歐盟新反洗錢規則協議：加密貨幣公司應對 1000 歐元以上的交易開展盡調

撰文：Sandali Handagama

編譯：TaxDAO

• 歐洲議會和歐盟理事會已就適用於加密貨幣的反洗錢監管方案達成臨時協議；

• 商定的框架包括要求加密貨幣公司對 1000 歐元或以上的交易進行客戶盡職調查；

儘管業界對該框架的結果基本滿意，但一些人認為它可能並不像政策制定者預測的那麼公平。

加密貨幣行業參與者擔心，歐盟政策制定者同意的新反洗錢規則比適用於傳統金融機構的措施更為嚴格。歐盟政策制定者本週就全面的反洗錢監管框架達成協議，其中包括對加密貨幣公司的嚴格要求。

根據商定的條款，服務提供商必須嚴格遵守客戶驗證要求，並採取措施降低涉及自託管錢包和跨境轉賬的交易風險。

儘管既定目標是通過對加密貨幣公司和銀行適用相同的規則來創造公平的競爭環境，但一些業內人士擔心，政策制定者堅持認為數字資產公司與其他金融機構受到相同的洗錢檢查可能有點輕率。

歐洲區塊鏈行業倡導組織秘書長 Robert Kopitsch 表示，「儘管共同立法者對這項協議發表了熱情的新聞聲明，但因為加密資產服務提供商和其他金融機構的門檻並不相同，因此並沒有創造出一個公平競爭的環境。」

歐盟加密貨幣行業還在立法會議期間進行了大力遊說，將 NFT 和 DeFi 排除在該計劃的範圍之外，甚至可能成功地（至少暫時）阻止了對隱私增強工具的限制。

反洗錢法規

歐盟去年創造了歷史，由一個主要司法管轄區敲定了第一個全面的加密貨幣監管框架。除了具有里程碑意義的加密資產市場 (MiCA) 監管之外，該集團還制定了收集加密貨幣轉賬信息 (TFR) 的規則，作為更廣泛的反洗錢監管的一部分。

AMLR 是由 27 個歐洲國家組成的集團為打擊非法資金流動和逃避制裁而採取的一項廣泛行動。其目標包括從珠寶、豪華汽車到大型足球俱樂部等各種潛在洗錢工具，並將歐盟境內的大額現金支付上限限制在 10000 歐元。

AMLR 促進為歐盟單一規則手冊的制定，並設立一個監管機構，該機構也對加密貨幣行業擁有管轄權。負責該監管談判的歐洲議會議員 Eero Heinaluoma 在週四的新聞發佈會上表示，雖然 AMLR 一攬子計劃尚未最終確定，但「主要政治原則已經達成一致」 。

Heinaluoma 補充說，關於加密貨幣相關細節的技術討論將於週五開始。Kopitsch 表示這些討論不會涉及實際措施的調整，而是確保文本在技術層面上的合理性。

NFT、DeFi 出局，加密匿名工具呢？

儘管關於是否將 NFT 納入監管範圍進行了一些激烈的討論，但行業倡導組織歐盟加密貨幣倡議組織（EU Crypto Initiative）的高級政策負責人 Vyara Savova 在週三的電話會議上表示，這些資產是可能會被排除在一攬子計劃之外。

Tommaso Astazi 也表示，NFT 和去中心化金融（DeFi）可能仍然超出一攬子監管方案的範圍。「我認為可以確定範圍並沒有擴大。該範圍是 MiCA 的範圍，」 Astazi 在週四的採訪中告訴 CoinDesk。他解釋說，受到 MiCA 約束的加密貨幣服務提供商也將受到 AMLR 的約束，而在不受反洗錢法約束的情況下（就 DeFi 和潛在的 NFT 而言），這些措施不適用。

歐盟加密倡議組織的聯合創始人 Marina Markezic 在週三的電話會議上表示，有人擔心，在對 Tornado Cash 實施制裁後，AMLR 會尋求取締或限制加密匿名工具，並擔心俄羅斯等受制裁實體正在使用加密貨幣。

Astazi 週四表示，目前尚不清楚政策制定者是否繼續就這些工具進行討論，也不清楚它們是否會包含在最終文本中。

銀行和加密貨幣公司有同樣的規則嗎？

用 Heinaluoma 自己的話說，AMLR 尋求將加密資產服務提供商與信貸機構同等對待，兩者要承擔同等義務。

Heinaluoma 在週四的新聞發佈會上表示：「最重要的是，銀行業現在和將來要履行的義務，也將完全適用於加密資產業務。」他補充道，「這很重要，因為我們知道大量資金正在從傳統支付流向加密貨幣領域，」

Kopitsch 表示，商定的措施對加密貨幣公司、現金交易和金融機構進行客戶盡職調查採用了不同的門檻。法律文本顯示，雖然所有受監管實體都必須對 10000 歐元以上的交易進行客戶盡職調查，但金融和信貸機構以及加密貨幣公司必須對 1000 歐元以上的交易進行全面的客戶檢查。他表示，這就是事情的不同之處。

加密貨幣公司還必須對所有偶然交易（即業務關係之外的交易）進行基本的瞭解你的客戶（KYC）檢查。「對於偶然交易，他們仍然需要識別客戶並驗證客戶的身份。現在這是一個變化。」 Astazi 說道，並補充說，由於各國並不總是統一執行現有的反洗錢要求，目前公司可以在一些歐盟成員國進行此類轉移。

這並不是該行業想要的，特別是因為它對於完全受監管的實體來說並不重要，但 Kopitsch 表示，施加不同的門檻「表明區塊鏈技術的技術優勢尚未得到認可。」 他補充道，「作為一個行業，我們可以接受 AMLR 談判的最終結果，因為其監管範圍與 MiCA 和 TFR 的一致性已得到保證，這是關鍵所在。」

雖然很難給出確切的時間表，但 Savova 預計有關 AMLR 的技術討論將「相當密集」，因為政策制定者希望在即將舉行的選舉之前，在 4 月份將該方案提交議會批准。「這意味著對於我們來說，作為加密貨幣行業的代表，AMLR 的工作在以更快的速度進行。」