携程 해외판 USDT 결제 뒤에 숨겨진 규제 리스크는 무엇인가?
글: 덩샤오위, 리하오쥔
서론
최근, 씨트립 해외판(Trip.com)이 정식으로 스테이블코인 결제 기능을 출시했다. Web3 디지털 유목민들은 "드디어 내 손에 있는 USDT를 실제로 항공권과 호텔 예약에 사용할 수 있게 되었다!"고 외치고 있다.
나는 중국 본토 종사자들이 이러한 '실제 응용'에 대해 USDT 카드 사용보다 훨씬 더 큰 기대감을 갖고 있다고 믿는다. 씨트립 회원인 변호사 덩샤오위는 이러한 결제 수단의 도입을 기쁘게 생각하면서도, 디지털 유목민들에게 사용 과정에서의 규제 준수를 당부하며 혁신적인 기업의 성장을 함께 지원해야 한다고 강조한다.
왜 씨트립 해외판의 U 결제 지원이 이렇게 큰 파장을 일으키는 것일까?所谓된 '결제 자유' 외에도, 사실상 매우 영리한 경제적 계산이 숨어 있다.
첫째로는 환율 차이에서 오는 '천연 할인'이다. 스테이블코인 OTC 시장에서 USDT의 환전 환율은 은행 공식 외환 호가와 자주 '역전'되거나 프리미엄 변동을 겪는다. 특정 OTC 채널을 통해 저렴한 스테이블코인을 확보하면, 달러 가치와 동등하게 상계 처리되어 사용자는 시장 가격보다 5~10% 저렴한 가격으로 고급 항공권과 호텔을 예약할 수 있다.
둘째로는 해외 결제의 '수수료'와 '한도'를 회피할 수 있다는 점이다. 전통적인 신용카드 해외 소비는 1.5~3%의 통화 전환 수수료뿐 아니라 연간 5만 달러의 외환 한도 제한도 받는다. 스테이블코인 결제를 이용하면 자산의 '물리적 국외 이전'을 실현할 뿐 아니라 은행 시스템의 다층적 규제 검사를 우회할 수 있다. USDT를 많이 보유한 Web3 종사자나 고자산층에게 있어 이것은 단순한 소비를 넘어 자산 유동성을 실현하는 '변현적 의미'를 지닌다.
그러나 이러한所谓 '차익 공간'과 '결제 장점'은 운영업체 입장에서는 매력적인 타깃이 될 뿐 아니라, 필연적으로 규제 당국의 주목도 받게 된다. 따라서 개인 사용자는 '결제 확인' 버튼을 누르기 전에 다양한 상황별 형사 리스크 회피 가이드를 반드시 숙지해야 한다.
시나리오 1: 순수 개인 소비
당신이 보유한 USDT의 출처가 합법적이고(예: 초기 마이닝, 정규 거래소 투자 수익 등), 해외 여행 시 방 예약이나 항공권 구매 등 자신을 위한 소비라면 이는 '자체 소비'에 해당한다.
이러한 행동은 무해해 보이지만, 중국 외환 감독 관점에서 보면 '위안화→가상자산→해외 외화→항공권 및 호텔'이라는 논리적 흐름을 따른다. 이는 본질적으로 국내외 자금의 '대칭 거래'를 구성하며 위안화와 외화의 간접 교환을 실현하는 것이다.
작은 금액과 드문 자체 소비 행위는 사법 실무에서 일반적으로 형사 범죄로 처벌되지 않지만, 행정적으로는 외환 통제를 회피하는 규정 위반 행위로 간주된다. 누적 금액이 커지면 외환국의 벌금이 당신의 숙박비보다 훨씬 더 클 수 있다.
또 다른 현실적인 위험은 자금 출처의 '독성'이다.
Web3 결제의 핵심 문제점 중 하나는 자신의 USDT가 절대적으로 깨끗하다고 보장하기 어렵다는 점이다. 만약 당신이 OTC 채널에서 USDT를 구매할 때 상대방의 자금이 전화사기, 도박 등의 불법 산업과 연루되어 있다면, 당신이 플랫폼에 지불하는 것은 '더러운 USDT(Black U)'가 된다. 공안기관은 USDT의 체인 거래 내역을 따라 추적하게 되며, 지불 행위가 확인되면 호텔에 묵지도 못할 뿐 아니라 본인 명의의 모든 은행 계좌, 위챗, 알리페이까지 '모두 동결'될 수 있다.
형사 조사에서 '저는 정말로 방 예약만 하려던 것입니다'라고 스스로 입증하는 것은 그 난이도와 시간 비용이 상상을 초월한다.
시나리오 2: 타인 대신 예약하고 수익 발생
스테이블코인 결제의 환율 차이나 할인을 발견하고 이를 계기로 소셜 미디어에 글을 올려 타인을 위해 호텔이나 항공권을 대신 예약해주고 위안화를 수수한다면, 그 성격은 근본적으로 변화한다. 반복적이며 수익을 목적으로 하는 행위가 되면 이는 더 이상 소비가 아닌 '영업 행위'가 된다.
최고인민법원과 최고인민검찰원이 발표한 「불법 자금 결제 업무 및 불법 외환 거래 형사사건 법률 적용에 관한 해석」에 따르면, 불법 자금 결제 업무 또는 불법 외환 거래 행위 중 불법 영업 금액이 500만 위안 이상이거나 불법 수익이 10만 위안 이상인 경우 불법 영업죄에 해당한다.
당신은 플랫폼의 이득을 취하고 있다고 생각할 수 있지만, 규제 당국의 시각에서는 가상자산을 매개체로 하여 불법 사설 환전소를 운영하는 것으로 간주된다. 이러한所谓 '직업 대리 결제' 행위는 형사 처벌의 직격탄을 맞게 된다.
또한, '가격 역전'은 종종 '원죄'를 의미한다. 만약 당신이 시장가보다 훨씬 저렴한 USDT 대리 예약 서비스를 제공할 수 있다면, 사법 기관은 당신이 USDT의 출처가 비정상임을 주관적으로 인지하고 있었다고 추정할 것이다. 이 경우, 당신이 받는 모든 대리 예약 수수료는 불법 산업의 '출금'을 돕는 것으로 간주될 수 있다.
이때 당신이 직면하는 리스크는 불법 영업죄를 넘어서, 범죄 수익 은닉죄 또는 도움·협조 범죄에까지 연루될 가능성이 있으며, 이러한 형사 리스크의 대가는 대리 예약 수수료 몇 푼으로는 절대 감당할 수 없다.
Web3 물결 속에서 어떻게 '합법적인 여행자'가 될 것인가?
기술 발전은 편의를 가져왔지만, 법의 '장기'는 항상 해외 자금 이동의 안전을 주시하고 있다. Web3 이용자들이 기술적 이점을 누리면서 동시에 감옥에 가지 않도록 하기 위해 맨쿤 법률사무소는 다음과 같은 조언을 제시한다:
1. 자체 소비 목적의 이용자에게는 반드시 '탈금융화' 원칙을 지켜야 한다.
결제 계좌명, 씨트립 예약명, 실제 투숙자 이름 이 세 가지는 반드시 고도로 일치해야 한다. '친구'를 위해 간편하게 대신 결제하지 말아야 한다. 이러한 신분 불일치는 사법 조사에서 설명하기 매우 어렵다. 또한 반드시 '자금의 정당성'에 대한 완전한 증거를 보관해야 한다.
당신이 지불한 스테이블코인이 규제 준수 거래소에서 실명 인증 후 구매한 것이면, 당시의 거래 기록 스크린샷을 반드시 보관해야 한다. 만약 은행 계좌가 동결되거나 형사 조사를 받게 된다면, 이것이 당신이 형사적 주관적 인지를 부인할 수 있는 핵심적인 보호막이 된다.
또한 호텔 투숙 후의 영수증과 항공권 탑승권 역시 필수적인 증거이며, 이는 당신의 결제 행위가 실제 소비 배경을 가지고 있음을 증명하여 허위 거래를 통한 불법 외환 거래가 아님을 입증할 수 있다.
2. 환율 차이를 이용해 수익을 얻고자 하는 사람들에게는 우리 조언은 단 하나뿐이다: 즉시 중단하라.
중국 내 소셜 플랫폼에서 공개적으로 'U 대리 예약' 광고를 게재하는 행위는 불법 영업죄를 유발하기 쉬울 뿐 아니라, 당신을 불법 산업 자금의 '세탁 백장갑'으로 만들기도 쉽다. 낯선 사람이 건넨 위안화를 받아 플랫폼에 U를 지불하는 것을 절대 받아들여서는 안 된다. 그 위안화 뒤에 얼마나 많은 피해자의 눈물과 피가 숨어 있는지 당신은 결코 모를 것이기 때문이다.
기억하라, 싼 USDT는 종종 무거운 형사 비용을 동반한다. 절대로 '환불 현금화' 방식을 통해 더러운 USDT를 깨끗한 법정화폐로 바꾸려는 시도를 하지 말라.
씨트립 해외판 등의 해외 플랫폼은 매우 강력한 자금세탁방지(AML) 시스템을 갖추고 있으며, 이러한 행위가 경보를 트리거하면 당신의 Web3 자산과 중국 내 은행 계좌는 양방향으로 차단되며, 국제 자금세탁방지 블랙리스트에 오를 수도 있다.
결론
Web3 디지털 유목민들의 꿈은 아름답다. 치앙마이의 수영장 옆에서 손에 든 스테이블코인으로 런던행 항공권을 예약하고, 언제든지 떠날 수 있는 여행을 시작하는 것 말이다. 씨트립 해외판의 U 결제 지원은 분명 우리를 이러한 '결제 자유'에 한 걸음 더 가깝게 만들어 주었다.
하지만 변호사로서 우리는 환율 할인을 탐내다가 결국 가족 전체의 은행 계좌가 동결되는 비극을 너무나 많이 봐왔다. 이러한所谓 '부드러운 결제'의 대가는 종종 당신이 자신의 무죄를 입증하지 못하는 깊은 밤의 심문이다.
우리는 Web3 자산과 실제 생활 자산을 완전히 충돌시키지 말 것을 권고하며, 친구를 위해 '간단히 대신 예약'해주느라 무거운 형사 의혹을 떠안는 것도 절대 하지 말 것을 권고한다. 삶은 삶으로 돌아가야 하며, 코인은 지갑에 남겨두고, 규제 준수 의식은 머릿속에 남겨두어야 한다.
어쨌든 모든 여행의 끝은 안전하게 집에 돌아오는 것이며, 그때 비로소 그 항공권은 진정한 의미를 갖는다.
한 번의 '부드러운 결제'가 긴 형사적 게임이 되지 않도록 하라.
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