Какие комплаенс-риски связаны с приёмом платежей в USDT на международной версии Trip.com?

Авторы: Дун Сяоюй, Ли Хаоцзюнь

Введение

Недавно международная версия Ctrip (Trip.com) официально запустила функцию оплаты стейблкоинами. Цифровые кочевники Web3 воскликнули: «Наконец-то можно превратить лежащие на руках USDT в настоящие авиабилеты и проживание в отелях!»

Я уверен, что специалисты материкового Китая испытывают гораздо больший восторг от такого «практического применения», чем от использования карт для USDT. Адвокат Дун Сяоюй, являясь участником программы лояльности Ctrip, искренне радуется внедрению этой платежной функции, однако счел необходимым напомнить цифровым кочевникам о важности соблюдения требований комплаенса при ее использовании, чтобы вместе способствовать росту смелых инновационных компаний.

Почему поддержка оплаты USDT на международной версии Ctrip вызвала такой резонанс? Помимо так называемой «свободы платежей», за этим на самом деле скрывается чрезвычайно продуманный экономический расчет.

Во-первых, «естественная скидка», возникающая из-за разницы в курсах. На внебиржевом (OTC) рынке стейблкоинов курс обмена USDT часто подвергается «перекосам» или колебаниям премиальности по отношению к официальному валютному курсу банков. Получая дешевые стейблкоины через специфические OTC-каналы и списывая их в эквиваленте долларов США, пользователи часто могут забронировать дорогие авиабилеты и отели на 5–10 % ниже рыночной цены.

Во-вторых, обход комиссий и лимитов при международных платежах. При оплате традиционными кредитными картами за рубежом пользователи сталкиваются не только с комиссией за конвертацию валюты в размере 1,5–3 %, но и с ограничением в 50 000 долларов США в год. Оплата стейблкоинами не только обеспечивает «физический вывод активов» за границу, но и позволяет обойти многоступенчатый комплаенс-контроль банковской системы. Для профессионалов Web3 и лиц с высоким уровнем достатка, имеющих на руках значительные объемы USDT, это не просто трата, а своеобразное «метафорическое воплощение» в наличность ликвидности активов.

Однако эти так называемые «арбитражные возможности» и «платежные преимущества» выглядят крайне привлекательно для участников теневого финансового рынка, что неизбежно привлечет внимание регулирующих органов. Поэтому личным пользователям перед нажатием кнопки «Подтвердить оплату» настоятельно рекомендуется ознакомиться с данным руководством по минимизации уголовных рисков в различных сценариях.

Сценарий 1: Чисто личные расходы

Если ваши USDT имеют легальное происхождение (например, добыты в ходе раннего майнинга или получены как результат инвестиций на официальных биржах), и вы используете их исключительно для бронирования жилья или покупки билетов во время зарубежных поездок, это квалифицируется как «личное потребление».

Хотя такое поведение кажется вполне безобидным, с точки зрения валютного регулирования Китая оно образует следующую логическую цепочку: «юани — виртуальная валюта — зарубежная иностранная валюта — авиабилеты и отели». По своей сути это представляет собой «взаимозачет» между внутренними и внешними финансовыми ресурсами, осуществляющий неофициальный обмен юаней на иностранную валюту.

Несмотря на то, что мелкие и разовые случаи личного потребления обычно не преследуются в уголовном порядке на практике, с административной точки зрения они всё равно считаются нарушением, направленным на уход от валютного контроля. Если сумма накопится до крупного размера, штраф со стороны управления по валютному контролю может оказаться значительно выше стоимости вашего проживания.

Еще один практический риск кроется в «токсичности» происхождения средств.

Главная сложность платежей в Web3 заключается в том, что практически невозможно гарантировать стопроцентную чистоту лежащих у вас USDT. Если при покупке через OTC-каналы средства контрагента оказываются связаны с телекоммуникационным мошенничеством, онлайн-азартными играми или иной теневой деятельностью, вы передаете платформе «грязные USDT». Правоохранительные органы прослеживают движение средств по цепи USDT, и как только платежная операция будет идентифицирована, вам не только откажут в заселении в отель, но и под угрозой окажутся все ваши банковские карты, кошельки WeChat и Alipay, которые могут быть заблокированы массово.

Доказать в рамках уголовного расследования, что «вы сделали это исключительно ради бронирования номера», по сложности и временным затратам намного труднее, чем можно себе представить.

Сценарий 2: Бронирование от имени других лиц с целью получения прибыли

Если вы заметили арбитражную возможность или скидки при оплате стейблкоинами и решили воспользоваться этим случаем, опубликовав пост на социальной сети, предлагая услуги по бронированию отелей или авиабилетов для других лиц за рубли, характер ваших действий принципиально меняется. Как только ваша деятельность приобретает регулярный и прибыльный характер, она перестает быть потреблением и переходит в категорию «предпринимательской активности».

Согласно «Интерпретации Верховного Народного суда и Верховной народной прокуратуры о применении права при рассмотрении уголовных дел, связанных с незаконным осуществлением платежно-расчетных услуг или незаконным обращением иностранной валюты», незаконное осуществление платежно-расчетных услуг или незаконная купля-продажа иностранной валюты, если объем незаконных сделок превышает 5 миллионов юаней или сумма дохода составляет более 100 тысяч юаней, уже образует состав преступления незаконной предпринимательской деятельности.

Вы можете думать, что эксплуатируете уязвимости платформы, но с точки зрения регуляторов по своей сути вы занимаетесь незаконным оперированием теневыми банками, используя виртуальную валюту в качестве посредника. Подобное «профессиональное выполнение заказов» бьет прямо в прицел уголовного преследования.

Кроме того, «переоценка цен» зачастую означает «первородный грех». Если вы способны предложить услуги по бронированию через USDT по ценам, значительно ниже рыночных, суд признает, что вы субъективно осознанно знали о незаконном происхождении средств. В этой ситуации каждый полученный вами взнос за заказ может быть расценен как содействие теневым структурам в выводе средств (cash-out).

В таком случае вам грозит не только незаконная предпринимательская деятельность, но и подозрения в сокрытии доходов, полученных преступным путем, или оказании помощи кибермошенничеству. Цена таких уголовных рисков далеко не покрывается мелкими комиссиями за выполнение заказов.

Как оставаться «комплаентным путешественником» в волне Web3?

Технологический прогресс приносит удобство, однако правовая «длинная рука» всегда пристально следит за безопасностью трансграничного движения капитала. Чтобы игроки в Web3 могли наслаждаться преимуществами технологий, не рискуя попасть за решетку, адвокат Мань Кунь дает следующие рекомендации:

1. Игрокам, использующим средства исключительно для личных расходов, необходимо строго придерживаться принципа «демонтажа финансовой спекуляции» (исключения финансовой составляющей).

Название платежного аккаунта, имя в заказе Ctrip и имя фактического проживающего должны находиться в строгом соответствии. Ни в коем случае не упрощайте задачу, оплачивая счета за «друзей»; такая путаница в статусе субъекта крайне затруднительна для пояснения в ходе судебного расследования. Кроме того, вы обязаны сохранять полные доказательства «чистоты средств».

Если стейблкоины, которыми вы расплачивались, были приобретены вами на регулируемой бирже после прохождения процедуры идентификации личности, обязательно сделайте снимки экранов с историей транзакций за тот год. На случай внезапной блокировки банковских карт или участия в уголовных допросах это станет вашим ключевым щитом для опровержения умысла в уголовном праве.

Кроме того, чеки из отеля и посадочные талоны на рейсы являются незаменимыми доказательствами, поскольку они подтверждают реальный характер потребительской цели вашей оплаты, исключая возможность нелегальной конвертации в рамках фиктивных сделок.

2. Наш совет лишь один тем, кто хочет использовать разницу в курсах для извлечения прибыли: немедленно прекратите это делать.

Публичная публикация объявлений об услугах «бронирования за USDT» на внутренних социальных сетях не только легко провоцирует состав преступления незаконной предпринимательской деятельности, но и легко превращает вас в «белую перчатку» для отмывания теневых капиталов. Не принимайте рубли от незнакомцев, чтобы оплатить ими платежи платформе за них, поскольку вы никогда не узнаете, сколько слез и крови потерпевших скрывается за этими деньгами.

Запомните: дешевые USDT зачастую сопровождаются колоссальными уголовными издержками. Категорически запрещается пытаться отмывать «грязные USDT» в чистые фиатные деньги посредством схемы «возврат средств и вывод наличными».

Международные платформы, такие как Ctrip, обладают мощнейшими системами противодействия отмыванию денег. Как только подобное поведение активирует тревогу и полицию, ваши активы в Web3 и внутренние банковские карты окажутся под двусторонним запретом, а вас самих могут занести в международный черный список по борьбе с отмыванием денег.

Заключение

Мечта цифровых кочевников Web3 прекрасна: у бассейна в Чиангмае забронировать билет в Лондон с помощью лежащих на руках стейблкоинов и отправиться в путешествие в любой момент. Поддержка оплаты USDT на международной версии Ctrip действительно сделала нас на шаг ближе к такой «свободе платежей».

Но как юристы мы видели слишком много трагедий, когда люди из-за погони за малой выгодой от разницы в курсах оказывались с арестованными счетами всей семьи. Цена этой «гладкости» выплат зачастую оборачивается ночными допросами, где вы не можете доказать свою невиновность.

Мы не рекомендуем вам полностью сталкивать активы Web3 с реальными жизненными финансами. Тем более мы не поддерживаем идеи брать на себя тяжелое уголовное подозрение ради того, чтобы помочь друзьям «случайно забронировать». Жизнь должна оставаться жизнью, пусть монеты остаются в кошельке, а соблюдение комплаенса — в сознании.

В конце концов, каждая поездка должна завершаться благополучным возвращением домой, и тогда этот билет считается действительно действительным.

Не позволяйте одному «плавному» платежу превратиться в долгую и изнурительную уголовную битву.