Interprétation du projet de loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent dans les actifs numériques, introduit conjointement par Elizabeth Warren et cinq autres sénateurs américains
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Interprétation du projet de loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent dans les actifs numériques, introduit conjointement par Elizabeth Warren et cinq autres sénateurs américains
Ce projet de loi rend l'écosystème des actifs numériques plus conforme à la surveillance réglementaire en fermant les failles.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Aiying
La sénatrice américaine Elizabeth Warren a récemment annoncé l'élargissement de la coalition au Sénat en faveur du projet de loi sur le blanchiment d'argent dans les actifs numériques, destiné à lutter contre l'utilisation des cryptomonnaies pour le blanchiment d'argent, le trafic de drogue et l'évasion des sanctions. Ce texte vise à renforcer la conformité du système des actifs numériques à la surveillance réglementaire en colmatant les failles, afin d'atténuer les risques financiers illégaux que le cadre anti-blanchiment et de lutte contre le financement du terrorisme (AB/FT) n'arrive pas toujours à couvrir dans certains systèmes financiers.
Cinq nouveaux sénateurs ont rejoint le projet comme cosignataires, dont trois membres de la Commission bancaire. Ils rejoignent les cosignataires déjà existants, notamment les sénateurs Roger Marshall, Joe Manchin et Lindsey Graham.
La sénatrice Warren a déclaré : « Le Trésor a clairement indiqué que nous avons besoin de nouvelles lois pour combattre le recours aux cryptomonnaies par les organisations terroristes, les États voyous, les narcotrafiquants, les groupes de rançongiciels et les escrocs afin de blanchir de l'argent, contourner les sanctions ou financer des programmes d'armes illégales. Je suis ravie que cinq nouveaux sénateurs rejoignent cette initiative, y compris trois membres de la Commission bancaire. Notre projet bipartite constitue à ce jour la proposition la plus rigoureuse pour lutter contre l'usage illégal des cryptomonnaies, en dotant les autorités réglementaires d'outils supplémentaires. »
Le sénateur Van Hollen a souligné que l'absence de garanties juridiques fondamentales entourant les cryptomonnaies expose les Américains à d'innombrables risques, et qu'elles sont désormais devenues le mode de paiement privilégié des organisations terroristes, des cartels de la drogue et des régimes autoritaires pour financer des activités illégales. Il a insisté sur la nécessité d'assujettir les cryptomonnaies aux mêmes règles de transparence que celles applicables au secteur bancaire traditionnel.
Le sénateur Hickenlooper a ajouté : « Nous mettons en place des mesures de protection dans le secteur bancaire afin de protéger chacun contre le crime et le terrorisme. Les cryptomonnaies doivent bénéficier de protections similaires. Ces réformes permettront de préserver une innovation sûre et transparente. »
Le sénateur Luján a déclaré que les cryptomonnaies fonctionnent presque sans régulation, rendant les consommateurs vulnérables et créant de nouvelles voies pour que les mauvais acteurs financent le terrorisme et le trafic de drogue. Il s'est dit fier de rejoindre ses collègues dans leurs efforts visant à protéger la population des activités criminelles liées à l'utilisation non régulée des cryptomonnaies.
Ce projet de loi bénéficie du soutien de l'Institut des politiques bancaires, de l'Association bancaire du Massachusetts, d'International Transparency États-Unis, de Global Financial Integrity, de l'Association nationale des procureurs régionaux, des principaux shérifs des comtés américains, de l'Association des shérifs du Massachusetts, de l'Association américaine des personnes âgées (AARP), du Centre national pour les droits des consommateurs (au nom des clients à faible revenu) et de la Ligue nationale des consommateurs.
Le Département du Trésor, le ministère de la Justice ainsi que d'autres experts en sécurité nationale et en criminalité financière ont mis en garde contre l'utilisation croissante des actifs numériques pour le blanchiment d'argent, le trafic de drogue, les attaques par rançongiciel, le vol, la fraude, le financement du terrorisme et d'autres activités criminelles. Des États voyous comme l'Iran, la Russie et la Corée du Nord utilisent les actifs numériques pour blanchir de l'argent, échapper aux sanctions américaines et internationales, et financer des programmes d'armes illégales. Par exemple, on estime que près de la moitié du programme de missiles nord-coréen est financée par la cybercriminalité et les actifs numériques. En 2022, le volume total des transactions illégales en actifs numériques a atteint un niveau record historique d'au moins 20 milliards de dollars.
Loi sur le blanchiment d'argent dans les actifs numériques :
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Élargit les obligations prévues par la Loi sur la confidentialité bancaire (Bank Secrecy Act, BSA), incluant l'exigence « Know Your Customer » (KYC), aux fournisseurs de portefeuilles numériques, mineurs, validateurs et autres participants du réseau pouvant valider, sécuriser ou faciliter des transactions d'actifs numériques.
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Comble les lacunes importantes liées aux portefeuilles numériques « non gardés » (non-custodial), qui permettent aux individus d'éviter les contrôles anti-blanchiment et les vérifications liées aux sanctions.
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Charge le FinCEN d'élaborer des lignes directrices à destination des institutions financières afin de réduire les risques liés au traitement, à l'utilisation ou à la transaction d'actifs numériques faisant appel à des outils de mixage ou à d'autres technologies accréditant l'anonymat.
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Renforce l'application de la conformité à la BSA en chargeant le Trésor de mettre en place des procédures d'inspection et d'évaluation de la conformité AB/FT pour les MSB (Money Services Businesses) et autres entités liées aux actifs numériques assujetties à la BSA, et en demandant à la SEC et à la CFTC d'établir des processus similaires pour les entités sous leur supervision.
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Étend le champ d'application des règles BSA relatives à la déclaration des comptes bancaires étrangers aux actifs numériques, obligeant les citoyens américains effectuant des transactions supérieures à 10 000 dollars via une ou plusieurs institutions étrangères à soumettre un rapport FBAR (Foreign Bank and Financial Accounts Report) au fisc (IRS).
Synthèse
Si ce projet de loi était adopté, il pourrait marquer une transformation majeure pour notre secteur des cryptomonnaies. Il obligerait toutes les personnes participant à l'infrastructure des blockchains publiques — développeurs logiciels ou validateurs de transactions — à s'enregistrer comme institutions financières (IF). Cela signifierait qu'ils devraient faire bien plus que simplement programmer ou exécuter des nœuds : ils devraient vérifier et enregistrer l'identité de leurs clients, développer des programmes anti-blanchiment, et veiller à ce que les utilisateurs de leurs logiciels ou réseaux ne soient pas impliqués dans des flux financiers illégaux.
En outre, ce projet interdit à toutes les institutions financières — y compris les banques, les entités gardant des cryptomonnaies, ainsi que les nouveaux prestataires d'infrastructure cryptographique inclus — de traiter des transactions impliquant des outils de confidentialité ou des cryptomonnaies conçues pour protéger l'anonymat.
Du point de vue de la conformité, ce projet pose plusieurs défis. Premièrement, il étend considérablement le rôle et les responsabilités des développeurs de logiciels et des opérateurs de nœuds. Ils ne sont désormais plus seulement des fournisseurs technologiques, mais doivent aussi assumer des responsabilités de supervision financière. Cela pourrait compromettre le caractère décentralisé des blockchains.
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