一文了解Fairside Network如何解決當前DeFi保險領域的問題

撰寫：Momentum 6

編譯：深潮 TechFlow

DeFi 保險是加密貨幣領域中漏洞最多的板塊，如果你不瞭解與 DeFi 保險相關的風險，你就不太可能獲得任何保險索賠。

在這篇文章中，我們將向你揭露 DeFi 保險的狂野西部，並給到你一個可行的選擇。

什麼是 DEFI 保險？

DeFi 保險的工作方式與傳統保險相同，它可以保護個人免受不利事件（如黑客攻擊、漏洞、智能合約錯誤等）造成的經濟損失。

個人如果想在 DeFi 平臺上避免虧損，可以購買 DeFi 保險。

如果損失了錢，他們可以使用 DeFi 保險協議要求特定金額作為賠償，但個人必須根據各種變量（例如保單期限、利用類型等）為保險支付保險費。

DEFI 保險是如何運作的？

在 DeFi 保險中，流動性提供者將資本鎖定在各種流動性池中，稱為 "資本池"，提供保險的個人可以自由選擇他們想要覆蓋的協議。現有的 DeFi 保險協議旨在覆蓋特定的 DeFi 風險，一般是智能合約失敗或交易所黑客攻擊。

這是通過對特定項目的質押資產來實現的，但這種方法在失敗的情況下會使整個質押面臨風險。提供保險的個人根據鎖定在資本池中的資金數額獲得利息，而利息來自於 DeFi 保險協議的客戶所支付的保費。

DEFI 保險的狂野西部：

鑑於今年智能合約攻擊造成約 20 億美元的損失，保險已經成為 DeFi 世界的必需品，但並沒有很多 DeFi 保險協議能以可持續的方式解決保險問題。

當前的解決方案是通過將一個投資者的不幸轉移給另一個投資者，來創造一個零和遊戲。

1. 風險：由於利益相關者承擔了投保人的賠付費用，因此在支付索賠時，項目會導致質押資產的永久損失。

2. 資本效率：保險項目質押是為流動性提供者希望覆蓋的特定項目提供保障的過程。項目池的資本效率很低，因為它們需要完全抵押的頭寸以提供保障。因此，破產的可能性很高。以 1:1 的比例提供保險對利益相關者來說是危險的，因為一個索賠就可能導致完全的清算。

3. 獎勵：收益來自於只在該池中購買的保險，並由一大群質押了資產的利益相關者分享，因此，隨著新的利益相關者進入池中，流動性提供者的收益會減少。但是，他們質押資產面臨的風險仍沒有改變。

4. 保險範圍：DeFi 保險是為特定的項目在特定的時間段內創建的，只覆蓋特定的事件。因此，投保人必須購買多個保單，併為不同的風險支付多個保費。

5. 索賠：保險索賠是由股權投票機制決定的，如果你不公正投票，你就會被清算；如果你公正投票，你就會因為支付索賠而被清算。此外，大多數關於保險索賠的投票都是 100%同意支付或不支付，但在具有適當激勵措施的 DAO 中，投票不應該有 100% 的共識。

一個可行的選擇：

FairSide 解決加密領域缺乏保險的方法是——非保險。它是一個開放的網絡，對成員沒有限制。

Fairside Network 旨在通過使用傳統保險業成熟的商業模式，開發一個去中心化的可持續模式。FairSide 的保險模式會將風險分散到許多領域，以確保任何一個變量的潛在負面影響是有限的。

資金被鎖定在智能合約中，只有在社區的共識投票下才能解鎖。任何因為加密資產損失獲得不公平待遇的成員，都能找到社區尋求幫助。

FairSide 作為一個 DAO 運作，FairSide 成員將支付會員費，並在未來的加密貨幣損失事件中獲得索賠成本分攤的好處。

如果是這樣，成本分攤將通過智能合約自動從資本池中分配到接收成員的錢包中。該網絡將依靠社區的參與來決定網絡中包括或排除的損失類型，但 FairSide 如何解決 DeFi 保險的問題？

1. 風險：網絡質押通過將風險分散到整個網絡來分散風險。由於與具體項目沒有關聯性，因此已支付的索賠對利益相關者造成的臨時損失最小。

2. 資本效率：通過將資產與任何特定項目或損失類型脫鉤，網絡質押可產生 10 倍的資本效率。風險的低相關性提高了資本效率，增加了質押回報，並提供了最廣泛的覆蓋範圍。

3. 獎勵：網絡質押從所有尋求保險的成員那裡獲得獎勵。隨著新的利益相關者的加入，獎勵的分配增加到 85%，以防止獎勵的稀釋。

4. 保險範圍：會員只需要一個會員資格，就可以獲得所有被批准的損失類型的全額保險。 一旦損失類型被社區批准，它將自動包括在會員資格中。

5. 索賠：網絡質押允許對損失事件而非個人索賠進行投票，以產生最公平的結果。在這個系統中，社區投票批准索賠事件，以獲得費用分攤的好處。如果支付了損失，貢獻者不會被清算。

儘管 DeFi 保險領域仍處於起步階段，但許多協議正在努力開發創新戰略，以保護用戶的資產。

對於那些希望在支付保費的同時補償其加密貨幣損失的人來說，FairSide 似乎是一個可行的選擇。

然而，其他 DeFi 保險協議仍有許多問題需要解決。

因此，不建議普通人為他們的加密資產投保，因為即使他們支付了保費，也可能得不到任何損失賠償！

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