Điều gì được tiết lộ trong hướng dẫn về stablecoin của Cơ quan Quản lý Tài chính Thụy Sĩ? Stablecoin có nên ẩn danh?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Điều gì được tiết lộ trong hướng dẫn về stablecoin của Cơ quan Quản lý Tài chính Thụy Sĩ? Stablecoin có nên ẩn danh?
Tiền ổn định là phiên bản kỹ thuật số của sổ tiết kiệm vô danh Thụy Sĩ.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: JP Koning
Biên dịch: Luffy, Foresight News
Trước khi Thụy Sĩ ban hành luật chống rửa tiền, bất kỳ ai cũng có thể bước vào một ngân hàng Thụy Sĩ để mở tài khoản mà không cần xuất trình giấy tờ tùy thân nào. Sau đó ngân hàng sẽ cấp cho bạn một cuốn sổ tiết kiệm vô danh, còn được gọi là inhabersparheften. Các ngân hàng lúc đó coi việc sở hữu cuốn sổ này là bằng chứng hợp lệ cho quyền sở hữu số tiền cơ bản trong tài khoản. Người mở tài khoản có thể giữ sổ lại, hoặc nếu muốn, có thể chuyển giao nó cho người khác mà không cần thông báo với ngân hàng, và người nhận có thể rút tiền từ tài khoản đó.
Về bản chất, các ngân hàng Thụy Sĩ đang phát hành loại tiền mặt riêng của họ.
Theo thời gian, nhận thức của xã hội về rửa tiền ngày càng tăng, việc sử dụng sổ tiết kiệm vô danh tại Thụy Sĩ bị giới hạn bởi luật pháp. Năm 1977, lần đầu tiên các ngân hàng bị yêu cầu xác minh danh tính khách hàng mở tài khoản. Ngoài ra, bất kỳ ai muốn rút hơn 25.000 franc Thụy Sĩ đều phải được ngân hàng xác minh danh tính. Tuy nhiên, các sổ tiết kiệm vẫn duy trì mức độ ẩn danh đáng kể. Sau khi mở tài khoản nhưng trước khi rút tiền, sổ có thể tiếp tục lưu thông mà không cần kiểm tra danh tính.
Năm 2003, chính phủ Thụy Sĩ cấm phát hành các sổ tiết kiệm vô danh mới; các sổ hiện có khi nộp lại tại quầy giao dịch vật lý của ngân hàng sẽ bị hủy bỏ. Những sổ tiết kiệm vô danh vẫn có thể tiếp tục lưu hành ẩn danh giữa những người dân như tiền mặt, nhưng do liên tục bị hủy, đến năm 2019, chúng chỉ chiếm 0,002% tổng tài sản của các tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ.
Sổ tiết kiệm vô danh Thụy Sĩ đã chấm dứt. Nhưng đồng thời, một công cụ tài chính tương tự đã xuất hiện: stablecoin.
Để có được stablecoin, bạn cần gửi tiền cho nhà phát hành, và tại thời điểm gửi tiền, nhà phát hành sẽ xác minh danh tính của bạn. Nhưng sau đó, stablecoin có thể được lưu thông tự do mà không cần bất kỳ hình thức kiểm tra nào. Bạn có thể gửi chúng cho bạn bè, người này có thể gửi cho người thân ở nước ngoài, người thân đó có thể chuyển cho một tên buôn ma túy, và tất cả những người tham gia sau đó đều không cần phải xuất trình giấy tờ tùy thân cho nhà phát hành. Nhà phát hành stablecoin giống như các ngân hàng Thụy Sĩ từng phát hành sổ tiết kiệm vô danh – họ không biết mình đang giao dịch với ai.
Vậy thì, nếu sổ tiết kiệm vô danh Thụy Sĩ đã bị cấm từ lâu, tại sao stablecoin lại phát triển nhanh chóng?
Đây chính xác là lập trường mà cơ quan quản lý tài chính Thụy Sĩ FINMA đưa ra vào tháng trước, khi tuyên bố sẽ không còn dung thứ cho việc chuyển nhượng ẩn danh stablecoin. Hướng dẫn mới nêu rõ danh tính của bất kỳ ai nắm giữ stablecoin phải được «xác minh đầy đủ bởi tổ chức phát hành». Vì vậy, không chỉ bản thân bạn, mà bạn bè của bạn, người thân của anh ta, và cả tên buôn ma túy trong chuỗi giao dịch trên đều phải cung cấp giấy tờ tùy thân.
Để biện minh cho chính sách mới này, FINMA viện đến nguyên tắc trung lập về công nghệ. Theo quan điểm của tôi, chỉ vì một sản phẩm tài chính (trong trường hợp này là sản phẩm thanh toán) xuất hiện trên một phương tiện hay nền tảng mới (tức là blockchain), điều đó không có nghĩa là nó được miễn trừ khỏi các quy định vốn đã áp dụng cho sản phẩm tương đương phát hành trên nền tảng cũ (như sổ tiết kiệm ngân hàng). Cùng chức năng, cùng quy định.
Cho đến nay, các nhà phát hành stablecoin như Tether đã cố gắng né tránh các yêu cầu xác minh danh tính bằng cách phản đối pháp lý, cho rằng chỉ người nắm giữ chính stablecoin (người ban đầu gửi tiền để nhận stablecoin) mới là khách hàng của họ, do đó họ chỉ có nghĩa vụ thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng đối với nhóm người này. Những người nắm giữ cấp hai, cấp ba và các cấp tiếp theo không phải là "khách hàng", vì vậy các nhà phát hành cho rằng họ không cần biết họ là ai.
Nhưng FINMA không chấp nhận quan điểm này, và hoàn toàn đúng khi không chấp nhận. FINMA khẳng định rằng tất cả những người nắm giữ (không chỉ người nắm giữ chính) đều có «mối quan hệ kinh doanh liên tục» với nhà phát hành, do đó phải xác minh danh tính của mọi người. Bạn hoàn toàn có thể hiểu tại sao FINMA muốn giải quyết vấn đề này. Nếu các ngân hàng Thụy Sĩ thông thường thấy stablecoin được hưởng đặc quyền, họ sẽ đổ xô tham gia và chuyển sang dùng loại tiền cơ sở mới này.
Hướng dẫn của FINMA dường như không phải là vấn đề lớn. Hiện tại chỉ có hai loại stablecoin đồng franc Thụy Sĩ chịu sự áp dụng của hướng dẫn này, và quy mô của cả hai đều rất nhỏ. XCHF của Bitcoin Suisse có lượng lưu hành dưới 1 triệu franc Thụy Sĩ, còn CCHF của Centi cũng có quy mô tương tự.
Tuy nhiên, với tư cách là một cơ quan quản lý đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu, FINMA rất có thể sẽ được các cơ quan quản lý khác noi theo. Quan trọng hơn, FINMA là thành viên của Nhóm Hành động Chống Rửa tiền (FATF), một tổ chức hợp tác đại diện cho các cơ quan chống rửa tiền của 38 quốc gia chủ chốt. FATF thúc đẩy các tiêu chuẩn chống rửa tiền toàn cầu bằng cách đưa các quốc gia không áp dụng các tiêu chuẩn này vào danh sách đen. Nếu chính sách stablecoin của FINMA báo hiệu rằng FATF đang theo đuổi một chiến lược mới đối với stablecoin, thì dự kiến nó sẽ được áp dụng rộng rãi.
Điều khiến tôi ngạc nhiên là một cơ quan quản lý toàn cầu quan trọng lại mất quá nhiều thời gian mới đưa ra quyết định cụ thể về tính ẩn danh của stablecoin. Đã đến lúc rồi – các thực hành chống rửa tiền tiêu chuẩn yêu cầu các tổ chức tài chính xác minh những ai đang sử dụng nền tảng của họ, và các nhà phát hành stablecoin không nên được phép lợi dụng lỗ hổng này.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@jp_koning
