Web3 규제 핫이슈 | 17억 위안 연루, 후난성 경찰 가상화폐 자금세탁 조직 검거——「자금세탁죄」 공방 및 컴플라이언스 심층 분석!
원문 작성자: Web3 규제 연구그룹 장용해 변호사
"Web3 세계는 혁신과 기회로 가득하지만, USDT의 광범위한 사용은 전례 없는 돈세탁 리스크를 가져왔다. 후난성 USDT 돈세탁 사건은 기술이 어떻게 진화하든 상관없이 당국의 돈세탁 범죄 단속 의지와 능력이 계속 강화되고 있으며, 체인상 데이터 추적 기술도 점점 성숙해지고 있음을 다시 한번 입증했다."
지난 10년 동안 우리는 블록체인 기술을 기반으로 하는 Web3 시대의 부흥을 함께 목격했다. 이 혁명적인 기술 물결은 금융 패러다임을 재편하는 동시에 불가피하게 복잡한 금융 범죄의 새로운 온상이 되었다. 가상자산의 익명성, 국경 간 자유로운 유통성, 탈중앙화 특성은 이를 현대 돈세탁 활동의 주요 도구로 만들었다.특히 USDT(테더코인)를 대표로 하는 스테이블코인은 그 고유한 속성 덕분에 글로벌 불법 자금 유동의 '강력한 통화'가 되었다.
최근 후난 공안당국이 적발한 약 1.7억 위안 상당의 USDT 돈세탁 사건은 경종을 다시 울렸다. 스테이블코인을 이용해 해외 온라인 도박, 전기사기 등의 범죄조직에게 자금을 세탁하는 행위는 이미 고도로 전문화되고 은폐된 회색·검은 산업 사슬을 형성했다. 본고는 돈세탁죄의 기원과 법적 틀을 체계적으로 정리하고, USDT 중심의 Web3 시대 돈세탁 모델과 사례를 심층 분석하며, 특히 관련 형사방어 포인트와 리스크 예방 전략을 다루고자 한다.
일, 근본을 찾아: 돈세탁죄의 진화와 Web3의 도전
'돈세탁(Money Laundering)'이라는 말은 20세기 초 미국 마피아가 현금 흐름이 많은 세탁소를 활용해 불법 수익을 합법 사업 소득에 섞었던 과정에서 비롯됐다. 이 비유는 돈세탁의 핵심 목적을 정확히 요약한다:자금과 그 불법 출처 사이의 연결을 끊고, 합법적인 외형을 씌우는 것.
국제적으로 인정되는 돈세탁 과정은 일반적으로 세 단계로 나뉜다:
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투입 단계: 범죄 수익을 금융 시스템이나 경제 활동에 투입하는 단계. Web3 시대에는 OTC(장외 거래)를 통해 더미 자금을 USDT 등 가상자산으로 교환하는 것이 일반적이다.
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분리 단계: 복잡하고 다단계의 거래를 통해 자금의 원래 출처를 모호하게 만드는 단계. Web3 기술이 '장점'을 발휘하는 시기로, 체인상 고속 이전, 믹서 사용, 크로스체인 브릿지 활용 등이 있다.
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융합 단계: 세탁된 자금을 합법적인 형태로 실질적 통제자에게 되돌려주는 단계. 예를 들어, 가상자산을 해외에서 현금화하여 부동산이나 NFT 예술품을 구매하거나 투자 수익이라고 주장하는 경우 등이다.
Web3 시대의 특수한 도전: 스테이블코인(USDT)의 부상. 비트코인(BTC)이나 이더리움(ETH)과 달리 USDT 같은 스테이블코인은 법정통화(보통 달러)에 연동되어 있어 암호화폐의 극심한 변동성 리스크를 크게 회피할 수 있다. 이는 불법 활동에서 가치 저장, 대규모 이전 및 결제를 위한 이상적인 도구가 되게 했다. USDT의 등장으로 돈세탁 활동은 자금 가치를 안정적으로 유지하면서도 블록체인 기술이 제공하는 국경 간 편의성과 추적 난이도를 누릴 수 있게 되었다.
이, 우리나라의 법적 틀과 사법 해석: 점점 조밀해지는 법망
중국 형법 체계에서 가상자산 관련 범죄 수익 처리에 관한 주요 죄목은 세 가지 조항에 집중되며, 이들의 차이를 이해하는 것은 Web3 종사자에게 매우 중요하다:
(일) 형법 제191조: 돈세탁죄
핵심 죄목이다. 이 죄의 성립 핵심은 상류 범죄의 특정성에 있다. 피의자는 다음 7가지 특정 범죄의 수익 및 그 수익임을 '알면서' 행동해야 한다:
마약범죄, 조직폭력배 성질의 조직범죄, 테러활동 범죄, 밀수범죄, 뇌물수수 및 뇌물공여 범죄, 금융관리질서 파괴 범죄, 금융사기 범죄.
주요 변화: '자기 돈세탁'의 죄형화. 2021년 <형법 개정안(십일)> 시행 이후, 위 7가지 범죄를 저지른 사람이 자신의 범죄 수익을 세탁하는 행위(예: 불법 모집한 자금을 USDT로 환전하여 이전)를 추가로 저지를 경우 돈세탁죄로 처벌되며, 수죄 병과된다.
(이) 형법 제312조: 범죄수익 은닉·감추기죄(음인죄)
상류 범죄가 위 7가지에 해당하지 않을 때 적용되는 죄목이다. 사법 실무에서 자금 출처가 네트워크 도박, 일반 사기(금융사기 아님), 피라미드 판매, 음란 스트리밍 등일 경우, 피의자가 USDT 환전 등의 '세탁' 행위를 하더라도 보통 음인죄로 정죄된다.현재 USDT 자금 이전 사건에서 가장 흔한 죄목이다.
(삼) 형법 제287조의2: 정보네트워크 범죄 활동 지원죄(방신죄)
USDT '런닝 스코어(Running Score)' 활동에서 피의자가 상대방이 네트워크 범죄를 저지를 가능성을 개괄적으로 인식했으며, 상황이 비교적 경미할 경우(예: 거래량이 적거나 계층이 낮은 '카농' 또는 초급 OTC 서비스 제공자) 방신죄로 인정될 수 있다.
(사) 사법 해석의 핵심: 주관적 '알았다(knowing)' 판단
위 죄목들을 인정하기 위한 핵심 난제는 피의자의 '주관적 알았다'는 것을 입증하는 것이다. 사법 해석은 객관적 행동을 통해 주관적 인지를 추론하도록 허용하는데, 이는 USDT 사건에 중대한 영향을 미친다:
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거래 가격 이상: 예를 들어 후난 사건에서 시세보다 0.8위안 높은 가격에 U코인을 매입한 경우. 이런 명백히 시장 상황에서 벗어난 프리미엄은 일반적으로 '돈세탁 서비스료'로 간주되며, '알았다'는 것을 입증하는 강력한 증거가 된다.
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거래 방식 이상: 해외 암호화 채팅 앱(Telegram 등)을 빈번히 사용하여 소통하거나, 신규 주소나 본인이 통제하지 않는 지갑 주소를 수불금에 요구하거나, KYC 검증을 거부하는 경우.
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자금 출처 이상: 상대방 자금 출처가 복잡하고 분산적이거나, 자금이 빠르게 유입되었다가 즉시 유출되며 머무르지 않는 경우.
삼, Web3 시대의 돈세탁 모델과 USDT의 핵심 역할
Web3 분야의 돈세탁 활동은 전통적 수법과 신기술의 결합체이며, USDT는 그 중심에서 핵심 역할을 한다.
(일) USDT의 핵심 위치: 왜 돈세탁의 최선 선택이 되었는가?
다양한 가상화폐 중에서 USDT(테더코인)가 돈세탁 활동의 주요 매개체가 된 이유는 다음과 같은 몇 가지 핵심 요인 때문이다:
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가치 안정성(핵심 장점): 달러에 연동되어 있어 가격 변동성이 극히 작다. 돈세탁 과정은 시간이 걸리므로, 범죄자들은 세탁 중에 코인 가격이 폭락해 불법 자금이 줄어드는 것을 원치 않는다. USDT는 완벽한 가치 보존 도구를 제공한다.
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높은 유동성과 광범위한 수용성: USDT는 세계에서 거래량이 가장 큰 스테이블코인으로, 각종 거래소, OTC 시장은 물론 다크웹, 불법 도박 플랫폼에서도 높은 수용성을 가지며 현금화 능력이 매우 뛰어나 '디지털 달러'라고 할 수 있다.
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국경 간 편의성과 저비용: 전통적인 국제송금이나 지하 송금망에 비해 블록체인 네트워크를 이용한 USDT 이전은 속도가 빠르고 비용이 저렴하며, 전통 금융기관의 영업시간과 지역적 제한을 받지 않는다.
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다중 체인 배포와 TRC20의 확산: USDT는 여러 공개 블록체인에 발행된다. 특히 트론 체인의 USDT(TRC20-USDT)는 매우 낮은 수수료와 높은 효율성 덕분에 돈세탁 조직의 선호를 받는다.
(이) OTC 거래와 '런닝 스코어(Running Score)' 플랫폼: USDT 돈세탁의 주요 통로
장외 거래(OTC), 특히 소위 'U상(U商)' 집단은 법정통화와 USDT를 교환하는 주요 경로이며 돈세탁의 중점 감시 지역이다. 범죄 조직은 '런닝 스코어' 플랫폼을 구성하여 다수의 분산된 계좌를 이용해 불법 수익을 빠르게 USDT로 전환한다.
사례 심층 분석: 후난 1.7억 위안 USDT 돈세탁 사건
이 사건은 USDT를 이용해 국경을 넘는 범죄 자금을 세탁하는 체인을 명확히 보여주며, 전통적인 '런닝 스코어'와 가상화폐가 결합된 전형적인 모델을 반영한다:
상류 범죄: 해외 온라인 도박, 전기사기 조직('금주金主').
돈세탁 경로(4단계 모델):
1단계(투입): 더미 자금이 국내 '머니맨 계좌'로 입금됨.
2단계(분리 시작): '런닝 스코어 팀'이 자금을 신속히 분할하고 다단계로 2차 카드로 이체함.
3단계(물리적 단절): '차핸드'가 새벽에 현금 인출. 이 단계는 온라인 은행 시스템의 추적 경로를 완전히 끊기 위한 목적이다.
4단계(전환 및 융합): '백패커'가 현금을 지하 송금망이나 대형 OTC 업체에 전달. 이것이 가장 중요한 단계로, OTC 업체가 현금을 수령하면 즉시 해외 '금주'가 지정한 지갑 주소로 동등한 USDT를 방출한다. 이로써 중국 내 위안화 더미 자금이 성공적으로 해외 디지털 자산으로 전환된다.
이 사건에서 조직은 시세보다 0.8위안 높은 가격에 U코인을 매입했는데, 이러한 현저한 프리미엄은 돈세탁 서비스의 '리스크 프리미엄'을 반영하며, 주관적 악의성을 판단하는 중요한 근거가 된다.
(삼) USDT에서 파생된 특정 돈세탁 모델
1. '승인상(Clearing Merchant)' 모델: 국경을 넘는 도박이나 불법 결제 플랫폼에서 매우 흔하다. 플랫폼은 전문 '승인상'을 의존해 입출금을 처리한다. 승인상은 사용자의 법정통화(많이 포함된 회색·검은 산업 자금)를 수취한 후 이를 USDT로 환전하여 플랫폼에 지급하며, 또한 플랫폼의 USDT 수익을 다시 법정통화로 환전해 준다.
2. USDT와 지하 송금망의 결합(디지털 양쪽 맞춤): 전통적인 지하 송금망은 가속화된 '디지털화'를 진행 중이다. 이들은 직접 USDT를 국경 간 결제 도구로 사용한다. 국내 고객이 위안화를 송금망에 맡기면, 송금망은 해외에서 지정된 주소로 바로 USDT를 지급하고, 반대로도 마찬가지로 자금의 물리적 격리를 실현하며 국경을 넘는 이전을 달성한다.
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'느린 충전(Slow Charge)'을 이용한 돈세탁: 자료에서 언급된 바와 같이, 일부 플랫폼은 '충전 우대'(예: 80위안 충전 시 100위안 통화료 제공)를 제공한다. 사용자가 합법 자금을 세탁 중개자에게 지급하면, 세탁 중개자는 일치된 더미 자금으로 사용자에게 충전한다. 사용자는 무지 상태에서 돈세탁 체인의 한 고리가 된다.
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무역 기반 돈세탁(TBML)의 USDT 변종: 범죄자들이 허위 국제무역 계약을 통해 USDT로 상품 대금을 지불함으로써 자금의 국경 간 이동을 실현한다.
(사) 신종 돈세탁 채널
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DeFi와 크로스체인 브릿지: 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜의 유동성 풀을 이용해 자산을 빠르게 전환; 크로스체인 브릿지를 이용해 서로 다른 블록체인 네트워크 사이에서 USDT를 이전하여 추적 난이도를 증가시킴.
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믹서와 프라이버시 코인: 믹서(Mixers)를 통해 거래 기록을 혼란시키거나, USDT를 프라이버시 코인(예: Monero)으로 전환해 거래 정보를 숨김.
3. NFT 돈세탁: 스스로 사고파며 가격을 부풀리거나, 낮은 가치의 NFT를 고가에 구매해 자금 이전을 실현.
사, 공방 전략: Web3 돈세탁죄의 형사방어 핵심
USDT를 통해 돈세탁 또는 관련 범죄 혐의를 받는 종사자들에게 있어 형사방어의 핵심은 검찰의 증거 사슬을 깨는 것으로, 특히 주관적 고의와 기술적 증거 측면에서 이루어진다.
(일) 핵심 전장: '알았다(knowing)'에 대한 도전
USDT 거래의 특수성을 고려해, 방어 전략은 피고인이 자금의 불법 출처를 몰랐으며 정상적인 OTC 상업 논리에 부합하는 행동을 했음을 입증하는 데 집중해야 한다.
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합리적 상업 행위 입증:
'고가 매입/저가 매각'에 대한 주장에 대해 당시 시장 수요-공급 관계, 유동성 프리미엄 또는 특정 서비스(예: 대규모 현금 거래의 리스크 프리미엄) 제공의 합리성을 입증하는 증거를 제시해야 하며, 검찰이 가격 차이를 단순히 '돈세탁 서비스료'로 돌리는 논리를 반박해야 한다.
거래 모델의 일반화: 암호화 소프트웨어를 통한 소통, 빈번한 거래가 OTC 산업의 일반적인 현상이며, 규제를 고의로 회피하기 위한 것이 아님을 입증.
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준법 조사 증명(KYC 항변): 거래 전 상대방에 대한 합리적인 KYC를 수행한 증거(예: 실명 인증 요청, 은행 거래내역 제출, '합법 자금 출처 서약서' 서명)를 제출해 신중한 주의 의무를 다했음을 입증하고 '고의적인 무지'를 배제.
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기술 인지 항변: 피고인의 기술 인지 수준을 평가해 복잡한 돈세탁 수단을 식별할 능력을 갖췄는지 여부 또는 정보 비대칭으로 인해 자금 성격을 확인하기 어려웠는지를 논의.
(이) 죄명 구분 전략: 돈세탁죄 vs 음인죄/방신죄
돈세탁죄(제191조)의 형벌이 일반적으로 음인죄(제312조)와 방신죄(제287조의2)보다 더 무거운 점을 감안하면 죄명 구분은 매우 중요하다.
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상류 범죄 정성 도전: 검찰이 상류 범죄가 법정 7대 중죄에 속함을 입증하지 못하거나, 피고인이 그 7가지 범죄 수익임을 알았음을 입증하지 못한다면, 죄명을 음인죄로 변경하도록 노력.
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주관적 고의 수준과 지위 역할 축소: 피고인이 개괄적인 범죄 인식만 있었고 전체 USDT 교환 체인에서 역할이 작았음을 입증할 수 있다면, 방신죄 또는 종범으로 인정받도록 노력.
(삼) 기술 증거 검토 및 반박
USDT 사건은 전자 증거, 특히 블록체인 체인상 데이터 분석 보고서에 크게 의존한다.
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증거의 합법성과 완전성: 전자 데이터 추출 및 고정 절차의 적법성, 지갑 개인키 획득의 합법성 검토.
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체인상 분석 보고서의 과학성: 전문가 보조인을 도입해 검찰이 의존하는 제3자 블록체인 분석 보고서의 방법론(예: 주소 클러스터링 분석, 리스크 평가 모델)의 과학성과 결론의 확실성에 대해 문제 제기. 특히 USDT가 다양한 체인(예: ERC-20, TRC-20)에서 이동하는 분석의 정확성에 주목.
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자금 동일성과 '오염' 도전: USDT는 매우 높은 동질성을 가진다. '자금 오염' 이론—즉, 자금이 여러 번 이동하며 혼합된 후, 최종 수령자가 여전히 원래 더미 자금을 수령했다고 간주될 수 있는지, 그리고 주관적으로 그것을 알 수 있었는지 여부—는 중요한 방어 포인트다.
오, 규제 우선: Web3 종사자의 리스크 예방 제안
강력한 규제 시대에 규제 준수는 Web3 기업과 개인의 생존 기반이며, 특히 대량의 USDT를 취급하는 집단에게 더욱 그렇다.
(일) 개인 및 OTC 업체(U상) 리스크 예방
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'런닝 스코어' 거부, 계좌 보호: 개인 은행카드나 USDT 지갑 주소를 임대하거나 대여하지 말고, '도구인간'이나 '머니 롤'이 되지 않도록 주의.
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이상 거래와 '느린 충전' 함정 주의: 명백히 시장 가격에서 벗어난 거래를 멀리할 것. '느린 충전', 리뷰 부풀리기, 대신 수불금 등을 명목으로 한 USDT 이전 활동에 주의.
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엄격한 KYC와 KYT(거래/토큰 이해) 시행:
U상은 반드시 거래 상대방에 대해 엄격한 실명 인증을 하고, 합리적인 자금 출처 설명을 요구해야 한다.
자금 리스크 관리 모델 구축(예: 동명이체 거부).
수령한 USDT 주소에 대해 초기 리스크 스캔(KYT)을 수행해 고위험 주소에서 직접 자금을 수령하지 않도록 할 것.
(이) Web3 프로젝트 및 가상자산 서비스 제공자(VASP)의 규제 준수
1. 체계적인 AML/CFT 시스템 구축: 국제 기준(FATF 권고 등)을 참조해 사업 리스크에 맞는 반돈세탁 내부통제 제도를 구축.
2. 체인상 분석 도구 강화 활용: 전문 RegTech 도구를 활용해 거래 상대방 주소에 대해 실시간 리스크 스캔을 수행하고, 다크웹, 제재 대상 실체, 믹서와 연결된 주소를 식별하며 오염된 USDT를 차단.
3. 데이터 규제 준수 및 개인정보 보호 주의: 고객 정보 수집 시 데이터 보호 규정을 엄격히 준수. FATF 보고서에서 언급된 연합학습이나 다자간 안전계산 등 프라이버시 강화 기술(PETs)을 탐색해 프라이버시를 보호하는 전제 하에 리스크 분석 수행.
4. '여행 규칙(Travel Rule)' 이행: 글로벌 규제 추세를 주목하고, 가상자산 이전 시 송신자와 수신자의 정보가 정확히 전달되도록 보장.
육, 맺음말
Web3 세계는 혁신과 기회로 가득하지만, USDT의 광범위한 사용은 전례 없는 돈세탁 리스크를 가져왔다. 후난성 USDT 돈세탁 사건은 기술이 어떻게 진화하든 상관없이 당국의 돈세탁 범죄 단속 의지와 능력이 계속 강화되고 있으며, 체인상 데이터 추적 기술도 점점 성숙해지고 있음을 다시 한번 입증했다.
Web3 분야 참여자들에게 있어 법적 경계를 이해하고, 규제 준수 체계를 구축하며, 불법 금융 활동에서 멀리하는 것이 안정적으로 발전하는 열쇠다. 혁신에 죄악은 없지만, 혁신을 범죄에 이용하는 것은 반드시 법의 엄격한 처벌을 받을 것이다. 법적 리스크에 직면했을 때, 탄탄한 형법 실력과 전문 기술 지식을 갖춘 변호사의 도움을 받아 정확히 방어 포인트를 잡는 것이 자신 권리와 이익을 수호하는 핵심이다.
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