnaies serait également direct. Si ce projet de loi était adopté, les utilisateurs devraient dorénavant effectuer une vérification KYC avant d’utiliser des services comme Metamask, et ces informations seraient finalement accessibles aux banques et prestataires financiers, tenus eux-mêmes d’informer les autorités compétentes lorsqu’ils sont légalement obligés de le faire. Pour un univers de la crypto qui prône depuis toujours la décentralisation, ce n’est clairement pas une bonne nouvelle.
Plus largement, les technologies telles que l’abstraction de compte n’en sont encore qu’à leurs débuts, et l’envoi d’actifs numériques via des plateformes d’échange ou des portefeuilles non gardés reste bien plus complexe que les virements bancaires traditionnels. Ajouter une couche supplémentaire de formalités ferait perdre encore davantage d’avantages concurrentiels aux cryptomonnaies par rapport au système financier traditionnel.
Comment les influenceurs de la crypto réagissent-ils ?
Selon Cointelegraph, il ne faut pas trop s’inquiéter car, au cours de ses plus de dix années de carrière politique, Elizabeth Warren a proposé 330 projets de loi, dont seulement 11 ont été adoptés.
Alex Thorn, responsable de la recherche chez Galaxy, a souligné :
« Le projet exige une extension massive de la Bank Secrecy Act afin d’y inclure des logiciels open source, notamment les portefeuilles non gardés, les mineurs et les nœuds validateurs. Or, les logiciels non gardés et décentralisés ne peuvent raisonnablement pas appliquer des fonctions de conformité centralisées. Ce projet interdirait donc de fait les cryptomonnaies aux États-Unis. Prenons les mineurs ou validateurs : ces entités ajoutent passivement des données de transaction à la blockchain. Bien qu’ils puissent rejeter des adresses sanctionnées connues, ils sont structurellement incapables de "connaître" l’identité de chaque utilisateur. Un mineur ou validateur ne peut pas appliquer KYC à chaque transaction publique sur une blockchain. D’ailleurs, on ne peut même pas dire que ces entités ont un "client" à "connaître". »
« Le projet de loi de Warren cherche aussi à imposer la Bank Secrecy Act aux portefeuilles numériques non gardés, dont beaucoup sont des logiciels open source gratuits. Il faut être clair : il n’existe pas de "portefeuille numérique non gardé" – ce sont simplement des portefeuilles. Exiger de logiciels open source non gardés qu’ils appliquent une conformité bancaire revient à l’attaque que les ennemis du bitcoin redoutent tant. Par exemple, Bitcoin Core ne pourrait jamais se conformer à cela, ce qui équivaudrait à une interdiction directe du bitcoin aux États-Unis. »
« Ces règles interdiraient en pratique les cryptomonnaies aux États-Unis et saperaient fondamentalement l’innovation centrale du secteur : la monnaie numérique pair-à-pair. Si vous pensez que les gens doivent avoir le droit de transiger sans intermédiaire, vous devez vous opposer à ce projet de loi. »
Le groupe de lobbying du secteur de la cryptomonnaie Coin Center estime que ce projet de loi pourrait être inconstitutionnel. Neeraj K. Agrawal, directeur des relations publiques, a déclaré : « Le Digital Asset Anti-Money Laundering Act constitue une attaque directe contre le progrès technologique, mais aussi contre notre vie privée individuelle et notre autonomie. »
Il a ajouté : « Sans aucun doute, bien que ce projet de loi soit présenté comme une réponse aux risques potentiels de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, il nie en réalité les valeurs de liberté. Malheureusement, ce projet ne peut pas être amélioré – il doit être rejeté totalement. Coin Center fera tout ce qui est en son pouvoir pour protéger les droits des Américains et combattre cette attaque injustifiée contre la vie privée et l’autonomie individuelles. »
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