Giao thức ngân hàng Web3 Fiat24 đang mở ra những遐想 vô tận về trò chơi Lego DeFi
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Giao thức ngân hàng Web3 Fiat24 đang mở ra những遐想 vô tận về trò chơi Lego DeFi
Việc đưa logic của tiền pháp định vào DeFi mở ra không gian tưởng tượng rất lớn!
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Will A Vọng
Gần đây, Cointelegraph đã đưa tin về hợp tác chiến lược giữa giao thức ngân hàng Web3 Fiat24 và ví DApp Safepal: Fiat24 ra mắt Cổng ngân hàng Web3 trong ứng dụng (in-DApp) và thẻ Visa ảo thanh toán mã hóa cho ví DApp Safepal, nhằm tăng tính dễ sử dụng của ví DApp và thúc đẩy kết nối sâu hơn với thế giới thực.
Kết hợp với bài viết nghiên cứu đầu tư trước đó của chúng tôi “Fiat24: Ngân hàng Web3 được xây dựng trên blockchain”, có thể thấy rõ rằng lớp giao thức tiền pháp định (Fiat Layer Protocol) do các giao thức ngân hàng Web3 xây dựng đang phát huy vai trò tích cực trên Mạng Blockchain:
1. Sau khi chuyển logic ngân hàng lên chuỗi, lớp giao thức có thể kết nối liền mạch với DApp/DeFi;
2. Mang đến cho người dùng dịch vụ ngân hàng trên chuỗi Web3 theo định hướng U (USDC);
3. Mang lại logic đổi mới cho hoạt động tài chính pháp định trên DApp/DeFi.
Bài viết này sẽ lần lượt trình bày hợp tác chiến lược giữa Fiat24 và Safepal, sau đó phân tích sâu hơn về cách giao thức ngân hàng Web3 mở ra những khả năng vô hạn như trò chơi Lego trong hệ sinh thái DeFi.
(Tài chính công nghệ Singapore ra mắt thẻ Visa dùng USDC hợp tác cùng ngân hàng Thụy Sĩ Fiat24)
Một, Kết nối liền mạch với ví DApp Safepal
Ngày 8 tháng 3, ví DApp Safepal được Binance Labs đầu tư chiến lược đã tích hợp Fiat24 làm lớp giao thức tiền pháp định mặc định. Người dùng ví Safepal nay có thể tạo tài khoản ngân hàng trên chuỗi Fiat24 tại Arbitrum thông qua cổng ngân hàng Web3 ngay trong ví, từ đó thực hiện:
1. Dịch vụ ngân hàng trên chuỗi theo định hướng U, tự lưu ký tài khoản, mọi giao dịch liên quan đều được ghi nhận an toàn và minh bạch trên chuỗi;
2. Nạp/rút tiền giữa tài sản mã hóa Crypto trong ví và tiền pháp định Fiat;
3. Chuyển tiền và gửi/nhận tiền pháp định giữa tài khoản ngân hàng trên chuỗi Fiat24 và tài khoản ngân hàng truyền thống, cũng như trao đổi giữa Euro/USD;
4. Sau khi tích hợp thẻ Visa ảo thanh toán mã hóa, người dùng có thể tiêu dùng và thanh toán liền mạch bằng tài sản mã hóa trong thế giới thực.
(https://www.safepal.com/en/bank)
Veronica Wong, nhà sáng lập kiêm CEO của Safepal cho biết: “Sau khi tạo tài khoản ngân hàng trên chuỗi Fiat24 trong ví SafePal, người dùng có thể quy đổi bất kỳ tài sản mã hóa nào trong ví thành USDC và gửi vào tài khoản ngân hàng trên chuỗi Fiat24. Thẻ Visa ảo thanh toán mã hóa còn có thể liên kết với các nền tảng thanh toán bên thứ ba như Paypal, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, nâng cao sự tiện lợi trong thanh toán.”
Hai, Giao thức ngân hàng Web3 Fiat24
Fiat24 là một công ty fintech được cấp phép bởi Cơ quan Quản lý Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA), đồng thời là đơn vị tiên phong ra mắt giao thức ngân hàng Web3 đầu tiên hoàn toàn xây dựng logic ngân hàng trên blockchain công cộng (Arbitrum), vận hành hoàn toàn bằng hợp đồng thông minh, cung cấp cho người dùng tài khoản ngân hàng trên chuỗi với các dịch vụ như nạp/rút tiền, thanh toán mã hóa, tiết kiệm, chuyển tiền, quy đổi ngoại tệ, v.v.
(Temperature Check - [Issue a Visa Card with Uniswap Logo])
Có thể hình dung Fiat24 như một lớp giao thức tiền pháp định (Additional Fiat Layer for DApps) dành cho DApp/DeFi. Trên lớp giao thức này, Fiat24 tạo tài khoản ngân hàng trên chuỗi (Cash Account) cho người dùng đã trải qua KYC. Tài khoản này vừa tích hợp các dịch vụ thanh toán Web3 — ví dụ như nạp/rút tiền trực tiếp hay thanh toán bằng tài sản mã hóa; vừa nhờ vào giấy phép fintech mà có thể kết nối trực tiếp với Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ, Ngân hàng Trung ương Châu Âu và mạng lưới thanh toán VISA để cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống như tiết kiệm, quy đổi tiền tệ và thanh toán cho thương gia.
Việc Fiat24 chuyển toàn bộ hệ thống ngân hàng cốt lõi (Core Banking System) lên chuỗi là minh chứng hoàn hảo cho sự đổi mới fintech trên nền tảng blockchain, tối ưu hóa việc kết hợp công nghệ sổ cái phi tập trung của blockchain, nâng cao tính tiện lợi đồng thời đảm bảo an ninh, loại bỏ rủi ro điểm lỗi đơn lẻ (single point of failure).
Điều đáng quý hơn nữa là cách làm đổi mới này đã được cơ quan quản lý Thụy Sĩ công nhận. Với nguyên tắc quản lý "trung lập về công nghệ" (Technology Neutral), cơ quan quản lý tạo điều kiện cho các công ty fintech mạnh dạn đổi mới công nghệ miễn là đáp ứng các chức năng kinh doanh cơ bản. Nhờ vậy, Fiat24 vừa sử dụng blockchain để ghi chép sổ sách ngân hàng, vừa dùng NFT để xác thực danh tính người dùng trên chuỗi (KYC), thỏa mãn yêu cầu chống rửa tiền.
Kiến trúc ngân hàng blockchain của Fiat24 kết hợp liền mạch giữa dịch vụ tài chính ngân hàng truyền thống và đổi mới Web3, thu hút sự chú ý của nhiều nhà đầu tư hàng đầu, đồng thời giành giải thưởng Ngân hàng mới tốt nhất năm 2022 (Neobanks & Specialized Players) do Qorus và Accenture trao tặng.
(Qorus and Accenture công bố các đơn vị đoạt giải Innovation Awards ngành ngân hàng 2022)
Ba, Mang lại logic đổi mới cho hoạt động tài chính pháp định trên DApp/DeFi
Sáng kiến trước đây của Fiat24 là đưa logic ngân hàng lên chuỗi và được cơ quan quản lý Thụy Sĩ chấp thuận. Tiếp theo đó, đổi mới của Fiat24 nằm ở việc mở ra logic mới cho hoạt động tài chính pháp định trên DApp/DeFi.
Do bị giới hạn bởi giấy phép fintech, Fiat24 không thể triển khai nghiệp vụ cho vay, chỉ được phép huy động vốn và cung cấp dịch vụ thanh toán. Tuy nhiên, chính những hạn chế này lại mang đến lợi thế lớn cho Fiat24 với kiến trúc ngân hàng Web3:
A. Phát hành thẻ thanh toán toàn cầu dựa trên thẻ ghi nợ (Debit Card). Thẻ tín dụng (Credit Card) về bản chất là cho vay, nhưng do giới hạn giấy phép nên Fiat24 không thể triển khai, ngoài ra việc xử lý nợ xấu rất áp lực và thường bị giới hạn theo khu vực. Ngược lại, thẻ ghi nợ (Debit Card) có thể phát hành toàn cầu, không phát sinh rủi ro nợ xấu.
Đối với người dùng muốn sử dụng tài sản mã hóa trong đời sống hàng ngày, khả năng cách mạng của Fiat24 trong việc cung cấp giải pháp nạp/rút tiền và thanh toán mã hóa cho DApp/DeFi chính là bước đột phá so với hệ thống thanh toán truyền thống.
B. Kết nối liền mạch với DApp/DeFi. Dù không thể triển khai cho vay do giới hạn giấy phép, nhưng điều này không ngăn cản giao thức ngân hàng Fiat24 (Fiat Layer Protocol) kết nối tự do trực tiếp với DApp/DeFi, qua đó cho phép các hợp đồng thông minh DeFi thực hiện nghiệp vụ cho vay trên chuỗi.
Điểm then chốt ở đây là: với tư cách là một giao thức, nó mang lại logic nghiệp vụ tiền pháp định cho DeFi. Lấy các hoạt động tài chính phổ biến làm ví dụ:
1. Cho vay cầm cố: Bob dùng tài sản mã hóa ETH làm tài sản thế chấp để vay stablecoin trên nền tảng DeFi, giao thức DeFi có thể trực tiếp gọi giao thức ngân hàng Fiat24 để cho vay bằng tiền pháp định USD;
2. Đầu tư/staking sinh lời: Alice dùng tài sản mã hóa ETH để staking sinh lời, giao thức DeFi có thể trực tiếp gọi giao thức ngân hàng Fiat24 để phát hành tài sản sinh lời bằng tiền pháp định — Liệu điều này có thật sự giúp “nằm cũng kiếm lời”?
3. Quản lý tài chính: Will dùng tài sản mã hóa ETH để đầu tư trực tiếp vào chứng khoán mã hóa Coinbase trên giao thức DeFi, khi đó giao thức DeFi có thể trực tiếp gọi giao thức ngân hàng Fiat24 để mua cổ phiếu trên Nasdaq bằng tiền pháp định.
(X@Fiat24)
Việc đưa logic tiền pháp định vào DeFi mở ra không gian tưởng tượng vô cùng rộng lớn! Đồng thời, chính khả năng của giao thức (Fiat Layer Protocol) kết nối tự do và trực tiếp với DApp/DeFi cũng giúp Fiat24 tích hợp trơn tru vào Mạng Blockchain và mang lại giá trị sinh thái to lớn.
Hãy thử tưởng tượng: Metamask ví tập trung muốn tích hợp Moonpay (dịch vụ nạp/rút tập trung), cần ký bao nhiêu hợp đồng, qua bao nhiêu phòng ban thảo luận, bao nhiêu lãnh đạo phê duyệt? Rồi hãy nghĩ tiếp: Làm sao Moonpay – một dịch vụ tập trung – có thể ký hợp đồng với giao thức DeFi phi tập trung? Chính giao thức DeFi đâu có pháp nhân, chẳng có con dấu nào cả.
Nhưng giữa giao thức ngân hàng Fiat24 và giao thức DeFi thì hoàn toàn không có trở ngại nào, không chút ma sát, chỉ cần một cú nhấp chuột!
Không bên nào ràng buộc pháp lý mạnh với nhau, tất cả cùng chơi trò Lego thông qua hợp đồng thông minh — đó mới chính là tinh hoa của Web3.
Bốn, Kết luận
Hiện nay có hai nhóm người đang làm lĩnh vực Web3 Banking/Payment. Một nhóm là những người từ lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới truyền thống, vẫn giữ tư duy cũ, coi Crypto chỉ là thêm một loại tiền tệ, họ kiếm tiền từ phí kênh, phí đăng ký hội viên, làm kinh doanh dòng tiền. Nhóm còn lại là những người bản địa Web3, không nghĩ nhiều đến kinh doanh dòng tiền, mà dùng blockchain để cải tổ hệ thống cũ, giải phóng sức sống mới, hướng tới cộng đồng và hệ sinh thái, làm kinh doanh hệ sinh thái.
Chúng ta chưa biết ai sẽ thành công cuối cùng, nhưng tôi chọn tin tưởng, tham gia và sáng tạo cùng sức mạnh thay đổi của Mạng Blockchain!
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
0xWillmfer
