거대 기업들의 동축적 추진력: Google AP2와 Coinbase x402를 통해 본 AI 결제의 다음 단계 발전과 기회
저자: KevinY
TL;DR
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AI 결제 원년 개막: Google이 산업과 협력해 AP2(Agent Payments Protocol)를 발표하며, 위임 계약(Mandate)과 검증 가능한 자격 증명을 통해 AI가 사용자를 대신한 거래를 통일되고 감사 가능한 체계로 편입시킴.
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Coinbase가 이더리움 커뮤니티와 함께 x402를 추진하여 API 호출 즉시 결제를 현실화 — 스테이블코인 네이티브, A2A(Agent-to-Agent) 직결.
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두 개의 궤도 융합: 법정화폐와 스테이블코인이 동시에 발전하며 동일한 종착점인 에이전트 중심 결제 의미층을 향함.
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창업 창구: 프로토콜 상에서 가장 부족한 것은 사용 가능한 제품화 컴포넌트와 보안 리스크 관리 중간 플랫폼. FluxA는 최초의 실용적 양산 차량이 되기를 선택함.
서론: 빅테크 기업들이 AI 결제에 잇달아 진출하며 진정한 전환점이 드러나다
AI 분야는 현재 아마도 가장 쉴 새 없이 경쟁이 치열한 전장일 것이다. 각 빅테크 기업들의 모델 측면 군비경쟁은 여전히 한창 진행 중이지만, 새로운 전장인 AI 결제가 서서히 모습을 드러내고 있다. Stripe는 자체 결제 L1인 Tempo 출시를 발표했으며, Paypal은 Kite.AI에 투자했다고 발표했고, 며칠 전 Google은 자체 오픈소스 결제 프로토콜인 Agent Payments Protocol(AP2, 에이전트 결제 프로토콜)을 출시할 예정이며, Coinbase가 먼저 선보인 X402와 협력하여 X402를 Google이 자체 개발한 A2A 프레임워크에 통합할 것이라고 밝혔다.
AI의 점진적인 발전과 함께 업계는 AI의 능력 범위 및 상업화에 대한 고민도 다음 단계로 접어들고 있다. 점점 더 많은 사람들이 에이전트에게 결제 능력이 필수불가결하다는 것을 인식하기 시작하고 있는데, 결제란 단순한 기능을 넘어서, 에이전트형 AI가 새로운 인터넷의 '일등 시민'이 된다면, 기존의 전자상거래 운영, 광고 및 배포, 인터넷 금융의 근본 논리를 흔들며, AI 중심의 새로운 에이전트형 상거래(Agentic Commerce)를 탄생시킬 것이기 때문이다.
본문에서는 AI 결제 분야의 두 거물, Google의 AP2와 Coinbase의 X402의 최신 진전을 심층적으로 분석하고 이를 바탕으로 AI 결제 분야의 발전 추세와 존재하는 기회를 살펴볼 것이다.
01｜Google AP2: AI가 돈을 쓰는 방식을 규제 가능한 공통 언어로 포섭
Google은 이번 주 60여 개의 결제 네트워크, 금융기관, 전자상거래 및 블록체인 회사들과 공동으로 AP2(Agent Payments Protocol)를 발표하며, AI와 결제의 접점을 위한 통일된 표준을 마련하려 하고 있다.
AI가 등장하기 전, 전통적인 결제는 사람이 결제 후대에서 '구매' 버튼을 클릭하여 완료되었다. 인간이 개입하지 않은 자동화된 지급 행위는 전체 결제 시스템 내에서 '안전하지 않음'으로 간주되며, 오늘날까지 이러한 위험을 관리하기 위한 매우 성숙한 리스크 관리 체계가 형성되어 왔다. 그러나 AI 시대에는 문제가 생긴다. 만약 우리가 AI가 인간을 대신해 거래를 시작하도록 허용한다면, 어떻게 해야 하는가? 1. 사용자가 실제로 해당 거래를 위해 AI에게 권한을 부여했는가? 2. AI의 요청이 사용자의 진정한 의도를 반영하는가? 3. 거래에 문제가 발생하면 AI의 책임은 어떻게 추궁할 수 있는가?
Google의 AP2는 바로 이 지점에서 출발한다. Google은 AI와 상점 사이의 안전하고 규정 준수 거래를 위한 공통 언어로서 개방형 프로토콜 표준을 정의하였는데, 이는 사실상 사용자—AI—상점 사이의 이중 권한 부여 메커니즘에 기반하고 있다:
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Intent Mandate: 사용자가 무엇을 사고 싶은지, 예산 상한선, 시간 창 등의 명확한 의도를 제시;
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Cart Mandate: 에이전트가 구체적인 상품과 가격을 찾은 후 다시 사용자의 서명 확인을 요청.
두 가지 권한 모두 검증 가능한 자격 증명 암호 서명을 통해 이루어지며, 사용자의 서명 확인 후 불가부정적인 증거 체계를 형성한다. 상점과 정산 네트워크 입장에서는, 그들이 받는 결제 요청이 신원을 알 수 없는 로봇에서 온 것이 아니라, 사용자의 권한 부여를 받고 검증 가능한 '거래 계약'이라는 의미이다. 상점과 정산 네트워크는 Google이 정의한 '거래 계약'을 통해 해당 거래의 합법성을 확신하고 승인할 수 있게 된다.
AP2는 Visa/ACH/스테이블코인/블록체인 등의 정산 계층 네트워크를 개조하지 않고, 그 위에 누가 돈을 쓰는지, 어떤 이유로 쓰는지, 권한 초과 시 책임 추궁이 가능한 신뢰 의미층을 추가하여, 스테이블코인과 법정화폐 등 다양한 정산 네트워크에서도 AI 결제 의도 확인 문제를 해결하려 한다. 전통적인 결제 시나리오에서는 우리가 매번 수동으로 '구매' 버튼을 눌러 시작하는 것이었지만, AI와 스테이블코인 시대의 '암흑의 숲'에서는 암호학과 프로세스 제약을 통해 모든 AI의 행동을 질서 속에 포함시켜 AI가 자금 운용 권한을 남용하여 사용자의 자금에 피해를 주는 일을 방지해야 한다.
AP2의 설계와 개발이 아직 초기 단계이지만, 우리는 Google이 AI 결제에 대해 고민하는 핵심 포인트를 분명히 볼 수 있다. 즉, 에이전트 결제 과정에 참여하는 각 당사자들이 에이전트 행동의 통제 불가능성과 검증 불가능성에 대한 우려를 해소하는 것으로, 이는 AI가 결제 행위를 완료하기 위해 반드시 필요한 요소 중 하나이다:
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소비자 입장: 권한 부여를 통해 AI 결제 행동의 경계를 정의. 예산, 품목, 시간 창, 예외 규칙 등을 모두 권한에 고정. 결제 전 에이전트 행동의 권한 범위를 확인하고, 문제가 발생하면 당시 어떤 권한을 부여했는지 추적 가능. 사전에 권한 초과 방지, 사후에 이의 제기 가능.
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상점 및 결제 네트워크 입장: 본인의 진정한 의사 여부를 말이나 화면 확인에서 암호화 검증 가능한 의사 증빙으로 격상. 거절 지불, 분쟁 처리에 증거 체계 제공, 회색 지출 및 규정 준수 불확실성 감소.
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생태계 입장: AI가 결제에 참여하는 공통 언어를 확립하여 다자간 협업 혁신(신분, 리스크 관리, 정산, 보험 등)이 동일한 문제 정의 하에 일치되도록 함.
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기업 IT/규정 준수 입장: AI 시대의 자동 구매, 구독 확장, 대납 청구서 등의 프로세스를 정책 문서+인공 재검토에서 프로토콜 수준의 정책 실행으로 이전. 실시간 흔적 남기기, 미래의 투과식 규제 기반 마련.
02｜x402: 결제와 서비스를 결합해 스테이블코인으로 새로운 머신 경제 구축
Google이 더 AI 결제의 권한 및 보안 문제에 집중한다면, 스테이블코인과 블록체인에 본래부터 더 가까운 Coinbase는 AI의 거래 행위와 결제 자체에 직접 손을 뻗어, 이더리움 재단과 함께 추진하는 x402 프로토콜을 통해 스테이블코인과 블록체인을 AI 결제의 네이티브 통화 및 결제 원시 요소로 만들고, AI의 결제 행위와 '소비' 행위를 결합하려 한다.
x402는 HTTP 402에서 유래하는데, HTTP 402는 HTTP 프로토콜의 상태 코드로 '해당 자원 사용에는 비용이 필요하다'는 의미이다. AI와 스테이블코인 시대 이전에는 이 상태 코드가 역사상 거의 표준화되어 사용된 적이 없다. 하지만 최근 AI의 부상으로 개발자들은 그 활용 가능성을 보게 되었다. 웹페이지 및 API 호출이 점점 실제 인간보다 AI로부터 더 많이 발생하게 되는 상황에서, AI도 자신의 접근에 대해 비용을 지불해야 하지 않을까?
x402는 결제 경로에서 출발하여 API 호출과 결제를 원시적으로 결합하는 방식으로 이 문제를 해결한다:
AI 에이전트가 특정 서비스를 호출할 때, x402는 해당 서비스 제공자가 미리 정의한 결제 정보에 따라 HTTP 응답으로 AI 에이전트에게 결제 '청구서'를 보내며, AI 에이전트는 USDC 등의 스테이블코인을 이용해 이 '청구서'에 따라 체인 상에서 서비스에 대한 정산을 직접 수행하고, 서비스 제공자는 즉시 AI에게 서비스를 개방한다.
비록 단순한 프로토콜이지 완전한 제품은 아니지만, x402는 스테이블코인의 실시간 정산과 높은 프로그래밍 가능성 특성을 AI 결제 시나리오에 적용하여 스테이블코인 시대의 AI 결제가 가질 수 있는 형태와 잠재력을 묘사하고 있다:
AI 에이전트 입장에서 x402는 서비스 호출과 결제를 일체화하여 완료할 수 있게 하며, 탈중앙화되고 높은 프로그래밍이 가능한 스테이블코인 네트워크를 활용해 더 이상 '신용카드 연결—결제 시작—서비스 개통 대기'라는 인간 워크플로를 거치지 않고 진정한 즉시 결제·즉시 사용을 실현할 수 있다. 또한 인간보다 비교적 낮은 빈도의 결제 요구와 달리 병렬 처리 능력 덕분에 AI 에이전트의 결제 빈도는 인간을 훨씬 뛰어넘게 될 것이며, x402는 AI 에이전트에 더 적합하여 더욱 세밀한 자동 마이크로 페이먼트 및 스트림 페이먼트를 완료할 수 있게 한다. AI 에이전트는 각 서비스의 계정과 API 키를 미리 준비하지 않아도 x402 도전에 직면할 때 자동으로 가격 협상을 할 수 있다.
AI 서비스 제공자 입장에서 x402는 '접근 즉시 견적' 기능을 프로토콜 계층으로 하향시킨다. 앞으로 x402 생태계 개발자들은 페이지, API, 데이터 조각 등을 마이크로 페이먼트로 세분화하여 요청당, 토큰당, 시간당 등 복잡한 결제 모델을 구현할 수 있으며, 스테이블코인을 활용해 즉시, 국경을 초월하고 낮은 수수료로 정산을 실현하며, 매우 많은 거래 건수 상황에서도 쉽게 거래 대조를 수행할 수 있다.
03｜두 개의 궤도, 동일한 종착점을 향해
AP2가 전통적인 결제 시스템의 AI 확장이라면, x402는 오히려 스테이블코인 시대의 AI 네이티브 결제의 초기 형태에 가깝다. 두 프로토콜이 융합되는 것은 거대 기업들이 AI Payment의 전 과정 각 단계의 기반을 함께 구축하고 있음을 나타내며, 법정화폐 결제와 암호화폐 결제가 모두 에이전트가 호출 가능한 방향으로 진화하는 이중 궤도 병행 현상을 보여준다.
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AP2: 현실 세계의 규제, 리스크 관리, 소비자 보호를 에이전트 거래에 포함;
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x402: Web3의 실시간 정산과 프로그래밍 가능성을 에이전트 거래에 포함.
결론은 명백하다: AI Payment의 다음 단계는 둘 중 하나를 선택하는 것이 아니라, 이중 궤도 병행 및 상호 연결이다:
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사용자와 상점은 AP2 하에서 규정 준수와 신뢰를 획득;
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컴퓨팅 파워/데이터/마이크로서비스는 x402 하에서 속도와 프로그래밍 가능성을 획득;
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상위 레벨 제품은 두 궤도를 통합하여 에이전트가 무장애로 사용할 수 있도록 편성해야 한다.
04｜창업자 트랙: 프로토콜 위에서, 가장 부족한 실행 계층 제품
거대 기업은 종종 표준 설정을 통해 생태계와 영향력을 구축하지만, X402 및 AP2와 같은 '표준'은 실제 환경에서 사용 가능한 AI 결제 제품과는 여전히 큰 차이가 있다. 프로토콜 위에서 사용 가능하고 확장 가능한 제품화 컴포넌트를 만드는 것이 바로 이 분야의 창업자들이 진입할 수 있는 방향이다.
Google은 에이전트 결제 과정에서 관련된 여러 참여 역할과 책임을 요약했는데, AP2와 같은 프로토콜은 결제 경로상의 다자간이 검증 가능한 자격 증명을 통해 AI 에이전트의 결제 요청을 신뢰하는 방식을 조율하는 데 더 집중한다. AP2는 결제 실행 계층이 아니며, Google은 실행 계층을 다른 결제 참여자들에게 열어 공동 구축을 유도하고 있다.
Credentials Provider, Merchant Payment Processor, Network/Issuer는 결제 실행 계층의 세 가지 주요 역할을 구성하며, 에이전트 결제 시대에 결제 실행 계층이 다음 번 트릴리언 달러급 시장을 창출할 수 있을지, 그리고 새로운 참가자가 등장할 수 있을지, AI 혁신 선구자들이 답을 찾고 있다.
05｜FluxA: 프로토콜 위의 양산 차량이 되다
FluxA는 AI 네이티브 결제 실행 계층으로, 창립팀은 알리바바와 앤트그룹의 전직 임원 출신으로, 현재 에이전트 결제 경쟁에 박차를 가하고 있다.
FluxA는 에이전트 경제를 위한 결제 원시 요소(Payment Primitives)를 구축하여 신분, 지갑, 결제를 모듈화된 원시 요소로 추상화하며, 개발자는 FluxA가 제공하는 컴포넌트를 마치 블록처럼 조합하여 자신만의 에이전트 경제 서비스를 만들 수 있다.
FluxA의 핵심 제품은 AI 에이전트 결제에 필수적인 네 가지 단계, 즉 신분, 지갑, 수취, 결제 채널을 아우른다.
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AI Wallet: AI 에이전트가 사용 가능한 모든 결제 방식(은행카드, 전자지갑, 스테이블코인 지갑 등)을 통합하여 AI 에이전트에게 통일된 결제 입구를 제공. 보안 및 리스크 관리 모듈은 이 AI 지갑의 핵심으로, AI 에이전트가 사용자의 의도 하에 대리 소비를 수행하도록 보장.
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AI Identity: AI 지갑은 자연스럽게 AI 에이전트에게 신뢰할 수 있는 AI 신분 ID를 제공할 수 있으며, 사용자 정보 인증뿐만 아니라 AI 에이전트 실행 단계의 인증도 포함한다. FluxA가 제공하는 AI 신분을 기반으로 상점과 결제 하류 참여자는 리스크 관리 수준을 더욱 높이고, AI 에이전트에게 프로그래밍 가능한 인터페이스를 제공함으로써 발생할 수 있는 리스크 노출을 회피할 수 있다.
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AI Payment: 상점이 AI 에이전트에게 결제를 수취할 수 있는 서비스를 제공. FluxA AI Payment의 핵심 아이디어는 수취 통합으로, 다수의 AI 에이전트가 사용 가능한 결제 채널을 통합하여 상점이 AI 에이전트가 결제를 완료하지 못하는 문제를 걱정하지 않아도 된다. 동시에 AP2, x402 등의 업계 프로토콜을 통합하여 다양한 AI 네이티브 결제 방식을 제공.
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Stablecoin Rail: 스테이블코인은 주류 채택 초기 단계로, 소비자 지갑과 상점 수용도 측면에서 개선이 필요한 많은 디테일 서비스가 있다. FluxA는 주류 규정 준수 및 저장벽 채택을 중심으로 사용자에게 무감각한 스테이블코인 채널을 구축하여 AI 결제에 특화된 서비스를 제공할 것이다.
Google AP2와 Coinbase x402가 고속도로를 제공한다면, FluxA가 만들고자 하는 것은 그 고속도로 위의 첫 번째 양산 차량이다:
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AP2, x402 등 프로토콜에 연결 → 글로벌 결제 표준과의 호환성 보장.
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SDK/API 제공 → 개발자가 기본 프로토콜을 연구하지 않고도 AI에게 신속히 결제 기능을 부여 가능.
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응용 시나리오 중심 → B2B SaaS의 자동 구매든, C2C 에이전트의 전자상거래 쇼핑이든, FluxA는 결제 실행 계층 역할을 수행 가능.
혁신 트랙의 초기 단계에서 종종 창업자가 거대 기업보다 더 빠르게 탐색의 첫걸음을 내딛는다. 개방형 프로토콜은 막 출발선을 떠났으며, 시장에는 실제로 사용 가능한 제품이 여전히 드물다. 기업은 한편으로 AI가 신속히 결제에 접속하기를 원하지만, 동시에 빠르면서도 혼란스럽지 않도록 해야 하므로 규정 준수 가능하고 감사 가능한 실무 중간 플랫폼에 대한 수요가 절박하다. 동시에 개발자들은 수십 개의 게이트웨이 또는 지갑에 접속하기 위해 지쳐 쓰러질 필요 없이, API 호출처럼 간단하고 직접적인 결제 기능을 제공하는 원스톱 추상화 계층을 필요로 한다.
FluxA는 자체 프로토콜을 만들지 않고, AP2와 x402의 발전 속도에 깊이 맞추어 우선적으로 주류 결제 서비스 제공업체 및 지갑 생태계에 적응한다. 동시에 FluxA의 가치는 보완 역할을 수행하는 것으로, 프로토콜을 실제로 사용 가능한 제품으로 전환하고, 표준을 실현 가능한 비즈니스로, 보안 요구사항을 기본 설정으로 내장시키는 것이다. 이렇게 하면 거대 기업은 규칙 설정과 고속도로 건설을 담당하고, 창업자는 그 고속도로 위에서 최초의 양산 차량을 선보이게 된다.
결제 자체는 방대한 생태계이며, 스타트업과 거대 기업 사이에 대립 관계라기보다는 보완 관계가 더 크다:
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FluxA는 프로토콜을 만들지 않고 깊이 맞춘다. AP2/x402의 발전 속도를 따르며, 우선적으로 주류 결제 서비스 제공업체와 지갑 생태계에 적응;
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FluxA의 가치는 생태 자리매김에 있다: 프로토콜을 제품으로, 표준을 달리는 비즈니스로, 보안 요구사항을 기본 내장으로 전환.
맺음말: 대화 가능에서 거래 가능으로, AI 경제가 진정으로 시작되다
Google과 Coinbase가 각자의 궤도에서 동시에 힘을 모아 프로토콜 표준 수립을 추진할 때, 시장이 필요로 하는 것은 새로운 구호가 아니라, 과감히 앞장서 실현하는 실행력이다. AP2는 규정 준수와 신뢰를 보장해주며, x402는 실시간 정산과 프로그래밍 가능성의 공간을 열어주고, FluxA는 이러한 추상적 표준과 프로토콜을 진정으로 호출 가능한 결제 원시 요소와 실제로 사용 가능한 제품 컴포넌트로 전환한다.
다음 단계의 AI Payment는 표준과 실행 계층 제품이 함께 정의할 것이다. 에이전트는 권한 부여를 받아야 할 뿐 아니라, 검증과 책임 추궁이 가능해야 한다. 결제 프로세스는 단순히 송금을 실행하는 것을 넘어 편성, 관측, 확장이 가능한 것이어야 한다. 개발자에게 있어 이상적인 상태는 며칠 단위로 신속히 AI 수취·지급 기능을 접속하고 출시할 수 있는 것이다.
전환점이 이미 왔다. FluxA는 생태계 파트너들과 함께 에이전트 경제를 논문과 데모에서 신뢰할 수 있고, 사용 가능하며, 대규모로 운영 가능한 현실 세계로 진전시키기를 희망한다.
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