6% lãi suất hàng năm? Aave App gia nhập lĩnh vực tài chính tiêu dùng
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
6% lãi suất hàng năm? Aave App gia nhập lĩnh vực tài chính tiêu dùng
Trong thời đại lãi suất hoạt động dưới 0,5%, ứng dụng Aave muốn bỏ 6% vào túi của người bình thường.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: KarenZ, Foresight News
Giữa thị trường tài chính truyền thống với lãi suất thấp và lĩnh vực tiền mã hóa với ngưỡng tham gia cao, người dùng luôn thiếu một sản phẩm trung gian "ngưỡng thấp, lợi nhuận cao, tiện dụng mạnh mẽ".
Giao thức cho vay lớn nhất Web3 là Aave đã ra mắt ứng dụng di động Aave App vào ngày 17 tháng 11, nhằm gói gọn thị trường cho vay trên chuỗi trưởng thành nhất thành hình thức "ngân hàng internet" đưa vào điện thoại của mọi người, xâm nhập vào phân khúc tài chính tiêu dùng.
Nhưng vấn đề then chốt là, đây rốt cuộc là cầu nối đưa DeFi tiến tới Mass Adoption hay chỉ là trò chơi dịch chuyển rủi ro dưới sự cám dỗ lợi nhuận cao?
Vị thế Aave App: Biến "thị trường tiền tệ trên chuỗi" thành "ứng dụng tiết kiệm"
Tham vọng của Aave App là giúp người dùng thông thường dễ dàng hưởng lợi suất cấp độ DeFi mà không cần hiểu biết về blockchain. Sản phẩm di động tập trung vào "tiết kiệm lợi nhuận cao" này dựa trên giao thức cho vay Aave, nhưng lại phá vỡ rào cản tham gia giữa cộng đồng và bên ngoài nhờ trải nghiệm vận hành cực kỳ đơn giản.
Cách nạp tiền của Aave App đáp ứng cả người dùng trong và ngoài cộng đồng: vừa hỗ trợ kết nối hơn 12.000 ngân hàng và thẻ ghi nợ, vừa hỗ trợ nạp/rút nhiều loại stablecoin phổ biến (bao gồm GHO, USDT và USDC). Người dùng có thể gửi rút bất cứ lúc nào, không yêu cầu số dư tối thiểu, không phí đăng ký định kỳ, không phí quản lý tài sản và không phí gửi tiền. Ngoài ra, Aave cho biết: "Người dùng có thể nhận lợi suất cơ bản hàng năm 6% bằng cách gửi tiền, đồng thời được bảo vệ số dư tài khoản lên tới 1 triệu USD".
Tóm lại, Aave App không phải là ngân hàng, nhưng lại sử dụng trải nghiệm người dùng tương tự ngân hàng quen thuộc với đại chúng để biến mức lợi nhuận dao động thực tế 6% trên chuỗi thành sản phẩm "không kỳ hạn +" sử dụng được bởi mọi người. Hiện tại, Aave App vẫn đang trong giai đoạn chờ đăng ký.
Nguyên lý lợi nhuận: Lãi suất 6%-6,5%/năm, dựa vào đâu để duy trì?
Lãi suất tiết kiệm hiện tại do Aave App công bố là trên 6% mỗi năm, điều này chắc chắn rất hấp dẫn đối với các nhà đầu tư tìm kiếm tăng trưởng tài sản. Cụ thể nguồn gốc lãi suất như sau:
-
Lãi suất cơ bản: Lợi nhuận của Aave App đến từ tiền gửi của người dùng, số tiền này sẽ được đầu tư vào giao thức cho vay Aave, trở thành bên cho vay để thu lãi. Giao thức Aave yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản có giá trị cao hơn số tiền vay, do đó nguồn lợi nhuận có độ an toàn cao.
-
Lãi kép theo giây: Khác biệt so với tài khoản truyền thống tính lãi kép "hàng ngày/hàng tháng", Aave App hỗ trợ lãi kép theo giây, lợi nhuận mỗi giây sẽ lập tức được gộp vào vốn gốc, tối đa hóa hiệu quả tăng trưởng tài sản. Sự khác biệt tưởng chừng nhỏ này dưới tác động của lãi kép theo thời gian có thể tạo ra chênh lệch lợi nhuận đáng kể.
-
Tăng lãi suất: Theo trang web chính thức của Aave, trong tương lai sẽ ra mắt nhiều phương thức tăng giá trị khác nhau, ví dụ như mời bạn bè và thiết lập gửi tiền tự động, có thể nhận thêm 0,5% lợi suất.
Cần lưu ý đặc biệt rằng, Aave App chỉ sử dụng Aave làm nguồn lợi nhuận. Lãi suất này không cố định, sẽ được điều chỉnh nhẹ tùy theo nhu cầu vay mượn thị trường, cung cầu stablecoin,... nhưng giao thức cam kết lãi suất cơ bản sẽ không bao giờ âm, tránh tình trạng người dùng bị lỗ vốn gốc.
Ngưỡng tham gia: Hỗ trợ nạp/rút tiền pháp định và stablecoin, không phí gửi tiền, không giới hạn số tiền gửi tối thiểu
Để đạt được "Mass Adoption", Aave App đã thiết kế cực kỳ thân thiện ở khía cạnh "phí" và "phương thức gửi/rút":
-
Không phí: Không phí mở tài khoản, không phí quản lý, không phí gửi tiền.
-
Số tiền gửi tối thiểu cực thấp: Tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống thường yêu cầu "tối thiểu 100 NDT/100 USD", trong khi Aave App hỗ trợ gửi từ 0,01 USD, người dùng có thể linh hoạt đầu tư tùy theo tình hình tài chính cá nhân.
-
Đa dạng phương thức gửi tiền: Hỗ trợ gửi trực tiếp tiền pháp định qua 12.000 tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ, hoặc gửi trực tiếp các stablecoin phổ biến như GHO, USDT, USDC.
-
Rút tiền bất cứ lúc nào: Khi rút stablecoin có thể phát sinh phí mạng nhỏ.
An toàn: Cơ chế bảo vệ tài khoản và phòng vệ như thế nào?
Là sản phẩm tài chính, an toàn là mối quan tâm cốt lõi của người dùng. Aave App xây dựng hệ thống an toàn trên ba tầng:底层 tài sản, bảo vệ tài khoản và bảo vệ thao tác.
Do giao thức Aave yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản có giá trị cao hơn số tiền vay, nên nguồn lợi nhuận có độ an toàn tương đối cao. Tiền tiết kiệm của người dùng thực tế được đảm bảo bằng tài sản có giá trị vượt quá 100%.
Về bảo vệ tài khoản, Aave Labs nhấn mạnh liên tục trên trang web chính thức, phần mô tả ứng dụng trên App Store và mục FAQ rằng mức độ bảo vệ cho mỗi tài khoản có thể lên tới 1 triệu USD. Tuy nhiên cần lưu ý rằng hiện tại Aave chưa triển khai kế hoạch bảo hiểm này, các điều khoản cuối cùng, giới hạn bảo hiểm và tiêu chuẩn đủ điều kiện sẽ được công bố khi khởi động. Người dùng nên tìm hiểu kỹ các chi tiết liên quan trước khi tham gia.
Thứ hai là cơ chế khôi phục bằng nhận dạng sinh trắc học. Nếu người dùng quên mật khẩu, có thể chọn khôi phục thông qua nhận dạng khuôn mặt hoặc các phương thức sinh trắc học khác. Ngoài ra, Aave App còn cung cấp các tính năng bảo mật nâng cao như xác minh hai bước, danh sách trắng rút tiền. Danh sách trắng rút tiền cho phép người dùng chỉ chuyển tiền đến các địa chỉ đã được phê duyệt trước, giảm đáng kể rủi ro chuyển tiền trái phép.
Tất nhiên, Aave cũng liệt kê một số rủi ro tiềm tàng, bao gồm nhưng không giới hạn ở rủi ro cho vay, rủi ro hạ tầng và rủi ro thị trường.
Bố cục hệ sinh thái và chiến lược tăng tốc của Aave
Việc ra mắt Aave App không phải là ngẫu nhiên, mà là nước đi then chốt trong chiến lược của hệ sinh thái Aave chuyển từ "cho vay DeFi chuyên nghiệp" sang tích hợp vào "sản phẩm tài chính đại chúng", đằng sau là một loạt bố cục chiến lược dày đặc:
-
Hoàn thiện stack công nghệ: Aave đã xây dựng hệ thống dịch vụ đầy đủ bao gồm "sản phẩm dành cho tổ chức (Horizon), DeFi (giao thức Aave), sản phẩm tiêu dùng (Stable và ứng dụng di động)", bao phủ các nhóm người dùng khác nhau.
-
Mua lại bổ sung năng lực: Ngày 23 tháng 10, Aave Labs đã mua lại công ty fintech tại San Francisco - Stable Finance. Stable Finance phát triển một ứng dụng tiết kiệm stablecoin hướng tới người tiêu dùng và đơn giản hóa quy trình tiết kiệm stablecoin. Người sáng lập Aave Labs, Stani Kulechov, khi đó cho biết việc mua lại này sẽ củng cố thêm cam kết đưa tài chính trên chuỗi hòa nhập vào tài chính hàng ngày (kiếm lãi, vay mượn và tiết kiệm).
-
Ưu tiên tuân thủ pháp lý: Ngày 13 tháng 11, Aave Labs thông báo công ty con Push Virtual Assets Ireland Limited đã nhận được giấy phép Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Mã hóa (CASP) do Ngân hàng Trung ương Ireland cấp theo Quy định Thị trường Tài sản Mã hóa EU (MiCAR). Giấy phép này chỉ áp dụng cho dịch vụ nạp/rút tiền pháp định đổi lấy stablecoin của Push.
Tổng kết
Ý nghĩa của Aave App không chỉ nằm ở bản thân con số "6%" lợi nhuận cao, mà còn ở việc đưa nguyên vẹn lợi nhuận trên chuỗi vào tay người tiêu dùng, đồng thời hỗ trợ tiền pháp định và stablecoin, lãi kép theo giây.
Xét về sản phẩm, bản chất việc ra mắt Aave App lần này là Aave "đóng gói" lợi thế công nghệ DeFi của mình thành một "công cụ tiết kiệm" mà người dùng thông thường có thể hiểu được – người dùng không cần biết các thuật ngữ chuyên môn như "hợp đồng thông minh", "vay mượn", chỉ cần thao tác như dùng tài khoản tiết kiệm ngân hàng là có thể hưởng lợi suất DeFi. Aave App không chỉ là một công cụ tiết kiệm, mà còn là cây cầu nối giữa tài chính truyền thống và thế giới mã hóa. Thao tác "giảm chiều" này không chỉ giúp mở rộng cơ sở người dùng của hệ sinh thái Aave, mà còn có thể cung cấp mẫu tham chiếu cho "Mass Adoption" của ngành DeFi.
Tất nhiên, Aave App khiến việc "tiết kiệm" trở nên đơn giản hơn, nhưng cũng khiến "rủi ro" trở nên ẩn giấu hơn. Người dùng tưởng rằng mình chỉ đơn giản đổi sang một ngân hàng/ứng dụng tiết kiệm có lợi suất cao hơn, thực tế vẫn đang đứng trên lưỡi dao ba tầng gồm hợp đồng thông minh, thế chấp vượt mức và uy tín công ty.
Nếu bạn sẵn sàng coi Aave như một lớp trung gian "rủi ro cao hơn ngân hàng một chút, nhưng thấp hơn DeFi một chút", thì Aave App rõ ràng là một sản phẩm Fintech đáng để thử nghiệm. Nhưng nếu coi sự bảo vệ 1 triệu USD là "hoàn toàn an toàn", lịch sử đã nhiều lần chứng minh: lợi nhuận cao luôn đi kèm cái giá nhất định.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
Foresight News
