가상화폐 안전한 출금 솔루션 정리, 정말 안전할까?
글: 엽양
중국은 가상자산에 대한 규제가 비교적 엄격하여 개인 간 거래만 허용하고 거래소 운영은 금지하고 있습니다. 또한所谓 '허용'이란 단지 명시적인 금지는 하지 않는다는 의미일 뿐, 가상화폐 거래 자체를 법적으로 보호하지는 않습니다. 따라서 코인 시장 참여자들은 입금 방법을 찾아 시장에서 수익을 얻은 후, 안전하게 출금하여 자금을 확보해야 하는 상황입니다. 그런데 출금 과정에서 실수로 불법자금(검은 돈)을 받게 되면, 경미한 경우 은행 계좌 동결과 불법 이득 환수가 요구되며, 심각한 경우에는 본인도 형사책임을 지게 되어 감옥에 갈 수도 있습니다. 많은 사람들이 안전한 출금 방법을 찾고 있으며, 오늘은 맨쿤(Mankun) 법률사무소에서 인터넷 상에서 유명한 몇 가지 '안전한 출금 방안'에 대해 분석해보고자 합니다.
지인을 통한 출금
지인을 통해 출금하는 것은 가장 간단하고 직접적인 방법처럼 보이지만, 사실 그 속에는 가장 깊은 함정이 도사리고 있습니다.
우선 '지인'의 정의부터 살펴볼 필요가 있습니다. 누구까지를 지인이라고 할 수 있을까요? 같은 코인 투자 커뮤니티에 있는 온라인 친구를 지인이라 할 수 있을까요? 함께 코인 투자를 하는 직장 동료는요? 오랫동안 연락하지 않던 중고교 동창은요?
'지인'이라는 말에는 마치 마법 같은 힘이 있는 듯합니다. "나는 그 사람을 아니까, 나를 속이진 않을 것이다. 설령 속더라도 내가 바로 찾아가서 손해를 회복할 수 있다"라고 생각하게 됩니다. 하지만 이 '지인'이라는 가면을 벗겨내고 진지하게 생각해보세요. 당신은 그 사람의 성격과 인품을 정말 잘 알고 있습니까? 그 사람의 경제 상황을 정확히 파악하고 있습니까? 그 사람이 스스로 소개한 내용 외에 그 사람에 대해 얼마나 알고 있습니까? 부모님 전화번호를 알고 있습니까? 신분증 번호를 알고 있습니까? 그 사람이 핸드폰을 바꾸고, 직장을 옮기고, 도시를 옮긴다면, 당신은 여전히 그를 찾을 수 있겠습니까?
심지어 정말 친한 친구라도, 이를 안정적인 출금 수단으로 삼기는 어렵습니다. 가격 협상이나 수수료 문제에서 이익과 인간관계라는 요소들이 얽히면, 어느 한쪽 혹은 양쪽 모두가 손해를 본다고 느끼게 되고, 결국 이런 관계는 오래 유지될 수 없습니다.
따라서 본 변호사는 지인을 통한 출금을 전혀 추천하지 않습니다.
U카드를 통한 출금
'U카드'란 일반적으로 마스터 U카드나 은련(UPI) U카드 등을 말하며, 주로 마스터 U카드를 의미합니다. 일반 은행카드의 모든 기능을 갖추고 있으며, USDT로 충전이 가능하여 일상 소비나 현금 인출까지 USDT로 직접 처리할 수 있습니다.
매우 편리하고 빠르게 들립니다. U카드의 작동 원리는 다음과 같습니다. 사용자가 U카드로 결제하면, 카드 발급 은행 내부에서 환율에 따라 USDT가 차감되고, 이후 해당 은행은 제휴된 은행과 법정화폐의 국제 결제 및 정산을 수행합니다. 즉, 가상자산과 법정화폐 간의 정산은 해외에 위치한 U카드 발급 은행 내부에서 이루어지며, 사용자는 거래 과정에서 가상자산에 직접 관여하지 않으므로, 일반적인 출금 방식으로 검은 돈을 받아 경찰에 계좌 동결되는 위험을 피할 수 있습니다.
U카드는 사용자가 고의로 범죄 활동에 이용하지 않는 한 형사적 리스크는 거의 없습니다. 하지만 U카드에도 단점이 있습니다. 첫째, 발급 수수료와 각종 거래 수수료가 비교적 높아 편의성과 저비용을 동시에 달성하기 어렵습니다. 둘째, U카드는 해외 은행의 카드이므로 KYC가 다소 느슨하더라도 발급 문턱이 낮지는 않습니다. 특히 두 번째 이유로 인해 '대행업체를 통한 U카드 발급'이라는 새로운 위험이 발생하는데, 이는 사기 피해로 이어질 수 있습니다.
따라서 본인이 직접 U카드를 발급받을 능력이 있고, 편리성과 낮은 리스크를 위해 높은 비용을 감수할 수 있다면, U카드는 매우 적합한 출금 수단입니다.
홍콩 오프라인 OTC 매장 이용
홍콩 오프라인 OTC는 흔히 '육신으로 홍콩 방문'이라고 불리며, 실제 오프라인 교환소에서 출금하는 방식입니다.
제도적 차이로 인해, 홍콩의 가상자산에 대한 태도는 중국 본토와 근본적으로 다릅니다. 전체적으로 더 개방적이고 포용적이며, 홍콩 곳곳에는 다양한 실물 형태의 가상자산 교환 매장이 존재합니다. 이러한 매장은 일반적으로 고객의 신원 인증(KYC)을 요구하지 않으며, 거래 한도도 높은 편입니다. 고객은 전화번호나 이메일만 남기면 거래가 가능합니다. 또한 정식 온라인 거래 플랫폼보다 환율 조건이 더 매력적이어서 많은 고객들이 입금 및 출금을 위해 이곳을 찾고 있습니다.
하지만 편리하고 저렴하다는 점은 곧 오프라인 교환의 리스크가 결코 낮지 않다는 것을 의미합니다. KYC 없이 낮은 거래 비용을 제공한다는 것은 반대로 시장 질서의 혼란과 규제 부재를 의미합니다. 실제로 과거에도 대규모 자금세탁, 사기 사건들이 오프라인 교환 매장을 통해 발생한 바 있습니다. 이에 따라 2024년 2월 2일, 홍콩 재정경제국장 쉬정위(許正宇)는 정부가 가상자산 장외거래소(OTC)를 규제 대상에 포함시킬 필요가 있다고 밝히며, 곧 예정된 규제 프레임워크에 대한 공청회를 시작할 것이라고 발표했습니다. 시민들과 이해관계자들의 적극적인 의견 제출을 기대한다고 덧붙였습니다. 이어 2월 8일, 홍콩 정부는 가상자산 장외거래 서비스(OTC) 제공자에 대한 라이선스 제도 도입을 위한 입법 제안에 대한 공청회를 시작하였습니다. 주요 내용은 모든 오프라인 교환 매장이 라이선스를 신청해야 하며, 거래 가능한 가상자산 종류에 제한을 두고, 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하며, 위반 시 처벌을 받도록 하는 것입니다.
현재로서는 홍콩 정부가 위의 규제를 아직 시행하지는 않았지만, 오프라인 교환 매장을 규제하려는 의지는 이미 명확히 드러났습니다. 현재 홍콩 거리에서는 여전히 규제가 미치지 못한 오프라인 교환 매장이 존재하고 있으므로, 만약 홍콩 여행 중이라면 소액부터 시도해보는 것도 좋습니다. 앞으로는 이러한 무질서 속에서도 생생했던 활기를 더 이상 경험하기 어려울 수 있기 때문입니다.
맺음말
어떤 출금 방식을 선택하든, 아래의 원칙을 반드시 준수하여 법적 리스크와 자산 리스크를 피해야 합니다:
1. 자금 출처의 합법성
모든 자금 흐름의 기록이 명확하고 추적 가능하도록 하고, 전화사기, 도박, 블랙마켓 거래 등으로 얻은 불법 자금은 절대 취급하지 마십시오. '높은 수익'이라는 말 뒤에 숨은 자금세탁 함정에 주의하세요.
2. 거래 상대방 신중 선정
라이선스를 보유한 거래소 또는 KYC 인증을 완료한 정식 OTC 사업자를 우선적으로 선택하고, 낯선 사람이나 반쯤 아는 사람과의 거래는 피하십시오(상대방이 아무리 '믿을 수 있다'고 주장해도). 자금 연쇄 책임에 휘말릴 위험을 피해야 합니다.
3. 정책 동향 예측
주요 지역의 규제 변화(예: 홍콩 OTC 라이선스 승인 강화, 미국 FATF의 국경 간 결제 신규 규정 등)를 면밀히 주시하십시오. 정책 영향은 시장 인식보다 먼저 나타날 수 있습니다.
4. 안전 우선 순위 인식
가상자산 출금에는 '불가능한 삼각형' 법칙이 존재합니다. 편의성, 저비용, 저리스크를 동시에 만족시킬 수 없습니다. 자신의 필요에 따라 우선순위를 정하십시오 (예: 규제 준수 > 처리 속도 > 수수료).
Web3 산업에서 가상자산 거래에 대한 규제 정책은 계속해서 변화하고 있습니다. 오늘의 '회색지대'가 내일은 '위법 행위'가 될 수 있습니다. 일부 출금 방식은 당장은 가능할지 모르지만, 정책이 바뀌면 위험은 순간적으로 노출될 수 있습니다. 출금은 단순히 자금 안전만의 문제가 아니라 법적 책임과도 직결되며, 조금만 실수해도 법의 빨간선을 넘을 수 있고, 심지어 개인의 자유까지 위협받을 수 있습니다.
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