Web3 은행 프로토콜 Fiat24가 DeFi 레고 게임의 무한한 가능성을 열고 있다
저자: Will 아망
코인텔레그래프는 최근 웹3 은행 프로토콜 Fiat24와 Safepal DApp 지갑의 전략적 협업을 보도했다. Fiat24는 Safepal DApp 지갑 내부에 웹3 은행 게이트웨이 및 가상 암호화 결제 Visa 카드를 제공하여 DApp 지갑의 사용 편의성을 강화하고 현실 세계와의 상호작용을 더욱 원활하게 만들었다.
기존의 리서치 기사 『Fiat24: 블록체인 위에서 구현된 웹3 은행』과 함께 보면, 웹3 은행 프로토콜이 구축한 법정화폐 프로토콜 계층(Fiat Layer Protocol)이 블록체인 네트워크에서 긍정적인 역할을 수행하고 있음을 알 수 있다.
1. 은행 업무 로직을 블록체인으로 이전함으로써 프로토콜 계층은 DApp/DeFi와 매끄럽게 연결될 수 있다.
2. 사용자에게 U(USDC 등 스테이블코인) 기반의 웹3 체인 상 은행 서비스를 제공한다.
3. DApp/DeFi에 법정화폐 관련 비즈니스 혁신 로직을 제공한다.
본문에서는 먼저 Fiat24와 Safepal의 이번 전략적 제휴를 소개하고, 이후 웹3 은행 프로토콜이 어떻게 DeFi의 레고 게임 같은 무한한 가능성을 열어주는지 설명하고자 한다.
(싱가포르 핀테크, 스위스 은행 Fiat24와 함께 USDC 기반 Visa 카드 출시)
일, Safepal DApp 지갑과의 원활한 연동
3월 8일, 바이낸스 랩스(Binance Labs)로부터 전략적 투자를 받은 Safepal DApp 지갑은 Fiat24를 기본 법정화폐 프로토콜 계층으로 도입했다. 이제 Safepal 지갑 사용자는 DApp 내 웹3 온라인 뱅킹 인터페이스를 통해 Arbitrum 상에 Fiat24 체인 상 은행 계좌를 생성함으로써 다음 기능을 이용할 수 있게 되었다.
1. U 기준의 체인 상 은행 서비스. 계좌는 자체 관리되며 모든 관련 거래는 안전하고 투명하게 블록체인에 기록된다.
2. 지갑 내 암호화 자산(Crypto)과 법정화폐(Fiat) 간 입출금.
3. Fiat24 체인 상 은행 계좌와 실물 은행 계좌 간의 법정화폐 송금, 유로/달러 환전.
4. 가상 암호화 결제 Visa 카드 연동 후, 암호화 자산을 현실 세계에서 매끄럽게 소비 및 결제 가능.
(https://www.safepal.com/en/bank)
Safepal의 창립자이자 CEO 베로니카 웡(Veronica Wong)은 "SafePal 지갑 내에서 Fiat24 체인 상 은행 계좌를 개설하면, 사용자는 지갑에 있는 어떤 암호화 자산이라도 USDC로 교환해 Fiat24 계좌에 예치할 수 있으며, 가상 암호화 결제 Visa 카드는 PayPal, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay 등 제3자 결제 시스템과도 연결되어 결제 편의성이 크게 향상된다"고 말했다.
이, 웹3 은행 프로토콜 Fiat24
Fiat24는 스위스 금융감독청(FINMA)의 라이선스를 취득한 핀테크 기업으로, 공공 블록체인(Arbitrum) 위에 은행 로직을 완전히 구조화하고 스마트 컨트랙트로만 구동되는 최초의 웹3 은행 프로토콜을 출시했다. 사용자는 이를 통해 체인 상 은행 계좌를 개설하고 입출금, 암호화 결제, 저축, 송금, 환전 등의 다양한 웹3 은행 서비스를 이용할 수 있다.
(Temperature Check - [Uniswap 로고가 새겨진 Visa 카드 발급]
Fiat24를 DApp/DeFi를 위한 법정화폐 프로토콜 계층(Additional Fiat Layer for DApps)이라고 생각할 수 있다. 이 법정화폐 계층에서 Fiat24는 KYC를 통과한 사용자에게 체인 상 은행 계좌(Cash Account)를 제공하며, 이 계좌는 웹3 결제 서비스를 통합하는 한편, 스마트 컨트랙트 기반의 입출금 및 암호화 결제를 직접 지원한다. 동시에 핀테크 라이선스를 기반으로 스위스 국립은행(SNB), 유럽중앙은행(ECB), VISA 결제망과 직결돼 법정화폐 저축, 환전, 상점 정산 등 기존 은행 서비스도 제공한다.
Fiat24는 핵심 은행 운영 시스템(Core Banking System)을 블록체인으로 이전했으며, 이는 핀테크의 블록체인 혁신 사례 중 최고의 실천 모델이다. 이를 통해 블록체인의 탈중앙화 원장 기술을 최대한 활용하면서 편의성과 보안성을 동시에 강화하고, 단일 장애점(Single Point of Failure)의 위험을 줄였다.
더욱 주목할 점은 이러한 혁신적 접근이 스위스 당국의 인정을 받았다는 것이다. 스위스 규제당국은 Technology Neutral(기술 중립) 원칙을 따르며, 핀테크 기업이 기본적인 기능 요건을 충족하면 자유롭게 기술 혁신을 추진할 수 있도록 하고 있다. 따라서 Fiat24는 블록체인을 통해 은행의 장부를 관리하고, NFT를 통해 체인 상 사용자의 신원(KYC)을 인증함으로써 자금세탁방지(AML) 규정에도 부합한다.
Fiat24의 블록체인 은행 구조는 전통 은행 금융 서비스와 웹3 블록체인 혁신을 매끄럽게 융합했으며, 다수의 글로벌 유수 투자기관들의 관심을 받았다. 또한 Qorus and Accenture가 수여하는 2022년 최고 신생은행(Neobanks & Specialized Players) 상도 수상했다.
(Qorus and Accenture, 2022년 은행 혁신 어워드 수상자 발표)
삼, DApp/DeFi에 제공하는 법정화폐 혁신 로직
Fiat24의 초기 혁신은 은행 로직을 블록체인에 구현하고 스위스 당국의 승인을 받은 것이었고, 그 이후의 혁신은 DApp/DeFi에 새로운 법정화폐 비즈니스 로직을 제공하는 데 있다.
핀테크 라이선스의 제약으로 인해 Fiat24는 대출 업무를 할 수 없고, 예금과 결제 업무만 수행할 수 있다. 그러나 이러한 제약은 오히려 Web3 은행 구조를 채택한 Fiat24에게 큰 장점이 된다.
A. 직불카드(Debit Card) 기반의 글로벌 카드 발급 및 결제. 신용카드(Credit Card)는 본질적으로 대출이며, Fiat24는 라이선스 제약으로 이를 운영할 수 없을 뿐 아니라, 부실채권 추심의 부담도 크고 지역적 제한도 많다. 반면 선불 방식의 직불카드(Debit Card)는 전 세계 네트워크를 통해 카드를 발급하고 결제할 수 있으며, 부도 위험이 없다.
암호화 자산을 일상 생활에서 활용하려는 사용자들에게 Fiat24는 입출금 및 암호화 결제 솔루션을 제공함으로써 기존 결제 체계에 혁신을 가져왔다.
B. DApp/DeFi와의 원활한 연동. 라이선스 제약으로 대출 업무는 불가능하지만, Fiat24 은행 프로토콜 자체(Fiat Layer Protocol)는 DApp/DeFi에 자유롭게 연동될 수 있으며, DeFi 스마트 컨트랙트를 통해 체인 상에서 대출 업무를 실행할 수 있다.
핵심은 바로 이 프로토콜이 DeFi에 법정화폐 비즈니스 로직을 제공할 수 있다는 점이다. 가장 일반적인 금융 활동을 예로 들어보자.
1. 담보 대출: Bob이 암호화 자산 ETH를 담보로 DeFi 플랫폼에서 스테이블코인을 빌릴 때, DeFi 프로토콜은 Fiat24 은행 프로토콜을 호출해 USD 법정화폐를 직접 대출해줄 수 있다.
2. 투자/스테이킹 수익: Alice가 암호화 자산 ETH를 스테이킹하여 수익을 얻을 때, DeFi 프로토콜은 Fiat24 은행 프로토콜을 호출해 법정화폐 기반 수익 자산을 제공할 수 있다. 정말 누워서 떡 먹기인가?
3. 투자 및 자산 운용: Will이 암호화 자산 ETH로 DeFi 프로토콜의 증권형 토큰화 자산 Coinbase를 직접 투자할 경우, DeFi 프로토콜은 Fiat24 은행 프로토콜을 호출해 법정화폐로 나스닥 주식을 매입할 수 있다.
(X@Fiat24)
법정화폐 로직을 DeFi에 접목한다면 상상의 폭은 무한하다! 마찬가지로, 프로토콜 자체(Fiat Layer Protocol)가 DApp/DeFi에 자유롭게 연동될 수 있다는 능력은 Fiat24가 블록체인 네트워크에 매끄럽게 통합되고 거대한 생태적 가치를 창출할 수 있도록 돕는다.
한 번 생각해보자. 중심화된 메타마스크 지갑이 중심화된 입출금 서비스 문페이(Moonpay)와 연동하려면 얼마나 많은 계약서를 작성해야 하며, 몇몇 부서 회의와 상위 관리자의 서명이 필요할까? 또, 중심화된 입출금 서비스 문페이가 어떻게 탈중앙화된 DeFi 프로토콜과 계약을 체결할 수 있을까? DeFi 프로토콜에는 법적 주체도 없고, 도장도 없다.
그러나 Fiat24 은행 프로토콜과 DeFi 프로토콜 사이에는 전혀 장애가 없다. 하나의 클릭으로 즉시 연결된다!
양측은 법적 강제적 계약 관계가 없으며, 오직 스마트 컨트랙트를 통해 마치 레고처럼 조합하며 협업한다. 이것이 바로 웹3의 본질이다.
사, 맺음말
현재 웹3 뱅킹/결제 사업을 하는 두 부류의 사람들이 있다. 하나는 전통적인 해외송금 업계 사람들로, 여전히 기존 해외송금 방식을 따르며, 암호화폐를 단지 하나의 추가 통화로만 본다. 이들은 채널 수수료, 멤버십 구독료 등을 통해 현금흐름을 확보하는 비즈니스를 한다. 다른 하나는 웹3 네이티브(Web3 Native) 세력으로, 현금흐름 비즈니스에는 관심이 없고, 블록체인을 통해 기존 체제를 개혁하고 새로운 활력을 불어넣으며, 커뮤니티 생태계를 포용하고, 블록체인 네트워크를 위한 일을 하는 생태형 비즈니스를 지향한다.
과연 누가 최후의 승자가 될지는 아직 모른다. 하지만 나는 블록체인 네트워크의 변화의 힘을 믿고, 참여하며, 만들어가기를 원한다!
TechFlow 공식 커뮤니티에 오신 것을 환영합니다
Telegram 구독 그룹:https://t.me/TechFlowDaily
트위터 공식 계정:https://x.com/TechFlowPost
트위터 영어 계정:https://x.com/BlockFlow_News
0xWillmfer
