Web3 錢包戰爭已進入下半場：細數 Web3 錢包的 5 大發展方向

撰文：嶽小魚

作為一名 Web3 錢包產品經理，作為一名 Web3 錢包賽道的直接從業人員，我每天在親手設計各種功能，並在一線感知用戶們的真實需求。

但是除了埋頭做事，也需要抬頭看路；除了微觀上的實操，也需要宏觀上的感知，這樣自己才能走得更遠。

一直以來，我始終認為錢包賽道是一個重要基建層且天花板很高的賽道，錢包是 Web3 世界的入口，掌握了流量之後，可以做很多事。

如今錢包賽道也是風起雲湧，競爭異常激烈，前有 Metamask、TokenPocket 等等一眾老牌錢包，後有交易所投入大量資源做的 Web3 錢包，現在又有從很多細分場景切入的錢包，典型如 Particle Network 的鏈抽象錢包。

似乎現在錢包的形態也非常同質化，那麼新的錢包產品究竟怎樣建立自己的差異化競爭優勢呢？Web3 錢包未來的形態會是怎樣的呢？

Web3 錢包戰爭已經進入下半場。

這裡就基於自己所感知到的用戶需求、最新技術趨勢、市場發展方向來細數一下，Web3 錢包未來可能的幾個發展方向。

方向一：錢包 +AI Agent=智能錢包

AI Agent 和區塊鏈錢包結合後，可以實現普通錢包到智能錢包的轉變。

現在的錢包都還是太簡單了，完全就是過去的「功能機」，只有打電話、發短信這樣的基礎功能。

但是疊加 AI 的能力之後，是否有可能使得現有的錢包跨越到智能錢包時代呢？

結合 AI 技術，錢包不僅僅是資產存儲的工具，而是變成了一個可以主動幫助用戶管理資金、優化投資、提高安全性並提供個性化服務的智能系統。

這使得錢包的功能性可以大大增強，從而實現從普通錢包到智能錢包的轉變。

AI Agent 與錢包的結合，將使得現有錢包的交互方式完全被顛覆。

希望未來錢包賽道可以迎來「蘋果時刻」！

方向二：錢包 +DeFi=理財錢包

資產管理是第一步，當用戶資金沉澱到應用之後，接下來更大的價值則在於理財。

Web3 行業核心的三個需求：資產發行、資產交易和資產管理。

這三者的遞進關係，即先解決資產發行問題，有了資產後則需要進行交易，需要好用的交易工具，再往後，用戶需要好用的資產管理工具。

而在資產管理中，除了基礎的資產保管，更重要的是資產升值機會，也就是理財。

用戶在沒有去玩 DeFi 或者交易的情況下，希望閒餘資金可以生息。

最好是用最簡單的方式生息，比如充值 ETH 或者穩定幣，不需要額外的操作，就可以自動生息，但又可以隨時使用，類似餘額寶。

用戶們需要一款真正的鏈上餘額寶！

對標支付寶當前的體量，理財錢包的天花板非常高，不但能夠拉動大量的資產沉澱，也能為錢包平臺本身帶來穩定的、高額的收益。

方向三：錢包 +Crypto Card=消費錢包

Crypto Card，加密銀行卡，也可以叫 U 卡，充值 USDT/USDC 等穩定幣進去，無需出金，即可綁定到微信支付寶中日常使用。

錢包中做 Crypto Card 業務，是一個非常好的結合。

Crypto Card 直接解決了幣圈最大的痛點：出金。

由於非常容易收到黑錢，因此出金非常容易被凍卡，出金比入金還要艱難，磨損還大，一些穩定的靠譜的出金渠道基本手續費都在 6% 左右。

Crypto Card 出現後，直接解決了幣圈人小額出金的問題，這張卡可以直接綁定第三方支付渠道（比如微信&支付寶）進行日常消費，在中國會被當作一張正常的外幣卡。

Crypto Card 本質是預付卡，髮卡方在 Visa/MasterCard 那裡有銀行賬戶，用戶把穩定幣打給髮卡方，髮卡方會給你卡支付額度，就類似超市發的那種充值卡一樣，只能用於支付，不能轉賬，這張卡中實際沒有法幣餘額。

出入金業務一般是和 OTC 服務商合作，對 KYC 要求很高，而 Crypto Card 是一個很好的補充，可以變相小額出金，其中的利潤率也不低，因此對錢包來說，是一個不錯的業務方向，具有協同效應。

目前 Bitget Wallet 在錢包中內置了 Crypto Card 相關服務。

最近比較熱門一個品牌則是 Infini Card，這個卡能夠在一眾 U 卡中脫穎而出，核心的秘訣之一是結合了理財場景，用戶充 U 進去，不但用來消費，還無需其他操作即可獲得 7% 的年化收益，變相實現了「鏈上餘額寶」的能力。

方向四：錢包 +Web3 支付=支付錢包

支付是一個非常高頻的服務，自然也非常有想象空間。

但 Web3 支付目前面臨的最大問題其實是缺少場景，就像當初 Web2 的在線支付的興起，也是因為電商的蓬勃發展。

正是因為有了淘寶，才衍生出電子支付的需求，出現了支付寶這樣的產品。

Web3 支付要想大規模普及，需要的是一個殺手級的應用場景，這樣才能迸發區塊鏈支付的獨特潛力。

目前看，在 C 端用戶的消費場景中，距離 Web3 支付的普及還很遠，那麼在錢包中做支付似乎優先級不高。

不過現在幣安和 OKX 都做了一些嘗試，比如幣安推出了 Binance Pay，合作了一些商家，在一些場景中支付時卡，可以一鍵喚起 Binance APP 進行支付，體驗上非常類似支付寶這種 Web2 支付應用；而 OKX 則是直接從消費場景切入，在 OKX Web3 Wallet 中做了 OKX House 電商平臺，在這個平臺中買東西，可以直接用喚起支付。

其實除了 C 端場景的支付，還有 B 端場景的支付，這個場景反而更加成熟，比如跨境支付、商家收款等，這些場景目前則是由一些企業級錢包服務商在滿足，比如 Cobo、Fireblocks。

方向五：錢包 + 鏈抽象=無鏈錢包

普通用戶對 Web3 錢包的訴求只有一個：能不能讓自己鏈上衝浪更便利。

但是，現在大多數錢包做得還不夠好，普通用戶要理解很多概念才能真正用起來，比如要理解私鑰、要理解 Gas、要理解跨鏈等等。

雖然很多錢包已經在應用層儘可能地抹平不同鏈的差異性，儘量給用戶提供統一的體驗，典型如 OKX 錢包，聚合了非常多的鏈、DEX 和跨鏈橋，可以一站式完成這些操作。

但是，這並沒有從根本上解決問題，各種基於區塊鏈特性的概念都還需要用戶去理解。

有一種大膽且激進的方式：那就是把當前的用戶體驗完全推倒重來，改變似乎已變成「行業範式」的用戶交互模式。

現在錢包的複雜度就在「鏈」的概念上，現在的鏈實在太多了，產品層面應該要做更多的封裝，這樣才能提供完全不一樣的產品體驗。

這個場景下可以考慮結合「鏈抽象」，就是把鏈的概念封裝起來，讓用戶不用感知到鏈的概念、不用感知到 Gas token 的存在、不用切鏈和跨鏈，用一個通用代幣支付所有鏈的手續費即可。

這才真正符合新手小白用戶的 Web2 應用常見體驗。

目前做得非常靠前的是 Particle Network，縱觀 Particle Network 的發展歷程，從錢包抽象到賬戶抽象再到鏈抽象，其產品發展非常聚焦，在錢包技術服務上縱向深入發展。

整體是在已有用戶和產品的基礎上進行一步步迭代，分別解決不同階段的問題，融合了很多 Web3 行業的前沿敘事。

如今，Particle Network 已經擴展到了去中心化交易所業務，UniversalX 其實是交易所形態，鏈抽象 +DEX+ 無私鑰錢包。

未來，鏈抽象應該成為一個基礎組件，變成各類產品的標配。

總結一下

這五個方向的五類錢包並不是涇渭分明，一個錢包也並不是只能選擇一個方向、只具備其中的一個屬性，常常會橫跨好幾個屬性。

那到底如何抓住用戶？

這裡借用 OKX 錢包產品經理在 OKX 年夜飯分享會上說過的一句話：深挖場景，用戶第一。

需求是基於場景的，只有深入瞭解用戶的使用場景，才能真正搞清楚用戶的需求，從而給用戶提供真正需要的產品。