拉丁美洲的獨特環境是否能夠推動加密貨幣的大規模採用？

撰寫：Cami

編譯：深潮 TechFlow

我想說：有一大筆錢被扔進了區塊鏈，但結果卻不盡人意。

正如 Polynya 之前的推文提到：我們到現在為止所做的一切，可能是我們在區塊鏈方面所取得的全部成就。我們正在研究的技術要麼在改變世界的邊緣徘徊，要麼只能在圈內圈地自萌。我們已經成功地吸引了世界的注意力，但如果我們要採取行動並交付成果，我們需要迅速轉向，否則就有可能走到我稱之為“歐洲加密貨幣”的死衚衕。

我找不到說明這一點的硬數據，但根據我和該領域同行的實際經驗，投資到加密貨幣的大部分風險投資資金都流向了歐洲和北美的團隊。我們一直看到來自相同背景的同類型人在重複建造相同的東西，而且是無休止地重複。如果該行業想要創新的用例和採用，它需要將注意力和資金轉移到那些正在解決需要解決的問題的建設者身上。該行業可以繼續建造更多的 L1、zkEVM 和 NFT 平臺，也可以投資於推動下一代區塊鏈創新，但我認為這種創新大概率會來自拉丁美洲。

因為我相信新興地區是加密貨幣和區塊鏈的下一個開拓性用例的發源地。

為什麼？

需求孕育創新。

所謂的 "發展中國家 "所經歷的金融、政治和社會問題，再加上不斷成熟的區塊鏈生態系統，將為我們這個時代一些最具影響力的應用程序的開發，創造一個成熟的環境。

拉美地區是加密貨幣的原點

新興地區受到金融和社會壓力的影響。拉丁美洲特別有趣，因為消費者表現出的行為使他們熱衷於探索基於加密貨幣的替代品，如移動優先的數字支付基礎設施，大量使用新銀行應用程序，以及跨境匯款支付。

如果你看一下圍繞移動金融和替代性支付以及銀行業務的特定國家/地區數據，這些技術的案例變得更加引人注目。根據 Rapyd 發佈的研究，96%的墨西哥人和巴西人經常使用非銀行支付應用程序，如 PayPal、Modo 和 MercadoPago。儘管拉美人只佔世界人口的 8%，但在 2021 年，拉美人收到的匯款額佔全球匯款總額的 20%。

拉丁美洲已經廣泛使用手機的在線消費支付系統，如巴西的 PicsPay、哥倫比亞的 PSE 以及阿根廷、巴西、智利、哥倫比亞、墨西哥、秘魯、烏拉圭和委內瑞拉的 Mercado Pago。隨著移動設備上數字支付的盛行，跨境匯款以及傳統金融日益嚴重的不安全性，拉丁美洲擁有所有的條件，可以讓加密貨幣和區塊鏈打開全球採用的大門。

一個全球性的、無權限的、點對點（P2P）的支付基礎設施可以為匯款服務費、處理時間和嚴重的貨幣貶值提供替代方案，併為拉丁美洲 6.66 億以上的人提供一個安全的金融基礎設施。然而，實現廣泛採用的唯一途徑是為平均月收入約 500 美元的人量身打造安全、可擴展和可負擔的解決方案。具體來說，這意味著交易需要花費一小部分錢，而且 DApp 用戶體驗應該與標準的現代網絡應用程序具有相同的外觀和感覺。Fuel、Bichonomy、Lens、Mirror 和 Geo 等團隊正在進行創新——通過平行交易執行、無 Gas 交易、批量交易簽署以及為首次使用的用戶剝離錢包創建流程來改善用戶體驗。

在傳統銀行之外

拉丁美洲是新技術的早期採用者，包括新銀行和非銀行的支付服務、電子商務平臺、基於互聯網的文本應用程序和加密貨幣。根據 Rapyd 的報告，在對阿根廷、巴西、哥倫比亞和墨西哥的 1687 名受訪者的調查中，近一半的人口仍然沒有銀行賬戶。因此，新銀行和非銀行支付應用的普及和使用在整個拉丁美洲所有年齡和社會經濟階層的用戶中繼續增長。在巴西和哥倫比亞，大多數交易都是通過移動電話進行的，而社交商務的採用，即使用社交媒體應用程序進行購買的人數也在成倍增長。

Mercado Pago 是拉丁美洲發生的高度適應性創新的一個高光例子。Mercado Pago 是一個數字支付平臺，為補充電子商務平臺 MercadoLibre 而創建。Mercado Pago 已經從一個只為 Mercado Libre 創建的支付平臺發展到提供各種金融服務，從支付處理和網關服務到移動支付和信用卡。Picspay 是巴西最主要的數字支付應用，擁有超過 6 千萬用戶和 68 億巴西雷亞爾的月交易額，相當於約 1,318,442,480 美元（來源：PicPay）。在哥倫比亞，個人和企業之間的日常支付可以使用 PSE。這種移動 ACH 服務允許用戶通過從他們的銀行賬戶中扣款來進行在線購買和支付。

數字支付的普及並不限於上述國家。98%的巴西、94%的墨西哥和哥倫比亞以及 89%的阿根廷銀行客戶表示經常使用在線支付。這一趨勢也不限於銀行提供的服務，該地區顯示出對非銀行支付應用程序的極高使用率。96%的墨西哥人和巴西人、87%的哥倫比亞人和 84%的阿根廷人經常使用 PayPal、Modo 和 MercadoPago 等應用程序。拉丁美洲人的支付已經在很大程度上在傳統銀行系統的範圍之外運作。

超越國界的區塊鏈

拉美地區的獨特之處在於其居民高度依賴跨境匯款（付款人和收款人位於不同國家的跨境支付）作為一種收入方式。拉丁美洲人通常移民到其他國家工作，並定期通過匯款服務將錢寄回家。根據世界銀行發佈的一份報告，2021 年流向拉丁美洲和加勒比地區的匯款達到 1310 億美元，比 2020 年明顯增加了 25%。根據世界銀行的數據，2021 年的匯款佔洪都拉斯和薩爾瓦多 GDP 的近 25%，佔危地馬拉 GDP 的 14.8%。然而，消費者為如此大量使用匯款服務付出了代價，他們為每筆交易平均 5% 的費用買單。

Chainalysis 報告的兩個有趣的數據點說明，用戶已經轉向使用 P2P 加密貨幣支付，作為將錢送回原籍國的一種常見方式。

• 首先，拉丁美洲的 P2P 加密貨幣活動高於平均水平，推動了 P2P 加密貨幣平臺所有網絡流量的約 28%。
• 其次，在拉丁美洲收到的所有價值中，11%是國內的，89%的價值來自於國外。

加密貨幣交易費為跨境轉移資金提供了更經濟的價格，區塊鏈技術提供了更高的交易速度，這使區塊鏈完美融入了拉丁美州的生活。

金融、政治、文化和 加密的交匯點

由於越來越多的不安全性和政治不穩定，拉美地區的人們表示願意嘗試與銀行無關的數字支付解決方案。在 2021 年版的 Chainalysis 全球加密貨幣採用指數中，按鏈上收到的價值、鏈上收到的零售價值和 P2P 交換交易量衡量，拉丁美洲國家在前 20 個國家中佔了 4 個。

Chainalysis 的報告進一步指出，委內瑞拉在該指數中排名靠前，主要是因為該國在 P2P 平臺上的交易量巨大。在過去的兩年裡，委內瑞拉麵臨著經濟動盪加劇的時期，2018 年的通貨膨脹率為 2000000%。雖然委內瑞拉在該指數中排名第 7，拉丁美洲佔前 20 名國家的 20%，但拉丁美洲在 DeFi 應用用戶中排名並不靠前，這表明該地域訪問加密貨幣更多的是受存儲價值的需求驅動，而不是為了訪問 DeFi 應用。

上圖顯示了拉美地區每個國家通過 P2P 平臺收到的總價值與總價值。該圖清楚地表明，P2P 加密貨幣交易率高的國家正是目前正在經歷社會經濟和社會政治衝突時期的國家。阿根廷、委內瑞拉和哥倫比亞今年都面臨破紀錄的貨幣貶值。雖然 Chainalysis 的報告沒有具體分析 P2P 交易的採用與一個國家基本結構的重大轉變之間的關係，但報告中的許多數據表明，政治不穩定或社會不平等程度最高的國家與同一地區不那麼不穩定的國家相比，加入加密貨幣並進行交易的比例要高很多。

適應還是死亡

拉丁美洲對數字支付和跨境匯款的嚴重依賴，加上機構信任度低，讓我們重點關注了這個地區。

多樣性（經驗的多樣性，不僅僅是思想的多樣性）是創新的催化劑。世界上的每個地區都提出了該地理區域特有的挑戰和機遇，為生活在該地區的人培養了獨特的生活經驗。無論我們如何努力，西方將永遠無法提供拉美地區所能提供的區塊鏈創新水平，這只是因為拉美地區的創新絕大多數是由需求驅動的。

以歐洲為中心的加密貨幣是一條通往死衚衕的道路。

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