Giải thích Báo cáo về Ứng dụng Công nghệ Tuân thủ trong Phòng chống Rửa tiền và Tài trợ Khủng bố của Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Giải thích Báo cáo về Ứng dụng Công nghệ Tuân thủ trong Phòng chống Rửa tiền và Tài trợ Khủng bố của Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông
Ngày 3 tháng 11, Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái Hồng Kông (SFC) đã công bố Báo cáo về ứng dụng công nghệ tuân thủ trong phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, nhằm mục đích tìm hiểu tình hình các tổ chức tài chính tại Hồng Kông áp dụng công nghệ tuân thủ (Regtech) trong quá trình tuân thủ AML/CFT.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Beosin
Một, Bối cảnh và mục đích báo cáo
Ngày 3 tháng 11, Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái Hồng Kông (SFC) đã công bố "Báo cáo về việc ứng dụng Công nghệ tuân thủ trong phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố", nhằm mục đích tìm hiểu tình hình các tổ chức tài chính tại Hồng Kông áp dụng công nghệ tuân thủ (Regtech) trong quá trình tuân thủ AML/CFT.
Khi các phương thức phạm tội tài chính ngày càng tinh vi, các biện pháp giám sát thủ công truyền thống khó lòng đáp ứng nhu cầu tuân thủ ngày càng phức tạp. Regtech đang trở thành công cụ quan trọng giúp các tổ chức tài chính tăng cường tính hiệu quả và năng lực tuân thủ AML/CFT. Thông qua khảo sát 50 công ty được cấp phép, SFC đã phân tích thực trạng, lợi thế cũng như thách thức trong việc ứng dụng các giải pháp Regtech ở các lĩnh vực AML/CFT khác nhau.
Hai, Các lĩnh vực ứng dụng chính và hiện trạng của Regtech
1. Kiểm tra tên (AML screening, 92%)
Là quy trình AML/CFT được sử dụng rộng rãi nhất, kiểm tra tên nhờ vào công nghệ tự động hóa đã giảm đáng kể số lượng cảnh báo sai và nâng cao hiệu suất. Các giải pháp Regtech phổ biến hiện nay đều ứng dụng logic mờ (fuzzy logic) và trí tuệ nhân tạo (AI), có thể nhận diện hiệu quả các rủi ro tiềm tàng ngay cả khi tên bị viết sai hoặc định dạng khác biệt nhẹ. Những công cụ này cải thiện độ chính xác trong kiểm tra, giúp việc sàng lọc khách hàng hoặc bên liên quan có nguy cơ cao trở nên đáng tin cậy hơn.
2. Điều tra do diligency (CDD, 71%)
Việc ứng dụng Regtech đã tối ưu hóa quy trình mở tài khoản khách hàng và đánh giá rủi ro, đặc biệt trong các khâu như xác minh danh tính, thu thập dữ liệu và xếp hạng rủi ro. Nhờ hệ thống chấm điểm rủi ro khách hàng tự động, các tổ chức tài chính có thể hoàn tất việc kiểm tra mở tài khoản một cách nhanh chóng và chính xác hơn, đồng thời cập nhật động dữ liệu rủi ro khách hàng để kịp thời phát hiện các rủi ro AML/CFT tiềm tàng.
3. Giám sát giao dịch (KYT/TM, 69%)
Giám sát giao dịch là một phần thiết yếu trong quy trình AML/CFT, liên quan đến việc phát hiện các giao dịch lớn hoặc hoạt động bất thường. Phương pháp truyền thống dựa trên các quy tắc cố định dễ dẫn đến số lượng cảnh báo sai lớn; ngược lại, các giải pháp Regtech có thể sử dụng AI và học máy để phân tích động mô hình hành vi giao dịch và đánh giá mức độ rủi ro, từ đó giảm mạnh cảnh báo sai và ưu tiên xử lý các giao dịch có rủi ro cao.
4. Báo cáo thông tin quản lý (Reporting, 43%)
Trong lĩnh vực báo cáo và quản lý thông tin, Regtech cung cấp cái nhìn tổng quan toàn diện về tình trạng tuân thủ cho các nhà quản lý cấp cao thông qua các công cụ trực quan hóa dữ liệu và giám sát thời gian thực, hỗ trợ người ra quyết định nhanh chóng xác định các điểm rủi ro tuân thủ và nhu cầu phân bổ nguồn lực dựa trên dữ liệu động.
5. Nhận diện và điều tra bên gửi tiền thứ ba (34%)
Khâu này yêu cầu nhận diện nguồn tiền từ bên thứ ba của khách hàng nhằm ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp. Một số công ty sử dụng công nghệ kết nối API để lấy thông tin gửi tiền thời gian thực từ ngân hàng, kết hợp với các công cụ đối chiếu tự động nhằm xác minh nhanh chóng nguồn gốc tiền, đảm bảo tính tuân thủ của dòng tiền.
Ba, Những lợi thế chính khi ứng dụng Regtech
Nguồn ảnh: SFC: Báo cáo về việc ứng dụng Regtech trong phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
Báo cáo chỉ ra rằng hơn 85% các công ty được cấp phép cho rằng Regtech đã cải thiện rõ rệt hiệu quả nhận diện và quản lý rủi ro AML/CFT. Các lợi thế chính bao gồm:
1. Tăng hiệu suất và tối ưu hóa nguồn lực
Các quy trình AML/CFT tự động hóa giúp giảm thời gian kiểm tra thủ công và sai sót vận hành, cho phép nhân sự tập trung nhiều hơn vào các khách hàng và giao dịch có rủi ro cao, từ đó tối ưu hóa việc phân bổ nguồn lực.
2. Nâng cao tính nhất quán dữ liệu và chất lượng dữ liệu
Việc chuẩn hóa và số hóa dữ liệu nâng cao chất lượng dữ liệu, làm cho quy trình kiểm tra trở nên đáng tin cậy hơn. Thông qua Regtech, các tổ chức tài chính có thể xây dựng hiệu quả hơn các quy trình kiểm toán dữ liệu, đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý.
3. Cung cấp khả năng thích nghi và cập nhật tốt hơn
Báo cáo cho thấy hơn một nửa số công ty cho rằng Regtech giúp họ nhanh chóng thích nghi với các thay đổi quy định mới. Một số nhà cung cấp giải pháp Regtech có thể đưa ra bản cập nhật phần mềm phù hợp khi chính sách thay đổi, giúp doanh nghiệp linh hoạt đáp ứng các yêu cầu tuân thủ mới nhất.
4. Góp phần cải thiện trải nghiệm khách hàng
Thông qua việc đơn giản hóa quy trình mở tài khoản và giám sát liên tục, Regtech giúp giảm bớt các bước xác minh không cần thiết, cải thiện trải nghiệm khách hàng. Ví dụ, hệ thống tự động sàng lọc các giao dịch đáng ngờ, giảm tỷ lệ cảnh báo sai từ đó hạn chế phiền hà cho khách hàng.
Nguồn ảnh: SFC: Báo cáo về việc ứng dụng Regtech trong phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
Bốn, Những thách thức chính khi ứng dụng Regtech
Dù mang lại nhiều lợi ích, báo cáo cũng đề cập đến một số thách thức hiện tại:
1. Chi phí triển khai cao và yêu cầu hạ tầng nghiêm ngặt hơn
Một số tổ chức tài chính, đặc biệt là các công ty quy mô nhỏ và vừa, vẫn còn thiếu hụt về ngân sách, quản lý dữ liệu và hạ tầng hệ thống. Ngoài ra, chi phí ban đầu cao, trong khi lợi ích tiết kiệm dài hạn thường chỉ thể hiện rõ sau khi hệ thống vận hành ổn định.
2. Lo ngại về quyền riêng tư và an ninh dữ liệu
Đối với các giải pháp lưu trữ đám mây, một số tổ chức lo ngại về an ninh và quyền riêng tư dữ liệu, đặc biệt là vấn đề tuân thủ khi chuyển dữ liệu xuyên biên giới. Vì vậy, báo cáo khuyến nghị các tổ chức tài chính cần rà soát kỹ lưỡng các biện pháp bảo mật của nhà cung cấp và đảm bảo an toàn dữ liệu.
3. Yêu cầu cao hơn về chuyên môn kỹ thuật và kinh nghiệm vận hành
Về mặt kỹ thuật, các tổ chức tài chính cần đảm bảo có đủ hỗ trợ kỹ thuật để vận hành và bảo trì hệ thống Regtech. Ngoài ra, một số công ty được cấp phép cho biết họ gặp khó khăn trong việc thích nghi với công nghệ mới và thao tác tự động hóa, đặc biệt là thiếu các mô hình thành công và kinh nghiệm ngành.
4. Cần sự tham gia và hỗ trợ mạnh mẽ hơn từ cấp lãnh đạo
Mặc dù đa số công ty đã nhận được sự ủng hộ từ ban quản lý, vẫn còn một số tổ chức thiếu sự thúc đẩy hiệu quả từ cấp cao, dẫn đến tiến độ triển khai Regtech chậm. Báo cáo nhấn mạnh văn hóa tuân thủ "từ trên xuống" là yếu tố then chốt cho việc ứng dụng hiệu quả Regtech.
Nguồn ảnh: SFC: Báo cáo về việc ứng dụng Regtech trong phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
Năm, Triển vọng tương lai và khuyến nghị ứng dụng
Báo cáo cũng đề xuất lộ trình từng bước triển khai Regtech. Đối với các tổ chức tài chính đang cân nhắc áp dụng Regtech, báo cáo đưa ra các khuyến nghị sau:
-
Tiến hành từng bước: Việc triển khai Regtech không thể đạt được ngay lập tức; có thể bắt đầu từ một quy trình cụ thể rồi dần mở rộng sang các quy trình AML/CFT khác để giảm chi phí ban đầu và tích lũy kinh nghiệm.
-
Bổ sung nhân lực quản lý và giám sát: Trong quá trình ứng dụng công nghệ, tổ chức cần đảm bảo tính phù hợp của dữ liệu và cấu hình hệ thống, đặc biệt khi sử dụng mô hình AI, cần có sự giám sát con người đầy đủ để tránh cảnh báo sai hoặc bỏ sót.
-
Lựa chọn nhà cung cấp phù hợp: Nếu phụ thuộc vào giải pháp từ nhà cung cấp bên ngoài, tổ chức cần đảm bảo họ có kinh nghiệm tuân thủ và năng lực kỹ thuật, đồng thời xây dựng kế hoạch dự phòng khẩn cấp để ứng phó với các sự cố gián đoạn kỹ thuật.
Kết luận
Đối với ngành công nghiệp và cơ quan quản lý, các chủ đề nóng gần đây tại Hồng Kông như RWA, quy định liên quan stablecoin cũng phản ánh tầm quan trọng của tuân thủ AML.
Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông cũng không ngừng đổi mới, thông qua báo cáo này đưa ra những quan điểm thực tế và hướng dẫn về việc ứng dụng Regtech trong tuân thủ AML/CFT. Cùng với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, việc ứng dụng Regtech sẽ trở thành phương tiện quan trọng giúp các tổ chức tài chính nâng cao năng lực tuân thủ và tối ưu hóa việc phân bổ nguồn lực.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@Beosin_com
