Rủi ro tuân thủ đằng sau thanh toán USDT trên phiên bản quốc tế của Ctrip là gì?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Rủi ro tuân thủ đằng sau thanh toán USDT trên phiên bản quốc tế của Ctrip là gì?
Cuộc sống nên trở về với cuộc sống, để tiền mã hóa ở trong ví, để sự tuân thủ ở trong nhận thức.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Deng Xiaoyu, Li Haojun
Giới thiệu
Gần đây, phiên bản quốc tế của Ctrip (Trip.com) chính thức ra mắt chức năng thanh toán bằng stablecoin. Những người du mục kỹ thuật số Web3 hào hứng reo lên: "Cuối cùng cũng có thể dùng USDT trong tay để đặt vé máy bay và khách sạn thật rồi!"
Tôi tin rằng cảm giác phấn khích trước sự "ứng dụng thực tế" này ở giới làm nghề tại Trung Quốc đại lục còn lớn hơn cả việc sử dụng thẻ USDT. Luật sư Deng Xiaoyu, một thành viên thường xuyên của Ctrip, rất hoan nghênh sự hiện diện của hình thức thanh toán này, nhưng cho rằng cần phải nhắc nhở những người du mục kỹ thuật số chú ý đến yếu tố tuân thủ pháp luật khi sử dụng, cùng hỗ trợ doanh nghiệp đổi mới mạnh dạn phát triển.
Việc phiên bản quốc tế của Ctrip hỗ trợ thanh toán bằng U lại tạo nên chấn động lớn như vậy? Ngoài lý do được gọi là "tự do thanh toán", thực chất đằng sau đó là một phép tính kinh tế cực kỳ tinh vi.
Đầu tiên là "chiết khấu tự nhiên" nhờ chênh lệch tỷ giá. Trên thị trường OTC của stablecoin, tỷ giá quy đổi USDT thường xuyên xuất hiện hiện tượng "đảo ngược" hoặc biến động cao hơn giá ngoại tệ niêm yết chính thức của ngân hàng. Bằng cách mua stablecoin giá rẻ qua các kênh OTC đặc biệt, sau đó trừ trực tiếp theo giá trị tương đương USD, người dùng thường có thể đặt vé máy bay hạng sang hoặc khách sạn cao cấp với giá thấp hơn thị trường từ 5%-10%.
Thứ hai là tránh được "phí giao dịch" và "hạn mức" trong thanh toán xuyên biên giới. Thanh toán quốc tế bằng thẻ tín dụng truyền thống không chỉ phải chịu phí chuyển đổi tiền tệ từ 1,5%-3%, mà còn bị giới hạn mức ngoại hối hàng năm 50.000 USD. Việc sử dụng stablecoin để thanh toán không chỉ giúp tài sản "xuất cảnh vật lý", mà còn né được nhiều lớp kiểm tra tuân thủ của hệ thống ngân hàng. Với những người làm Web3 hay cá nhân có tài sản lớn đang nắm giữ lượng lớn U, đây không chỉ đơn thuần là tiêu dùng, mà còn là một "ẩn dụ về thanh khoản tài sản".
Tuy nhiên, những khoảng "chênh lệch lợi nhuận" và "lợi thế thanh toán" này, trong mắt các nhà cung cấp dịch vụ, cũng chính là miếng mồi béo bở, chắc chắn sẽ thu hút sự chú ý của cơ quan quản lý. Do đó, trước khi nhấn nút "Xác nhận thanh toán", người dùng cá nhân hãy đọc kỹ hướng dẫn tránh rủi ro hình sự dưới đây dành cho từng tình huống cụ thể.
Tình huống một: Tiêu dùng cá nhân thuần túy
Nếu số USDT bạn đang có có nguồn gốc hợp pháp (ví dụ như khai thác sớm, đầu tư trên sàn giao dịch hợp pháp), và chỉ dùng để tự mình đặt phòng hoặc mua vé du lịch nước ngoài, thì đây thuộc phạm vi "tiêu dùng tự dùng".
Mặc dù hành vi này nhìn có vẻ vô hại, nhưng dưới góc nhìn quản lý ngoại hối Trung Quốc, chuỗi logic "Nhân dân tệ - tiền ảo - ngoại tệ nước ngoài - vé máy bay/khách sạn" về bản chất cấu thành hành vi "đối chiếu vốn" giữa trong và ngoài nước, tức là trao đổi gián tiếp Nhân dân tệ với ngoại tệ.
Mặc dù những hành vi tự dùng nhỏ lẻ, ngẫu nhiên thường không bị xử lý hình sự trong thực tiễn tư pháp, nhưng về mặt hành chính, đây vẫn là hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại hối. Nếu tổng số tiền tích lũy đạt mức lớn, hóa đơn phạt từ cục quản lý ngoại hối có thể còn đắt hơn cả tiền phòng của bạn.
Một rủi ro thực tế khác nằm ở "độc tính" của nguồn tiền.
Vấn đề nan giải nhất trong thanh toán Web3 là bạn khó có thể đảm bảo tuyệt đối rằng số U trong tay hoàn toàn "sạch". Nếu khi bạn mua USDT qua kênh OTC, mà tiền của bên bán liên quan đến lừa đảo điện tử, cờ bạc hay các hoạt động phi pháp khác, thì số U bạn thanh toán cho nền tảng chính là "U bẩn". Cơ quan công an sẽ truy vết theo đường đi của USDT, một khi xác định được hành vi thanh toán của bạn, bạn không chỉ không thể vào ở khách sạn, mà tất cả tài khoản ngân hàng, WeChat, Alipay dưới tên bạn đều có thể bị "đóng băng toàn bộ".
Trong quá trình điều tra hình sự, việc tự chứng minh "Tôi thực sự chỉ muốn đặt một phòng khách sạn" có độ khó và chi phí thời gian vượt xa tưởng tượng.
Tình huống hai: Đặt hộ người khác và hưởng lợi
Nếu bạn phát hiện việc thanh toán bằng stablecoin có chênh lệch tỷ giá hoặc chiết khấu, rồi nhân cơ hội này đăng bài trên mạng xã hội, nhận đặt hộ khách sạn hoặc vé máy bay cho người khác và thu Nhân dân tệ, bản chất hành vi đã thay đổi căn bản. Một khi hành vi của bạn mang tính lặp lại và mục đích sinh lời, thì đây không còn là tiêu dùng, mà là "hoạt động kinh doanh".
Theo "Giải thích của Tòa án Nhân dân Tối cao và Viện Kiểm sát Nhân dân Tối cao về một số vấn đề áp dụng pháp luật trong việc xử lý các vụ án hình sự liên quan đến việc trái phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán,结算 vốn và mua bán ngoại tệ trái phép", hành vi trái phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán kết toán vốn hoặc mua bán ngoại tệ trái phép, nếu số tiền kinh doanh trái phép từ 5 triệu NDT trở lên hoặc lợi nhuận bất hợp pháp từ 100.000 NDT trở lên, sẽ cấu thành tội kinh doanh trái phép.
Bạn tưởng mình đang tận dụng ưu đãi từ nền tảng, nhưng trong mắt cơ quan quản lý, bản chất bạn đang dùng tiền ảo làm phương tiện để kinh doanh ngầm kiểu ngân hàng ngầm. Hành vi "đặt hộ chuyên nghiệp" này trực tiếp đâm vào mũi súng trừng trị hình sự.
Hơn nữa, "chênh lệch giá" thường đồng nghĩa với "tội lỗi ban đầu". Nếu bạn có thể cung cấp dịch vụ đặt hộ bằng USDT rẻ hơn nhiều so với thị trường, cơ quan tư pháp sẽ suy đoán bạn biết rõ nguồn gốc U là bất thường. Trong trường hợp này, mỗi khoản tiền bạn nhận để đặt hộ đều có thể bị coi là hành vi "rửa tiền" cho các hoạt động phi pháp.
Lúc này, bạn phải đối mặt không chỉ là tội kinh doanh trái phép, mà còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội che giấu, che đậy tài sản phạm tội hoặc tội hỗ trợ hoạt động phạm tội thông tin mạng. Chi phí rủi ro hình sự này tuyệt đối không thể bù đắp bằng khoản hoa hồng nhỏ bé từ việc đặt hộ.
Làm thế nào để trở thành một "người du lịch hợp pháp" trong làn sóng Web3?
Tiến bộ công nghệ mang lại tiện ích, nhưng pháp luật với "tay dài" luôn theo dõi an toàn dòng tiền xuyên biên giới. Để người chơi Web3 vừa tận hưởng lợi ích công nghệ vừa không bị "vào tù", luật sư Manqin đưa ra khuyến nghị sau:
1. Với người dùng cá nhân, phải kiên trì nguyên tắc "phi tài chính hóa".
Tên tài khoản thanh toán, tên đơn hàng Ctrip và tên người thực tế lưu trú phải tuyệt đối trùng khớp. Đừng vì tiện lợi mà giúp "bạn bè" thanh toán hộ, sự sai lệch danh tính này trong điều tra tư pháp rất khó giải thích rõ ràng. Đồng thời, bạn phải lưu giữ đầy đủ bằng chứng "làm sạch nguồn tiền".
Nếu stablecoin bạn dùng để thanh toán là mua trên sàn giao dịch hợp pháp sau khi xác minh danh tính, hãy chụp lại và lưu trữ hồ sơ giao dịch năm đó. Trường hợp tài khoản ngân hàng bị đóng băng hoặc bị thẩm vấn hình sự, đây là bùa hộ mệnh then chốt giúp bạn loại trừ yếu tố chủ quan biết rõ vi phạm pháp luật.
Hơn nữa, hóa đơn nước sau khi ở khách sạn và vé máy bay lên tàu cũng là bằng chứng không thể thiếu, chúng chứng minh hành vi thanh toán của bạn có nền tảng tiêu dùng thực tế, chứ không phải giao dịch giả mạo nhằm chuyển đổi ngoại tệ trái phép.
2. Với những người muốn lợi dụng chênh lệch tỷ giá để kiếm lời, chúng tôi chỉ có một lời khuyên duy nhất: Ngừng ngay lập tức.
Đăng quảng cáo "đặt hộ bằng U" công khai trên các nền tảng xã hội trong nước, hành vi này không chỉ dễ kích hoạt tội kinh doanh trái phép, mà còn khiến bạn trở thành "găng tay trắng rửa tiền" cho các hoạt động phi pháp. Đừng nhận Nhân dân tệ từ bất kỳ người lạ nào, giúp họ dùng U thanh toán cho nền tảng, bởi bạn không bao giờ biết đằng sau số tiền đó là bao nhiêu nước mắt và máu của nạn nhân.
Hãy nhớ, USDT giá rẻ thường đi kèm chi phí hình sự nặng nề. Tuyệt đối không thử dùng cách "hoàn tiền rút tiền mặt" để rửa U bẩn thành tiền pháp định sạch.
Các nền tảng nước ngoài như Trip.com có hệ thống chống rửa tiền cực mạnh, một khi hành vi này kích hoạt cảnh báo, tài sản Web3 và tài khoản ngân hàng trong nước của bạn sẽ bị phong tỏa hai chiều, thậm chí có thể bị đưa vào danh sách đen chống rửa tiền quốc tế.
Kết luận
Giấc mơ của những người du mục kỹ thuật số Web3 thật đẹp: bên hồ bơi Chiang Mai, dùng stablecoin trong tay đặt một vé đến London, khởi hành chuyến đi bất cứ lúc nào. Việc Trip.com hỗ trợ thanh toán bằng U quả thực đã đưa chúng ta tiến gần một bước lớn tới "tự do thanh toán" này.
Nhưng với tư cách luật sư, chúng tôi đã chứng kiến quá nhiều bi kịch khi gia đình bị đóng băng toàn bộ tài khoản ngân hàng chỉ vì tham chút chiết khấu tỷ giá. Giá của sự "mượt mà" này, thường là những cuộc thẩm vấn đêm khuya mà bạn không thể tự chứng minh sự trong sạch của mình.
Chúng tôi không khuyên bạn va chạm trực diện giữa tài sản Web3 và tài sản đời sống thực tế, càng không khuyên bạn vì giúp bạn bè "đặt hộ thuận tiện" mà gánh lấy nghi ngờ hình sự nặng nề. Cuộc sống nên trở về với cuộc sống, hãy để tiền ảo ở trong ví, để sự tuân thủ ở trong ý thức.
Dù sao thì, mọi chuyến đi cuối cùng cũng phải trở về nhà bình an, tấm vé máy bay ấy mới thực sự có hiệu lực.
Đừng để một lần thanh toán "mượt mà" biến thành một cuộc đấu tranh hình sự kéo dài.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
