Annuaire NeoBank : un aperçu rapide de l'état actuel des néobanques
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Annuaire NeoBank : un aperçu rapide de l'état actuel des néobanques
À mesure que l'écosystème des néobanques mûrit, il deviendra la couche opérationnelle de l'économie numérique.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesAuteur : Stacy Muur
Traduction : TechFlow
Cet article est l'un des plus détaillés que j'aie publiés sur X ou Substack. Initialement, mon objectif était de cartographier de manière exhaustive le secteur en pleine croissance des néobanques cryptos et de comparer tous les principaux acteurs, afin d'aider mes lecteurs à choisir la néobanque crypto qui leur convient le mieux.
Je pense avoir atteint cet objectif.
Bienvenue dans mon guide panoramique des néobanques cryptos.
Merci particulièrement à @exagroupxyz et @Defi_Warhol pour leurs retours et suggestions.
Il fut un temps où gérer ses actifs cryptos impliquait de basculer entre plusieurs portefeuilles, manipuler des bourses complexes, payer des frais élevés pour convertir ses actifs, et rencontrer d'innombrables difficultés pour dépenser ces actifs dans le monde réel.
Aujourd'hui, une nouvelle génération de néobanques cryptos redéfinit complètement cette expérience. Depuis une seule application, vous pouvez détenir des stablecoins générant des intérêts, les dépenser chez des commerçants, et transférer des fonds à l'échelle mondiale avec une friction quasi nulle.
Certaines néobanques cryptos fonctionnent comme des banques fintech reposant sur la technologie blockchain ; d'autres sont entièrement basées sur la blockchain, intégrant stablecoins, protocoles de finance décentralisée (DeFi) et portefeuilles auto-gérés au sein d'un même écosystème.
Ce rapport examine l'état actuel des néobanques cryptos, leur mode de fonctionnement, les services qu'elles offrent, ainsi que celles qui se distinguent par leur expérience utilisateur, leurs rendements et leur taux d'adoption.
Source : https://www.stacymuur.com/neobanks
Traduction : TechFlow
Néobanques cryptos leaders
Plasma One
@Plasma One est une néobanque crypto centrée sur les stablecoins et une plateforme de carte de débit crypto combinant épargne, dépenses, virements et rendement en dollars numériques.
La plateforme repose sur la blockchain Layer-1 de Plasma et se présente comme la première néobanque au monde entièrement conçue autour des stablecoins, ciblant principalement les utilisateurs internationaux (en particulier ceux des marchés émergents qui s'appuient sur des stablecoins indexés sur le dollar pour leurs activités financières quotidiennes).
Plasma One dispose de fonds solides, soutenu par des investisseurs renommés (dont le fonds de Peter Thiel et le PDG de Tether), ayant levé 24 millions de dollars et réalisé une vente de jetons de 373 millions de dollars via son jeton natif $XPL, largement souscrite.
Fonctionnalités clés
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Portefeuille non-custodial de stablecoins : les utilisateurs conservent leurs clés privées, sans phrase de récupération.
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Épargne à haut rendement : rendement annuel supérieur à 10 % sur les soldes en $USDT, accumulé en continu avant toute dépense.
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Carte de débit Visa (virtuelle + physique) : dépense directe en stablecoins chez plus de 150 millions de commerçants dans plus de 150 pays.
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Cashback de 4% : versé en $XPL, avec des niveaux de récompense supérieurs pour les utilisateurs fréquents et partenaires.
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Paiements instantanés en stablecoins : transferts gratuits en $USDT sur la blockchain à l’échelle mondiale (idéal pour les équipes transfrontalières).
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Intégration fluide de la DeFi : les rendements proviennent de EtherFi et d’autres stratégies de mise en staking liquide.
Frais
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0$ pour les transferts ou les dépenses
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0$ de frais mensuels ou de maintenance
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Aucune exigence de recharge : dépense directe possible depuis un solde productif d’intérêts
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Conversion des devises : traitée par le réseau Visa aux taux standards
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Frais de retrait : uniquement perçus si imposés par des partenaires tiers
Autres informations
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Couverture : plus de 150 pays disposant du service Visa
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Stablecoins supportés : initialement $USDT (Tether), d'autres à venir
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Soutien institutionnel : soutenu par Founders Fund de Peter Thiel et d'autres cadres dirigeants de Tether
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Émetteur de carte : Signify Holdings, partenaire Visa
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Sécurité : clés matérielles, stockage chiffré, audits continus et détection de fraude en temps réel
Ether.fi Cash
Ether.fi Cash ($ETHFI) est une néobanque crypto non-custodiale et une plateforme de carte Visa permettant aux utilisateurs de dépenser, emprunter et générer des rendements avec $ETH, $BTC et des stablecoins tout en gardant un contrôle total sur leurs actifs. Conçue spécifiquement pour les utilisateurs et organisations natives à la crypto, elle combine les stratégies de rendement DeFi avec des fonctions financières du monde réel, permettant d’accéder au staking, au restaking et à la liquidité basée sur le crédit sans vendre leurs jetons. Si vous envisagez d’utiliser @ether_fi, utilisez mon lien de parrainage pour obtenir une récompense de bienvenue de 20 $ : https://www.ether.fi/refer/68d6564d
Indicateurs de l'écosystème Ether.fi Cash (au 20 octobre 2025)
Source des données : Dune Analytics, DeFiLlama
Depuis son lancement à mi-2025, Ether.fi Cash est devenu l’un des produits de carte crypto les plus actifs du marché.
D’après Dune Analytics, la plateforme gère plus de 200 millions de dollars de dépôts, prend en charge environ 12 500 transactions par mois, avec plus de 2 300 utilisateurs actifs par jour.
Le produit dispose d’un TAM significatif et a été conçu avec une couche d’abstraction attirant à la fois les investisseurs professionnels et les utilisateurs occasionnels, susceptibles d’être ensuite orientés vers d’autres produits d’Ether.fi.
Fonctionnalités clés
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Carte de crédit Visa : garantie par des actifs cryptos
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Cashback instantané : 3 % sur toutes les dépenses (jusqu’à 20 % pendant les promotions)
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Dépense directe : dépense directe depuis les coffres DeFi productifs d’intérêts (gagner tout en dépensant)
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Coffres DeFi à haut rendement : ~10 % APY sur les stablecoins, ~7 % APY sur $ETH
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Entièrement non-custodial : les utilisateurs contrôlent leurs actifs
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Options de remboursement automatique : remboursement automatique via les revenus de staking/restaking
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Compatibilité carte : cartes virtuelles et physiques compatibles Apple Pay et Google Pay
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Système de cartes d’entreprise : conçu pour les DAO et équipes crypto, avec fonctionnalités de contrôle des fonds
Informations tarifaires
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Aucuns frais d’émission ou d’abonnement mensuel
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Frais de transaction en devise étrangère : 1 %
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Frais de retrait au distributeur (ATM) : 2 %
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Taux d'intérêt 0 % pendant la promotion (ultérieurement basé sur les taux DeFi)
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Aucuns frais cachés ni frais d’inactivité
Autres informations
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Couverture : disponible dans la plupart des pays (sauf États américains restreints et zones OFAC)
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Blockchain utilisée : Scroll Chain
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Mode de paiement du cashback : versé en cryptomonnaie ($SCR ou $ETHFI), crédité automatiquement après chaque achat
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Sécurité : tous les coffres et logiques sont sur chaîne et auditées
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Émetteur de carte : partenaire bancaire américain autorisé par le réseau Visa
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Assurance DeFi optionnelle : fournie par Nexus Mutual
Mantle UR
Mantle UR , lancé par @Mantle_Official, est la première néobanque au monde entièrement basée sur la blockchain, visant à unifier finances fiduciaires et cryptos dans un seul compte. @UR_global relie les finances traditionnelles (TradFi) à la finance décentralisée (DeFi) via une application financière intelligente sans frontières, permettant des dépenses, économies et retraits fluides. Il propose un compte entièrement conforme et régulé en Suisse, où les utilisateurs peuvent générer des rendements sur chaîne, accéder à des passerelles entrantes/sortantes en fiat et crypto, et dépenser en cryptomonnaie à l’échelle mondiale.
Si vous choisissez UR comme néobanque, commencez avec mon lien de parrainage : https://get.ur.app/login?code=qayz5d
Source des données : Dune Analytics - Tableau de bord Mantle UR (@mantlexyz) | Données au 23 octobre 2025
Depuis son lancement à mi-2025, UR affiche une forte dynamique initiale, approchant les 10 000 comptes cumulés, avec une activité croissante dans l’écosystème. Le volume quotidien de transactions reste stable entre 250 et 300, tandis que la dépense moyenne par carte sur les principaux actifs dépasse 40 000 $ par jour.
Source des données : Dune Analytics - Tableau de bord Mantle UR (@mantlexyz)
Appuyé par le trésor de plus de 2,3 milliards de dollars de Mantle et des partenaires stratégiques (comme Bybit), UR exploite l’infrastructure de Mantle pour intégrer les rendements en stablecoin, les services bancaires réglementés et les fonctionnalités de paiement mondiales, devenant ainsi une « chaîne de liquidité » pour les utilisateurs institutionnels et particuliers.
Fonctionnalités clés
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Compte IBAN suisse multi-devises : USD, EUR, CHF, RMB, etc.
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Portefeuille intelligent auto-géré : intégré au système fiduciaire
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Rendement natif de 5 % APY : intégration USDe via Ethena
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Accès aux coffres DeFi : mETH, Mantle Index Four (MI4)
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Carte de débit Mastercard : cartes virtuelles et physiques utilisables dans plus de 40 pays
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Ligne de crédit garantie par actifs crypto : supporte mETH et FBTC
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Identité sur chaîne : passe NFT KYC et portefeuille vérifié
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Intégration des paiements : Apple Pay, Google Pay, Alipay, WeChat Pay
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Centre de récompenses Mantle : obtenez des récompenses en jetons $MNT
Informations tarifaires
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Compte de base : frais de retrait de 0,5 % ; compte Pro : 0 % (tarifs non divulgués)
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Conversion USDe → fiat : pas de frais de retrait
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Dépôt en stablecoin et virements internes : 0 %
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Spreads forex compétitifs : pas de majoration cachée sur les devises étrangères
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Retraits ATM : frais standard possibles selon les distributeurs tiers via Mastercard
Autres informations
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Couverture : 45 pays en Europe, Asie et Amérique latine, non disponible aux États-Unis
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Garantie des fonds fiduciaires : fonds soutenus 1:1, protégés par une licence fintech suisse
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Régulation : supervisé par FINMA via SR Saphirstein AG
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Soutien : soutenu par Mantle DAO (anciennement BitDAO), doté de milliards de dollars en trésorerie
Gnosis Pay
@gnosispay, lancé en 2023, est un réseau de paiement auto-géré basé sur Gnosis Chain, conçu pour connecter les finances traditionnelles (TradFi) aux finances décentralisées (DeFi).
La plateforme propose une carte de débit Visa directement liée à un compte intelligent Gnosis Safe, permettant aux utilisateurs de dépenser des stablecoins comme du cash chez plus de 80 millions de commerçants dans le monde. En tant qu’infrastructure de néobanque, elle se concentre sur des solutions B2B pour les portefeuilles, bourses et sociétés fintech afin de lancer des projets de cartes de stablecoins marquées. Les consommateurs y accèdent via des applications partenaires (comme Zeal Wallet ou Rebind).
Source : Dune Analytics — Gnosis Pay Analytics (@gnosischain_team) | Données au 23 octobre 2025
Depuis son lancement, Gnosis Pay a traité plus de 1,7 million de paiements, pour un montant total dépassant 1,7 million de dollars, avec une croissance régulière du nombre de transactions et d'utilisateurs actifs.
Actuellement, la plateforme Gnosis Pay prend en charge plus de 21 000 adresses de financement, avec un volume hebdomadaire moyen d’environ 2,5 millions de dollars, principalement alimenté par les Européens via les dépenses en EURe.
Fonctionnalités clés
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Carte de débit Visa : cartes virtuelles et physiques acceptées dans 130 pays chez 80 millions de commerçants
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Sécurité auto-gérée : gestion autonome via Gnosis Safe, « vos clés, vos fonds »
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Dépense directe d’actifs crypto : supporte EURe, GBPe et USDCe (sur Gnosis Chain)
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Jusqu’à 5 % de cashback : versé en $GNO, échelonné selon la détention de $GNO, +1 % supplémentaire pour les détenteurs d’OG NFT
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Compte IBAN personnel (SEPA) : transferts bancaires via Monerium
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Intégration des paiements : Apple Pay, Google Pay, retraits ATM mondiaux
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Passerelles instantanées : aucun frais de gaz payé par l'utilisateur lors des achats par carte
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Contrôle de dépense programmable : limites quotidiennes, jetons autorisés, liste blanche des commerçants
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Portefeuille compatible DeFi : connectable à des rendements externes, DEX ou protocoles de prêt, gestion flexible
Informations tarifaires
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Aucun frais mensuel ou annuel : utilisation gratuite de la carte
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Frais d’émission de carte physique : 30,23 € une fois
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Aucune majoration forex ni frais de transaction
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Retraits ATM : 5 premiers retraits gratuits par mois, puis 2 %
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Frais de gaz : pris en charge par Gnosis Pay lors des achats par carte
Autres informations
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Solde inactif : pas d’APY intégré, les utilisateurs peuvent déployer leurs fonds via Gnosis Safe vers des stratégies DeFi externes
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Couverture : disponible dans UE, EEE, Royaume-Uni et Brésil (via partenaires locaux), extension prévue vers Amérique latine (LatAm) et Asie-Pacifique (APAC) ; liste d’attente ailleurs
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Zones restreintes : non disponibles dans les juridictions sanctionnées ou à risque élevé
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Module de sécurité : module de délai ajoutant ~3 minutes pour annuler une transaction suspecte
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Réseau opérationnel : fonctionne sur Gnosis Chain
KAST
@KASTcard, lancé en 2025 par une fintech basée à Singapour, est une plateforme de néobanque et de carte crypto en stablecoin soutenue par Visa. La plateforme combine des services bancaires traditionnels en dollars avec la consommation et le staking de cryptomonnaies, offrant aux utilisateurs un compte USD global, la possibilité de dépenser des stablecoins (carte de débit utilisable chez plus de 150 millions de commerçants et distributeurs), et des rendements élevés via le staking sur Solana. Forte d’une conformité réglementaire à Singapour et aux Émirats arabes unis, KAST vise à devenir une « super-application stablecoin », offrant une gestion sécurisée des actifs et des services pratiques à l’échelle mondiale.
Fonctionnalités clés
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Carte de débit Visa globale : utilisable dans plus de 160 pays et 150 millions de points de vente
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Support multichaîne pour stablecoins : détenez et dépensez USDT, USDC, PYUSD, USDe et KAST Dollar
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Récompenses en cashback : 3 %-10 % en KAST Points (échangeables contre récompenses ou fonctionnalités de jetons)
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Compte d’épargne “Grow” à venir : rendement ~4,5 % APY sur stablecoins
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Intégration des canaux de paiement fiduciaires : ACH, SEPA, PIX, SWIFT pour dépôts et retraits
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Intégration du staking Solana : jusqu’à 21 % APY (SOL + récompenses KAST)
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Intégration des paiements : Apple Pay, Google Pay, paiement sans contact direct en stablecoins
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Notifications de transaction en temps réel : contrôle instantané des cartes et alertes dans l’application
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Options de carte : cartes virtuelles et métalliques (y compris versions dorées et LED lumineuses)
Informations tarifaires
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Création de compte et carte virtuelle gratuites
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0 % de frais de transaction de devise de base
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Frais de transaction en devise étrangère : 2 % pour les achats non en dollars
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Frais de retrait ATM : 3 $ + 2 % du montant retiré
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Service premium optionnel : 1 000 $ - 10 000 $ par an, pour récompenses accrues et services conciergerie
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Recharge en stablecoin : pas de frais de dépôt ou de transfert
Autres informations
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Couverture : services dans plus de 160 pays, extension prévue aux États-Unis et en Asie-Pacifique (APAC) en 2025
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Modèle custodial : partenariat avec des institutions agréées et réserves réglementées
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Support des stablecoins : entièrement soutenus 1:1, lancement prévu de KAST Dollar avec réserves sur chaîne
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Sécurité : gérée par le réseau mondial Visa, chiffrement bancaire et protection antifraude
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Blockchains supportées : Solana, Ethereum, Tron, BNB Chain, Arbitrum, Polygon, XRPL
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Soutien financier : appuyé par de grands partenaires fintech comme HongShan (Sequoia Chine), Peak XV, Stripe’s Bridge
Payy Wallet
@payy_link est un réseau de couche 2 Ethereum conçu pour des transactions privées, conformes et sans frais de gaz en stablecoins. Basé sur une architecture ZK-validium et un modèle d’état UTXO, il allie confidentialité cryptographique et praticité, permettant aux utilisateurs d’envoyer et recevoir des stablecoins (comme $USDC$USDC) sans frais de gaz, en toute confidentialité et avec conformité optionnelle.
Fonctionnalités clés
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Portefeuille privé : conçu pour les transactions en stablecoins, garantissant sécurité et confidentialité.
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Carte de débit Visa : cartes virtuelles et physiques (avec logo luminescent) pour les dépenses.
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Virements instantanés et gratuits : transferts privés sans frais via des liens de paiement.
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Passerelles entrantes/sortantes : prise en charge des virements bancaires, Apple Pay/Google Pay et portefeuilles crypto.
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Application auto-gérée : preuves à connaissance nulle (ZK Proofs), assurant confidentialité et anonymat des transactions.
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Sécurité : fonction « Gardien » à venir, offrant une protection supplémentaire.
Informations tarifaires
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Pas de frais : aucuns frais de transaction, dépôt, gaz ou abonnement mensuel.
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Pas de frais forex : transactions non en dollars traitées via le calculateur Visa.
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Services de base gratuits : insiste sur la gratuité totale des services essentiels.
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Récompenses de dépense : programme de points à venir (pas de rendement actuellement).
Autres informations
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Dépôts supportés : provenant de comptes bancaires aux États-Unis et en Argentine.
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Paiements mondiaux : carte utilisable chez 80 millions de commerçants Visa, extension des services prévue.
Coinbase One Card
@Coinbase One Card est un service de carte de crédit crypto et de néobanque proposé par Coinbase, visant à combiner les fonctions bancaires traditionnelles avec l’écosystème crypto. La carte, associée à l’abonnement Coinbase (« Coinbase One »), intègre une carte de récompense (émise via American Express) aux besoins financiers des utilisateurs crypto, offrant une solution financière complète.
Fonctionnalités clés
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Carte de crédit Visa/Amex : cashback jusqu’à 4 % en $BTC sur chaque achat.
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Épargne à haut rendement : 4,25 % APY sur les dépôts en USDC (plafond de 10 000 $).
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Bonus de staking : récompense supplémentaire de 5 % sur le staking de $ETH$ETH, $SOL$SOL, etc.
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Transactions crypto sans frais : jusqu’à 500 $ de transactions sans frais par mois dans le plan de base.
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Remboursement en crypto : remboursement direct du solde de la carte avec des cryptomonnaies.
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Support prioritaire et protections : protections voyages et achats d’Amex, support client prioritaire.
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Subventions d’utilisation sur chaîne : inclut des subventions pour les frais de gaz sur la base network.
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Intégration complète : intégrée profondément à l’infrastructure de l’exchange et du portefeuille Coinbase.
Informations tarifaires
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Pas de frais annuels : la carte n’a pas de frais annuels, mais nécessite un abonnement Coinbase One (49,99 $/an pour la version de base).
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Pas de frais : pas de frais forex, pas de frais sur les dépenses crypto, pas de frais ATM.
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TAEG standard : taux d’intérêt standard appliqué si le solde n’est pas payé intégralement (TAEG non divulgué).
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Frais de remboursement en crypto : frais standards de conversion Coinbase appliqués.
Autres informations
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Modèle custodial : tous les actifs sont détenus par Coinbase, société cotée aux États-Unis.
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Assurance FDIC : les dépôts en dollars sont assurés FDIC, pas les actifs crypto.
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Disponibilité : réservée aux résidents américains (50 états, émise par Amex), pas d’utilisateurs internationaux ni territoires américains.
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Sécurité : authentification à deux facteurs (2FA), connexion biométrique, liste blanche d’adresses, blocage de carte.
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Émetteur : carte émise conjointement par Amex et Cardless.
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Ciblage utilisateur : produit non destiné à construire un historique de crédit, conçu pour les utilisateurs crypto actifs ayant déjà un historique.
MetaMask Card
@MetaMask Card est une carte de débit crypto auto-gérée développée par Consensys en collaboration avec Mastercard et Baanx (Crypto Life), conçue spécialement pour les utilisateurs natifs DeFi. Elle permet aux utilisateurs de payer en cryptomonnaie directement depuis leur portefeuille MetaMask, partout où Mastercard est acceptée, avec conversion en temps réel sur chaîne, rendements sur les soldes en stablecoins et récompenses en cashback crypto. Elle
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