La guerre des portefeuilles Web3 est entrée dans sa deuxième moitié : les 5 grandes directions de développement des portefeuilles Web3
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La guerre des portefeuilles Web3 est entrée dans sa deuxième moitié : les 5 grandes directions de développement des portefeuilles Web3
Seule une compréhension approfondie des scénarios d'utilisation permet de saisir réellement les besoins des utilisateurs et de leur offrir des produits qui répondent vraiment à leurs attentes.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Yue Xiaoyu
En tant que chef de produit pour un portefeuille Web3 et professionnel directement impliqué dans ce secteur, je conçois chaque jour diverses fonctionnalités et perçois en première ligne les besoins réels des utilisateurs.
Mais outre le travail assidu, il faut aussi lever les yeux pour voir la voie à suivre ; au-delà de l'opérationnel microscopique, une perception macroscopique est nécessaire afin d'aller plus loin.
Depuis toujours, je considère que le segment des portefeuilles constitue une couche essentielle d'infrastructures avec un plafond élevé. Le portefeuille est l'entrée du monde Web3. Une fois qu'on maîtrise le trafic, on peut accomplir beaucoup de choses.
Aujourd'hui, ce secteur connaît des bouleversements constants et une concurrence extrêmement vive : d'un côté, des portefeuilles établis comme Metamask, TokenPocket, etc., de l'autre, des bourses qui investissent massivement dans leurs propres portefeuilles Web3, sans oublier désormais ceux qui ciblent des scénarios spécifiques, typiquement le portefeuille à abstraction de chaîne de Particle Network.
Les formes actuelles des portefeuilles semblent très homogènes. Comment alors un nouveau produit peut-il établir un avantage concurrentiel différencié ? Quelle sera la future forme du portefeuille Web3 ?
La guerre des portefeuilles Web3 est entrée dans sa deuxième moitié.
Voici donc, sur la base de mes observations concernant les besoins utilisateurs, les dernières tendances technologiques et l'évolution du marché, plusieurs directions possibles pour l'avenir du portefeuille Web3.
Direction 1 : Portefeuille + Agent IA = Portefeuille intelligent
L'intégration d’un agent IA à un portefeuille blockchain permet de passer d’un portefeuille classique à un portefeuille intelligent.
Les portefeuilles actuels sont encore trop basiques, comparables aux « téléphones fonctionnels » d’autrefois, limités à des fonctions élémentaires comme appeler ou envoyer des SMS.
Mais grâce aux capacités de l’IA, pourrait-on franchir le pas vers une ère du portefeuille intelligent ?
Associé à la technologie IA, le portefeuille ne serait plus seulement un outil de stockage d’actifs, mais deviendrait un système intelligent capable d’aider activement l’utilisateur à gérer ses fonds, optimiser ses investissements, renforcer la sécurité et offrir des services personnalisés.
Cela amplifierait considérablement les fonctionnalités du portefeuille, opérant ainsi une transition complète vers le portefeuille intelligent.
L’alliance entre l’agent IA et le portefeuille bouleversera totalement les modes d’interaction existants.
J’espère que le secteur des portefeuilles connaîtra bientôt son « moment Apple » !
Direction 2 : Portefeuille + DeFi = Portefeuille de gestion financière
La gestion d’actifs est une première étape. Une fois que les fonds des utilisateurs sont consolidés dans une application, la valeur suivante réside dans la gestion financière.
Les trois besoins fondamentaux du secteur Web3 : émission d’actifs, échange d’actifs et gestion d’actifs.
Ces trois aspects progressent logiquement : d’abord résoudre l’émission d’actifs, puis permettre leur échange via des outils adaptés, puis offrir des outils efficaces de gestion d’actifs.
Dans la gestion d’actifs, au-delà du simple stockage, l’enjeu majeur est la valorisation des actifs, autrement dit la gestion financière.
Les utilisateurs souhaitent que leurs fonds inactifs génèrent des rendements, même sans utiliser DeFi ou effectuer des transactions.
Ils préféreraient une méthode simple : par exemple, déposer de l’ETH ou une stablecoin, sans action supplémentaire, et percevoir automatiquement des intérêts, tout en pouvant accéder à leurs fonds à tout moment – à l’image du Yu’E Bao.
Les utilisateurs ont besoin d’un véritable Yu’E Bao sur chaîne !
À l’image de l’ampleur actuelle d’Alipay, le potentiel du portefeuille de gestion financière est très élevé. Il permettrait non seulement d’attirer d’importants volumes d’actifs, mais aussi de générer pour la plateforme des revenus stables et importants.
Direction 3 : Portefeuille + Crypto Card = Portefeuille de consommation
La Crypto Card, ou carte bancaire cryptographique, également appelée carte U, permet de charger des stablecoins tels que USDT ou USDC, puis de les lier à WeChat Pay ou Alipay pour un usage quotidien, sans avoir besoin de retirer les fonds.
Incorporer une offre de Crypto Card dans un portefeuille constitue une combinaison idéale.
La Crypto Card résout directement le problème le plus critique du monde crypto : le retrait de fonds.
Étant donné le risque élevé de recevoir de l’argent sale, les retraits entraînent souvent des blocages de compte. Le processus est encore plus difficile et coûteux que l’approvisionnement, avec des frais sur les canaux fiables s’élevant généralement à environ 6 %.
La Crypto Card règle directement la problématique des petits retraits : elle peut être reliée à des moyens de paiement tiers (comme WeChat et Alipay) pour des dépenses quotidiennes, et en Chine, elle est traitée comme une carte en devise étrangère normale.
La Crypto Card est essentiellement une carte prépayée. L’émetteur dispose d’un compte bancaire chez Visa/MasterCard. Lorsque l’utilisateur transfère ses stablecoins à l’émetteur, ce dernier lui attribue un crédit utilisable pour payer. Comme une carte cadeau de supermarché, elle sert uniquement aux paiements, pas aux virements, et ne contient pas réellement de monnaie fiduciaire.
Les services de dépôt/retrait collaborent généralement avec des fournisseurs OTC, avec des exigences strictes de KYC. La Crypto Card constitue un excellent complément, permettant indirectement des petits retraits, avec une marge bénéficiaire non négligeable. C’est donc une orientation commerciale intéressante pour un portefeuille, dotée d’un effet synergique.
Actuellement, Bitget Wallet intègre directement des services liés à la Crypto Card.
Récemment, une marque populaire est Infini Card. Ce produit se distingue parmi les nombreuses cartes U notamment en intégrant un scénario de gestion financière : en rechargeant de l’U, l’utilisateur bénéficie non seulement d’un moyen de consommation, mais obtient aussi automatiquement un rendement annuel de 7 %, sans aucune manipulation supplémentaire, offrant ainsi une fonctionnalité similaire au « Yu’E Bao sur chaîne ».
Direction 4 : Portefeuille + Paiement Web3 = Portefeuille de paiement
Le paiement est un service à forte fréquence, offrant naturellement un grand potentiel.
Toutefois, le principal obstacle actuel au paiement Web3 est le manque de scénarios applicatifs. Tout comme le paiement en ligne Web2 a émergé grâce au développement du commerce électronique.
C’est grâce à Taobao qu’est née la demande de paiement électronique, donnant naissance à Alipay.
Pour que le paiement blockchain devienne largement adopté, il faudra un scénario phare capable de libérer tout son potentiel unique.
Pour l’instant, dans les usages grand public, la généralisation du paiement Web3 reste lointaine. Intégrer cette fonctionnalité dans un portefeuille semble donc peu prioritaire.
Néanmoins, Binance et OKX ont fait quelques tentatives : Binance a lancé Binance Pay, collaborant avec des commerçants pour permettre, dans certains cas, d’activer directement l’application Binance pour payer — une expérience proche de celle d’un outil de paiement Web2 comme Alipay. Quant à OKX, il aborde directement le scénario de consommation en lançant OKX House, une plateforme e-commerce intégrée au portefeuille Web3 OKX, où les achats peuvent être payés directement via une interface de paiement activée instantanément.
En réalité, au-delà des paiements B2C, les paiements B2B sont eux plus matures, notamment les paiements transfrontaliers et les encaissements marchands. Ces besoins sont actuellement comblés par des fournisseurs spécialisés en portefeuilles d’entreprise, comme Cobo ou Fireblocks.
Direction 5 : Portefeuille + Abstraction de chaîne = Portefeuille sans chaîne
La seule attente des utilisateurs ordinaires vis-à-vis d’un portefeuille Web3 est simple : rendre la navigation sur chaîne plus pratique.
Mais aujourd’hui, la plupart des portefeuilles ne sont pas assez bons. Les utilisateurs doivent comprendre de nombreux concepts avant de pouvoir vraiment l’utiliser : clé privée, gaz, ponts跨链, etc.
Bien que de nombreux portefeuilles essaient déjà d’atténuer autant que possible les différences entre chaînes au niveau applicatif, afin d’offrir une expérience unifiée — comme OKX Wallet, qui agrège un grand nombre de chaînes, DEX et ponts跨链, permettant d’effectuer toutes ces opérations en un seul endroit — cela ne résout pas fondamentalement le problème. Les utilisateurs doivent toujours assimiler des concepts propres à la blockchain.
Une approche audacieuse et radicale consiste à repenser entièrement l’expérience utilisateur, en remettant en question le modèle d’interaction devenu un « standard industriel ».
La complexité actuelle vient du concept de « chaîne ». Il y en a désormais trop. Sur le plan produit, il faut davantage d’abstraction pour proposer une expérience complètement différente.
Dans ce contexte, on peut envisager l’« abstraction de chaîne », soit masquer complètement le concept de chaîne, de sorte que l’utilisateur n’ait pas à le percevoir, ni le token de gaz, ni avoir à changer de chaîne ou faire des opérations跨链, et puisse payer les frais de transaction sur toutes les chaînes avec un token universel.
Ce serait alors une expérience parfaitement conforme à celle attendue par les nouveaux utilisateurs habitués aux applications Web2.
Un acteur particulièrement en avance est Particle Network. En retraçant son évolution, de l’abstraction du portefeuille à l’abstraction du compte, puis à l’abstraction de chaîne, son développement produit s’est montré très ciblé, approfondissant continuellement ses technologies de portefeuille.
Il a procédé à des itérations progressives à partir de sa base existante d’utilisateurs et de produits, résolvant étape par étape les défis de chaque phase, tout en intégrant de nombreuses innovations émergentes du secteur Web3.
Aujourd’hui, Particle Network s’est étendu au domaine des exchanges décentralisés. UniversalX est en réalité une plateforme d’échange combinant abstraction de chaîne, DEX et portefeuille sans clé.
À l’avenir, l’abstraction de chaîne devrait devenir un composant de base, un standard intégré à tous types de produits.
En résumé
Ces cinq types de portefeuilles selon cinq directions ne sont pas étanches. Un portefeuille n’a pas à choisir exclusivement une seule direction ou un seul attribut, mais peut combiner plusieurs caractéristiques.
Alors, comment vraiment capter les utilisateurs ?
Je reprendrai ici une phrase prononcée par le chef de produit du portefeuille OKX lors de la réunion annuelle OKX : Approfondir les scénarios, placer l’utilisateur en premier.
Les besoins sont ancrés dans les scénarios. Seule une compréhension approfondie des usages permet de saisir réellement les attentes des utilisateurs, et ainsi de leur offrir un produit qui répond vraiment à leurs besoins.
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