Lava: 비트코인 저축, 대출 및 달러 소비를 원활하게 연결
글: KarenZ, Foresight News
제네시스(Genesis), 블록파이(BlockFi), 셀시우스(Celsius) 등 거대 암호화폐 대출 기업들이 연이어 붕괴한 후, 업계는 격변을 경험했습니다. 이 과정에서 하나의 명백한 사실이 드러났습니다. 사용자 자산의 안전한 셀프 커스터디를 보장하면서도 효율적이고 편리한 대출 서비스를 제공하는 것이야말로 업계 발전의 핵심 과제라는 점입니다. 오늘 소개할 프로젝트는 비트코인 담보 대출을 지원하는 금융 애플리케이션 'Lava'입니다.
2024년 말, Lava는 파운더스 펀드(Founders Fund)와 호스라 벤처스(Khosla Ventures)가 주도한 A 라운드에서 1000만 달러의 투자를 유치했습니다. 특히 파운더스 펀드는 올해 폴리마켓(Polymarket), 모듈형 블록체인 프로젝트 어베일(Avail), 푸지 пинг귄스(Pudgy Penguins) 모회사 이글루(Igloo), 롤업 인프라 서비스 칼데라(Caldera), 비트코인 롤업 프로젝트 시트레아(Citrea), 솔라나 인프라 제공업체 헬리어스(Helius), 오픈소스 AI 플랫폼 센티언트(Sentient) 등 크립토 분야의 다수 핫 프로젝트에 투자하며 활발한 행보를 이어오고 있습니다.
한편, 억만장자 벤처 투자가 빈너드 호스라(Vinod Khosla)가 설립한 사모 벤처 캐피털사 호스라 벤처스는 임파서블 푸드스(Impossible Foods), 인스타카트(Instacart), 어피림(Affirm), 두어대시(DoorDash), 스퀘어(Square), 오픈AI(OpenAI) 등의 초기 투자로 널리 알려져 있습니다. 호스라 벤처스는 2022년 샘 알트먼의 월드코인(Worldcoin) 프로젝트에 투자한 이후 거의 암호화폐 분야에 진출하지 않았으나, 이번 Lava에 대한 투자는 다시 한번 그들의 확신을 보여주는 중요한 신호입니다.
Lava란 무엇인가?
Lava는 "비트코인으로 저축하고, 달러로 소비한다(Save in Bitcoin, Spend in Dollars)"를 슬로건으로 내세운 비트코인 금융 앱으로, 비트코인 저축과 달러 소비를 연결하는 애플리케이션 구축을 목표로 하고 있습니다.
Lava의 창립자이자 CEO이자 CTO인 쉬잔 마레디아(Shehzan Maredia)는 사이트의 대부분 소개 글을 직접 작성했습니다. Lava 팀은 크게 베일트(Vault) 팀과 애플리케이션(Application) 팀의 두 가지 핵심 조직으로 구성되어 있으며, 전자는 비트코인과 달러의 셀프 커스터디 애플리케이션 개발에 집중하고, 후자는 이러한 셀프 커스터디 앱 운영을 위한 다양한 기능 개발을 담당합니다.
Lava Vault는 Lava의 주력 제품으로, 비트코인으로 저축하고 달러로 소비하려는 사용자들을 위한 서비스입니다. 예를 들어 비트코인 보유자, 채굴자, 트레이더, 비트코인 애호가, 이민자, 개발도상국 사용자들이 해당됩니다.
Lava Vault는 이미 iOS 및 Android 버전이 출시되었으며, Lava Free Pay, Lava Exchange, Lava Smart Key의 세 가지 주요 기능을 제공합니다.
이 중 Lava Free Pay는 즉각적이며 무료이며 글로벌한 지불 서비스를 제공하여 사용자가 블록체인 상에서 가스 토큰을 보유하지 않아도 결제할 수 있도록 하여, 셀프 커스터디 사용자의 경험을 크게 향상시킵니다. 현재 Lava는 솔라나 블록체인에서 USDC를 지원하고 있으며, 향후 다른 체인들과의 통합도 계획하고 있습니다.
Lava Exchange는 사용자가 비트코인을 쉽게 구매하거나 인출할 수 있는 경로를 제공합니다. 사용자는 자산을 직접 셀프 커스터디 계정에 구매할 수 있을 뿐 아니라, 은행 계좌로 자금을 인출할 수도 있습니다. 실질적으로 Lava Exchange는 중심화 거래소(Centralized Exchange) 간 가격 비교를 통해 최적의 거래 경로를 안내하는 거래소 아그리게이터(aggregator)입니다. 앞으로는 더 많은 중심화 거래소뿐 아니라 탈중앙화 거래소(DEX)까지 아우르는 아그리게이션 서비스를 제공할 예정입니다.
비트코인을 구매하거나 입금한 후, 사용자는 Lava 대출 프로토콜을 통해 비트코인을 담보로 달러를 빌릴 수 있으며, Lava는 최저 4%의 금리를 제공한다고 밝히고 있습니다. 사용자는 대출 만기 시 비트코인이 상승했다면(물론 전제 조건) 증가된 비트코인으로 대출을 상환하고 나머지 자산을 회수할 수 있고, 또는 대출 만기 전에 필요에 따라 대출 금액을 조정할 수도 있습니다.
이렇게 빌린 달러는 Lava Vault에서 바로 은행 계좌로 송금할 수 있습니다. 향후에는 Lava 카드(Lava Card)를 통해 Lava Vault 내 달러를 직접 소비할 수 있게 될 예정입니다.
Lava Smart Key는 Lava가 안전한 셀프 커스터디를 실현하는 핵심 기술입니다. 전통적인 외워야 하는 복구 문구(mnemonic phrase)를 사용하지 않고, 2-of-2 백업 메커니즘을 지원합니다. 백업 데이터의 절반은 시드(seed)와 연결되어 iCloud 또는 Google Drive에 암호화되어 저장되며, 나머지 절반은 개인 키 서버에 저장된 암호화 키와 연결되는데, 이 서버는 사용자가 설정한 4자리 Lava 복구 PIN 번호로만 인증 가능합니다. 이 백업 방식은 자산의 보안성을 크게 강화하면서도 동시에 자산 복구를 용이하게 해줍니다.
기업 고객에게는 비트코인을 담보로 디지털 달러를 벌 수 있는 기회를 제공하며, 개발자들에게는 Lava Free Pay, Lava Loans Protocol, Lava Exchange, Lava Smart Key 등의 기능을 통합할 수 있는 개방형 플랫폼을 제공합니다.
특히 주목할 점은 다른 많은 암호화 스타트업들과 달리 Lava는 자체 토큰을 출시할 계획이 없다는 점이며, 이번 A 라운드 투자 또한 전액 지분 투자(equity financing) 형태로 진행되었다는 점입니다.
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