안정화폐와 AI의 융합: 인간-기계 상호작용에서 기계 경제까지의 3단계 혁명

2024.12.19

안정화폐와 AI의 융합: 인간-기계 상호작용에서 기계 경제까지의 3단계 혁명

스테이블코인과 AI의 결합은 효율적이고 지능적인 새로운 금융 생태계를 창출하고 있다.

2024.12.19 - 09:41:09

稳定币AI

Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰

스테이블코인과 AI의 결합은 효율적이고 지능적인 새로운 금융 생태계를 창출하고 있다.

글: Peter Schroeder

번역: Yuliya, PANews

인터넷이 등장하기 전, 개인용 컴퓨터는 이미 혁명적인 힘을 보여주고 있었다. 1990년대 개인용 컴퓨터의 보급은 일상 업무 처리 방식을 근본적으로 변화시켰으며, 업무 효율성과 삶의 질을 크게 향상시켰다. 그러나 비록 이 컴퓨터들이 강력한 기능을 지녔지만, 여전히 서로 고립된 독립 시스템으로 존재했으며, 그 능력은 폐쇄된 환경 안에서만 제한적으로 발휘되었다.

인터넷의 등장은 이러한 구도를 완전히 바꿔놓았다. 컴퓨터는 갑자기 광대한 정보 세계와 글로벌 사용자 네트워크에 연결될 수 있는 능력을 갖게 되었다. 이전까지 독립적이었던 기계들은 무한한 가능성을 여는 포털로 탈바꿈하였으며, 즉각적인 글로벌 커뮤니케이션, 협업 및 지식 공유가 가능해졌다. 이러한 획기적인 혁신은 궁극적으로 오늘날의 기술 중심 현대 사회를 형성하는 데 결정적인 역할을 하였다.

현재 우리는 통화 역시 유사한 역사적 전환점을 맞이하고 있다. 전통적으로 통화는 교환 매개체, 가치 저장 수단, 그리고 가격 측정 단위라는 세 가지 기본 기능을 수행해왔다. 하지만 스테이블코인이 등장하면서, 통화는 인터넷의 모든 장점을 취하게 되었으며, AI 에이전트의 부상도 가능해졌다. 업계 전문가 닉 카터(Nic Carter)가 말한 것처럼, "스테이블코인은 금융 분야의 스타링크(Starlink)다."

스테이블코인의 시가총액은 현재 2000억 달러에 달하며, 매달 수조 달러 규모의 거래를 처리하고 있다. 법정화폐의 안정성과 디지털 자산의 프로그래밍 가능성이라는 두 가지 특성을 결합함으로써, 스테이블코인은 인터넷 원생 통화로서의 인프라가 되었으며, 글로벌 탈중앙화 금융 시스템에 새로운 가능성을 열어주고 있다.

인공지능(AI)은 이러한 새로운 통화 체계에 지능 요소를 더한다. AI 에이전트는 다음을 수행할 수 있다.

거대한 양의 데이터를 분석한다
시장 동향을 예측한다
전례 없는 규모의 자동화 작업을 실행한다

이러한 지능이 스테이블코인이 제공하는 원활한 가치 이전과 결합될 때, 완전히 새로운 가능성의 세계가 열린다. 예를 들어, 투자자는 AI를 활용해 글로벌 금융 데이터를 실시간으로 분석하고, 동시에 스테이블코인을 통해 즉각적이고 안전한 거래를 실행할 수 있다.

스테이블코인과 AI의 융합은 효율적이고 지능적인 새로운 금융 생태계를 창출한다. AI는 단순히 데이터를 분석하고 작업을 수행하는 것을 넘어서 블록체인 프로토콜과 직접 상호작용할 수 있으며, 이는 금융 절차의 자동화를 넘어 전통 금융 체계에 대한 근본적인 변혁이다.

스테이블코인의 세 단계 진화

스테이블코인은 AI 에이전트가 자율적으로 작동하기 위해 필요한 확장성과 신뢰성을 제공한다.

2014년 출시 이후 스테이블코인은 60조 달러 이상의 거래량을 처리했으며, 현재 체인 상 거래량의 약 절반을 차지하고 있다.

스테이블코인은 명확한 제품-시장 적합(Product-Market Fit)을 찾았으며, AI 에이전트의 발전을 위한 준비를 마쳤다. 하지만 그 응용 사례는 단계적으로 전개될 것이다. 로비 피터슨(Robbie Petersen)이 「에이전트 경제에서 암호화폐의 역할」이라는 논문에서 언급했듯이, 이 과정은 세 가지 뚜렷한 단계를 거친다.

1단계: 인간-기계 상호작용 (현재)

현재 가장 근접한 단계이다. 예를 들어 Perplexity가 최근 출시한 쇼핑 기능은 에이전트가 사용자를 대신해 구매를 수행할 수 있도록 한다. 아직 스테이블코인 기능이 통합되진 않았지만, 이런 기능의 본격적인 도입은 머지않은 미래에 이루어질 것이다.

Social Capital의 설립자인 샤마스 팔리하피티야(Chamath Palihapitiya)가 말했듯이, "AI는 무정하다. 감정보다는 순수한 이성으로 작동하기 때문이다. 스테이크 한 접시나 농구 관람으로 흔들리지도 않고, CEO의 말에 설득되지도 않는다. 단지 API 엔드포인트를 확인하고, 코드를 작성하여 작업을 수행하는 에이전트일 뿐이다." 이는 AI 에이전트가 마케팅이나 비즈니스 개발 등의 인간 요소에 영향을 받지 않고, 가장 접근하기 쉽고 효율적인 시스템을 선택한다는 것을 의미한다. Crossmint은 USDC 같은 스테이블코인을 활용할 수 있도록 AI 에이전트를 위한 도구를 개발 중이다.

2단계: 기계-인간 상호작용 (성장 중)

이 단계는 빠르게 발전하고 있다. Delphi Digital의 연구원 로비(Robbie)의 견해에 따르면, 이 단계의 특징은 AI 에이전트가 인간과 자율적으로 거래를 시작할 수 있다는 점이다. 이러한 추세는 특정 분야에서 이미 나타나고 있는데, AI 트레이딩 시스템이 거래를 실행하거나, 스마트홈 시스템이 시간대별 전기 요금에 따라 전기를 구매하거나, 자동 재고 관리 시스템이 수요 예측에 기반해 재고를 보충하는 경우 등이 포함된다.

MEV(최대 추출 가능 가치, Maximum Extractable Value) 봇은 이 단계의 대표적인 사례다. 지난 3년간 MEV 봇은 스테이블코인을 이용해 4.3억 달러 이상의 거래량을 처리했으며, 거의 2억 건의 거래를 완료했다.

MEV 봇은 블록체인 거래 내에서 차익거래, 정산, 프론ퟬ닝(선점 거래) 등의 기회를 식별하고 활용하는 자동화 프로그램이다. 전통적인 MEV 봇은 규칙 기반 알고리즘으로 운영되며, 사전 설정된 전략을 통해 거래 풀을 모니터링하고, 거래를 실행하며, 거래 순서를 재배치함으로써 수익을 창출한다.

이러한 봇은 머신러닝 기술을 활용해 시장 동향을 예측하고, 거래 배치를 최적화하며, 시장 변화에 실시간으로 적응함으로써 암호화폐 에이전트의 기술적 진보를 보여준다. 이 과정에서 스테이블코인은 핵심적인 역할을 하며, 고빈도, 저위험 전략을 실행하기 위해 필요한 안정성과 유동성을 제공한다.

이러한 봇의 복잡성이 증가하는 것은 더 광범위한 추세를 반영한다. 즉, AI 에이전트, 봇 및 자동화 시스템이 블록체인 생태계에서 주도적인 위치를 차지하고 있는 것이다. MEV 봇의 성공은 스테이블코인의 규모화된 적용 사례 중 하나에 불과하지만, AI 에이전트와 봇이 시장 운영에 어떻게 광범위하게 영향을 미치기 시작했는지를 명확히 보여준다. 이러한 영향력의 확대는 암호화폐 시장이 더욱 자동화되고 지능화된 새로운 시대로 진입하고 있음을 예고한다.

3단계: 기계 간 상호작용 (미래)

이 단계는 이미 그 조짐을 보이고 있다. 올해 8월, Coinbase는 USDC를 사용한 AI 간 거래를 처음으로 실험했다.

Coinbase의 CEO 브라이언 암스트롱(Brian Armstrong)이 말했듯이, "AI 에이전트는 은행 계좌를 개설할 수 없지만, 암호화폐 지갑은 가질 수 있다. 이제 Base에서 USDC를 사용해 인간, 사업자 또는 다른 AI와 즉각적이고 글로벌하며 무료로 거래할 수 있다."

스테이블코인은 AI 에이전트에게 효율적이고 유동적이며 허가가 필요 없는 거래 수단을 제공하며, AI는 블록체인 운영에 지능 요소를 더해 더 똑똑하고, 빠르며, 효율적인 시스템을 만든다. AI 간 거래의 영향은 막대하고 광범위할 것이며, 이 분야의 발전은 계속 주목할 필요가 있다.

스테이블코인과 AI가 완벽하게 결합되는 응용 시나리오

프로그래밍 가능한 유동성

현재 스테이블코인이 가장 매력적인 응용 분야 중 하나는 프로그래밍 가능한 유동성으로, AI 에이전트가 자금에 즉각적으로 접근하고 배치할 수 있게 한다. 2024년 현재까지 글로벌 DeFi 시장의 거래량은 1.3조 달러를 초과했으며, 스테이블코인이 상당한 유동성 점유율을 차지하고 있다.

Velodrome 및 Aerodrome Finance와 같은 기업들은 투표 위임(vote-escrow, ve) 토큰 모델을 도입해 자동화 마켓메이커(AMM) 메커니즘을 혁신하고, 커뮤니티 주도의 유동성 배분을 촉진하고 있다. Optimism 및 Base 같은 레이어 2 네트워크와의 통합을 통해 이 모델은 자금 배치의 효율성과 확장성을 보장한다.

AI는 시장 상황과 사용자 행동에 따라 자금 풀 배분, 수수료 구조, 보상 등을 동적으로 최적화함으로써, 프로그래밍 가능한 유동성을 통해 스테이블코인 유동성 공급의 효율성과 적응력을 향상시킬 수 있다.

이러한 발전은 DeFi 시장의 지속적인 성장을 추진하고 있다. VanEck의 예측에 따르면, 2025년까지 DeFi는 새로운 정점을 찍을 것이며, DEX 거래량은 4조 달러에 달하고, 전체 잠금 자산 가치(TVL)는 2000억 달러에 이를 것으로 보인다. 이는 주로 AI 관련 토큰, 소비자 중심 dApp, 자산 토큰화 등이 유동성과 채택을 촉진하기 때문일 것이다.

국경 간 결제

국경 간 결제는 스테이블코인과 AI 에이전트가 큰 잠재력을 지닌 또 다른 분야이다. 2023년 글로벌 송금 시장 규모는 8830억 달러였으며, 2025년에는 9130억 달러에 이를 것으로 예상된다. 전통적 송금 서비스는 수수료가 높고(전 세계 평균 약 6%), 처리 시간이 오래 걸리는(며칠이 소요될 수 있음) 문제가 있다. 스테이블코인은 즉시 정산과 극도로 낮은 비용이라는 장점을 바탕으로 이 시장을 뒤흔들고 있다. AI 에이전트와 결합되면 이 과정은 더욱 매끄러워진다. AI 에이전트는 환율을 분석하고, 가장 비용 효율적인 경로를 식별하며, 자율적으로 송금을 실행할 수 있다.

서클(Circle) 공동창립자 제레미 알레어(Jeremy Allaire)가 홍콩 서클 포럼에서 언급했듯이, 스테이블코인은 프로그래밍 가능성, 신뢰성, 투명성에 집중하고 있기 때문에 AI 에이전트에게 가장 이상적인 도구가 된다. 체인 상에서 위변조 불가능한 거래 기록을 제공함으로써 AI 에이전트의 행동을 감사하고 검증할 수 있도록 한다. 이러한 프로그래밍 가능한 신뢰성은 인간 경제와 기계 경제를 연결하는 데 있어 매우 중요하다.

이러한 안정적이고 프로그래밍 가능한 유동성에 기반한 AI 에이전트는 이러한 거래를 더욱 지능적이고, 빠르며, 비용 효율적인 워크플로우로 전환하고 있다. DeFi 전략 최적화에서부터 글로벌 상업 자동화에 이르기까지, 스테이블코인과 AI 에이전트 사이의 시너지는 시스템 간 가치 이동 방식을 진화시키고 있다.

미래 전망

AI 기반 경제 활동의 비중이 계속 증가함에 따라, 스테이블코인은 이러한 전환의 핵심 인프라로 자리잡고 있다. 그들의 안정성, 속도, 접근성은 AI 에이전트에게 이상적인 통화 수단이 되어, 더욱 지능적이고, 효율적이며, 포용적인 금융 시스템의 형성을 추진하고 있다.

스테이블코인 기반 AI 에이전트는 복잡한 금융 작업을 단순화함으로써, 인터넷 연결만 있으면 누구나 참여할 수 있도록 하고 있다. 사용자는 단지 AI 에이전트와 대화함으로써 지갑을 생성하고 스테이블코인으로 거래할 수 있으며, 금융의 모든 복잡성을 이해할 필요가 없다. 예를 들어, 전문 금융 지식이 없는 사람도 임의 금액의 포트폴리오 관리를 AI 에이전트에게 위임하여 DeFi를 통해 스테이블코인 수익을 얻을 수 있다. 사용자가 보는 것은 단지 달러 기준의 안정적인 저축 계좌가 수동 소득을 발생시키는 모습뿐이다.

이러한 에이전트는 투자 포트폴리오를 자동 재조정하고 수익을 최적화하며, 심지어 대출까지 실행함으로써 탈중앙화 금융에 참여하는 진입 장벽을 백그라운드에서 낮춘다. 동시에 사용자에게는 간단한 인터페이스를 제공한다. 이는 특히 전통 은행 서비스의 접근성이 낮은 지역에서 금융 포용성에 깊은 영향을 미친다.

결제 분야에서는 효율성 향상의 이점이 이미 나타나고 있다. 2023년 전 세계 결제 산업은 1,800조 달러의 거래액을 처리했으며, 수수료를 통해 2.4조 달러의 수익을 창출했다.

AI 에이전트는 거래와 의사결정 과정을 자동화함으로써 금융 워크플로우의 마찰을 줄인다. 스테이블코인의 사실상 제로에 가까운 거래 비용 덕분에, AI 에이전트는 이러한 '결제세(Payment Tax)'를 줄여 기업과 소비자에게 더욱 빠르고 경제적인 거래 방식을 제공할 수 있다. 스테이블코인과 AI의 융합: 인간-기계 상호작용에서 기계 경제로의 3단계 혁명

더욱 흥미로운 것은 새로운 경제 모델과 시장의 창출이다. AI 에이전트가 스테이블코인을 사용해 자율적으로 거래하게 되면서, 완전히 새로운 산업과 생태계가 등장하고 있으며, 기계 간 경제(Machine-to-Machine Economy)—즉 자율 장치와 시스템이 직접적으로 가치를 교환하는 경제—가 현실이 되고 있다. 이는 글로벌 경제 생산성을 크게 향상시키고, 비효율을 줄이며 중개자 역할을 제거함으로써 성장과 혁신에 사용할 수 있는 자원을 해방시킬 잠재력을 지닌다.

스테이블코인과 AI 에이전트의 융합은 가치의 흐름 방식을 변화시키며, 전례 없는 속도, 지능, 효율성을 갖춘 자율 경제 시스템을 실현하고 있다.

생태계가 발전함에 따라 스테이블코인은 이러한 혁명의 핵심 축으로 계속 남을 것이다. AI 에이전트의 번성에 필요한 안정성과 유동성을 제공하는 것이다. 프로그래밍 가능한 통화가 지능형 자동화와 만나는 순간, 이는 가능성의 시작일 뿐이며, 미래의 기회는 디지털 경제 자체만큼이나 광범위할 것이다.