NeoBank年鑑：Neobankの現状を一気に紹介

2025.11.04

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NeoBank年鑑：Neobankの現状を一気に紹介

新興銀行（Neobank）のエコシステムが成熟するにつれ、それらはデジタル経済の操作層となる。

2025.11.04 - 13:15:47

NeoBank

Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察

新興銀行（Neobank）のエコシステムが成熟するにつれ、それらはデジタル経済の操作層となる。

著者：Stacy Muur

編集： TechFlow

これは私がXまたはSubstackで発表した中で最も詳細な記事の一つです。当初の目標は、急速に成長している暗号資産新銀行業界の包括的な地図を作成し、主要プレーヤーを比較して、読者が自分に最適な暗号資産新銀行を選べるようにすることでした。

私はその目標を達成できたと信じています。

暗号資産新銀行の全貌ガイドへようこそ。

意見やアドバイスを提供してくれた@exagroupxyz および @Defi_Warhol に特別感謝します。

かつては、暗号資産を管理するということは、複数のウォレットを行き来し、複雑な取引所を操作し、換金に高額な手数料を支払い、現実世界での使用が困難であることを意味していました。

しかし今、新しい世代の暗号資産新銀行がこの体験を根本から変えつつあります。1つのアプリケーションから、利子付きステーブルコインを保有し、加盟店でそれらを使用し、ほぼ摩擦ゼロで世界中への資金移動が可能になります。

一部の暗号資産新銀行は、暗号技術に基づくフィンテック銀行のように機能します。一方で、他のものは完全にオンチェーンであり、ステーブルコイン、分散型金融（DeFi）プロトコル、セルフカストディウォレットを1つのエコシステムに統合しています。

本レポートでは、暗号資産新銀行の現状、その仕組み、提供されるサービス、そしてユーザーエクスペリエンス、収益性、採用率の面でどの銀行がリードしているかについて探ります。

出典：https://www.stacymuur.com/neobanks

編集：TechFlow

リーディング暗号資産新銀行

Plasma One

@Plasma One は、ステーブルコインを中心とした暗号資産新銀行および暗号デビットカードプラットフォームで、貯蓄、消費、送金、デジタルドルの収益を統合しています。

このプラットフォームは Plasma の Layer-1 ブロックチェーン上に構築されており、世界初の完全にステーブルコインを中心に設計された新銀行として宣伝されています。主にグローバルユーザー（特に日常の金融活動でドル連動型ステーブルコインに依存する新興市場ユーザー）を対象としています。

Plasma One は十分な資金を調達しており、Peter Thiel のファンドや Tether の CEO といった著名投資家からの支援を受け、2400万ドルを調達しました。また、ネイティブトークン $XPL の過剰申込により、3.73億ドルのトークン販売を完了しています。

主要機能

ノンカストディステーブルコインウォレット：ユーザーは自身の秘密鍵を保持し、リカバリー語句は不要。
高利回り貯蓄：$USDT 残高に対して年利10%以上の利回りを提供。消費前まで継続的に収益を獲得。
Visa デビットカード（仮想カード＋実物カード）：ステーブルコインを直接使用して、世界150カ国以上、1.5億以上の加盟店で消費可能。
4% キャッシュバック：$XPL で支払われ、頻繁なユーザーおよびパートナーにはさらに高い報酬レベルを提供。
即時ステーブルコイン決済：世界中で無料のオンチェーン $USDT 送金（クロスボーダーチームに最適）。
シームレスな DeFi 統合：収益源は EtherFi および他の流動性ステーキング戦略に接続。

料金体系

$0 送金・消費手数料
$0 月額費・維持費
入金条件なし：利回りのある残高から直接消費可能
為替変換：Visa ネットワークにより標準レートで処理
出金手数料：サードパーティのパートナーが課す場合にのみ発生

その他情報

対応範囲：Visa 対応の世界150カ国以上
対応ステーブルコイン：初期は $USDT（Tether）に対応。将来的に追加予定
プロジェクト支援：Peter Thiel の Founders Fund およびその他の Tether 高層が支援
カード発行元：Visa パートナー Signify Holdings が発行
セキュリティ：ハードウェアサポート鍵、暗号化保管、継続的監査、リアルタイム不正検知

Ether.fi Cash

Ether.fi Cash（$ETHFI） は、ノンカストディ型の暗号資産新銀行および Visa カードプラットフォームで、ユーザーは $ETH、$BTC、ステーブルコインを消費・借入・収益化しつつ、資産の完全な支配権を保持できます。このプラットフォームは、暗号資産ネイティブユーザーおよび組織向けに設計され、DeFi 収益戦略と現実世界の金融機能を融合させ、トークンを売却せずにステーキング、再ステーキング、信用に基づく流動性にアクセスできるようにします。@ether_fi を始める場合は、私の紹介リンクから20ドルのウェルカムボーナスを獲得してください：https://www.ether.fi/refer/68d6564d

Ether.fi Cash エコシステム指標（2025年10月20日時点）

データ元：Dune Analytics、DeFiLlama

2025年半ばのローンチ以降、Ether.fi Cash は市場で最もアクティブな暗号カード製品の一つとなっています。

Dune Analytics のデータによると、同プラットフォームは2億ドル以上の預金を管理し、毎月約12,500件のカード取引をサポート。日次アクティブユーザーは2,300人を超えています。

この製品は有意義な潜在市場規模（TAM）を持ち、専門投資家と一般ユーザーの両方を惹きつける抽象レイヤーを設計しており、これらのユーザーは Ether.fi の他の製品にも流入すると考えられます。

主要機能

Visa クレジットカード：暗号資産担保によるクレジット
即時キャッシュバック：すべての消費に対して3%（キャンペーン期間中は最大20%）
直接消費：DeFi 収益金庫から直接消費（消費しながら収益獲得）
高利回り DeFi 金庫：ステーブルコインで年利約10%、$ETH で年利約7%
完全ノンカストディ：ユーザーが資産を完全に制御
自動返済オプション：ステーキング／リステーキング収益で自動返済
カード互換性：仮想カード・実物カードともに Apple Pay および Google Pay 対応
企業向けカードシステム：DAO や暗号チーム向けに資金管理機能を提供

料金情報

カード発行費・月額維持費なし
外貨取引手数料：1%
ATM 引き出し手数料：2%
キャンペーン期間中は信用枠利息0%（以降は DeFi 利率に基づく）
隠れ手数料や口座休眠料なし

その他情報

対応範囲：大多数の国に対応（米国内の制限州および OFAC 地域を除く）
稼働チェーン：Scroll Chain 上で動作
キャッシュバック支払い方法：暗号通貨（$SCR または $ETHFI）で支払い。各消費ごとに自動付与
セキュリティ：すべての金庫およびロジックはオンチェーンで監査済み
カード発行元：Visa ネットワーク認可の米国銀行パートナーが発行
オプションの DeFi 保険：Nexus Mutual が保険を提供

Mantle UR

Mantle UR は @Mantle_Official が提供する、世界初の完全ブロックチェーンベースの新銀行で、法定通貨と暗号資産金融を1つのアカウントに統合することを目指しています。@UR_global は、従来の金融（TradFi）と分散型金融（DeFi）をつなぐ境界なきスマート金融アプリを通じて、シームレスな消費、貯蓄、資産引き出しを実現します。スイスの規制下にある完全にコンプライアンス対応のアカウントを提供し、ユーザーはオンチェーンで収益を獲得でき、法定通貨と暗号資産の入出金チャネルにアクセスし、世界中で暗号資産を使って消費できます。

UR を新銀行として選ぶ場合は、以下の紹介リンクから始めましょう：https://get.ur.app/login?code=qayz5d

データ元：Dune Analytics - Mantle UR Dashboard (@mantlexyz) | 2025年10月23日時点

2025年半ばのローンチ以降、UR は強力な初期勢いを見せ、累計アカウント数は近い将来10,000に達する見込みで、エコシステム内の活動も継続的に増加しています。日々の取引量は安定して250〜300件の間を推移しており、主要資産の平均カード消費額は1日あたり40,000ドル以上です。

データ元：Dune Analytics - Mantle UR Dashboard (@mantlexyz)

Mantle の23億ドルを超える財務基盤および Bybit などの戦略的パートナーの支援により、UR は Mantle のインフラを利用して、ステーブルコイン収益、規制対応の銀行サービス、グローバル決済機能を統合し、機関投資家および個人ユーザーのための「流動性チェーン」となっています。

主要機能

マルチカレンシー対応スイス IBAN アカウント：米ドル（USD）、ユーロ（EUR）、スイスフラン（CHF）、人民元（RMB）などに対応
セルフカストディ型スマートウォレット：法定通貨と統合
5% APY のネイティブ収益：USDe に基づく Ethena 統合
DeFi 収益金庫へのアクセス：mETH、Mantle Index Four（MI4）を含む
Mastercard デビットカード：仮想カードおよび実物カードが40カ国以上で利用可能
暗号資産担保クレジットライン：mETH および FBTC に対応
オンチェーン本人確認：NFT KYC パスポートおよび検証済みウォレット
決済統合：Apple Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay 対応
Mantle リワードステーション：$MNT トークン報酬を獲得可能

料金情報

基本アカウント：0.5% 出金手数料；プロフェッショナルアカウント：0% 出金手数料（詳細未公開）
USDe → 法定通貨変換：出金手数料なし
ステーブルコイン入金・内部送金：0% 手数料
競争力のある為替スプレッド：隠れた外貨取引手数料なし
ATM 引き出し：Mastercard による引き出しには、サードパーティ ATM の標準料金が適用される可能性あり

その他情報

対応範囲：ヨーロッパ、アジア、ラテンアメリカの45カ国に対応。米国非対応
法定通貨資金保護：1:1 支援、スイスのフィンテックライセンスで保護
規制情報：スイス金融市場監督局（FINMA）により SR Saphirstein AG を通じて監督
支援元：Mantle DAO（旧 BitDAO）が支援。数十億ドルの財務基盤

Gnosis Pay

@gnosispay は2023年にローンチされた、Gnosis Chain 上のセルフカストディ型ペイメントネットワークで、従来の金融（TradFi）と分散型金融（DeFi）をつなぐことを目的としています。

このプラットフォームは、Gnosis Safe スマートアカウントに直接リンクした Visa デビットカードを提供し、ユーザーがステーブルコインを現金のように使い、世界8,000万以上の加盟店で消費できるようにします。新銀行インフラとして、ウォレット、取引所、フィンテック企業向けのB2Bソリューションに焦点を当て、ブランド化されたステーブルコインカードプロジェクトを立ち上げられるようにしています。消費者は Zeal Wallet や Rebind などのパートナーアプリを通じてサービスを利用できます。

出典：Dune Analytics — Gnosis Pay Analytics (@gnosischain_team) | 2025年10月23日時点

ローンチ以降、Gnosis Pay は170万件以上の決済を処理し、総額170万ドル以上を記録。取引件数およびアクティブユーザー数は着実に増加しています。

現在、Gnosis Pay プラットフォームは21,000以上の資金アドレスをサポートし、週間決済額は平均約250万ドル。主にEUReによる消費によって欧州ユーザーが牽引しています。

主要機能

Visa デビットカード：仮想カードおよび実物カードが世界130カ国の8,000万以上の加盟店で利用可能
セルフカストディセキュリティ：Gnosis Safe による資産自己管理、「あなたの鍵、あなたの資金」
暗号資産の直接消費：EURe、GBPe、USDCe（Gnosis Chain 上）に対応
最大5% キャッシュバック：$GNO で支給。$GNO 保有量に応じて段階的にアップ。OG NFT 保有者はさらに1%追加
個人 IBAN（SEPA）アカウント：Monerium 経由で銀行振込機能を実現
決済統合：Apple Pay、Google Pay 対応、世界中のATM引き出し可能
即時入出金チャネル：カード利用時にユーザーはオンチェーンGas手数料を支払う必要なし
プログラマブル支出制御：1日の支出上限、使用可能なトークン、ホワイトリスト加盟店などを設定可能
DeFi 対応ウォレット：外部収益、DEX、貸借プロトコルに接続し、柔軟な資金管理が可能

料金情報

月額費・年会費なし：カード使用に固定費用なし
実物カード発行費：一度限り30.23ユーロ
為替手数料・取引手数料なし
ATM 引き出し：月5回まで無料、以降は2%手数料
Gas 手数料：カード利用時のオンチェーンGas手数料は Gnosis Pay が負担

その他情報

未使用残高：内蔵APYなし。ユーザーは Gnosis Safe を使って外部DeFi戦略に資金を展開可能
対応範囲：EU、EEA、英国、ブラジル（現地パートナー経由）でサービス提供。今後ラテンアメリカ（LatAm）およびアジア太平洋地域（APAC）へ拡大。その他の地域は待機リスト対応。
制限地域：制裁対象または高リスク管轄区域では使用不可
セキュリティモジュール：遅延モジュールにより約3分の猶予時間を設け、疑わしい取引をキャンセル可能
稼働ネットワーク：Gnosis Chain 上で動作

KAST

@KASTcard は2025年にシンガポールに本社を置くフィンテック企業がローンチした、Visa支援のステーブルコイン暗号カードおよび新銀行プラットフォームです。このプラットフォームは、伝統的な米ドル銀行サービスと暗号資産の消費・ステーキング機能を組み合わせ、グローバルUSDアカウント、ステーブルコイン消費（1.5億以上の加盟店およびATMで利用可能なデビットカード）、Solana ステーキングによる高収益を提供します。シンガポールおよびUAEにおけるコンプライアンス体制により、KASTは「ステーブルコインスーパーアプリ」として、安全な資産管理とグローバルな利便性を提供することを目指しています。

主要機能

グローバル Visa デビットカード：世界160カ国以上、1.5億ヶ所で利用可能
マルチチェーン対応ステーブルコイン：USDT、USDC、PYUSD、USDe、KAST Dollar を保有・消費可能
キャッシュバック報酬：3%-10% キャッシュバック。KAST Points で支給（報酬やトークン機能と交換可能）
近日リリース「Grow」貯蓄口座：ステーブルコインで年利約4.5%の収益
法定通貨決済チャネル統合：ACH、SEPA、PIX、SWIFT に対応。銀行入出金に利用
Solana ステーキング統合：最大21% APY（SOL + KAST 報酬）
決済統合：Apple Pay、Google Pay 対応。ステーブルコインで「タップ決済」可能
リアルタイム取引通知：アプリ内で即時カード制御および取引アラート
カードオプション：仮想カードおよび金属カード（金色、LED発光の高級モデル含む）

料金情報

無料アカウント作成および仮想カード発行
基礎通貨取引手数料ゼロ
外貨取引手数料：非ドル消費には2%の為替手数料
ATM 引き出し手数料：1回あたり$3 + 引き出し額の2%
オプションのプレミアム会員サービス：年額$1,000-$10,000。より高い報酬とコンシェルジュサービス
ステーブルコイン入金：入金・送金手数料なし

その他情報

対応範囲：160カ国以上に対応。2025年に米国およびアジア太平洋地域（APAC）へ拡大予定。
カストディ方式：ライセンス取得済みパートナーおよび規制下の準備金機関と協力し、カストディ方式を採用。
ステーブルコイン対応：完全に1:1で裏付け。今後 KAST Dollar ステーブルコインをリリースし、準備金をオンチェーン化。
セキュリティ保障：Visa グローバルネットワークが管理。銀行レベルの暗号化および不正防止保護。
対応ブロックチェーン：Solana、Ethereum、Tron、BNB Chain、Arbitrum、Polygon、XRPL に対応。
資金支援：HongShan（Sequoia China）、Peak XV、Stripe's Bridge など主要フィンテックパートナーが支援。

Payy Wallet

@payy_link は、プライバシー保護、コンプライアンス、Gas手数料ゼロのステーブルコイン取引に特化したイーサリアムLayer2ネットワークです。ZK-validiumアーキテクチャとUTXOステートモデルを採用し、暗号学的プライバシーと実用性を融合。ユーザーはゼロGas手数料、完全なプライバシー、オプションのコンプライアンスで、$USDC$USDC などのステーブルコインを送受信できます。

主要機能

プライバシーウォレット：ステーブルコイン取引用に設計。プライバシーを確保。
Visa デビットカード：仮想カードおよび発光ロゴ付き実物カードで消費可能。
即時ゼロ料金送金：支払いリンク経由で、プライベート送金をゼロ料金で実行。
入出金チャネル：銀行、Apple Pay/Google Pay、暗号ウォレットから入出金可能。
セルフカストディアプリ：ゼロ知識証明（ZK Proofs）を採用。取引のプライバシーと匿名性を保証。
セキュリティ：近日「ガーディアン」機能をリリース予定。追加のセキュリティ保護を提供。

料金情報

無料：取引手数料、入金手数料、Gas手数料、月額費なし。
為替手数料なし：非ドル取引は Visa カルキュレーターで処理。
主要サービス無料：主要サービスは完全無料。
消費報酬：近日消費報酬ポイント制度をリリース予定（現時点では収益メカニズムなし）。

その他情報

入金対応：米国およびアルゼンチンの銀行口座からの入金に対応。
グローバル決済：カードは世界8,000万のVisa加盟店で利用可能。今後サービス範囲を拡大予定。

Coinbase One Card

@Coinbase One Card は Coinbase が提供する、暗号資産ベースのクレジットカードおよび新銀行サービスで、伝統的銀行機能と暗号エコシステムを統合することを目指しています。このカードは Coinbase のサブスクリプションサービス（「Coinbase One」）と併用され、報酬付クレジットカード（American Express ネットワーク発行）と暗号ユーザーの金融ニーズを一体化。暗号資産ユーザー向けの包括的金融ソリューションを提供します。

主要機能

Visa/Amex クレジットカード：すべての消費で最高4%の $BTC キャッシュバック報酬。
高利回り貯蓄：USDC 預金で年利4.25%（上限$10,000）。
ステーキング報酬ブースト：$ETH$ETH、$SOL$SOL などの資産ステーキングで追加5%報酬。
無料暗号取引：Coinbase One ベーシックプランでは、月最大$500の無料取引枠を提供。
暗号資産による直接返済：暗号資産を使ってクレジットカード残高を直接返済可能。
優先サポートと保護：Amex 提供の旅行・消費保護、優先カスタマーサポート。
オンチェーン使用補助：Base ネットワークのGas手数料補助を含む。
完全統合：Coinbase 取引所およびウォレットインフラと深く統合。

料金情報

年会費なし：カード自体に年会費はなし。ただし Coinbase One サブスクリプションが必要（ベーシック版は年額$49.99）。
無料：為替手数料、暗号消費手数料、ATM引き出し手数料なし。
標準APR：残高を全額支払わない場合、標準クレジットカード金利（具体的APRは未開示）が適用。
暗号返済手数料：暗号返済には Coinbase の標準換算スプレッドが適用。

その他情報

カストディ方式：すべての資産は Coinbase が管理。Coinbase は米国上場企業。
FDIC保険：米ドル預金はFDIC保険対象。暗号資産は対象外。
対象範囲：米国居住者のみ（50州対応、Amex 発行）。国際ユーザーおよび米領土居住者は非対象。
セキュリティ：二要素認証（2FA）、生体認証ログイン、アドレスホワイトリスト、カード凍結制御。
発行機関：Amex および Cardless が共同発行。
対象ユーザー：信用履歴構築用ではなく、信用履歴を持つ暗号アクティブユーザー向け。

MetaMask Card

@MetaMask Card は Consensys が Mastercard および Baanx（Crypto Life）と共同開発したセルフカストディ型暗号デビットカードで、DeFiネイティブユーザー向けに設計されています。このカードを使えば、MetaMask ウォレットから直接暗号資産で支払いができ、すべてのMastercard加盟店で利用可能。リアルタイムオンチェーン換算、ステーブルコイン残高収益、暗号キャッシュバック報酬に対応。銀行レベルの機能とウォレット主権を完璧に融合しています。