Quảng Châu đẩy nhanh triển khai Nhân dân tệ số, bản đồ mới cho thanh toán xuyên biên giới của Trung Quốc?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Quảng Châu đẩy nhanh triển khai Nhân dân tệ số, bản đồ mới cho thanh toán xuyên biên giới của Trung Quốc?
Việc ra mắt Nhân dân tệ số không nhằm thay thế thanh toán Web3, mà là để học hỏi các đặc tính hiệu quả và tiện lợi của nó, đồng thời khắc phục những khó khăn thực tế như kém hiệu quả và chi phí cao do Trung Quốc không sử dụng tiền mã hóa làm phương tiện thanh toán.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: Iris, Lưu Hồng Lâm
Có một loại tiền tệ ảo thoạt nhìn không khác biệt so với các token thông thường, nhưng lại tồn tại độc lập ngoài hệ sinh thái Web3, đó chính là CBDC (tiền tệ kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành).
Là đồng tiền kỹ thuật số pháp định được bảo chứng bằng tín dụng quốc gia, CBDC không chỉ giải quyết được những thách thức quản lý do tính phi tập trung của tiền điện tử gây ra, mà còn kế thừa tính tuân thủ và ổn định từ hệ thống tài chính truyền thống. Vì vậy, CBDC đang được nhiều quốc gia và khu vực trên thế giới xem là công cụ thanh toán mới trong thời đại kinh tế số. Từ Ngân hàng Trung ương châu Âu đến Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed), các nền kinh tế lớn toàn cầu đều đang đẩy nhanh nghiên cứu và thử nghiệm CBDC, nhằm giành lợi thế tiên phong trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số.
Trong cuộc đua toàn cầu này, Trung Quốc rõ ràng đang dẫn đầu.
Tình hình phát triển của Nhân dân tệ số
Khác với các quốc gia và khu vực khác vừa mở cửa đón nhận tiền điện tử, kể từ khi ra mắt Nhân dân tệ kỹ thuật số (e-CNY), Trung Quốc đã tích cực triển khai chiến lược trong lĩnh vực tiền tệ kỹ thuật số, trở thành một trong những nước đầu tiên trên thế giới nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành (CBDC). Ngay từ năm 2014, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã khởi động nghiên cứu và phát triển Nhân dân tệ số, chính thức bước vào giai đoạn thử nghiệm từ năm 2020.
Sau nhiều năm thử nghiệm và mở rộng, Nhân dân tệ số đã được triển khai thử nghiệm tại nhiều thành phố như Thâm Quyến, Bắc Kinh, Thượng Hải, ứng dụng rộng rãi trong các lĩnh vực như thanh toán bán lẻ, trợ cấp chính phủ và dịch vụ công cộng. Với tư cách là đồng tiền pháp định do ngân hàng trung ương phát hành, Nhân dân tệ số kết hợp sự tiện lợi của thanh toán điện tử với tính bắt buộc thanh toán của tiền mặt, không chỉ cho phép kết nối liền mạch giữa thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến, mà còn đảm bảo mức độ an toàn và khả năng kiểm soát giám sát cao hơn.
Ngày 6 tháng 1 năm 2025, Văn phòng Ủy ban Tài chính Thành ủy Quảng Châu đã ban hành "Kế hoạch hành động thúc đẩy công tác Nhân dân tệ số tại Quảng Châu", nhằm đẩy mạnh hơn nữa các ứng dụng đổi mới của Nhân dân tệ số. Kế hoạch đề xuất lấy thanh toán xuyên biên giới và tài chính chuỗi cung ứng làm trọng tâm, xây dựng hệ sinh thái Nhân dân tệ số hoàn thiện hơn, thúc đẩy việc tích hợp sâu rộng Nhân dân tệ số vào mạng lưới tài chính và thương mại quốc tế, từ đó mở ra con đường đổi mới cho quá trình quốc tế hóa Nhân dân tệ.
Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hệ thống thanh toán toàn cầu, đặc biệt là Web3 đang tận dụng PayFi và thanh toán tiền điện tử xuyên biên giới để giành lợi thế trong lĩnh vực thanh toán. Trong bối cảnh đó, Nhân dân tệ số sẽ giúp Trung Quốc nổi bật như thế nào?
Thách thức tuân thủ pháp lý của thanh toán Web3
Khi nói đến thanh toán Web3, mô tả phổ biến nhất là chi phí thấp và hiệu quả cao. Tuy nhiên, hình thức thanh toán đổi mới này gặp phải những rào cản phức tạp về tuân thủ pháp lý và khó khăn trong triển khai thực tế, đặc biệt trong lĩnh vực minh bạch quản lý và an toàn vốn.
Thanh toán Web3 phụ thuộc vào giao dịch trên chuỗi, người dùng có thể chuyển tiền trực tiếp qua địa chỉ ví, bỏ qua hệ thống ngân hàng. Mặc dù bề ngoài nâng cao hiệu suất, nhưng điều này tiềm ẩn nguy cơ vi phạm quy định. Do thiếu xác minh danh tính thực, dòng tiền khó theo dõi, mâu thuẫn với yêu cầu chống rửa tiền (AML) và xác minh khách hàng (KYC), khiến các cơ quan quản lý lo ngại về độ an toàn của thanh toán trên chuỗi.
Đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, mặc dù Web3 vượt qua quy trình thanh toán ngân hàng truyền thống rườm rà, nhưng vẫn phải đối mặt với sự khác biệt về chính sách quản lý giữa các quốc gia. Ví dụ, một số người dùng dựa vào thẻ U hoặc VCC – các công cụ thanh toán ảo để giao dịch. Những kênh này tuy thuận tiện nhưng thường ở ranh giới xám, không chỉ không đảm bảo an toàn vốn mà còn khó tránh khỏi rủi ro pháp lý. Nếu nền tảng gặp sự cố do thay đổi chính sách hay lỗi kỹ thuật, an toàn vốn của người dùng sẽ không được bảo vệ.
Hơn nữa, thanh toán Web3 bỏ qua hệ thống ngân hàng truyền thống, mặc dù giải quyết được phần nào vấn đề thời gian và chi phí trong giao dịch xuyên biên giới, nhưng tắc nghẽn mạng và biến động phí Gas khiến chi phí và hiệu quả đầy bất định. Ngay cả khi sử dụng stablecoin để giảm biến động giá, tính minh bạch tài sản dự trữ và cơ chế thanh toán vẫn tiềm ẩn rủi ro, khó đáp ứng nhu cầu kiểm soát dòng tiền trong thanh toán xuyên biên giới.
Quan trọng hơn, thanh toán Web3 thường cần nhiều trung gian để đổi tiền điện tử sang tiền pháp định trước khi hoàn tất giao dịch. Quá trình này đi kèm thủ tục xét duyệt phức tạp và phí cao, không chỉ làm tăng chi phí mà còn làm gia tăng rủi ro vận hành trong chuỗi luân chuyển vốn.
Chính vì vậy, dù thanh toán Web3 có ưu thế công nghệ trong thanh toán nội địa và xuyên biên giới, nhưng do tiêu chuẩn pháp lý toàn cầu không đồng nhất và rào cản cao trong việc chuyển đổi sang tiền pháp định, nên vẫn gặp nhiều khó khăn. Những điểm đau này cũng tạo ra không gian đổi mới cho Nhân dân tệ số.
Giải pháp từ Nhân dân tệ số
Ngành Web3 luôn có thái độ phức tạp đối với CBDC.
Một mặt, Web3 chỉ trích CBDC đi ngược tinh thần phi tập trung, cho rằng tiền tệ do trung ương phát hành dễ bị chính phủ kiểm soát, trái ngược với thị trường tự do mà Web3 hướng tới; mặt khác, sự tồn tại của CBDC thực sự đã xây cầu nối giữa quản lý nhà nước và ngành thanh toán kỹ thuật số — chính đặc tính tập trung này lại cung cấp nền tảng tuân thủ pháp lý cho thị trường thanh toán, làm dịu những mâu thuẫn do tính phi tập trung gây ra.
Tại Trung Quốc, tiền điện tử không được công nhận là tiền pháp định, đến nay chỉ được định nghĩa là tài sản, không thể dùng để thanh toán lưu thông. Trong khi đó, Nhân dân tệ số là phiên bản kỹ thuật số của tiền pháp định quốc gia, mang sẵn thuộc tính tiền pháp định, do Ngân hàng Trung ương phát hành trực tiếp và được bảo chứng tín dụng ở cấp quốc gia.
Về luân chuyển vốn, Nhân dân tệ số kế thừa các tiêu chuẩn giám sát từ hệ thống ngân hàng truyền thống, đảm bảo tính tuân thủ và an toàn trong thanh toán và thanh toán xuyên biên giới. So với thanh toán Web3 dựa vào giao dịch ẩn danh trên chuỗi, Nhân dân tệ số nhấn mạnh “ẩn danh có kiểm soát”, danh tính người dùng và ghi chép giao dịch do Ngân hàng Trung ương và các tổ chức vận hành được chỉ định quản lý. Điều này vừa đáp ứng yêu cầu KYC và AML, vừa đảm bảo minh bạch vốn mà không tiết lộ quá mức quyền riêng tư cá nhân. Ngoài ra, Nhân dân tệ số áp dụng “cơ chế vận hành hai lớp”: Ngân hàng Trung ương chịu trách nhiệm phát hành và giám sát, các ngân hàng thương mại và tổ chức thanh toán chịu trách nhiệm vận hành và quảng bá. Cơ cấu này vừa phát huy lợi thế giám sát của ngân hàng trung ương, vừa giữ được sự linh hoạt của các chủ thể thị trường trong các kịch bản đổi mới.
Trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, Nhân dân tệ số đã đạt được những kết quả ban đầu.
Dự án Cầu tiền tệ kỹ thuật số đa phương (mBridge) do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tham gia phát triển là nỗ lực quan trọng thúc đẩy thanh toán xuyên biên giới bằng Nhân dân tệ số. Dự án mBridge do các ngân hàng trung ương Trung Quốc, Hồng Kông, Thái Lan, Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất cùng Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) cùng thúc đẩy, nhằm xây dựng một nền tảng thanh toán xuyên biên giới dựa trên công nghệ blockchain. Thông qua công nghệ sổ cái phân tán (DLT), nền tảng mBridge kết nối trực tiếp các ngân hàng trung ương, cung cấp dịch vụ thanh toán và thanh lý tức thì, giảm bớt khâu trung gian, nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn, đồng thời đảm bảo tuân thủ pháp lý và truy xuất nguồn gốc dòng tiền.
Khác với thanh toán Web3 phụ thuộc vào trung gian trên chuỗi để thanh lý, Nhân dân tệ số thực hiện thanh toán và thanh lý trực tiếp qua ngân hàng trung ương, vừa giảm chi phí, tăng hiệu quả, vừa tránh hiệu quả rủi ro an toàn vốn và pháp lý. Nhờ đó, Nhân dân tệ số có lợi thế tự nhiên trong các lĩnh vực như tài chính chuỗi cung ứng, thương mại xuyên biên giới và thương mại điện tử.
Tổng kết từ luật sư Manqin
Theo luật sư Manqin, việc ra mắt Nhân dân tệ số không nhằm thay thế thanh toán Web3, mà là học hỏi những đặc điểm hiệu quả, tiện lợi từ Web3, đồng thời khắc phục những khó khăn thực tế như kém hiệu quả và chi phí cao do Trung Quốc không sử dụng tiền điện tử làm phương tiện thanh toán.
Trong bối cảnh nhiều quốc gia và khu vực tích cực đón nhận tiền điện tử và thanh toán Web3, thanh toán xuyên biên giới và kinh tế số đang trở thành lĩnh vực then chốt thúc đẩy năng lực cạnh tranh quốc tế. Việc triển khai Nhân dân tệ số không chỉ cung cấp hạ tầng hợp pháp, an toàn cho hệ thống thanh toán kỹ thuật số của Trung Quốc, mà còn mở ra con đường đổi mới hiệu quả và kiểm soát tốt hơn cho thanh toán xuyên biên giới và thương mại quốc tế.
Thông qua mô hình này, Trung Quốc có thể vừa duy trì ổn định tài chính, vừa nắm bắt cơ hội phát triển kinh tế số, giành vị thế thuận lợi hơn trong cuộc cạnh tranh toàn cầu về thanh toán.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
