Lĩnh vực nào trong thanh toán mã hóa thực sự kiếm được tiền?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Lĩnh vực nào trong thanh toán mã hóa thực sự kiếm được tiền?
Điều quý giá nhất trong thanh toán mã hóa không phải là "công nghệ", mà là "khả năng tuân thủ".
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Thiệu Gia I ốt
Mọi người làm thanh toán tiền mã hóa đều đang đặt cùng một câu hỏi:
«Con đường nào thực sự kiếm được tiền?»
Nghe nhiều câu chuyện trong ngành rồi, nhưng thực tế triển khai và kiếm được tiền thì thật sự không nhiều.
Hôm nay tôi muốn gạt bỏ mọi yếu tố «huyền học» bên ngoài kia, chỉ nói về hiện thực:
Hướng đi thực sự kiếm được tiền trong thanh toán tiền mã hóa hiện tại thực ra chỉ có ba loại: kênh truyền, tuân thủ và dịch vụ rủi ro cao. Các hướng khác cơ bản là hoạt động vì đam mê.
Hiểu rõ ba loại này, bạn sẽ biết tiền trong ngành chảy về đâu, rào cản nằm ở đâu, và bạn nên tham gia như thế nào.
Kênh truyền: Nguồn lợi nhuận số một vĩnh cửu (và sẽ ngày càng đắt đỏ hơn)
Nếu bạn bóc tách mô hình kinh doanh của mọi tổ chức thanh toán tiền mã hóa đến tận xương tủy, chỉ còn lại một câu hỏi duy nhất:
Ai có thể chuyển tiền đến đích nhanh nhất, ổn định nhất và ít gặp rắc rối nhất?
Người làm được điều này sẽ thu được phí dịch vụ, chênh lệch tỷ giá và tạo ra sự gắn kết.
(1) Nạp/rút giữa U ↔ tiền pháp định
Đây là «hệ thống mạch máu» của toàn ngành. Mọi dự án Web3, công ty game, thương mại xuyên biên giới, thương mại điện tử đều không thể tránh khỏi việc này.
Tại sao lại kiếm được tiền?
-
Nhu cầu lớn
-
Giao dịch tần suất cao
-
Chi phí kiểm soát được
-
Có không gian cho chênh lệch tỷ giá + phí dịch vụ
Phí dịch vụ từ 0,3% đến 2% vẫn có người sẵn sàng chi trả.
Trong tương lai, quy định sẽ chỉ ngày càng nghiêm ngặt hơn, điều đó có nghĩa là:
Kênh truyền sẽ ngày càng đắt đỏ, và số người làm được sẽ càng lúc càng ít.
(2) Thanh toán xuyên biên giới cho doanh nghiệp (lương, chuỗi cung ứng, thanh toán toàn cầu)
Xu hướng rõ ràng: Doanh nghiệp giờ đây đã không còn muốn phân biệt «tiền pháp định hay stablecoin», họ chỉ cần dùng được, rẻ và nhanh.
Ngày càng nhiều doanh nghiệp sẽ:
-
Dùng USDT để trả lương cho lao động tự do toàn cầu
-
Dùng USDC để thanh toán cho nhà cung cấp
-
Thậm chí dùng stablecoin cho một phần thanh toán
Doanh nghiệp không quan tâm blockchain hay không, chỉ quan tâm «nhanh hay chậm, ổn định hay không, có tuân thủ hay không».
Việc hỗ trợ doanh nghiệp xử lý lương và thanh toán xuyên biên giới chính là một mảng kinh doanh rất sinh lời.
(3) Thanh toán trên chuỗi đẳng cấp ngân hàng (tiền gửi token hóa / thanh toán doanh nghiệp bằng stablecoin)
Citi, HSBC, Standard Chartered đều đã phát hành «token tiền gửi» riêng trên chuỗi.
Điều này chứng minh một thực tế:
Thanh toán xuyên biên giới đẳng cấp ngân hàng cũng đang bắt đầu di chuyển lên chuỗi. Khi bạn thấy ngân hàng phát hành token, đó là tín hiệu ngành đã bước vào giai đoạn trưởng thành.
Lợi nhuận từ thanh toán B2B quy mô lớn ổn định hơn nhiều so với mảng bán lẻ. Mảng này sẽ bùng nổ trong tương lai vì nó thực sự giải quyết các vấn đề cũ kỹ của «thanh toán xuyên biên giới quy mô lớn»: chậm, đắt, thiếu minh bạch.
Tuân thủ: Trông thì trừu tượng, nhưng thực ra là «rào chắn bảo vệ thực sự» trong thanh toán tiền mã hóa
Càng về sau càng rõ ràng: Bạn sẽ nhận ra rằng thứ quý giá nhất trong ngành thanh toán tiền mã hóa không phải là «công nghệ», mà là «khả năng tuân thủ».
Nhiều doanh nghiệp không muốn mất một năm rưỡi để xin giấy phép, cũng không muốn chịu rủi ro bị từ chối, nên họ chọn cách:
«Thuê» giấy phép, cấu trúc, hệ thống KYC, hệ thống kiểm soát rủi ro của người khác.
Đây chính là «giấy phép như một dịch vụ» (license-as-a-service).
Những năng lực tuân thủ thường có thể thuê bao gồm:
-
MSB Hoa Kỳ
-
Giao diện môi giới token Hồng Kông VA1 (omnibus)
-
MPI+DPT Singapore
-
CASP EU
-
Cayman VASP
-
Giấy phép nhẹ tài sản ảo UAE
-
Cổng kết nối tiền pháp định Hồng Kông/MSO (không chạm vào U)
Logic nhu cầu đơn giản: Thà kết nối trong một tháng còn hơn mất một năm để xin giấy phép.
Cấu trúc lợi nhuận của các dịch vụ dạng này ổn định dài hạn:
Phí thuê cố định theo tháng + phí dịch vụ theo lượng sử dụng.
Về bản chất, đây chính là —— một dịch vụ đăng ký «bán năng lực tuân thủ».
Rủi ro: Lợi nhuận cao nhất, nhưng không phải ai cũng dám làm
Bất kỳ dịch vụ nào thuộc loại «ngân hàng không thích làm nhưng thị trường rất cần» đều có lợi nhuận cao. Những mảng này thường khởi điểm phí từ 3%–10%, nhưng bạn phải gánh toàn bộ trách nhiệm về KYC, kiểm soát rủi ro, tranh chấp thanh toán và bị ngân hàng «gọi hỏi».
Ví dụ:
-
Thu tiền cho dự án NFT, game blockchain
-
Dự án tính toán (hashpower)
-
Website nội dung rủi ro cao
-
Thương mại điện tử xuyên biên giới ở một số quốc gia
-
Staking node / kinh doanh máy đào
-
Nạp tiền game
-
Nền tảng thu phí nội dung AI
Phí dịch vụ thường dao động từ 3%–10%.
Lý do rất đơn giản:
Các tổ chức thông thường không dám làm, người dám làm có thể thu phí cao hơn.
Nhưng —— các mảng này áp lực kiểm soát rủi ro và tuân thủ rất lớn, nếu không có kinh nghiệm dễ bị sập.
Ba lĩnh vực tăng trưởng chắc chắn nhất trong ba năm tới
Tôi tóm tắt những xu hướng rõ ràng nhất trong ngành thành ba câu:
1. Thanh toán doanh nghiệp bằng stablecoin xuyên biên giới sẽ trở thành thị trường nghìn tỷ tiếp theo
USDC/EURC/tiền gửi được token hóa sẽ bùng nổ hoàn toàn trong năm nay.
Citi, Standard Chartered, HSBC đã tuyên bố tham gia.
Ai giúp doanh nghiệp vận hành thành công thanh toán bằng stablecoin xuyên biên giới, người đó sẽ giành được miếng bánh lớn nhất trong ba năm tới.
2. Lương trên chuỗi (Crypto Payroll) sẽ chuyển từ vùng biên sang chủ lưu
Payroll truyền thống làm kém trong thanh toán xuyên biên giới + stablecoin.
Các nhóm dự án Web3, công ty AI tuyển dụng toàn cầu sẽ biến lương trên chuỗi thành nhu cầu hệ thống thường nhật.
Mảng này cuối cùng sẽ xuất hiện một «Deel phiên bản lương trên chuỗi».
3. Dịch vụ kết hợp giấy phép + cấu trúc + cổng kết nối sẽ tiếp tục mạnh mẽ
Mô hình trước đây «mỗi bên tìm nhà cung cấp riêng» đang dần biến mất.
Doanh nghiệp giờ đây sẵn sàng mua trực tiếp: thiết kế cấu trúc, hệ thống tuân thủ, KYC/AML, gói hồ sơ đầy đủ, kèm theo một kênh hoạt động được (MSB, VA1, MPI, CASP, v.v.)
Doanh nghiệp sẵn sàng trả tiền cho giải pháp tổng thể «từ thiết kế đến vận hành». Đây là hướng tăng trưởng ổn định dài hạn, có dòng tiền tái diễn.
Vậy các ông chủ nên tham gia như thế nào?
Một câu:
Chọn loại phù hợp với khả năng của bạn, đừng ôm cả ba loại.
-
Nếu bạn có nguồn lực kênh truyền → làm kênh truyền
-
Nếu bạn có pháp nhân địa phương và năng lực kiểm soát rủi ro → bán dịch vụ tuân thủ
-
Nếu bạn có bối cảnh và merchant → làm thanh toán rủi ro cao
-
Nếu bạn chẳng có gì cả → bắt đầu từ «giúp doanh nghiệp chạy thanh toán bằng stablecoin»
Ngành này kiếm tiền không dựa vào chiêu trò, mà dựa vào năng lực thực thi thực tế.
Nếu bạn chuẩn bị bước vào thanh toán tiền mã hóa, tôi có thể cung cấp những dịch vụ gì?
Nhiều ông chủ đọc đến đây đều hỏi một câu:
«Vậy tôi làm thanh toán tiền mã hóa, cụ thể anh có thể giúp tôi những gì?»
Tôi tóm tắt lại các dịch vụ cốt lõi chúng tôi thường xuyên thực hiện trong lĩnh vực Web3, thanh toán, thẻ U, dự án stablecoin, tất cả đều là «những thứ triển khai được, dùng được ngay»:
(1) Giúp bạn thiết kế một mô hình kinh doanh «được cơ quan quản lý chấp nhận»
-
Kinh doanh của bạn có thể làm được không
-
Khâu nào không được chạm vào
-
Thiết kế như thế nào để tránh vi phạm quy định
-
Làm sao để ngân hàng chấp nhận cấu trúc của bạn
-
Làm sao để kết nối với công ty chứng khoán, PSP, VATP
(2) Giúp bạn xây dựng cấu trúc xuyên biên giới (Hồng Kông / Singapore / BVI / Cayman / EU)
-
Có cần xin giấy phép không? Xin loại nào?
-
Thành lập pháp nhân ở đâu? Phân tầng ra sao?
-
Làm sao cách ly rủi ro, làm mượt dòng tiền?
-
Cấu trúc như thế nào để đồng thời đáp ứng nhu cầu kinh doanh và yêu cầu quản lý?
(3) Giúp bạn hoàn thiện toàn bộ hồ sơ tuân thủ
Bao gồm nhưng không giới hạn:
-
Thỏa thuận người dùng
-
Thỏa thuận merchant
-
Chính sách bảo mật
-
Chính sách AML/KYC
-
Hệ thống kiểm soát rủi ro
-
Quy chế kiểm soát nội bộ
-
Hợp đồng hợp tác phát hành thẻ / thu hộ / kênh truyền
-
Toàn bộ tài liệu cần thiết để kết nối ngân hàng / công ty chứng khoán / nền tảng
Đây là yếu tố then chốt để doanh nghiệp có thể vận hành suôn sẻ.
(4) Giúp bạn thực sự kết nối với ngân hàng, công ty chứng khoán, VATP, nhà cung cấp kênh
Không phải trên lý thuyết, mà là thực thi:
-
MSB mở tài khoản ngân hàng như thế nào?
-
MSO Hồng Kông kết nối thu tiền ra sao?
-
VA1 có thể mở chế độ omnibus cho bạn không?
-
Việc nạp/rút stablecoin đi theo con đường chính quy như thế nào?
-
Làm sao đạt được việc USDC → tiền pháp định tuân thủ?
(5) Giúp bạn thiết kế giải pháp thanh toán bằng stablecoin / lương trên chuỗi
Bao gồm:
-
Cách dùng USDC trả lương cho nhân viên toàn cầu
-
Cách giúp doanh nghiệp thanh toán bằng stablecoin «không vi phạm quy định»
-
Cách tích hợp thanh toán trên chuỗi vào bối cảnh kinh doanh thực tế của bạn
Một câu:
Bạn muốn làm thanh toán, tôi có thể giúp bạn hoàn tất toàn bộ «thiết kế kinh doanh → cấu trúc tuân thủ → hệ thống hồ sơ → kênh ngân hàng», cho đến khi thực sự vận hành được.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
